Combinación de créditos ¿Cómo funcionan?

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La combinación de créditos se refiere a los tipos de cuentas que componen su informe de crédito. La combinación de créditos determina el 10% de su puntuación FICO.

Los diferentes tipos de crédito que pueden formar parte de su combinación de créditos incluyen tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles e hipotecas. La combinación de créditos puede tener un mayor impacto en su puntuación crediticia si su historial de crédito es particularmente escaso.

Consideraciones claves sobre la combinación de créditos

La combinación de créditos se refiere a los múltiples tipos de cuentas de préstamos que tiene, como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos para automóviles.
La combinación de créditos determina el 10% de su puntuación de crédito FICO.
Las puntuaciones de crédito tienen en cuenta las combinaciones de créditos para establecer un perfil más completo en relación con su historial de pagos, su fiabilidad y su capacidad para gestionar con éxito diferentes tipos de crédito.

¿Cómo funcionan las combinaciones de créditos?

Las puntuaciones de crédito tienen en cuenta las combinaciones de créditos para establecer un perfil más completo con respecto a su historial de pagos, su fiabilidad y su capacidad para gestionar con éxito diferentes tipos de crédito. Aunque tener una mezcla de diferentes tipos de préstamos en su informe de crédito puede tener un impacto positivo en su puntuación de crédito, FICO (y el sentido común) advierte que no debe solicitar préstamos o tarjetas de crédito que no necesita en un intento de mejorar este componente de su puntuación. La combinación de créditos no sólo es una pequeña parte de su puntuación crediticia; la apertura de nuevas cuentas también afecta a otros factores de su puntuación crediticia que tienen mayor peso, como la duración de su historial de crédito, los importes adeudados y el número de cuentas nuevas.

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Los acreedores no siempre informan de todas las cuentas a todas las agencias de crédito, lo que explica por qué su puntuación de crédito puede variar entre las tres principales agencias: Experian, Equifax y TransUnion.

¿Cuáles son los riesgos de buscar una combinación de créditos diversa de forma demasiado agresiva?

No hay manera de saber de antemano exactamente cómo una determinada acción afectará a su puntuación de crédito porque el número depende de la información única dentro del informe de crédito. Pedir un préstamo para automóviles, por ejemplo, puede tener un efecto mayor en la puntuación de un consumidor que en la de otro, dependiendo de la duración del historial crediticio de cada consumidor, de la cantidad de otros créditos que tenga disponibles, de la cantidad de deudas que tenga y de su historial de pagos.

Además, los acreedores no siempre informan de todas las cuentas a todas las agencias de crédito. Esto significa que abrir una nueva cuenta para tratar de obtener una mejor combinación de créditos puede acabar no suponiendo ninguna diferencia en la puntuación. Aun así, FICO afirma que los consumidores con tarjetas de crédito gestionadas de forma responsable en su combinación de créditos tienden a tener puntuaciones más altas que los consumidores con pocas o ninguna tarjeta de crédito en su combinación de créditos. No es infrecuente comenzar su historial crediticio con un préstamo estudiantil, seguido de un pequeño préstamo personal o una tarjeta de crédito con un bajo saldo disponible. A medida que se entra en el mundo laboral y se obtienen ingresos, se suelen tomar otras formas de crédito para satisfacer las necesidades. Esto puede incluir la solicitud de tarjetas de crédito con saldos disponibles más elevados y la contratación de una hipoteca sobre la vivienda.

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Con la introducción de cada nueva forma de crédito, su historial reflejará que su combinación es cada vez más diversa. Si mantiene diferentes tipos de crédito durante períodos más largos, tanto de crédito renovable como de deuda a plazos, podrá conservar esta combinación y demostrar un alto grado de responsabilidad con sus finanzas.

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