¿Cómo escribir una carta de buena voluntad para eliminar un pago atrasado?

Incluso un solo pago atrasado puede afectar negativamente su puntuación de crédito y hacer más difícil calificar para futuros préstamos y asegurar buenas tasas de interés.

Si tiene un buen historial de administración de sus finanzas, algunos acreedores pueden eliminar el pago tardío de su informe si escribe una carta de buena voluntad. A continuación, explicamos cómo redactar una carta de buena voluntad para ayudar a mejorar su puntuación.

¿Qué es una carta de buena voluntad?

Una carta de buena voluntad es una solicitud al acreedor que informó sobre sus pagos atrasados para que elimine la marca negativa de sus informes crediticios. Recuerde que las cartas de buena voluntad son diferentes de las disputas, que usted presenta si encuentra un error en su informe de crédito.

Si se le perdona, el acreedor notificará a las agencias de crédito y les dará instrucciones para eliminar la marca negativa de su historial de crédito.

¿Funcionan las cartas de buena voluntad?

Debido a que las cartas de buena voluntad no se consideran una queja legal u oficial, los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito no están obligados legalmente a considerar las solicitudes de estas cartas. Tampoco están obligados a emitir una respuesta. De hecho, tanto la Comisión Federal de Comercio (FTC) como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) indican que sólo el tiempo es la única garantía real de que las marcas negativas desaparezcan de su informe de crédito.

Y debido a que los acreedores tienen la responsabilidad legal de informar con exactitud sobre el historial de crédito de los consumidores, incluyendo los pagos atrasados, muchos no están dispuestos a considerar una carta de buena voluntad. Aún así, existe la posibilidad de que una carta de buena voluntad funcione, ya que muchos consumidores han recibido antes con éxito ajustes en su historial de pagos.

¿Debería considerar escribir una carta de buena voluntad?

Aunque hay una buena posibilidad de que un acreedor no considere su petición, no hace daño preguntar. Puede que se sorprenda al ver que el acreedor le obligará a su petición. Pero antes de escribir una carta de buena voluntad, es importante que consideres si es aconsejable o no hacerlo basado en tus circunstancias únicas.

¿Cuándo considerar escribir una carta de buena voluntad?

Si alguno de los siguientes puntos se aplica a usted, debería considerar escribir una carta de buena voluntad:

  • Su crédito está en buena posición.
  • Si usted ha sido financieramente responsable y ha manejado su deuda apropiadamente hasta el pago recientemente incumplido, su solicitud puede ser honrada.
  • Usted tiene una razón viable.
  • Si circunstancias atenuantes y viables le impidieron hacer el pago, el acreedor puede considerar su solicitud de perdón. Estas circunstancias incluyen:
  • Estar hospitalizado
  • Estar involucrado en un accidente o alguna otra emergencia
  • La muerte de un ser querido
  • Un fallo técnico impidió que su pago se realizara
  • Una dificultad financiera como perder un trabajo o divorciarse…
  • La no recepción de una factura a pesar de haber emitido un cambio de dirección

¿Cuándo no deberías considerar escribir una carta de buena voluntad?

Si alguno de los siguientes puntos se aplica a usted, entonces escribir una carta de buena voluntad puede no ser para usted:

  • Usted tiene un historial de pagos atrasados.
  • Es posible que escribir una carta de buena voluntad no sea lo más conveniente para usted si tiene un largo historial de pagos atrasados o si hay otros factores que afectan negativamente a su puntuación crediticia, como el mantenimiento de saldos altos.
  • No tiene una razón viable.
  • Incluso si su historial de crédito está en buen estado, si no tiene una razón viable para estar atrasado con su pago, es probable que su solicitud no sea concedida.

¿Cómo escribir una carta de buena voluntad?

No existe un formato formal para una carta de buena voluntad, pero hay directrices que generalmente se consideran eficaces:

  • Ofrecer una disculpa y ser lo más sincero posible
  • Exprese su gratitud al acreedor por los servicios que le ha proporcionado
  • Asegúrate de incluir la razón por la que no has hecho el pago.
  • Exponga su caso con la mayor elocuencia posible

La información que debe incluir en una carta de buena voluntad incluye:

  • Su información personal incluyendo el nombre completo que aparece en su cuenta; la dirección asociada a la cuenta; su número de cuenta y su número de teléfono

Una breve pero concisa explicación de la situación, es decir, lo que causó que no se pagara.

  • Indique cómo le afectará negativamente el retraso en el pago, por ejemplo, si eso impide que te aprueben para un préstamo de auto
  • Evidencia para apoyar su caso, por ejemplo, copias de sus facturas médicas, reclamaciones de seguros
  • Las cartas de buena voluntad pueden ser enviadas a los acreedores por correo postal o electrónico.

Una carta de buena voluntad puede eliminar una marca negativa en su informe de crédito. Siempre y cuando esté en buena posición y tenga una razón viable para no hacer un pago, puede tratar de pedir a sus acreedores «perdón». Los acreedores no están obligados a considerar o conceder su solicitud, pero dado el éxito de los consumidores en el pasado, escribir una carta de buena voluntad puede valer la pena.

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