Cómo obtener préstamos en los Estados Unidos

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Si se ha mudado recientemente a los Estados Unidos, ya sea para la escuela, el trabajo o la familia, experimentará todas las alegrías y desafíos de mudarse. Una de las mayores frustraciones es no tener un historial crediticio en los Estados Unidos. Esto puede impedirle acceder a una vivienda, tarjetas de crédito, préstamos e incluso un trabajo.

Construir un historial crediticio en los Estados Unidos es importante para construir su vida en su nuevo país de origen. Sin crédito o historial crediticio, es posible que se le cobre un gran depósito por adelantado por un alquiler o, peor aún, que se lo rechace.

NO necesita un número de Seguro Social para comenzar su historial crediticio en los Estados Unidos. Experian y TransUnion rastrearán su nombre, fecha de nacimiento y dirección e intentarán igualar su historial crediticio. Sin embargo, cierta información personal, como un SSN y un ITIN, facilita que las agencias de informes crediticios informen la información correctamente. NO necesita un número de Seguro Social para determinar su historial crediticio de EE. UU. Experian y TransUnion rastrearán su nombre, fecha de nacimiento y dirección e intentarán igualar su historial crediticio. Sin embargo, cierta información personal, como un SSN y un ITIN, facilita que las agencias de informes crediticios informen la información correctamente.

Aquí hay 5 formas de obtener un préstamo si no tiene crédito y se mudó recientemente a los Estados Unidos:

  1. Transfiera su solvencia a los Estados Unidos

  2. Solicite una tarjeta de crédito segura

  3. Establecer una relación con un banco estadounidense

  4. Solicite un préstamo estadounidense con un codeudor

  5. Pague a tiempo, controle y cambie de producto y sea paciente

¿No tiene SSN? Descubra cuál es la tarjeta adecuada para usted

1. Transfiera su solvencia a los Estados Unidos

Si bien hay varias formas de acumular crédito, es posible que pueda usar creditos Credit para transferir su crédito existente a los Estados Unidos desde el extranjero. Con su consentimiento, creditos Credit puede transferir su información crediticia internacional y traducirla al formato de EE. UU.

Aunque su historial crediticio no se transfiere a las bases de datos de la oficina nacional, creditos Credit trabaja con empresas para incluir la información de su archivo crediticio en los procesos de solicitud para facilitar que los recién llegados aprueben solicitudes, tarjetas de crédito, préstamos y otros productos.

Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con fondos comprados en el extranjero, puede comenzar a crear un historial crediticio local. creditos Credit está actualmente afiliada a agencias internacionales de informes crediticios en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y el Reino Unido. Spoiler: American Express, un socio de creditos Credit, acepta historiales crediticios internacionales en todas sus tarjetas de crédito

2. Solicite una tarjeta de crédito segura

Una forma de comenzar a generar crédito en los EE. UU. Es usar una tarjeta de crédito para demostrar su solvencia. Si no puede transferir su saldo general a través de creditos Credit, debe solicitar una tarjeta de crédito segura para aumentar su crédito en los Estados Unidos. Estas tarjetas requieren que deposite un depósito en efectivo en su cuenta bancaria o cooperativa de crédito. Su límite de gastos generalmente corresponde a la cantidad que ha depositado.

Importante: asegúrese de que los emisores de tarjetas seguras informen el historial de pagos a al menos una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Equifax, Experian o TransUnion. Si no divulgan esta información en sus sitios web, puede comunicarse con su equipo de atención al cliente para obtener una aclaración. A menos que se informe el historial de pagos, Secure Card no lo ayudará a construir un puntaje de crédito en los Estados Unidos.

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Discover no tiene representación internacional como Visa, Mastercard o American Express, pero la mayoría de los principales minoristas y tiendas en línea lo aceptan en los Estados Unidos. Discover® it Secured es una tarjeta de crédito asegurada, un tipo de tarjeta que fue desarrollada para personas con poco o ningún historial crediticio y que desean construir o reconstruir su crédito. Las tarjetas aseguradas funcionan como tarjetas no seguras, pero requieren un depósito reembolsable al abrir la cuenta.

Qué ofrece el menú: La tarjeta Discover® it Secured es una de las pocas tarjetas seguras que forma parte de un programa de recompensas. Obtenga un reembolso del 2% en sus primeras 1,000 compras combinadas en gasolineras y restaurantes y un reembolso del 1% en todas las demás compras cada trimestre. Discover también duplica sus ganancias de devolución de efectivo al final del primer año.

La tarjeta no tiene tarifas anuales ni tarifas de transacciones en el extranjero. Discover también informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito y puede enviarle una puntuación FICO® gratuita basada en su informe crediticio de TransUnion junto con su estado de cuenta mensual para que pueda realizar un seguimiento de su historial crediticio a lo largo del tiempo.

También necesitará una cuenta bancaria y un número de seguro social para presentar la solicitud. Puede (y debe) recibir un número de Seguro Social si está autorizado para trabajar en su universidad o fuera del campus con la aprobación de la escuela.

Al igual que con otras recompensas y tarjetas de crédito garantizadas, la tarjeta Discover® it Secured Card tiene una APR alta, lo que puede hacer que el crédito recreditosble sea particularmente costoso.

Si bien los prestamistas como Discover a menudo requieren un número de seguro social (SSN), también aceptan un número de identificación fiscal individual (ITIN). Algunos bancos pueden aceptar un pasaporte, una identificación con foto emitida por el gobierno o una licencia de conducir para identificarlo, aunque generalmente debe hacerlo en persona. Busque bancos o cooperativas de crédito que puedan aceptar diferentes tipos de documentos de inmigración. A veces puede ser más eficiente pasar por una sucursal bancaria local y explicar su situación que presentar una solicitud en línea, ya que el personal del banco a menudo puede verificar fácilmente si puede aprobar previamente una tarjeta para usted en persona.

3. Establecer una relación con un banco a través de una cuenta corriente o de ahorros.

Abrir una cuenta corriente o de ahorros en un banco puede ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito o un préstamo de esa institución financiera. El desarrollo temprano de una relación con el banco será una señal de estabilidad financiera.

Antes de elegir un banco o una cooperativa de crédito, debe considerar sus prioridades. ¿Hay cajeros automáticos accesibles? ¿Tiene buen servicio al cliente? ¿Qué pasa con las cuotas mensuales o anuales? Importante: después de abrir una cuenta corriente, tenga cuidado de no excederse, ya que esto afectará negativamente su informe crediticio en los Estados Unidos.

4. Solicite un préstamo estadounidense con un codeudor.

Otra forma de facilitar la obtención de un nuevo producto de préstamo es acudir a un codeudor que ya tenga un préstamo establecido en los Estados Unidos. Si incluye a alguien con un historial crediticio establecido en EE. UU. En su solicitud de préstamo, puede beneficiarse de su buen historial crediticio. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, asegúrese de que su cofirmante sepa en qué se está metiendo: un cofirmante acepta ser responsable de sus deudas si usted no paga sus facturas. Obtenga información sobre las opciones de codeudor cuando solicite diferentes tarjetas de crédito o préstamos.

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5. Pague a tiempo, controle y cambie de producto y sea paciente

Usted comienza oficialmente a generar crédito una vez que tiene un producto de crédito (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca, etc.) que se informa a las principales agencias de crédito de EE. Pague sus facturas a tiempo para demostrar su solvencia y generar un buen crédito. Por lo general, si tiene una tarjeta de crédito, intente usarla al menos una vez al mes para demostrar que puede usar su crédito de manera responsable a lo largo del tiempo. Otro factor importante en su solvencia es el uso de su tarjeta de crédito: como regla general, no use más del 10% de su límite. También verifique la fecha de vencimiento de su pago para no perder ninguna factura. Muchos proveedores le permiten configurar pagos recurrentes automáticos desde su cuenta corriente para asegurarse de que no tenga atrasos.

Ahora se ha unido al sistema de crédito de EE. UU. Para unos meses de pagos a tiempo, lo que facilita la obtención de la aprobación de otro producto de crédito. Esto puede significar que después de unos meses de pagos a tiempo a su tarjeta segura, tendrá derecho a una tarjeta de crédito que no requiere un depósito. Compruebe regularmente el su solvencia y busque ofertas de tarjetas de crédito con un límite de crédito más alto, ya que también conducen a una mejor solvencia. Para monitorear su solvencia y explorar otros productos, puede utilizar las herramientas gratuitas de monitoreo y crédito de Credit Karma o NerdWallet (entre otras).

Tenga en cuenta que pueden pasar varios años hasta que su país de origen vuelva a tener solvencia. Se necesita paciencia y un seguimiento cuidadoso para generar crédito en los Estados Unidos.

Tómalo

Necesita crédito para generar crédito y la complejidad del informe crediticio no es sencilla. Los productos de crédito generalmente tienen gastos por intereses u otros costos asociados. Muchos acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, pueden ofrecer precios de lanzamiento bajos para productos, cuyos precios pueden aumentar drásticamente después de unos meses.

Es posible que pueda solicitar productos crediticios de EE. UU. A través de creditos Credit utilizando su informe crediticio internacional si tiene un historial crediticio en el extranjero. Si no puede utilizar nuestro servicio, existen varios métodos que debe explorar desde cero, desde solicitar una tarjeta segura hasta encontrar un codeudor o desarrollar una relación con un banco. Invierta tiempo en préstamos inteligentes y productos de ahorro y vigile de cerca su puntaje. ¡Buena suerte en tu viaje!

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