¿Cómo manejar la deuda de los préstamos universitarios?

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Los trabajos de nivel inicial son escasos para los recién graduados de la universidad, lo que deja a la clase de 2020 en una posición precaria a medida que su deuda de préstamos estudiantiles vence.

Los pagos de los préstamos estudiantiles suelen comenzar seis meses después de la graduación. Pero los que tienen préstamos federales, tienen un respiro: Hay una pausa automática de pago sin intereses, conocida como indulgencia, para todos los prestatarios con préstamos estudiantiles federales hasta diciembre.

Los prestatarios de préstamos privados no tienen la misma pausa. Pero todos los prestatarios tienen opciones para hacer los pagos más manejables, sea cual sea su situación laboral o el tipo de deuda que tengan.

Obstáculos al empleo para los recién graduados

Dejar la universidad sin una oferta de trabajo no es raro, especialmente durante las crisis económicas. Pero la promoción de 2020 se enfrenta a retos únicos.

Los efectos del COVID-19 han afectado a todos los sectores. Fuera de las telecomunicaciones y la tecnología, muy pocos sectores están contratando ahora mismo.

Si se busca un trabajo a prueba de coronas, no existe.

Los puestos con títulos que incluyen «nivel de entrada» o «recién graduado» han caído un 68% en comparación con la misma época del año pasado, según un informe de junio de 2020. Los graduados con poca o ninguna experiencia están compitiendo con millones de estadounidenses desempleados.

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Por si fuera poco, los recién llegados al mundo laboral no pueden acceder a la red de seguridad de las prestaciones por desempleo, incluso cuando la perspectiva de los pagos de los préstamos estudiantiles se cierne sobre ellos.

Opciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales

Hasta que los empleadores empiecen a contratar de nuevo, los recién graduados tienen algunas opciones para aliviar la carga de su deuda.

La pausa en los pagos federales les da tiempo para respirar, ya que las facturas de los préstamos no vencerán hasta enero, salvo una posible prórroga. Para gestionar los pagos cuando se reanuden, los que no tienen trabajo pueden elegir un plan de reembolso basado en los ingresos o un aplazamiento por desempleo.

El plan de reembolso basado en los ingresos es la mejor opción a largo plazo. Limita los pagos a una parte de sus ingresos -el 10%, por ejemplo- y amplía el plazo de amortización. Si está desempleado -o subempleado- su pago podría ser cero. Debe ponerse en contacto con el administrador de su préstamo estudiantil para inscribirse.

Si necesita un alivio a corto plazo, el aplazamiento por desempleo le permite posponer el pago hasta 36 meses en incrementos de seis meses. Es menos aconsejable que el reembolso en función de los ingresos porque los intereses se acumulan y se añaden a la deuda total cuando comienza el reembolso. Para poder optar a un aplazamiento por desempleo, tendrá que solicitarlo a su administrador y demostrar que está recibiendo prestaciones por desempleo o, en el caso de los recién graduados, que está buscando un trabajo a tiempo completo.

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Tenga un plan antes de que empiecen los pagos

Si está planeando cambiar los pagos de su préstamo, hágalo lo antes posible para que los pagos sean manejables.

Incluso si aún no ha comenzado a pagar, puede hablar con su administrador para comenzar con un plan de reembolso basado en los ingresos cuando los pagos comiencen en enero. Los prestatarios de préstamos estudiantiles privados tienen menos opciones para alterar o pausar los pagos en comparación con los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Debe ponerse en contacto con su prestamista para saber si tiene derecho a una reducción temporal del importe de los pagos o a solicitar una indulgencia de morosidad.

Varios prestamistas privados están ofreciendo una indulgencia por desastre o emergencia de hasta 90 días, además de las opciones existentes. A diferencia de la actual pausa automática en los préstamos federales, cualquier indulgencia en los préstamos privados sigue acumulando intereses.

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