¿Cómo cambiar el seguro de vida?

Si ya tienes una póliza de seguro de vida, estás pensando estratégicamente en cómo proteger a tu familia y tus intereses en caso de que ya no estés. ¿Pero qué hace si esa política ya no le funciona? Hay muchas razones que pueden suceder, pero lo importante es saber que es posible cambiar a una nueva póliza de seguro de vida. Echemos un vistazo a lo que eso implica, y los pros y los contras de hacer el cambio, para responder a la pregunta:

¿Puedes cambiar las pólizas de seguro de vida?

Si ya tienes una buena póliza, ¿por qué el repentino interés en cambiar de compañía de seguros de vida? Podría haber cualquier número de razones, incluyendo las siguientes:

  • Crees que puedes encontrar mejor cobertura o primas más baratas con otra compañía.
  • Has tenido una mala experiencia con tu compañía de seguros y ya no quieres trabajar con ellos.
  • Sus necesidades han cambiado: sus hijos han crecido y ya no necesitan apoyo, se ha divorciado o su nivel actual de cobertura ya no es necesario.
  • Ha decidido cambiar de una póliza a término a un seguro de vida entera para aprovechar el valor en efectivo o, por el contrario, le gustaría cancelar su póliza de vida entera por la simplicidad del término.
  • Ha llegado al final de la póliza a término, pero aún necesita algún tipo de cobertura.
  • Ya no puede permitirse el pago de las primas.
  • Cualquiera que sea la razón, puede que descubra que su plan anterior no es lo que quiere.

¿Cómo cambiar su seguro de vida?

Hay algunos pasos a seguir cuando cambie su seguro de vida. Siga este proceso:

  • Elija el tipo de seguro de vida que desea. El primer paso es elegir si quieres un seguro de vida a término o de vida entera. El seguro a término dura un cierto período y puede requerir un examen médico. Estas pólizas también pueden ser más caras a medida que envejece. Las anualidades y las pólizas de valor en efectivo, como los productos de vida entera, universal y variable, pueden ser más complejas y más costosas de reemplazar porque a menudo implican cargos de rescate, intercambios 1035 y el uso de préstamos de póliza para financiar una nueva póliza de seguro de vida.
  • Determine cuánta cobertura necesita. Después de determinar cuánto tiempo desea que su póliza se base en el tipo de póliza que obtenga, debe decidir cuánta cobertura desea. Considere cuánto dinero se necesitaría para reemplazar su ingreso familiar actual varias veces para asegurar que sus beneficiarios sean atendidos después de que usted se haya ido.
  • Vea si puede ajustar su póliza en su lugar. Después de que sepa qué cambios quiere, hable con su aseguradora actual para ver si hay una manera de ajustar su póliza a lo que usted quiere. Puede que no sea una opción, pero no hace daño preguntar. Este consejo es particularmente útil si desea cambiar de un seguro de vida a término a un seguro de vida entera porque algunos proveedores ofrecen esa característica.
  • Asegúrese de que su póliza esté activa. Siempre compre su nueva póliza y asegúrese de que esté activa antes de cancelar su póliza anterior. No querrá que haya una interrupción en la cobertura. Puede haber un período de espera antes de que su nueva póliza pague algunos reclamos, y generalmente hay un período de impugnación de dos años en el que su aseguradora puede negar o impugnar los reclamos. Revise esta información antes de cambiar de póliza.
    No tenga miedo de hacer preguntas sobre la marcha para asegurarse de que está obteniendo lo que quiere con el cambio.

¿Qué consejos debo tener en cuenta para el reemplazo del seguro de vida?

Cuando cambie su póliza, hay algunos consejos que debe tener en cuenta:

  • Mire las tarifas por adelantado. Usted paga la mayoría de los honorarios de una póliza de seguro de vida por adelantado. Asegúrese de que el dinero que ahorres en una nueva póliza valga la pena pagar estos costos por adelantado una vez más. La emisión de una póliza tiene costos iniciales y pasará un tiempo antes de que los ingresos totales superen los costos iniciales. Si compra una nueva póliza, quiere estar seguro de que pagará las primas el tiempo suficiente para que sea una transacción rentable para ellos.
  • Presta atención a los impuestos. Considere las consecuencias fiscales de abandonar su antigua política antes de comprometerse con una nueva.
  • Sepa que los precios pueden aumentar. Las primas de su nueva póliza pueden ser más altas, o puede que no sea asegurable en las mismas condiciones, según su edad o los cambios en su salud.
  • Compare los beneficios. Asegúrese de comparar sus derechos y beneficios en su nueva póliza con los de la anterior; puede que no sean los mismos.
  • Considere la posibilidad de cambiar la póliza primero. Puede ahorrar tiempo y dinero modificando o añadiendo a su póliza actual en lugar de reemplazarla.
  • Tenga en cuenta el período de espera. La mayoría de las pólizas nuevas tienen un período de espera antes de que ciertos tipos de beneficios por fallecimiento entren en vigor. Considere esto antes de reemplazar su antigua póliza.
  • Hable con su proveedor actual. Si está indeciso sobre el reemplazo de su antigua póliza, pida a su agente o compañía de seguros una ilustración de cómo se ha desempeñado para usted y de cómo se proyectan sus beneficios en el futuro.
    Al hacer estas cosas, puede evitar errores que podrían hacer que pague más dinero con el tiempo.

¿Qué debo tener en cuenta para comprar cobertura correcta?

Otra preocupación es elegir una cantidad apropiada de seguro en base a su información financiera.

El movimiento de sobrecompra de cobertura también activa otras alarmas. Si una persona tiene una cobertura más que razonable en su vida, eso puede representar un incentivo para que alguien convierta esta póliza de seguro de vida en un reclamo. Aunque las aseguradoras de vida están felices de vender la cobertura, no están en el negocio de crear incentivos financieros para que la gente muera.

Si no sabe si cancelará su antigua póliza una vez que se emita la nueva (nunca lo haga antes), ¿debe decir que está reemplazando la póliza en su solicitud?

Sí, se supone que debe hacerlo. La razón por la que lo hacen es que no se requiere que reemplace la póliza. La nueva compañía de seguros no puede obligarlo a reemplazar la póliza que prometió reemplazar ni pueden usarla para impugnar. No pueden impugnar porque no pueden obligar a renunciar a la póliza.

Para estar seguro, asegúrese de que la póliza de seguro de vida que busca es razonable.

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