Cambie el seguro de su coche de forma fácil

Nosotros nos esforzamos por ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes.

Si está contento con su actual proveedor de seguros de coche y su tarifa, probablemente no ha considerado cambiar de compañía. Pero si tu prima sube, tienes que presentar una reclamación, o si tienes un accidente, puedes empezar a buscar opciones más baratas.

Muchos conductores se quedan con su proveedor de seguro de auto por años sin pensar dos veces en cambiarse. Sin embargo, puede que estés pagando más por tu póliza de seguro de coche de lo necesario. Si el precio de su seguro está aumentando y no tiene derecho a descuentos, entonces puede ser el momento de cambiar de compañía.

Diferentes compañías de seguros de automóviles ofrecen diferentes tarifas, y a veces las tarifas pueden variar significativamente. Comparar las tarifas entre los proveedores asegura que usted obtiene el mejor precio por la cantidad de cobertura que necesita. Además, algunas empresas pueden ofrecer mejores descuentos que otras, lo que puede ayudarle a ahorrar dinero.

Si está considerando cambiarse a otro proveedor de seguros, es importante entender el proceso. Cambiar de proveedor no es tan simple como cancelar una póliza y comprar otra. Estos son los nueve pasos que debes seguir para cambiar de proveedor de seguros de coche.

Considere sus opciones de cobertura

Un seguro demasiado pequeño puede dejarlo expuesto financieramente, pero demasiada cobertura puede significar que está pagando más de lo necesario. Si crees que estás gastando demasiado, considera cambiar el seguro del coche.

Pregúntese: ¿conduzco un vehículo más viejo? Si lo hace, es posible que no necesite un seguro de colisión y un seguro a todo riesgo, o que decida elegir un deducible más alto para ahorrar dinero.

También sugiere considerar su edad para determinar la cantidad de cobertura que necesita. Por ejemplo, un conductor de 25 años que alquila su apartamento y tiene un patrimonio mínimo podría necesitar menos cobertura que un conductor de 50 años que es propietario de una casa y tiene una gran cuenta de ahorros. Sin embargo, tenga en cuenta que los conductores más jóvenes casi siempre pagan más por el seguro del coche que los conductores mayores.

Decide si es el momento adecuado

La mayoría de las pólizas de automóviles duran seis meses o un año, dependiendo de su estado. Una de las mejores épocas para revisar a otros portadores y sus primas incluye cuándo te mudas. Tu código postal, la distancia que conduces al trabajo y si aparcas en un garaje afectará a tus primas de seguro. También deberías mirar las opciones de seguro después de otros grandes acontecimientos de la vida como casarse, porque las personas casadas suelen tener tarifas más bajas.

Si te mudas porque compraste una casa, a menudo puedes combinar el seguro de casa y el de automóvil para ahorrar dinero. La mayoría de las aseguradoras de automóviles hacen descuentos cuando se añade otro coche o conductor a la póliza o cada vez que se agrupan las pólizas.

Si tienes un accidente o una reclamación abierta, puede que no sea un buen momento para cambiar. Puede que tenga que tratar con dos compañías de seguros mientras se resuelven los detalles de la reclamación. Además, dado que las compañías de seguros suelen calcular sus tarifas en torno al momento de la renovación, una nueva compañía de seguros podría calcular su tarifa más alta que su tarifa actual, más alta de lo que sería si se quedara con su proveedor actual durante unos meses más.

También puede no ser un buen momento para cambiar si tienes mucho tiempo antes de tu renovación. Es posible que tenga que pagar multas que podrían hacer que el cambio de políticas valga menos la pena.

Si no tiene un cambio importante que pueda hacer que quiera cambiar su póliza durante la cobertura, los expertos en seguros recomiendan que investigue un mes o dos antes de que su póliza esté lista para ser renovada.

Además de preguntar sobre los descuentos, preste atención a los beneficios que se ofrecen entre los transportistas. Sólo porque una aseguradora cotice una prima más baja no significa que la cobertura satisfaga sus necesidades. Si la prima más baja se debe a un deducible más alto y tienes un accidente, la póliza podría costarte más a largo plazo. Una póliza más barata tampoco es útil si está llena de beneficios que no son relevantes para sus necesidades.

Asegúrate de que entiendes lo que está cubierto y cuánta protección recibirás bajo la nueva póliza. Aunque puede hablar con su actual agente de seguros sobre sus opciones, también pregunte a sus amigos, familiares, compañeros de trabajo y otras personas de confianza por sus recomendaciones sobre una compañía de seguros de automóviles.

Comprueba las posibles penalizaciones.

Si decide que cambiar el seguro del coche es la opción correcta, averigüe si hay alguna penalización por cambiar antes de que termine el período de cobertura. Afortunadamente, las compañías de seguros de autos generalmente le dan el derecho de cancelar su póliza en cualquier momento, siempre y cuando lo notifique debidamente.

Mientras que la mayoría de las compañías de seguros, probablemente le reembolsarán la totalidad de la prima no utilizada, algunas pueden cobrarle una comisión si decide cancelar a mitad de la vigencia de su póliza. Otras, por ejemplo, advierte a sus clientes que pueden cobrar 50 dólares si cancelan antes de que la póliza expire.

Si se entera de que se le cobrará una multa por cancelar a mitad de su período, haga las cuentas y determine si sería mejor cambiar ahora o esperar hasta que su póliza expire.

Compare las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías.

La comparación de las tasas de varias compañías diferentes le permite comprender mejor los costos promedio y las opciones de cobertura estándar. Obtener cotizaciones de seguros de automóviles es un proceso fácil, pero necesitará alguna información básica para obtener una cotización precisa. Muchos factores pueden influir en las tasas de seguro de su coche, lo que lleva a variaciones entre los proveedores. La siguiente es una lista típica de la información necesaria:

Información del vehículo: Necesitará la marca, el modelo, el año, el número de bastidor, el kilometraje actual y los detalles de propiedad de su vehículo.
Dirección: ¿Dónde estará este vehículo estacionado durante la noche? ¿Estará aparcado en un garaje, en la entrada o en la calle?
Información de conducción: Incluya el nombre del conductor o conductores que van a ser asegurados, la edad, el número de licencia de conducir y el estado de la emisión.
Historial de conducción: ¿Alguna vez le han puesto una multa o le han suspendido la licencia a usted (o a cualquier otra persona en su póliza)?
Otros factores también pueden influir en su precio, incluyendo los descuentos a los que tiene derecho. Las mejores compañías de seguros de automóviles combinan un excelente servicio con descuentos que recompensan a sus clientes por la lealtad y la buena conducción. Los descuentos más comunes incluyen:

  • Tener un buen historial de conducción.
  • Conducir un bajo número de millas por año.
  • Obtener buenas notas si eres un estudiante.
  • Tomar un curso de educación vial.
  • Combinar el seguro de su auto con el de su casa.

Contacte con su actual operador

Si su compañía de seguros le valora como cliente, puede estar dispuesta a luchar duro para mantener su negocio. Hable con su agente y hágale saber que está en el mercado para un mejor trato. Podría convencer a su actual aseguradora para que iguale o supere las cotizaciones de los seguros de coche rivales para evitar que cambie de seguro de coche.

También puede averiguar si se está perdiendo algún descuento con su actual aseguradora. Vivir un estilo de vida de bajo riesgo puede valer la pena, literalmente.
Mantener un buen historial de conducción, asistir a cursos de actualización y conductores jóvenes que obtienen buenas notas, son sólo algunos de los descuentos que su aseguradora puede ofrecer para ayudar a mantener su prima baja.

Si la primera persona que lo ayuda no puede ofrecerle un mejor trato, intente contactarla de nuevo más tarde o con citas de múltiples competidores. Puede contactar con otro agente que esté dispuesto a reducir sus primas.

Investigue la nueva compañía

Revise un asegurador a fondo antes de firmar. La mayoría de las oficinas estatales de seguros monitorean los índices de quejas de los clientes de las compañías, que es el número de quejas por cada millón de dólares en primas cobradas. Un alto ratio advierte que los clientes actuales de la compañía no están muy contentos.

Antes de comprometerse con un nuevo proveedor de seguros, es importante investigar la compañía usando fuentes de confianza. Puedes leer las reseñas en línea y ver sus calificaciones de la Oficina de Mejores Negocios (BBB). También otra táctica de investigación es llamar a la compañía para saber cómo es su servicio al cliente, lo que le puede dar una idea más precisa de su utilidad y fiabilidad.

Piénsalo dos veces antes de firmar con una aseguradora sólo porque ofrecen las cotizaciones más bajas de seguros de coche. Aunque algunas empresas ofrecen tarifas muy elevadas, puede ser difícil tratar con ellas durante el proceso de reclamación.

Evita un colapso en la cobertura

Cuando se cambia de seguro, es mejor planear hacerlo justo antes de que expire la póliza actual. El cambio anticipado evita que tengas una brecha en tu cobertura.

Un lapso en la cobertura del seguro podría dar lugar a graves problemas jurídicos y financieros, especialmente si se ve involucrado en un accidente mientras no está asegurado. Específicamente, su antiguo asegurador podría reportar su póliza terminada al estado. Si no hay una clara superposición o una transición fluida de una póliza a otra, podría ser penalizado o encontrar su licencia de conducir suspendida.

También podría causar que las compañías de seguros le cobren primas más altas en el futuro porque pueden percibirlo como un conductor de «alto riesgo». Su nuevo asegurador debería ser capaz de cronometrar la nueva póliza para que empiece exactamente como termina su antigua cobertura.

Asegúrate de que tu antigua póliza sea cancelada

Si va a cambiar el seguro del coche a una nueva aseguradora, hay algunas cosas que debe hacer para confirmar que su póliza actual está realmente terminada. No asuma que si deja de pagar las primas su póliza se cancela automáticamente. Si se inscribió en la renovación automática, su proveedor actual podría denunciarlo a las agencias de crédito por falta de pago. En su lugar, tome los siguientes pasos para terminar su antigua política y preservar su solvencia.

Contacte con su actual agente de seguros y notifique que está terminando su póliza. Esto evitará que le facturen por una futura cobertura.

Si se inscribió en el pago automático, es posible que tenga que ingresar en una cuenta en línea y cancelar los retiros automáticos.
Hágale saber a su agente que quiere que el despido sea confirmado por escrito. Le da pruebas de que canceló la póliza si continúa recibiendo facturas o encuentra un comentario negativo en su informe de crédito. Puede disputar los cargos o la entrada del informe de crédito.

Imprima sus nuevas tarjetas de identificación del seguro del coche.

Una vez que haya cancelado oficialmente su antigua póliza y se haya cambiado a una nueva, cambie su antigua tarjeta de identificación del seguro por una actualizada en su vehículo o cartera. Si te detiene la policía o te ves involucrado en un accidente, necesitarás una prueba de la cobertura de tu nuevo proveedor.

La mayoría de las aseguradoras te permiten acceder a tu tarjeta de identificación en línea a través de tu teléfono inteligente, pero es mejor tener una copia impresa en caso de que te detengan en un área sin servicio de celular.

Preguntas frecuentes para cambiar el seguro de su coche

¿Con qué frecuencia debo comprar una nueva póliza de seguro de coche?
Evalúe sus tarifas y opciones al menos una vez al año. A medida que su situación financiera y su historial de conducción cambien, las tarifas que le ofrecen las compañías de seguros también pueden cambiar. Es fácil comprar y comparar cotizaciones de seguros de automóviles en línea, y sabrás que no estás dejando ningún ahorro sobre la mesa.

¿Ofrecen descuentos las compañías de seguros de automóviles?
Las compañías de seguros de coches ofrecen una serie de descuentos para diferentes perfiles de conductores. Para explorar las opciones de seguros de coche baratos, busca descuentos en seguros de coche para estudiantes, profesores, conductores jóvenes, conductores seguros y personal militar si esas categorías se aplican a ti.

¿Puedo cambiar el seguro del coche mientras tengo una reclamación abierta?
Es posible cambiar de compañía de seguros de coche mientras tengas una reclamación de seguro abierta. Su actual aseguradora resolverá la reclamación existente junto con los pagos necesarios sin ninguna penalización.

¿Las compañías de seguros de automóviles reembolsan las primas que ya he pagado?

Depende de la política de reembolso de su compañía de seguros de coche. Llámalos para entender su política de cancelación del seguro. En muchos casos, tiene derecho a un reembolso cuando cancela el seguro del coche.

Tiene sentido financiero adquirir el hábito de revisar la póliza de seguro de su auto regularmente. Después de todo, es probable que la situación de conducción en su hogar cambie de vez en cuando y pueda afectar al precio de sus primas. Tómese el tiempo para realizar algunas investigaciones revisando las cotizaciones de los seguros de los coches puede ayudarlo a conseguir el mejor precio posible y reducir el coste total de la propiedad del coche.

¿Es malo cambiar de compañía de seguros de coche con frecuencia?
En general, no hay consecuencias en cambiar frecuentemente de compañía de seguros de automóviles. La mayoría de las aseguradoras permiten a los clientes cancelar su póliza en cualquier momento, incluso si tiene una reclamación abierta. Sin embargo, normalmente es mejor cambiar al final del período de póliza.

Tenga en cuenta que algunos proveedores de seguros cobran una tarifa de cancelación si decide cancelar su póliza antes de que termine el plazo. Si te cambias a un proveedor más barato, podría justificar el costo. Pero si cambias de proveedor cada año, te podrían cobrar una tarifa cada vez que lo hagas.

Finanzas News Ir arriba