Cómo empezar a acumular crédito a los 18

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Pedir prestado lleva tiempo, pero comenzar temprano también le enseñará valiosas lecciones para toda la vida, como la administración de deudas y las finanzas. Un buen crédito también puede brindarle acceso a tasas de interés más bajas en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc. Muchos propietarios también verifican los informes crediticios que aprueban las solicitudes de alquiler.

Por lo general, debe tener al menos 18 años y tener ingresos para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, dos de las formas más populares de crear crédito. A continuación, lo guiaremos a través de los conceptos básicos del crédito y cómo puede reactivar su vida financiera adulta.

Entendiendo el crédito

En los Estados Unidos, un préstamo de construcción es esencial si desea solicitar préstamos y tarjetas de crédito, además de las cosas mundanas de alquileres de viviendas y planes de teléfono. Pero a menudo hay un problema: para tener éxito con una solicitud de línea de crédito, debe tener un buen historial crediticio.

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas usan para medir qué tan bien está administrando sus finanzas. Debido a que los prestamistas asumen riesgos al otorgar préstamos y tarjetas de crédito a los prestatarios, quieren asegurarse de que solo presten a aquellos que están acostumbrados a administrar sus deudas de manera efectiva. Cuanto más responsable financieramente sea, menos riesgoso será para los acreedores prestarle dinero. Esto se debe a que es más probable que los prestatarios con buen crédito paguen sus deudas a tiempo.

Un historial crediticio tiene cinco factores. A cada uno se le asigna un porcentaje para calcular su puntaje crediticio general.

  • Historial de pagos.

    Su historial de pagos representa el 35% de su solvencia. Si paga sus deudas a tiempo y en las cantidades adecuadas, se beneficiará de su solvencia. Sin embargo, si tiene un historial de pagos atrasados, pagos atrasados ​​o incumplimientos en cualquiera de sus cuentas, esto tendrá un impacto negativo en su solvencia.

  • Tasa de utilización de crédito.

    El monto del préstamo que ha utilizado en comparación con el monto del préstamo disponible es el 30% de su solvencia. Es importante mantener un saldo bajo para mantener su puntaje crediticio.

  • Duración del historial crediticio.

    La duración de sus cuentas de crédito también afecta su puntaje crediticio y representa el 15% de su puntaje total. Esta dimensión también incluye la actividad reciente en sus cuentas. En general, cuanto más tiempo esté abierta y activa una cuenta, mejor será su solvencia. Sin embargo, si tiene cuentas inactivas,

  • Nuevas líneas de crédito.

    Los prestamistas quieren asegurarse de no abrir demasiadas líneas de crédito nuevas en un corto período de tiempo. Este tipo de actividad es una llamada de atención para los creyentes. Esto sugiere que tiene problemas financieros y es posible que no pueda pagar su deuda. Las nuevas líneas de crédito representan el 10% de su puntaje crediticio total.

  • Tipos de préstamos.

    Una variedad de tipos de crédito también son beneficiosos para su puntaje crediticio, ya que los prestamistas ven esto como una prueba de que sabe cómo manejar múltiples tipos de crédito, como préstamos a plazos (préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes) y préstamos recreditosbles (tarjetas de crédito). . Los tipos de crédito que tiene representan el 10% de su puntaje crediticio.

Estos cinco factores se combinan para calcular el total solvencia. Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que brinda una descripción general de su historial crediticio. Los puntajes de crédito van de 300 a 850. Un puntaje más alto significa una mayor solvencia.

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Préstamo de construcción a los 18

A continuación, presentamos algunas formas comunes de comenzar a generar un buen crédito antes de los 18 años.

Conviértete en un usuario autorizado

A la edad de 18 años, es posible que no pueda solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito, pero es posible que pueda recibir crédito al convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un miembro de confianza, familiar o amigo.

Muchos emisores de tarjetas de crédito importantes reportan información de usuarios autorizados a las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Su puntaje se beneficiará de la edad y el uso de la tarjeta de crédito del titular de la cuenta principal. Por ejemplo, si el titular principal de la tarjeta ha tenido la tarjeta de crédito durante cinco años, tiene pocos fondos y pagó a tiempo, su sólida gestión financiera tendrá un impacto positivo en su puntaje.

Pero no tan rápido: tenga cuidado al elegir un titular de tarjeta principal. Si el prestatario tiene una mala experiencia en administración financiera, este comportamiento también afectará negativamente su puntaje si, por ejemplo, no paga sus pagos.

Abra una tarjeta de crédito segura

Una tarjeta de crédito asegurada les da a las personas una cierta cantidad de crédito disponible dependiendo del monto del depósito. Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 500, su línea de crédito es de $ 500. Estas tarjetas son una forma eficaz de crear crédito para quienes no tienen historial crediticio en los Estados Unidos, ya que son emisores de tarjetas de crédito seguros a los que suelen informar sus datos. oficinas de crédito.

En caso de impago, el emisor de la tarjeta de crédito deducirá el depósito de seguridad para pagar el saldo adeudado. Sin embargo, recuerde que los pagos atrasados ​​siempre afectarán negativamente su saldo. Asegúrese de pagar a tiempo de todos modos y mantenga su saldo bajo para que su saldo se beneficie.

Aquí hay algunas tarjetas seguras para considerar:

La mejor opción sin una cuenta bancaria: la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

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Qué ofrece el menú: El principal beneficio es que OpenSky informa la actividad de su cuenta de crédito a las tres principales agencias de crédito, y los informes mensuales pueden ayudarlo a construir y hacer crecer su crédito. Además, la tarjeta no ofrece recompensas o beneficios significativos.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Cuando abra su tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, deberá dejar un depósito de $ 200-3,000, que es el límite de crédito de su tarjeta. Puede recuperar su depósito si usted o el emisor cierran su cuenta, siempre que sea posible hacerlo (es decir, no debe dinero).

La mejor tarjeta con una APR baja: Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card.

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Qué ofrece el menú: La tarjeta de crédito segura Green Dot primor® Mastercard® Classic no tiene historial crediticio ni requisitos de puntaje mínimo, aunque se requiere una cuenta bancaria para solicitarla.

Muchas tarjetas garantizadas tienen una tasa de porcentaje anual (APR) alta, que afecta la cantidad de interés que gana si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad. El precio de la tarjeta de crédito protegida Green Dot primor® Mastercard® Classic es relativamente bajo en comparación con otras tarjetas protegidas, lo que podría convertirla en una buena opción si tiene un saldo ocasional con usted. Sin embargo, siempre debe intentar planificar con anticipación y pagar su saldo en su totalidad si es posible.

Posibles desventajas a tener en cuenta: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured tiene una tarifa anual de $ 39 y una tarifa de transacción extranjera del 3%. El depósito de seguridad comienza en $ 200, pero puede enviar hasta $ 5,000 si desea un límite de crédito más alto.

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Solicite una tarjeta de crédito para estudiantes

Los estudiantes a menudo pueden solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes siempre que estén inscritos activamente en un programa. Aunque los límites de crédito en las tarjetas de crédito para estudiantes son generalmente bajos, aún pueden ser una excelente manera de aumentar el crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito para estudiantes incluso ofrecen incentivos para mantener altas calificaciones.

Mejor carné de estudiante: Deserve® Edu

Si visita los Estados Unidos como estudiante visitante, puede ser elegible para una tarjeta de crédito estudiantil. Merecer diseñó la tarjeta Deserve® Edu Card con estudiantes internacionales y puede ser una de sus mejores opciones.

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Qué ofrece el menú: El Deserve® Edu no requiere un NHS, lo que puede ser útil si está estudiando en los Estados Unidos y no tiene un trabajo o tiene una beca sujeta a impuestos que lo califique para un NHS.

Además de los beneficios básicos de Deserve®, puede obtener un reembolso del 1% en todas sus compras y recibir 12 meses de Amazon Prime Student gratis.

Posible desventajas a tener en cuenta: Al igual que con Deserve® Classic, su cuenta y sus pagos no se informarán a Equifax. Tampoco es posible utilizar la tarjeta para retirar adelantos en efectivo o transferir fondos de otras tarjetas de crédito a la tarjeta.

Solicita un préstamo estudiantil

Los estudiantes que necesitan apoyo financiero para asistir a la escuela también pueden solicitar un préstamo estudiantil. Al obtener un préstamo, no solo obtiene fondos para su educación, sino que también puede construir su historial crediticio.

Sin embargo, tenga en cuenta que las solicitudes de préstamos para estudiantes generalmente requieren un codeudor, alguien con un historial crediticio comprobado. Un cofirmante acepta asumir la responsabilidad de pagar su deuda si no cancela el préstamo. Así que asegúrese de administrar bien los préstamos que obtenga.

Vigila tu equilibrio

Adquiera el hábito de monitorear regularmente su puntaje una vez que comience a construir su crédito. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios una vez al año.

Monitorear su crédito puede ayudarlo a realizar un seguimiento de las áreas que podrían tener un impacto positivo en su puntaje e identificar oportunidades de mejora. Revise sus cuentas con regularidad para asegurarse de que todo esté correcto y notifique a las agencias de crédito de cualquier error en sus registros.

Tómalo

El historial crediticio es una parte importante del sistema financiero de EE. UU., Pero crear una buena calificación crediticia puede llevar algún tiempo. Adoptar buenos hábitos financieros desde una edad temprana es un paso importante hacia hábitos financieros saludables.

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