Cómo disputar errores en el informe crediticio

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Su informe crediticio contiene información importante sobre sus finanzas y puede afectar su capacidad para obtener crédito, abrir nuevas líneas de crédito o acceder a mejores condiciones crediticias y tasas de interés. A pesar del papel que juega la solvencia crediticia en nuestras finanzas, uno de cada cinco consumidores tiene un error que una agencia de crédito ha corregido después de que el consumidor niega el error en al menos un informe, según la Comisión Federal de Comercio.

La importancia de un informe crediticio preciso

Su solvencia ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague su deuda. Estos son algunos de los factores que se ponderaron en el cálculo del puntaje crediticio:

  • Tu historial de pagos

  • Tu tasa de utilización de crédito

  • Si se ha declarado en quiebra

  • Cuantas cuentas de crédito tienes

  • Que tienes experiencia en la gestión de diferentes tipos de cuentas.

  • ¿Cuántas cuentas nuevas ha solicitado últimamente?

  • Si ha abierto recientemente nuevas cuentas de crédito

  • La duración de su historial crediticio, incluida la antigüedad promedio de sus cuentas y la antigüedad de sus cuentas más antiguas y más recientes.

Verifique su informe de crédito con regularidad para ver si hay información inexacta o incompleta, de modo que pueda tomar medidas para negar y corregir estos errores.

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Cómo verificar su historial crediticio

Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio de Equifax, Experian o Transunion, las tres oficinas principales de EE. UU., Cada 12 meses en AnnualCreditReport.com. Sin embargo, estos informes no incluyen la solvencia. Si desea verificar su puntaje de crédito, debe pagar por su puntaje de crédito o registrarse en un servicio que le ofrecerá una verificación de puntaje de crédito gratis.

Para evitar cargos innecesarios, primero verifique si su banco cercano, cooperativa de crédito, prestamista o asesoría financiera o agencia de préstamos sin fines de lucro le brinda resultados FICO gratuitos. Aquí puede comprobar qué empresas ofrecen puntuaciones FICO gratuitas a sus clientes.

También hay empresas como Credit Karma y Credit Sesame que pueden proporcionarle informes crediticios y calificaciones gratuitos basados ​​en esos informes. Estos proveedores que no son prestamistas a menudo ofrecen créditos VantageScore 3.0 y puede ver sus puntos de forma gratuita sin abrir una nueva cuenta o tarjeta de crédito. También pueden ofrecer monitoreo de crédito gratuito para alertarlo cuando cambia uno de sus informes de crédito. Una lista de opciones gratuitas está disponible en el sitio web de VantageScore.

Si revisa su puntaje para varios puntos y encuentra que tiene diferentes puntajes de crédito, no se preocupe. Las empresas pueden ofrecer diferentes tipos de puntajes crediticios, o los puntajes pueden basarse en diferentes informes crediticios.

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También puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio si pertenece a una de las siguientes categorías.

  • Recibiste una notificación de contramedida.

    Los emisores deben informarle si se le niega un préstamo o si se le otorgan condiciones de financiamiento menos favorables debido a su solvencia. También puede recibir una notificación de acción no deseada. Si se rechazó su solicitud de tarjeta de crédito, tiene derecho a un informe gratuito de la oficina de crédito que emitió la denegación. Para recibir una copia gratuita de su informe de crédito, solicítela dentro de los 60 días posteriores a la recepción de la notificación.

  • Estás desempleado y buscas trabajo.

    Puede obtener un informe de crédito gratuito si no está empleado y desea solicitar un trabajo a más tardar 60 días después de su última solicitud de informe de crédito gratuito.

  • Obtienen apoyo público.

    Usted es elegible para un informe crediticio gratuito si recibe algún tipo de asistencia social, como: B. Asistencia nutricional suplementaria (SNAP), Medicaid o programas de seguridad de ingresos suplementarios.

  • Su estado ofrece informes crediticios gratuitos.

    Algunos estados tienen leyes que le otorgan una copia gratuita adicional de su informe crediticio. Estos estados incluyen Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey y Vermont.

  • Sospecha de fraude.

    Puede solicitar una copia gratuita adicional de su informe de crédito si cree que se ha informado de actividad fraudulenta a las agencias de informes de crédito. Por ejemplo, puede solicitar un informe gratuito si cree que su identidad ha sido robada y se han emitido tarjetas de crédito a su nombre sin su conocimiento.

Errores comunes en el informe crediticio

Hay varios errores comunes que debe verificar en sus informes de crédito con regularidad:

  • Informaciones personales.

    Sus informes de crédito contienen información personal como su nombre, dirección actual y anterior, fecha de nacimiento y número de seguro social. Si encuentra un error, corríjalo lo antes posible. Por ejemplo, si tiene un nombre común, puede descubrir inadvertidamente que un préstamo o pago con tarjeta de crédito se acreditó inadvertidamente en su cuenta y terminó en su informe crediticio.

  • Cuentas cotizadas.

    Eche un vistazo a las cuentas de sus informes de crédito para asegurarse de que sean suyas. Si observa un préstamo que no obtuvo, es probable que su identidad se haya visto comprometida y se haya informado de una actividad fraudulenta a las agencias de informes crediticios.

  • Deuda pagada.

    Si las deudas que pagó con éxito todavía están en sus informes de crédito, es probable que su puntaje crediticio sea más bajo.

  • Error del historial de pagos.

    Si bien esta cuenta vencida puede resultar en varias revisiones negativas en su informe crediticio, asegúrese de que su historial de pagos sea correcto.

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Cómo disputar errores en el informe crediticio

Después de revisar su informe crediticio y determinar que existen errores, infórmelos lo antes posible. A continuación, se explica cómo disputar errores:

1. Comuníquese con las agencias de informes crediticios

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere ponerse en contacto con la agencia de informes crediticios que creó el informe de error. Puede informar de errores en línea o por correo electrónico.

Equifax

En línea: página de disputas crediticias

Correo: Equifax Equi

P.O. Box 740256 Atlanta, Georgia 30374-0256

Experiencia

En línea: página de disputas crediticias

Correo electrónico:

Experian PO Box 4500 Allen, TX 75013

TransUnion

En línea: página de disputas crediticias

Correo postal: TransUnion, LLC Centro de disputas con el consumidor PO Box 2000 Chester, PA 19016

Si está presentando una disputa directamente con una agencia de información crediticia, envíe su disputa a cualquier informe de crédito que contenga un informe de crédito que contenga información incorrecta o desactualizada.

2. Recuerde contactar al instalador

La CFPB también sugiere contactar a la empresa que proporcionó la información a los burós de crédito: el colono. Los bancos, los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito son ejemplos de establecedores.

En algunos casos, si se trata de un pago atrasado o no realizado, por ejemplo, puede comunicarse con el vendedor y corregir el error antes de comunicarse con la agencia de informes crediticios. Sin embargo, si el error está relacionado con una actividad fraudulenta o datos personales incorrectos, comuníquese directamente con la oficina de crédito.

3. Espere una respuesta

Las agencias de crédito generalmente están obligadas a investigar las quejas dentro de los 30 días posteriores a la recepción de una disputa.

Tómalo

Si descubre un error en su informe crediticio, corríjalo lo antes posible. La información incorrecta en su informe de crédito puede afectar negativamente su solvencia y dificultar la solicitud de una tarjeta de crédito o un préstamo. Para obtener más información sobre administración y Para obtener más información sobre la creación de crédito en los Estados Unidos, visite Recursos para principiantes de creditos Credit.

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