4 factores fiscales que los nuevos inversores deben conocer

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Muchos estadounidenses comenzaron a invertir durante la pandemia, pero si bien sus negocios pudieron haber sido gratuitos, el dinero involucrado pronto podría venir con una factura del IRS. Si es un inversionista nuevo, aquí hay cuatro cosas que podrían causar un golpe fiscal severo, y lo que dicen los profesionales de impuestos puede ayudarlo a mitigar el golpe.

1. Ha vendido acciones con beneficios.

Qué podría suceder: Es posible que deba pagar el impuesto sobre las ganancias de capital.

Si incursionó en la selección de acciones en 2020, es posible que deba pagar al IRS una parte de las ganancias de la venta de acciones. La tasa del impuesto sobre las ganancias de capital que paga puede depender de cuánto haya ganado, qué otros ingresos tenga, cómo se le gravan los impuestos y cuánto tiempo tiene la inversión.

«Dependiendo de su categoría impositiva, podría pagar un centavo considerable», dice Naomi Ganoe, contadora. Ganoe es Gerente General y Líder de Práctica en Servicio al Cliente Privado en CBIZ MHM en Akron, Ohio.

Cómo lidiar con esto: una estrategia es tener pérdidas fiscales, lo que implica vender inversiones de bajo rendimiento con pérdidas y usar esas pérdidas para compensar las ganancias. Otra opción es mantener acciones durante al menos un año para beneficiarse de tasas de retención de impuestos a largo plazo más baratas en lugar de tasas de retención de impuestos a corto plazo más altas. Pero ten cuidado, dice Ganoe.

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«Nunca quieres hacer todo por los impuestos», dice. “Quieres ver toda la situación. «

2. Ha recibido dividendos

Qué podría suceder: Es posible que el IRS desee reducir sus dividendos, incluso si ha reinvertido automáticamente esos dividendos y no ha recibido dinero, lo que es común con los fondos mutuos, por ejemplo. Esta es una regla que puede asustar a los nuevos inversores.

«Esta es una de las sorpresas», dice Ganoe. «No ha habido devolución, pero ahora tienen que pagar impuestos».

La tasa de impuestos a pagar depende del tipo de dividendo. La publicación 550 del IRS contiene los detalles.

Cómo lidiar con esto: considere realizar sus transacciones en una cuenta de jubilación como una IRA, dice Gary DuBoff, planificador financiero certificado, CPA y director de contadores públicos y asesores certificados de MBAF en la ciudad de Nueva York. De esta manera, es posible que pueda posponer un impuesto sobre dividendos o, en algunos casos, evitarlo hasta que realice retiros al jubilarse.

«Mira antes de saltar», dice. «No desea ingresar al mercado sin saber en qué se está metiendo».

3. Ha tenido un ingreso de más de $ 200,000

Qué podría suceder: Es posible que se le adeude un impuesto sobre el patrimonio del 3.8% si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 200,000 para un padre soltero o $ 250,000 para parejas casadas que se inscriben juntas.

«Sobre sus ingresos por inversiones, serían intereses, dividendos y ganancias de capital», dice DuBoff.

Cómo lidiar con esto: asegúrese de aprovechar las ventajas fiscales a las que tiene derecho ese año.

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«Sus deducciones individuales o su deducción estándar, que podrían compensar sus intereses, dividendos y ganancias de capital», dice DuBoff. «No hay una talla para todos. Todos serán diferentes, por lo que realmente debes tener cuidado. «

4. Quieres pagar tus impuestos

Qué podría suceder: los formularios de impuestos relacionados con la inversión podrían significar dedicar más tiempo a la preparación de impuestos este año o un profesional de impuestos podría reducir su carga de trabajo.

Por ejemplo, es posible que deba completar un formulario del Programa B para informar los intereses y dividendos recibidos, y un Programa D puede estar en su futuro si ha obtenido ganancias de capital, dice Ganoe. También es posible que deba completar otros formularios de impuestos mínimos alternativos.

Cómo lidiar con esto: cuando contrate a alguien, mantenga sus documentos en orden y obtenga pronto la agenda de su asesor fiscal. Según la Sociedad Nacional de Contadores, muchos creadores cobran tarifas adicionales por archivos desorganizados o trabajos urgentes. Si planea cobrar sus impuestos, es posible que deba actualizar a un paquete más sofisticado (y posiblemente más costoso) que pueda manejar situaciones de impuestos sobre inversiones. Pero no espere hasta el último minuto para decidir qué software utilizar: los precios suelen subir aproximadamente un mes antes de que expire su declaración de impuestos.

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