Alternativas a los préstamos para automóviles de Citizens One

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La división de préstamos de Citizens Bank, sólo ofrece préstamos para automóviles a través de algunos concesionarios. Si desea buscar un préstamo para automóviles antes de llegar al concesionario, hay otros grandes bancos que ofrecen préstamos para automóviles directamente a los consumidores a través de sus sucursales o en línea.

Alternativas de préstamos para automóviles

Ya sea que esté buscando la posibilidad de solicitar una precalificación, un tipo específico de préstamo para automóviles, aquí hemos reunido algunas alternativas a Citizens One:

  • LightStream: Buena para una amplia gama de opciones de préstamo. LightStream, es una división online de Truist Bank, ofrece préstamos para vehículos nuevos y usados, junto con una gama de otras opciones de préstamo. Entre ellas se encuentran los coches de segunda mano comprados a particulares, los préstamos de refinanciación, los préstamos para coches clásicos, los préstamos para la compra de arrendamientos y los préstamos para la compra y refinanciación de motocicletas y vehículos recreativos. Se dirige a personas con un crédito sólido: LightStream señala en su sitio web, que sus clientes suelen tener varios años de historial crediticio con una mezcla de tipos de cuentas, demostrar una capacidad de ahorro basada en sus activos, tener ingresos estables y un historial de pagos puntuales. Las personas con un buen crédito pueden optar al préstamo de auto sin garantía de LightStream, que tiene tasas más bajas que sus préstamos con garantía. El prestamista no cobra ninguna comisión ni penalización por pago anticipado en sus préstamos para automóviles. Esto podría ser ideal si usted planea pagar su préstamo de auto antes de tiempo. Programa «Rate Beat» – LightStream dice que mejorará la oferta de tipo de interés de un competidor en 0,1 puntos porcentuales si se cumplen ciertas condiciones.

Compre como un comprador en efectivo. En algunos casos, LightStream depositará los fondos de su préstamo en su cuenta tan rápido como el día en que lo solicite, permitiéndole comprar como un comprador en efectivo en el concesionario o entre vendedores privados. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de su banco, puede haber una espera antes de que pueda acceder a su efectivo.

  • Capital One Auto Finance: Bueno para la capacidad de solicitar la precalificación. Al igual que Citizens One, Capital One Auto Finance puede considerarse para un préstamo de auto si tiene un crédito menos que perfecto. Pero a diferencia de Citizens One, usted tiene la posibilidad de solicitar una precalificación con Capital One. Obtener una precalificación puede facilitar la comparación de posibles préstamos entre prestamistas. Si está precalificado, podrá ver la tasa de interés estimada del préstamo y los términos para los que podría calificar sin que su puntuación de crédito se vea afectada. Sólo tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de pre aprobación del préstamo, y puede terminar siendo aprobado para diferentes condiciones de préstamo, en función de la información que proporcione durante el proceso de solicitud. Considera a los prestatarios con crédito menos que estelar. En 2019, el 52% de las personas que obtuvieron préstamos para automóviles tenían una puntuación FICO de 660 o menos, según el informe anual de Capital One de 2019. Debe comprar en un concesionario asociado. Estará limitado a comprar un auto en uno de los concesionarios participantes de Capital One. La buena noticia es que la red del prestamista consiste en más de 12,000 concesionarios, por lo que puede tener múltiples opciones. Más allá de la financiación de coches nuevos y usados comprados en un concesionario participante, Capital One Auto Finance sólo ofrece préstamos de refinanciación. Si usted planea comprar a un particular o quiere comprar su contrato de arrendamiento, tendrá que considerar un prestamista diferente.
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Busque coches con Auto Navigator. Si está precalificado, puede utilizar la herramienta Auto Navigator para buscar un coche y ver su tasa de préstamo estimada y el pago mensual en base a los términos para los que se precalificó. Esta información puede ayudarle a encontrar un coche que se ajuste a su presupuesto antes de ir al concesionario. Tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de aprobación, y es posible que le ofrezcan condiciones diferentes después de completar una solicitud completa.

  • Chase: Buena para las opciones de préstamos flexibles. Chase ofrece una gama de opciones de préstamo. Los importes de los préstamos van desde los 4.000 dólares hasta los 600.000 dólares, mucho más de lo que ofrecen la mayoría de los demás prestamistas. El banco también ofrece plazos de préstamo que van de 12 a 75 meses. Un plazo de préstamo más corto puede ser ideal si sólo necesita pedir prestada una pequeña cantidad y quiere pagarla en un año. Un plazo más largo puede reducir la cuota mensual del préstamo, pero tenga en cuenta que podría acabar pagando más en intereses a lo largo del préstamo. Debe elegir el concesionario y el coche antes de solicitarlo. Para obtener un préstamo para coches nuevos o usados de Chase, tendrá que comprar un vehículo en uno de sus concesionarios asociados. Y para solicitar un préstamo, tendrá que haber decidido ya con cuál de esos concesionarios quiere trabajar y qué coche quiere comprar. Si sólo está comparando y tratando de hacerse una idea del tipo de interés y las condiciones del préstamo que puede obtener, solicitar un préstamo con Chase puede no tener sentido para usted. No se requiere un pago inicial: Chase no requiere que usted ponga dinero de entrada en un préstamo. Pero recuerde que hacer un pago inicial puede reducir el pago de su auto y la cantidad de intereses que paga al disminuir el monto total del préstamo.
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Opciones de préstamo limitadas: Chase sólo ofrece préstamos para automóviles nuevos y usados de un concesionario asociado, así como préstamos de refinanciación. El prestamista no financiará un coche comprado a un particular, motocicletas, vehículos recreativos, vehículos utilizados como taxis, limusinas o para proporcionar servicios de transporte compartido.

  • U.S. Bank: Bueno para las tasas competitivas de autos nuevos y usados. Al igual que Citizens One, U.S. Bank ofrece préstamos para la compra de vehículos nuevos y usados. Pero lo que hace inusual a U.S. Bank es que ofrece los mismos tipos de interés tanto para coches nuevos como usados de hasta seis años de antigüedad. Los tipos suelen ser más altos para los préstamos para coches usados.

Si está pensando en un préstamo de coche de U.S. Bank, aquí tienes más detalles a tener en cuenta:

  • Comisiones de préstamo: El banco señala que cobra comisiones de préstamo, incluida una penalización por pago anticipado del 1% del importe original del préstamo, hasta 100 dólares, si se paga el préstamo antes de un año.
  • Disponibilidad limitada: Puede solicitar la pre aprobación en línea, pero debe dirigirse a una sucursal del banco para finalizar su solicitud. Sólo hay sucursales en 26 estados.
  • Posibilidad de pedir un préstamo superior al valor del coche: Si cumple los requisitos, el banco puede permitirle pedir un préstamo de hasta el 120% del valor de su vehículo, sin necesidad de realizar un pago inicial. Pedir un préstamo superior al valor del coche que piensa comprar puede ayudarle a cubrir cualquier coste adicional asociado a la compra, como las tasas de registro y de titularidad del vehículo o la ampliación de la garantía. Sin embargo, si lo hace, corre el riesgo inmediato de tener un patrimonio neto negativo, es decir, de tener que pagar más por el préstamo que el valor del coche. El patrimonio neto negativo puede complicar la venta o el intercambio del vehículo en el futuro.

Al considerar estas alternativas a los préstamos para autos de Citizens One, recuerde comparar las tasas y los términos de varios prestamistas. Ya sea que estés comprando un auto nuevo o quiera refinanciar su préstamo de auto existente, tomarse el tiempo para hacer esta investigación podría valer la pena al ayudarle a identificar la mejor oferta para su presupuesto y necesidades.

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