¿Cómo conseguir una póliza de seguro de vida durante el COVID-19?

La pandemia de coronavirus ha llevado a muchas personas a considerar su mortalidad y a reevaluar la necesidad de un seguro de vida.
El seguro de vida asegura que los familiares supervivientes reciban ayuda económica tras la muerte de alguien. Aunque algunas cosas sobre la solicitud de pólizas de seguro de vida han cambiado durante la crisis de COVID-19, todavía es posible conseguir una póliza. Esto es lo que necesitas saber.

¿Puede seguir obteniendo un seguro de vida durante la crisis COVID-19?

Todavía puede comprar un seguro de vida durante la pandemia de coronavirus.

Esto es contrario a la intuición, pero de muchas maneras, es realmente más fácil conseguir una póliza ahora.

Debido a que muchas personas (y compañías de seguros) están cumpliendo con las pautas de distanciamiento social de los CDC, los análisis de sangre u orina en persona y los pesajes no son posibles ahora. Eso significa que las compañías de seguros tienen actualmente menos razones potenciales para rechazar a los solicitantes de cobertura.

Para facilitar a los consumidores la solicitud de una póliza en estas circunstancias inusuales, más de una cuarta parte de las aseguradoras de vida de EE.UU. han ampliado sus prácticas automatizadas de suscripción. Una de cada cinco compañías estadounidenses ha pospuesto o renunciado a los requisitos paramédicos.

Sin embargo, se espera que los solicitantes de seguros de vida rellenen un exhaustivo cuestionario de historial médico, que permite a las compañías de seguros evaluar a un individuo.

Algunas aseguradoras están ajustando sus opciones de cobertura:

También es importante señalar que algunas compañías de seguros están ajustando sus ofertas y limitando las opciones de cobertura en función de la edad o el plazo de cobertura. Por ejemplo, algunas suspenderan la recepción de solicitudes de pólizas de seguro de vida a término de 30 años desde el 13 de abril hasta junio en respuesta a «una volatilidad del mercado sin precedentes».

Asimismo, informó de que algunas empresas habían suspendido temporalmente las solicitudes de personas de 70 años o más. Algunas otras aseguradoras también están suspendiendo temporalmente las solicitudes de pólizas de vida para personas de 60 años que podrían haber sido aprobadas previamente para su cobertura a pesar de problemas de salud como la diabetes y el asma.

La industria de los seguros determina las tasas y el riesgo basándose en la mortalidad a largo plazo y los datos relacionados con la salud. Pero la información relacionada con el coronavirus se limita a meses, en lugar de los años que normalmente tardan en cambiar significativamente las pautas de suscripción de la industria.

Es prematuro en este momento que la industria establezca restricciones más estrictas ya sea en cuanto a la edad o a las condiciones preexistentes. Tiene que estar basado en datos, y todavía no hay suficientes datos para saber cuáles serán los efectos a largo plazo.

Si no tiene actualmente un seguro de vida o tiene preguntas sobre su póliza existente, hable con su agente o corredor de seguros para comenzar a buscar una póliza que se adapte a sus necesidades.

Viajar a una zona de alto riesgo podría afectar su aprobación para la cobertura.
Las preguntas sobre el lugar al que ha viajado o piensa viajar han formado parte desde hace tiempo del proceso de solicitud de un seguro de vida. Esto se debe a que el costo de la cobertura del seguro de vida se basa en el análisis de riesgos, y los viajes a algunos países, como los que el Departamento de Estado de los Estados Unidos considera peligrosos, podrían significar primas más altas.

Eso es especialmente cierto ahora. Los viajes recientes o planificados en algunos países con grandes brotes de coronavirus podrían significar una negación o un retraso en la obtención de la cobertura del seguro de vida.

Algunas compañías informaron que han agregado preguntas sobre la exposición a COVID-19 y los viajes al proceso de suscripción. Las compañías individuales tienen diferentes pólizas en vigor.

Quienes decidan viajar fuera del país durante la pandemia tal vez tengan que retrasar la solicitud de la cobertura del seguro de vida 30 días o más a partir de su fecha de regreso. Otra posibilidad es que una compañía de seguros retrase la aprobación desde el momento en que regresa de un viaje para confirmar que no ha contraído una enfermedad mientras estaba en el extranjero.

Es importante ser honesto al llenar la solicitud de seguro de vida, tanto sobre su historial de salud como sobre el viaje, sea o no una pandemia mundial. Mentir en una solicitud de seguro de vida puede invalidar la cobertura, incluso si es aprobada.

No hay una mayor expectativa (de honestidad en una solicitud de seguro de vida). Las compañías de seguros siempre esperan que la gente sea honesta cuando responden a las preguntas.

¿Debería solicitar un seguro de vida?

La respuesta corta es sí. Estamos viendo un aumento en el negocio de los seguros de vida ahora mismo. Incluso les digo a mis clientes que si alguna vez hubo un momento para solicitar un seguro de vida, es ahora mismo porque este va a ser el proceso más fácil desde el punto de vista de la suscripción.

Si alguien piensa que una póliza de seguro de vida va a beneficiar a ellos o a su familia a largo plazo, no hay razón para no solicitarla ahora mismo.

Para las solicitudes con las compañías de seguros de vida que han renunciado a sus exámenes médicos en persona, el tiempo que se tarda en ser aprobado para la cobertura podría ser incluso más corto de lo normal. Hable directamente con un agente o corredor para determinar el proceso y la duración del proceso de aprobación con la compañía que seleccione.

Una póliza de seguro de vida existente puede cubrir el coronavirus:

En la mayoría de los casos, las pólizas de seguro de vida cubrirán a una persona si pierde la vida debido a COVID-19. Las pólizas de seguro de vida existentes en buen estado proporcionarán el beneficio de muerte a sus beneficiarios si el titular de la póliza muere por complicaciones relacionadas con el coronavirus.

Hay excepciones:

La industria de los seguros de vida tiene algo llamado «período de impugnación», una ventana de uno o dos años durante la cual un asegurador puede investigar y negar las reclamaciones. Si se determina que el asegurado mintió en su solicitud o de alguna otra manera engañó a la aseguradora para defraudarlo, la cobertura, en el caso del seguro de vida, el beneficio por muerte pagado a la familia puede ser negada.

Otra excepción al pago debido al coronavirus es para aquellos que han comprado una póliza de muerte accidental. Esas pólizas generalmente no cubren la muerte por enfermedad. Sin embargo, hay algunas excepciones, como cuando una lesión provoca la hospitalización de alguien y la enfermedad es consecuencia directa de esa hospitalización. Es prudente discutir los detalles con su agente de seguros.

En general, siempre que haya sido honesto en su solicitud de seguro de vida y esté al día en los pagos de la prima del seguro de vida, debería estar establecido. Una vez que hayas asegurado una póliza de seguro de vida, estarás cubierto. No va a afectar en absoluto a tu cobertura actual.

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