Cheque de ayuda: ¿Cómo evitar que desaparezca entre sus deudas?

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Se avecina una tercera ronda de pagos de ayuda federal destinada a ayudar a los consumidores golpeados por la pandemia del COVID-19. Pero algunas personas podrían llevarse una decepción si tienen deudas pendientes.

Los pagos no pueden ser embargados por la manutención de los hijos, los impuestos atrasados o la deuda de préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, pueden desviarse si se enfrenta a una acción de cobro de deudas privadas.

¿Cómo podría desviarse el dinero de su ayuda?

A continuación se explica cómo podría desviarse el dinero de su ayuda y cómo prepararse:

Entienda cuánto le llega y en qué forma: No todo el mundo tiene derecho al pago de la ayuda. Así es como se desglosa:

  • Un pago de 1.400 dólares se destina a las personas que ganan hasta 75.000 dólares al año en ingresos brutos ajustados. La cantidad disminuye a medida que aumentan los ingresos. Aquellos con AGIs de 80.000 dólares o más no reciben ningún pago.
  • Los 1.400 dólares también se destinan a las personas que declaran como cabeza de familia con un AGI de hasta 112.500 dólares. Los pagos disminuyen con los AGIs más altos, y aquellos con AGIs de 120.000 dólares o más no recibirán ningún pago.
  • Las parejas que declaran conjuntamente tienen derecho a recibir 2.800 dólares hasta un AGI de 150.000 dólares. Asimismo, los pagos disminuyen a medida que aumentan los ingresos. Los que tengan un AGI de 160.000 dólares o más no recibirán ningún pago.
  • Los padres también recibirán 1.400 dólares por dependiente, con las mismas restricciones de ingresos.
  • Los pagos llegarán más rápidamente a quienes tengan una cuenta bancaria configurada para recibir el depósito directo de su devolución de impuestos o de prestaciones como la Seguridad Social. Para aquellos que no tienen instrucciones de depósito directo activas con el IRS, los pagos anteriores se han enviado como cheques de papel o tarjetas de débito prepagadas.

El IRS ha actualizado su sitio web con los detalles del Plan de Alivio Americano. Su herramienta «Get My Payment» es la principal fuente de información sobre cuánto esperar, en qué forma y cuándo.

¿Espera un depósito directo?

Sepa qué podría desviarlo. El dinero no se desviará para pagar la manutención de los hijos pendientes que se ha remitido al Programa de Compensación del Tesoro del IRS, ni para pagar impuestos atrasados y otras deudas del gobierno.

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Pero otros tipos de deudas podrían poner en peligro su depósito.

  • Debe a su banco: Compruebe si la cuenta que utiliza para recibir las devoluciones de impuestos tiene sobregiros pendientes u otras comisiones, o si debe dinero a esa entidad financiera, por ejemplo, por un préstamo en mora. Si es así, el banco podría quitarle el depósito. La mayoría de los acuerdos bancarios y de préstamo tienen disposiciones de «compensación» que dan al banco el derecho a utilizar los fondos de la cuenta de depósito para pagar otras deudas contraídas con ese banco.
  • Compruebe también qué cuenta designo para recibir su devolución de impuestos en tu última declaración: Si la cerro, el pago podría rebotar en el IRS. Si es una cuenta que ha abandonado sin cerrarla, el pago puede pasar y perderse por los cargos pendientes.

Puede intentar registrar rápidamente una cuenta diferente para recibir el pago, utilizando la página web Get My Payment del IRS. Sin embargo, si aún no tiene una cuenta alternativa, podría ser difícil abrir y financiar una ahora.

Si es consciente de que debe al banco, pregunte si tiene una política de no embargar el dinero del estímulo. También puede consultar a la oficina del fiscal general de su estado para ver si se han suspendido las acciones de cobro de deudas. Algunos estados han puesto límites a los cobros.

  • Usted debe a un cobrador de deudas: Si tiene una cuenta en mora, es posible que un cobrador de deudas lo haya demandado para que le pague y haya obtenido una orden de embargo o un embargo bancario. Debería haber recibido una notificación sobre la vista judicial y el embargo. Si ha perdido dinero en la cuenta por embargos anteriores, esas órdenes podrían estar todavía en vigor.

Si cree que su cuenta está sujeta a un embargo y su estado no ha detenido los cobros, se aconseja vigilar su cuenta de cerca y trasladar inmediatamente su pago. Puede transferirlo electrónicamente a otra cuenta, utilizarlo inmediatamente para cubrir sus facturas más urgentes o simplemente retirar dinero en efectivo.

Si un acreedor le embarga el pago, se recomienda actuar con rapidez para presentar una objeción.

¿No hay depósito directo?

Si va a recibir un cheque en papel, tiene buenas opciones para evitar perderlo a manos de los cobradores, pero el pago tardará más en llegar. Se sugiere simplemente cobrar el cheque en lugar de depositarlo en su banco si puede haber una orden de embargo activa en su cuenta. Las tiendas de comestibles u otros comerciantes pueden aceptar los cheques y ofrecer un reembolso en efectivo que se puede ahorrar o cargar en una tarjeta de prepago.

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Pero haga primero los cálculos, ya que las comisiones por el cobro de cheques pueden ser elevadas y podrían superar el coste del pago de sus deudas bancarias.

Y, por supuesto, una tarjeta de débito prepagada mantiene el dinero en sus manos, no en las de los cobradores. Pero tendrá que estar atento a la llegada de su tarjeta. Durante la segunda ronda de pagos, algunas personas pensaron que las tarjetas eran una estafa o correo basura y las tiraron.

¿Recibe usted prestaciones de la Seguridad Social o de otro tipo?

Conozca las protecciones. Si recibe la Seguridad Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario, las prestaciones de los veteranos o alguna otra prestación federal por depósito directo, la cuenta que recibe esos depósitos tiene algunas protecciones.

Un importe equivalente a dos meses de sus prestaciones está protegido contra embargos, pero sólo en la cuenta que recibe el depósito directo. Si transfiere el dinero a otra cuenta, pierde la protección.

Lo importante no es el origen del dinero, sino el total, por lo que es posible que tenga que gestionar el saldo de su cuenta. Póngase este ejemplo: Si dos meses de prestaciones federales para un beneficiario de la Seguridad Social son 2.000 dólares, su cuenta estará totalmente protegida contra el embargo si… la cantidad total es inferior a 2.000 dólares. Sin embargo, antes de que se deposite el siguiente pago de la Seguridad Social u otra prestación, tendrán que retirar cantidades adicionales para mantener el nuevo saldo por debajo de los 2.000 dólares.

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