Comience su puntaje de crédito: errores correctos en el informe de crédito

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La revisión de su historial crediticio puede ayudarlo a asegurarse de que la información utilizada para calcular su solvencia crediticia sea precisa y esté actualizada. Esto es invaluable cuando se trabaja en la creación de crédito. También es útil ver lo que ven los acreedores potenciales cuando hacen una verificación de crédito.

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Aquí hay algunas cosas que debe verificar al leer informes de crédito:

Informaciones personales

Esto incluye su nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento, direcciones y números de teléfono anteriores, empleadores y otra información utilizada para verificar su identidad.

Un empleador desconocido, una fecha de nacimiento incorrecta o un lugar en el que nunca ha vivido no afectarán su puntaje. Sin embargo, esto podría indicar que su información crediticia se ha confundido con la de otra persona o que alguien más está utilizando su información personal.

Por qué es importante: si ve errores aquí, no puede ser penalizado por los errores de otras personas cuando la información crediticia de otra persona se muestra en su informe. Los errores también pueden alertarlo sobre el robo de identidad, por lo que puede trabajar rápidamente para detener el daño.

Historial de crédito

A menos que sea nuevo en el ámbito del crédito, esta será la parte más extensa de su informe crediticio. Contiene una lista de cuentas abiertas y cerradas, así como límites de crédito y registros de pago.

Busque en su lista de cuentas desconocidas. Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden aparecer con un nombre de acreedor inesperado, por ejemplo: B. Una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos informada por el banco emisor.

Puede haber información negativa, por ejemplo. B. un retraso en el pago de 30 días o más. Sin embargo, los puntajes negativos en los informes crediticios deben eliminarse después de un cierto período de tiempo, generalmente siete años. Así que revisa la información desactualizada.

  • Cuentas enumeradas varias veces.

  • Cuentas de ex cónyuges.

  • Sea marcado como el titular de la cuenta si es un usuario autorizado.

  • Declarado tarde si pagó a tiempo.

  • Límite de crédito o monto del préstamo incorrectos.

  • Cuenta propiedad de alguien con el mismo nombre o uno similar.

  • Un siniestro que aparece en la lista más de una vez (esto es especialmente probable si el siniestro se ha registrado como cobro de deudas).

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Por qué es importante: las inexactitudes pueden hacer que parezca que tiene más deudas, que sus límites de crédito son más bajos de lo que realmente tiene o que pagó tarde cuando no lo hizo. . Esto es un problema porque los pagos a tiempo y la cantidad de crédito disponible que usa son aproximadamente dos tercios de su puntaje crediticio.

Solicitudes de crédito

Una solicitud de crédito se realiza cuando alguien, incluido usted, verifica su historial crediticio. Si la verificación se realiza porque ha solicitado un préstamo, esto se denomina solicitud final. Cualquiera puede hacer algunas cosas por usted, pero el daño suele durar menos de un año, y las investigaciones más difíciles desaparecen de su registro después de dos años.

Una solicitud suave ocurre cuando se muestra su informe de crédito pero no ha presentado una solicitud de préstamo. Un ejemplo común es verificar la solvencia de una persona. También puede encontrar consultas de propietarios de viviendas, servicios públicos, empresas de distribución, agencias de cobranza, acreedores actuales y agencias de seguros.

Si no ve solicitudes difíciles, puede desafiarlas.

Por qué es importante: varias investigaciones difíciles recientemente pueden estar insinuando a los acreedores potenciales que usted está en serios problemas financieros. También pueden indicar que alguien está usando su información personal para solicitar un préstamo en su nombre, así que actúe con rapidez. Considere congelar su saldo para dificultar la apertura de cuentas fraudulentas.

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Documentos públicos y cuentas de cobranza

Los registros públicos de sus informes crediticios son negativos. Esto puede incluir quiebras, ejecuciones hipotecarias, embargos y juicios. Deben abandonar su informe de crédito en la mayoría de los casos después de siete años o después de 10 años por bancarrota del Capítulo 7.

Si alguna de sus cuentas se vendió a una agencia de cobranza, no debería convertirse en una deuda «nueva» en su informe crediticio.

Por qué es importante: los puntajes negativos reducen su puntaje de crédito, por lo que deberá eliminar los puntajes inexactos. Los datos negativos correctos no se pueden eliminar. solo el tiempo lo borrará. Sin embargo, su impacto se desvanecerá a medida que se agregue nueva información positiva a sus informes.

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Rechazar errores para eliminarlos

Los burós de crédito operan de forma independiente entre sí. Por lo tanto, si encuentra un error en un informe de crédito, debe verificar los otros dos. Informe un error a cualquier Schufa que lo tenga. Después de informar a una agencia de informes crediticios de información incorrecta, tienen 30 días para investigar. Te informará del resultado.

Otra forma de eliminar información inexacta es ir directamente a la fuente de los datos. Por ejemplo, puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito si informa un pago atrasado si pagó a tiempo.

Una vez que se han corregido los errores, es aconsejable continuar verificando regularmente; los errores a veces se repiten. En este caso, desafíe el artículo nuevamente. Puede informar problemas recurrentes a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

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