¿Cómo obtener la primera tarjeta de crédito?

Para la mayoría de las tarjetas de crédito, necesitará un historial crediticio positivo, pero su edad y sus ingresos también son importantes a la hora de obtener su primera tarjeta de crédito. Aumente sus posibilidades solicitando la tarjeta adecuada.

Puede que piense que estás preparado para su primera tarjeta de crédito, pero es natural que le genere duda si la aprobarán.

Para poder optar a la mayoría de las tarjetas de crédito, necesitará un historial crediticio positivo; si es más largo, mejor. Así, los emisores de las tarjetas tienen pruebas de que pueden confiar en que pagará lo que debe en su primera tarjeta de crédito. Esto es especialmente importante en el caso de las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía que no requieren un depósito de seguridad por adelantado. Por lo tanto, es útil si ya tiene, por ejemplo, un préstamo de coche que ha estado pagando a tiempo, prueba de que usa el crédito de forma responsable.

Si empieza sin ningún historial de crédito, su mejor opción puede ser una tarjeta que requiera un depósito de seguridad. Más adelante hablaremos de ello.

Más allá de lo que aparece en sus informes crediticios, que determinan sus calificaciones crediticias, esto es lo que los emisores generalmente buscan para decidir si usted calificará para su primera tarjeta de crédito y qué límite en dólares tendrá esa tarjeta.

Tenga en cuenta que cada emisor puede tener sus propias normas que debe cumplir para obtener la aprobación, y no dicen exactamente cuál es su fórmula de aprobación.

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¿A qué edad puede obtener la primera tarjeta de crédito?

Al igual que muchos requisitos legales, la edad de 21 años es un hito clave para solicitar su primera tarjeta de crédito.

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Esa es la edad mínima para solicitarla por su cuenta, a menos que pueda demostrar que tiene unos ingresos estables. Puede conseguir que uno de sus padres o un tutor firme la solicitud, pero la mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito ya no permiten cofirmantes. Firma conjunta significa aceptar la responsabilidad de hacer los pagos si el titular principal de la tarjeta no paga las facturas.

Si es menor de 21 años, puede convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, de sus padres. El estatus de usuario autorizado puede ayudar a un joven adulto a construir su crédito.

¿Gana suficiente dinero para obtener su primera tarjeta de crédito?

Los ingresos no forman parte de sus informes crediticios, por lo que los emisores preguntan sobre ellos por separado en la solicitud, y algunos pueden utilizar además modelos estadísticos que estiman sus ingresos basándose en el resto de datos que conocen sobre usted. Se fijan en:

  • Los ingresos o activos mínimos: El emisor quiere saber si tiene acceso a suficiente dinero para pagar las facturas de su tarjeta de crédito. Más concretamente, los emisores de tarjetas de crédito están obligados por ley a tener en cuenta si es capaz de hacer los pagos mínimos mensuales.
  • Si gana dinero fuera de un trabajo a tiempo completo, inclúyalo en su solicitud: Y siempre que tenga 21 años o más, puede incluir los ingresos de su hogar, incluidos los de su cónyuge o pareja, en su solicitud de tarjeta de crédito.
  • Ni siquiera el hecho de estar desempleado lo descalifica automáticamente para obtener una tarjeta de crédito.
  • Ratios de ingresos: Las entidades emisoras también se fijarán en sus ingresos en relación con el volumen de su deuda. Puede tratarse de la relación entre los ingresos y la deuda total o, específicamente, la deuda garantizada, como un préstamo de automóvil o una hipoteca, y/o la deuda no garantizada, como un préstamo personal.
  • Una relación deuda-ingresos global inferior al 20% se considera excelente: Cambie su ratio aumentando los ingresos o reduciendo la deuda.
  • La cuestión es que el emisor quiere saber que tendrá suficiente dinero para pagar sus deudas además de lo que cargue a su primera tarjeta de crédito.
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Primera tarjeta de crédito ¿Cuál es la más adecuada?

Puede aumentar sus posibilidades de obtener su primera tarjeta de crédito si solicita la correcta. Piense en la selección de posibles tarjetas de dos maneras:

  • Tipo de emisor: Los grandes bancos que emiten tarjetas de crédito probablemente se basan principalmente en sistemas automatizados para determinar su solvencia. Los bancos más pequeños pueden tener modelos que requieren algo de criterio, lo que puede jugar a su favor cuando solicite su primera tarjeta. Las cooperativas de crédito, que son como bancos sin ánimo de lucro, afirman tener normas más flexibles a la hora de aprobar a los clientes para productos de crédito, incluidas las tarjetas de crédito. Algunas «tarjetas de crédito alternativas» de emisores noveles pueden tener en cuenta factores que van más allá de la puntuación de crédito y el historial crediticio.
  • Tipo de tarjeta de crédito: La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensa exigen un crédito bueno o excelente (normalmente puntuaciones FICO de 690 o más). Así que si cree que está en el límite, debería evitarlas, especialmente las más lucrativas, como las tarjetas de viaje.

Podría considerar: En lugar de las tarjetas de crédito sin garantía, las garantizadas, que requieren un depósito de seguridad por adelantado. Este depósito suele ser igual al límite de crédito.

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Tarjetas diseñadas para personas con mal crédito (normalmente con puntuaciones FICO de 629 o inferiores).

Tarjetas de crédito para estudiantes, aunque el mero hecho de ser estudiante puede no ser suficiente para que le aprueben.

En general, los consumidores cumplen más fácilmente los requisitos para las tarjetas de tiendas, que suelen llevar el nombre del minorista y a veces sólo se pueden utilizar en esa tienda. Esa podría ser una forma de obtener su primera tarjeta de crédito, pero las tarjetas de las tiendas tienen desventajas que pueden perjudicar su crédito.

Su primera tarjeta de crédito será probablemente una de las muchas que tendrá a lo largo de su vida, así que no se estrese por conseguir la tarjeta perfecta de inmediato, cuando usted ya tenga un puntaje crediticio adecuado ya tendrá otras posibilidades.

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