Cómo obtener la mejor oferta para el refinanciamiento de su hipoteca

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El objetivo de refinanciar un préstamo hipotecario es ahorrar dinero, ¡así que no deje accidentalmente preciosos dólares sobre la mesa! Un poco de diligencia debida es todo lo que necesita para asegurarse de obtener el mejor trato posible, incluso si a veces puede resultar abrumador. Antes de firmar en la línea de puntos, siga unos sencillos pasos recomendados por expertos para ahorrar tanto dinero como sea posible en su refinanciamiento.

Obtener consejos

Hay alrededor de un millón de prestamistas (bancos, cooperativas de crédito, sitios web en línea, etc.), por lo que saber con quién hablar primero puede resultar abrumador. Consulte a amigos, colegas y familiares que ya hayan refinanciado y hayan tenido experiencias positivas para obtener referencias sólidas. «Es realmente importante que los clientes hablen con mucha gente y descubran qué es un buen negocio», dijo Tony García, gerente de mercado de Wells Fargo Home Mortgage.

Recibir ofertas

Una vez que haya reducido su grupo de prestamistas a algunos pretendientes serios, es hora de visitarlos. Solo mantenga el número en una cantidad manejable. «Personalmente, no llamaría a 15 prestamistas diferentes porque es mucha información para procesar», dice García, sugiriendo que tres citas son un buen lugar para comenzar y dar una buena idea de qué esperar y qué es correcto.

Comparar y mezclar

Debe asegurarse de que la tasa de interés (IR) ofrecida coincida con las tasas de interés actuales y, por lo tanto, competitivas. Un sitio web como Bankrate o NerdWallet proporciona información sobre las tasas hipotecarias nacionales actuales. Sin embargo, tenga en cuenta que la tasa de interés efectiva ofrecida puede ser más alta que la tasa de interés estándar, lo que refleja su solvencia personal, el monto de su deuda y otros factores.

Si bien IR es un buen lugar para comenzar, es solo el primero de una serie de números importantes a considerar. «Obtenga una imagen completa de los gastos totales, no solo la tasa de interés», explica García. En particular, recomienda comparar la tasa de rendimiento anual (APR) para comprender mejor cuánto costará la refinanciación. Esto se debe a que la APR es la tasa anualizada más todas las tarifas y costos asociados con el proceso de préstamo. Ejemplos de estas tarifas son los costos de cierre, las tarifas de corretaje, las tarifas de propiedad y las tarifas de tasación. La mayoría de los prestamistas publican tanto la tasa de interés como la APR en sus sitios web. Por ejemplo, el sitio web de Wells Fargo muestra que una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene una tasa de interés del 3.625% y una APR del 3.75%.

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También es importante saber que, dependiendo de cuánto tiempo planee quedarse en su casa actual, el refinanciamiento puede no valer la pena. «Para que un refinanciamiento valga la pena, debe considerar cómo los costos de cierre y el punto de equilibrio, el tiempo que lleva recuperar el dinero del refinanciamiento, afectarán sus finanzas generales», dijo Michelle McLellan. Préstamos hipotecarios con Bank of America en un correo electrónico (por ejemplo, costos de cierre de $ 3,000 y un ahorro de $ 200 por mes en un refinanciamiento significa que le tomará 15 meses alcanzar el punto de equilibrio. Tendrá que quedarse en casa por más tiempo. refinanciamiento para ser rentable). afectar seriamente su balance final y hacer que un cliente se sienta infravalorado.

Elige tu persona

Para algunas personas, construir una relación a largo plazo con un prestamista es tan importante como ahorrar dinero. «No siempre es la cantidad más barata», explica García. «Estoy buscando una relación de por vida».

A otros realmente no les importa la relación hasta que ven los beneficios económicos. García también señala que no es raro que las empresas subcontraten la gestión de una hipoteca poco después de su cierre. «Su préstamo puede venderse potencialmente cada 12 meses», dice. «Algunas grandes empresas nacionales no hacen esto con tanta frecuencia. Esto es algo a tener en cuenta, ya que puede que te moleste o no».

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Antes de decidirse por un prestamista, decida algunas cosas. ¿Está interesado en la venta de su préstamo? ¿Le gustaría ir fácilmente a un banco local para realizar un pago y / o hablar con alguien que realmente conozca su préstamo? ¿O está de acuerdo con las transferencias en línea, los retiros automáticos y hablar con un exrepresentante? No hay una respuesta incorrecta; todo depende de sus preferencias personales.

McClellan también recomienda verificar si su banco actual ofrece recompensas antes de ir demasiado lejos. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen miles de puntos por tarjetas de crédito, millas aéreas u otros beneficios cuando los solicita prestados. «Aproveche su relación de préstamos en la que ya realiza sus operaciones bancarias diarias y participe en programas de recompensas, ya que los prestamistas ofrecen a sus clientes descuentos e incentivos especiales en productos y servicios», dice. Sin embargo, como las primas cambian constantemente, usted no debería ser el principal responsable de la toma de decisiones para el prestamista. Los costos de cierre y la tasa de interés son más importantes.

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