Buena puntuación crediticia: que es y cómo obtenerla

Las puntuaciones de crédito se calculan utilizando la información de sus informes de crédito.
Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850.
Los distintos prestamistas tienen diferentes criterios a la hora de conceder créditos.

¿Qué es una puntuación de crédito?

En términos generales, una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que va de 300 a 850. Las puntuaciones de crédito se calculan a partir de la información contenida en su informe de historial crediticio, incluyendo su historial de pagos, la cantidad de deudas que tiene y la duración de su historial de crédito.

Hay muchos modelos de puntuación diferentes, y algunos utilizan otros datos para calcular las puntuaciones de crédito. Los prestamistas y acreedores potenciales, como los bancos, las compañías de tarjetas de crédito o los concesionarios de automóviles, utilizan las puntuaciones de crédito como un factor para decidir si le ofrecen un crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Es un factor entre muchos otros que les ayuda a determinar la probabilidad de que devuelvan el dinero que le prestan.

Es importante recordar que la situación financiera y crediticia de cada persona es diferente, y que no hay un «número mágico» que pueda garantizar mejores tipos y condiciones de préstamo.

Aunque los rangos varían según el modelo de puntuación crediticia, por lo general las puntuaciones crediticias de:

  • 580 a 669 se consideran justas
  • 670 a 739 se consideran buenas
  • 740 a 799 se consideran muy buenas
  • 800 en adelante se consideran excelentes.
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Las puntuaciones de crédito más altas significan que ha demostrado un comportamiento crediticio responsable en el pasado, lo que puede hacer que los posibles prestamistas y acreedores tengan más confianza a la hora de evaluar las solicitudes de tarjeta de crédito, o el crédito.

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Los prestamistas suelen considerar que las personas con puntuaciones de crédito de 670 o más son prestatarios aceptables o de menor riesgo. Los que tienen puntuaciones de crédito de 580 a 669 se consideran generalmente «prestatarios de alto riesgo», lo que significa que pueden tener más dificultades para obtener mejores condiciones de préstamo. Los que tienen puntuaciones más bajas -por debajo de 580- suelen entrar en el rango de crédito «pobre» y pueden tener dificultades para obtener un crédito o para calificar para mejores condiciones de préstamo.

Los distintos prestamistas tienen diferentes criterios a la hora de conceder créditos, que pueden incluir información como tus ingresos u otros factores. Eso significa que las puntuaciones de crédito que aceptan pueden variar en función de esos criterios.

Las puntuaciones de crédito pueden variar entre las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), existen acreedores y prestamistas que no informan a las y otros que si. Usted puede tener una cuenta con un acreedor que sólo informa a una, dos o ninguna. Además, hay muchos modelos de puntuación diferentes disponibles, y esos modelos de puntuación pueden diferir según el tipo de préstamo y la preferencia de los prestamistas por determinados criterios.

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¿Qué factores influyen en la puntuación crediticia?

He aquí algunos comportamientos probados y verdaderos que deben tenerse en cuenta al comenzar a establecer, o mantener, comportamientos crediticios responsables:

  • Pague sus facturas a tiempo, siempre. Esto no sólo incluye las tarjetas de crédito, los pagos atrasados o no realizados en otras cuentas, como los teléfonos celulares, pueden ser informados a las oficinas de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si tiene problemas para pagar una factura, póngase en contacto con el prestamista inmediatamente. No saltee los pagos, aunque esté disputando una factura.
    Pague sus deudas tan pronto como pueda.
  • Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito muy por debajo del límite. Un saldo superior al límite de crédito puede afectar a su puntuación crediticia.
  • Solicite crédito con moderación. Solicitar varias cuentas de crédito en un periodo corto de tiempo puede afectar a su puntuación de crédito. Es mejor ningún crédito que un mal crédito.
  • Compruebe regularmente sus informes de crédito. Solicite una copia gratuita de su informe de crédito y revíselo para asegurarse de que sus datos personales son correctos y de que no hay información inexacta o incompleta sobre las cuentas. Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito del país visitando www.annualcreditreport.com. Si solicita una copia de una de ellas cada cuatro meses, podrá controlar sus informes durante todo el año.
  • Comprobar su propio informe de crédito o su puntuación de crédito no afectará a sus puntuaciones de crédito.
    También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes crediticios gratuitos de Equifax cada año. Además, puedes hacer clic en «Obtener mi puntuación de crédito gratuita» en su panel de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito Equifax mensual gratuito y una puntuación de crédito VantageScore® 3.0 mensual gratuita, basada en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntuaciones de crédito.
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Si encuentra información que cree que es inexacta o incompleta, póngase en contacto con el prestamista o acreedor. También puede presentar una disputa con la oficina de crédito que proporcionó el informe. En Equifax, puede crear una cuenta myEquifax para presentar una disputa.

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