¿Cómo funcionan las recompensas de tarjetas de crédito en EE. UU.?

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Muchas tarjetas estadounidenses ofrecen recompensas cuando se usa la tarjeta para comprar un producto o servicio, una de las principales razones por las que son tan populares en los Estados Unidos y continúan obteniendo valiosas recompensas.

Hay tres tipos principales de programas de recompensas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos: programas de devolución de efectivo, programas de recompensas para expositores y programas de recompensas de marca compartida. Antes de comprar una nueva tarjeta, estudie las diferencias para determinar cuál es la mejor para usted.

Aquí hay una descripción general de cómo funcionan los programas de recompensas, los diferentes tipos de tasas de pago y cómo comprar una tarjeta de crédito.

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Programas de reembolso

Los programas de devolución de efectivo son los más fáciles de entender y utilizar. Por lo general, cada vez que use su tarjeta, recibirá un porcentaje del monto de su compra como reembolso. Por ejemplo, si gana 1.5% de reembolso en cada compra, recibirá $ 1.50 en efectivo por cada $ 100 que gaste.

Dependiendo de su tarjeta, es posible que pueda canjear Cashback Awards por estados de cuenta (un crédito en el saldo de su tarjeta de crédito) o depositar fondos en una cuenta bancaria (algunas tarjetas deben provenir del mismo emisor). o pídale al expositor que le envíe un cheque. A veces tienes que tener una cierta cantidad de recompensas, por ejemplo. B. $ 25, acumúlelo antes de poder canjearlo.

Una tarjeta de devolución de efectivo puede ser la mejor opción si busca simplicidad. Es fácil determinar el valor de las recompensas que se merece y, a menudo, es fácil de canjear. Sin embargo, otros tipos de programas pueden ofrecer mejores recompensas.

Programas de recompensas para emisores de tarjetas

Muchas compañías de tarjetas de crédito crean y operan programas de recompensas para sus tarjetas de crédito. Hay American Express Membership Rewards®, Chase Ultimate Rewards® y Citi ThankYou® Rewards, y puede usar las tarjetas de crédito de cualquier compañía para ganar puntos en sus respectivos programas.

Al igual que con las recompensas en efectivo, usted gana una cierta cantidad de puntos de recompensa de tarjetas de crédito por cada dólar gastado en su tarjeta. El valor de cada punto puede depender de su tarjeta, programa y cómo se canjean los puntos. Las opciones de canje específicas varían, pero a menudo puede canjear sus puntos por efectivo, tarjetas de regalo, mercadería, viajes o para transferir sus puntos a una aerolínea o programa de lealtad de aerolínea.

La flexibilidad puede ser útil y, a veces, le permite canjear puntos por más de un centavo por punto. Sin embargo, debe comparar cuidadosamente sus opciones, especialmente para reembolsos de viajes. Por ejemplo, considere la cantidad de puntos que necesita para reservar un vuelo de premio a través del programa de recompensas en comparación con la cantidad de puntos que necesita transferir a un programa de viajero frecuente para canjear millas por boletos de avión.

A veces puede haber grandes diferencias en los valores de canje según la opción. Con American Express Membership Rewards®, sus puntos pueden valer un centavo cada vez que reserva un viaje, pero solo 0.6 centavos si los canjea por un reembolso.

Puede ser preferible un programa de recompensas para emisores de tarjetas si está listo para familiarizarse con los detalles del programa. Si bien no es tan fácil como las recompensas en efectivo, los puntos pueden ser más valiosos a largo plazo y algunos titulares de tarjetas aprecian la flexibilidad adicional.

Programas de recompensas de marca compartida

Algunos emisores de tarjetas de crédito se asocian con empresas para ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida que se pueden usar para ganar puntos o millas para programas de lealtad corporativos. Puede encontrar tarjetas de marca compartida de una variedad de compañías, incluidos minoristas, estaciones de servicio, líneas de cruceros, hoteles y aerolíneas.

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Las tarjetas de crédito de marca compartida pueden ofrecer algunas de las mejores recompensas si ya es un cliente leal, ya que las tarjetas a menudo ofrecen beneficios adicionales además de oportunidades para ganar recompensas. Por ejemplo, una tarjeta de crédito de una aerolínea puede ofrecerle a usted y a sus compañeros de viaje equipaje facturado gratis, embarque prioritario y un descuento cuando usa la tarjeta para comprar a bordo.

Sin embargo, averiguar cuánto valen las recompensas puede ser difícil y debe ganar puntos o millas en ese programa en particular. Si se muda a otra región o las reglas del programa cambian, es posible que las recompensas que haya ganado ya no sean tan valiosas para usted. El valor de un punto o una milla también puede variar mucho.

Incluso al comparar dos tarjetas de crédito de resort que ofrecen cinco puntos por dólar, los puntos de un programa pueden valer el doble que el otro, dependiendo de cuántos puntos se necesiten para las estadías gratuitas en hoteles.

Si viaja mucho o disfruta comprando en una cadena de tiendas específica, busque tarjetas de crédito de marca compartida y averigüe cuánto le generará recompensas con la tarjeta. Pero también verifique si existen programas de emisión de tarjetas que le permitan transferir puntos al programa de fidelización.

A veces, puede ganar más recompensas con un programa de emisión de tarjetas y aún tiene la opción de transferir puntos a varios programas o canjearlos por otros tipos de recompensas.

Obtenga recompensas con tarifas fijas, escalonadas o rotativas

Además de los tres tipos de programas de recompensa, las tarjetas de crédito en los Estados Unidos generalmente ofrecen uno de los tres tipos de planes de recompensa: tarifa plana, escalonada o rotativa.

Primas a tanto alzado

Con una tarjeta de recompensa de tarifa plana, acumula la misma cantidad de reembolso, puntos o millas con cada compra. Por ejemplo, dependiendo de su programa de recompensas y su tarjeta, puede ganar 1.5% de reembolso en efectivo, 1.5 puntos o 2 millas por cada dólar gastado en la tarjeta.

Un programa de recompensas de tasa fija puede ser fácil de usar y potencialmente proporcionar la mayor cantidad de recompensas si tiende a realizar muchos tipos diferentes de compras durante el mes.

Recompensas multinivel

Los programas escalonados ofrecen diferentes niveles de puntos de bonificación o recompensas dependiendo de dónde realice una compra.

La mayoría de los programas de niveles le ofrecen un porcentaje de puntos, millas o reembolso para las categorías que no son de bonificación, y diferentes tarjetas ofrecen bonificaciones para diferentes tipos de compras. También podrá ganar muchas recompensas si las categorías de bonificación en una tarjeta coinciden con sus hábitos de gasto.

Gas, comida y viajes son tres categorías de bonificación comunes, y si viaja con frecuencia, es posible que desee una tarjeta de recompensas de viaje que ofrezca puntos de bonificación en compras de viajes. Pero hay muchas opciones escalonadas, e incluso puede obtener una tarjeta de bonificación de supermercado si tiende a quedarse en casa y cocinar.

Recompensas rotativas

Los programas de recompensas rotativas no son tan comunes como las recompensas de tarifa plana o las recompensas escalonadas, pero hay algunas tarjetas con este tipo de estructura de ingresos. Por lo general, ganará cinco puntos (o 5% de reembolso en efectivo) por cada dólar gastado en los primeros $ 1,500 gastados cada trimestre en compras en ciertas categorías.

El emisor de la tarjeta selecciona categorías, que pueden ser cosas como gasolineras, restaurantes, supermercados o incluso compras en Amazon. Es un poco arriesgado, pero si las categorías coinciden con sus compras, los cinco puntos (o el 5%) es una tasa de recompensa bastante alta. En general, siempre obtiene un punto o un reembolso del 1% por cada dólar que gasta en otras compras.

Encuentra la mejor tarjeta de crédito de recompensas

Ahora que ha determinado el tipo de programa de recompensas y la estructura de ingresos que desea utilizar, el siguiente paso es determinar qué tarjetas de crédito solicitar. Las mejores ofertas de tarjetas de crédito solo están disponibles para aquellos con una calificación crediticia alta, aunque hay opciones para aquellos que aún no tienen un historial crediticio de EE. UU. De todos modos, aquí hay algunas otras cosas a considerar:

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Costos

Primero, desea ver si la tarjeta tiene una tarifa anual. Estas son las tarifas que debe pagar para mantener la suya cada año. Mantenga su cuenta abierta, aunque algunos emisores de tarjetas renuncian a la tarifa durante el primer año para atraer nuevos solicitantes. En general, las hojas de tarifas anuales tienen tasas más altas y mayores beneficios para los titulares de tarjetas. Sin embargo, debe determinar si desea utilizar la tarjeta lo suficiente para justificar el cargo.

También verifique si existen tarifas de transacción en el extranjero para la tarjeta. Muchas tarjetas de crédito que no son de viaje (e incluso algunas tarjetas de viaje) aplican este cargo a todas las compras realizadas fuera de los EE. UU. O en dólares distintos de los EE. UU. A menudo, las tarifas oscilan entre el 2,7% y el 3% del monto de la compra, lo que puede aumentar rápidamente si la tarjeta se usa con frecuencia.

Bono de lanzamiento

Muchas tarjetas de crédito premium ofrecen bonificaciones de registro para nuevos titulares de tarjetas. Estos bonos introductorios generalmente requieren que complete una solicitud de compra dentro de un período de tiempo establecido. Por ejemplo, puede recibir $ 150 adicionales si usa su nueva tarjeta para realizar compras de $ 500 dentro de los primeros tres meses después de abrir su cuenta.

Registrarse para obtener una tarjeta de crédito con un gran bono de introducción puede ser una excelente manera de ganar muchas recompensas, especialmente si tiene una gran compra o un viaje que hacer.

interesar

Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés en compras, transferencias de dinero (cuando transfiere débito de otra cuenta a su tarjeta de crédito) y adelantos en efectivo (cuando usa su tarjeta de crédito como tarjeta de crédito). cobrar por retirar dinero). Todos se muestran como porcentajes anuales (APR), y una APR más baja significa que se pagarán menos intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito.

En general, a menos que su tarjeta tenga un arreglo especial de transferencia de dinero, es mejor usar su tarjeta solo para compras. Con la mayoría de las tarjetas, no tiene que pagar intereses por sus compras si paga la factura completa todos los meses. Sin embargo, si planea pagar menos del monto total y necesita transferir parte de su saldo al mes siguiente, una tarjeta con una APR más baja puede resultar en un pago de intereses más bajo.

Tómalo

Por último, consulte el sitio web del emisor de la tarjeta para conocer los términos y condiciones y los formularios del contrato con el titular de la tarjeta. Estos cubren todos los impuestos y exenciones en letra pequeña, por ejemplo. B. Cómo y cuándo vencen sus recompensas. También puede buscar reseñas y listas de las mejores que pueden ayudarlo a comprender los pros y los contras de una tarjeta en particular y cómo se compara con otras tarjetas de crédito similares.

Para obtener más información sobre la construcción y administración de crédito en los Estados Unidos, consulte los numerosos artículos de creditos sobre el tema en nuestra sección de recursos.

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