¿Cómo cancelar una póliza de seguro de vida?

Si compró su póliza de seguro de vida la semana pasada o hace varias décadas, puede que en algún momento decida que ya no le interesa tenerla. Hay varias razones por las que esto puede suceder, podría ser que ya no la necesite o que los pagos de la prima sean demasiado altos, pero cualquiera que sea su razón, hay maneras de cancelar su póliza de seguro de vida fácilmente.

¿Cómo es su póliza de seguro de vida durante COVID-19?

Algunos podrían decir que es más importante que nunca tener una sólida cobertura de seguro de vida durante la pandemia de coronavirus, pero ¿qué se hace si se le ha dado permiso o se le ha despedido y ya no puede pagar las primas de su seguro de vida? ¿Puede mantener la póliza pero hacer arreglos con su aseguradora que funcionen mejor para usted?

Tienes algunas opciones aquí, dependiendo del tipo de póliza de seguro que tengas y cuándo la conseguiste:

  • Si tiene una póliza de vida entera, y la ha tenido por lo menos una década, puede haber acumulado suficiente valor en efectivo en la póliza para poder usar sus pagos de dividendos para pagar sus primas.
  • Si su salud ha mejorado desde que compró la póliza, puede solicitar un nuevo examen médico para demostrar que está en mejor forma y por lo tanto es elegible para primas más bajas. Esta es una buena opción si ha dejado de fumar, o ya no tiene un problema de salud que tenía en el pasado.

Hable con su aseguradora para saber si puede reducir su tasa de cobertura. Algunas compañías le permitirán reducir el monto del beneficio por muerte, de 500.000 a 100.000 dólares, por ejemplo, para permitirle aprovechar las primas más bajas. Si, después de que pase la pandemia, se encuentras en mejor situación financiera, siempre puede solicitar un aumento de la cobertura hasta su cantidad original.

¿Cómo cancelar el seguro de vida?

Cancelar una póliza de seguro de vida no es difícil. Para empezar, tienes el derecho de cancelar en cualquier momento durante el periodo de «free look», que dura entre 10 y 30 días dependiendo del estado de los Estados Unidos en el que te encuentres. Si dentro de ese período se da cuenta de que ha cometido un error al comprar la póliza, puede llamar o escribir a su aseguradora para cancelar y las primas que haya pagado le serán devueltas en su totalidad.

Sin embargo, después del período de revisión gratuita, la forma de cancelar depende del tipo de póliza que tenga.

¿Qué es una cancelación de póliza de seguro de vida a término?

El seguro de vida a término, como su nombre lo indica, proporciona cobertura durante un plazo acordado, por ejemplo, 10 ó 20 años. Las primas tienden a ser bajas para este tipo de seguro, y la cobertura incluye un simple beneficio por muerte y ningún vehículo de inversión dentro de la póliza.

¿Puede cancelar el seguro de vida a plazo?

Cancelar su póliza a término no podría ser más fácil: simplemente deje de pagar su prima. También puede escribir una carta o llamar a su aseguradora para informarle que está cancelando la póliza, pero esto no es esencial. Revise también el sitio web de su aseguradora, puede que haya un formulario que pueda rellenar para cancelar su póliza.

¿Cómo cancelar una póliza de seguro de vida entera?

El seguro de vida entera es diferente del seguro a término en un par de aspectos. Nunca expira, por un lado, y las primas son normalmente más altas que las del seguro a plazo. La gran diferencia, sin embargo, es el componente de inversión: una parte del dinero que pagas en las primas se destina a acumular capital en la póliza, del que puedes disponer durante tu vida.

¿Puedes cancelar el seguro de vida entera?

Sí. Debido al capital que ha acumulado, la cancelación de la póliza puede significar que recibirá un cheque de su aseguradora, pero sólo si ha tenido la póliza el tiempo suficiente para acumular valor en efectivo. Si cancela en los primeros diez años más o menos, los honorarios probablemente consumirán cualquier valor que tenga. Sin embargo, si su póliza es más antigua y necesita más dinero que una póliza de seguro de vida, debería poder cobrar su póliza para obtener un pago.
Algunos aseguradores le permiten modificar su póliza para que conserve algunas prestaciones por fallecimiento mientras paga una prima reducida o ninguna prima en absoluto, y todos los honorarios se pagan con su capital en la cuenta. Pero cuidado: si deja de hacer pagos sin un acuerdo con tu aseguradora, la póliza podría caducar. Así que en este caso, usted querrá hablar con su agente de seguros para ver qué opciones están permitidas por su póliza.

¿Cuándo cancelar su póliza de seguro de vida?

Puede tener una buena razón para cancelar su póliza de seguro de vida, empezando por una simple y común: ya no la necesita. Si su familia ha crecido y su cónyuge o pareja puede arreglárselas por sí mismo sin beneficio de muerte, puede ser que el seguro de vida no necesite ser parte de su cartera financiera.

O posiblemente, se ha dado cuenta de que las opciones de inversión de su póliza de vida entera no son tan buenas como otro vehículo financiero para los ahorros a largo plazo. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar si estaría mejor con una anualidad o un fondo mutuo. Si tiene una póliza de vida entera, el cobro de la misma podría darle una reserva para invertir en una cuenta con un interés más alto.

Una buena cosa a recordar, es que su póliza de seguro de vida debe ser parte de una estrategia financiera mayor que usted tiene en el lugar para proporcionar un futuro seguro para usted y sus seres queridos. Si hay mejores formas de hacerlo, cancele su póliza e invierta el dinero que habría pagado en primas en otro vehículo de ahorro.

¿Se puede recuperar el dinero cuando se cancela el seguro de vida?

La respuesta a esta pregunta es que depende. Si tiene una póliza de seguro de vida a término, que no tiene opción de inversión, la única posibilidad de recuperar el dinero es si cancela en la mitad de su ciclo de pago. Entonces, recibirá un cheque por cualquier prima que no se haya aplicado aún a su cuenta, que será una cantidad muy pequeña comparada con el beneficio por muerte de la póliza.

Si tiene una póliza de vida entera, y tienes capital acumulado en la póliza porque ha estado pagando en ella durante una década o más, debería recibir un pago único de su aseguradora. Ellos restarán los honorarios de este pago, y le enviarán el resto del valor en efectivo de su póliza. Esto también será probablemente mucho menos que su beneficio por fallecimiento.

Preguntas frecuentes

¿Puede cancelar una póliza de seguro de vida en cualquier momento?

Sí, puede, aunque la única manera de recuperar todos los pagos de la prima es hacerlo durante el período inicial de free look.

¿Cómo sé cuándo detener el seguro de vida a término?

No hay una edad adecuada, pero algunas personas cancelan sus pólizas cuando son mayores y no necesitan dejar un beneficio por muerte para sus hijos.

¿Puedo cambiar mi póliza de seguro de vida por una anualidad?

Sí, puede hacerlo.Y le permite hacer una transferencia libre de impuestos de su póliza a una anualidad o póliza de cuidado a largo plazo.

¿Qué sucede cuando cancela una póliza de seguro de vida?

Generalmente, no hay que pagar ninguna penalidad. Si tiene una póliza de vida entera, puede recibir un cheque por el valor en efectivo de la póliza, pero una póliza a plazo no proporcionará ningún pago significativo.

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