¿Cómo obtener préstamos para estudiantes internacionales sin cosignatario?

Las universidades en los Estados Unidos pueden ser sorprendentemente caras, y muchos estudiantes necesitan pedir préstamos estudiantiles para pagar la matrícula, las cuotas y las necesidades básicas. Para los estadounidenses, el gobierno federal de los EE.UU. ofrece préstamos estudiantiles federales que son fáciles de calificar, tienen bajas tasas de interés y múltiples planes de pago. Como estudiante internacional, tendrás menos opciones a la hora de encontrar un préstamo con una buena tasa.

¿Cómo obtener préstamos para estudiantes internacionales sin cosignatario?

Los prestamistas privados, como los bancos y las cooperativas de crédito, pueden ofrecerte un préstamo. Sin embargo, incluso cuando lo hacen, a menudo pedirán a un ciudadano estadounidense o residente permanente que firme el préstamo. Es posible que conozca a alguien que pueda ser su cofirmante, pero, si no es así, le convendrá explorar las pocas opciones alternativas.

¿Qué es un cosignatario?

Si bien obtener un préstamo con un cofirmante puede no ser una opción o la primera opción para muchos estudiantes, vale la pena revisar qué es el cofirmante y cómo funciona.

Un cofirmante es alguien que acepta ser legalmente responsable de un contrato. Si alguien firma un préstamo que usted recibe, se compromete a devolver el préstamo si usted no puede o no hace los pagos del mismo.

Si el préstamo no se paga, el acreedor puede demandarlo a usted y a su cosignatario. Incluso podría tomar dinero directamente de sus cheques de pago o cuentas bancarias. Y, el prestamista probablemente reportará los pagos atrasados a las agencias de crédito tanto a su nombre como al de su cosignatario, lo que puede perjudicar su historial de crédito en los Estados Unidos.

Por lo general, los acreedores quieren un cosignatario cuando el prestatario principal no tiene un historial de crédito o no califica para el préstamo por su cuenta. Sin embargo, el cosignatario también tendrá que cumplir con los requisitos del prestamista. Por lo tanto, aunque tenga un cosignatario, puede que no sea suficiente para calificar para un préstamo.

¿Cómo obtener un préstamo sin un cofirmante?

Si quieres sacar un préstamo estudiantil, tendrás que cumplir los requisitos básicos del prestamista y calificar para un préstamo. Estos pueden variar dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, y pueden cambiar con el tiempo.

¿Cuáles son los requisitos básicos para estudiantes internacionales?

Muchas compañías privadas de préstamos estudiantiles sólo ofrecen préstamos a ciudadanos y residentes permanentes de los Estados Unidos, lo que descarta a los estudiantes internacionales desde el principio. O bien, ofrecen préstamos estudiantiles internacionales, pero sólo si tienes un cosignatario digno de crédito que sea ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos.

Entre los prestamistas que ofrecen préstamos sin cosignatario a los estudiantes internacionales, los requisitos básicos pueden incluir:

  • Asistir a una escuela aprobada
  • Venir de un país calificado
  • Estar matriculado al menos medio tiempo en un programa de titulación elegible
  • Termina tu programa dentro de dos años
  • Vivir en los EE.UU. mientras se asiste a la escuela
  • Calificar para una visa de estudiante para entrar a los Estados Unidos.
  • Verifique su identidad
  • Además de cumplir con los requisitos básicos, también tendrás que pasar la revisión de suscripción del prestamista.

Solicitar un préstamo no garantiza que te aprueben o que recibas una buena oferta. Los prestamistas tienen diferentes requisitos de elegibilidad para el préstamo, y su aprobación, el monto del préstamo y las tasas de interés pueden depender de ello:

  • Su historial y puntuación de crédito en los EE.UU., si tiene uno.
  • La solvencia de su cofirmante (si decide utilizar un cofirmante)
  • Su historial de empleo y educación
  • Una copia de sus estados de cuenta bancarios, talones de pago, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros
  • Los estados financieros de tu familia, si planean apoyarte mientras estás en la escuela.
  • Sus ganancias futuras estimadas
  • Si puede cumplir con los requisitos básicos de elegibilidad y de préstamo, podrá obtener un préstamo estudiantil privado y utilizar los fondos para pagar sus gastos de estudio y de manutención. Compare las tasas y los términos de los préstamos para ver cuál tiene más sentido para usted.

¿Qué ofrecen los préstamos para estudiantes internacionales sin un cosignatario?

Sólo un par de empresas ofrecen préstamos estudiantiles internacionales a prestatarios que no tienen un cosignatario en los EE.UU. Las dos principales son MPOWER Financing, y Prodigy Finance. Estas dos empresas se centran en diferentes tipos de estudiantes y tienen procesos únicos de solicitud, revisión y financiación.

  • Financiación de MPOWER: La financiación de MPOWER ofrece préstamos estudiantiles tanto a estudiantes universitarios como de postgrado. Se enfoca en estudiantes internacionales, receptores de DACA dentro de los EE.UU., y refugiados o solicitantes de asilo. Sus préstamos también están disponibles para los ciudadanos de EE.UU., aunque los préstamos estudiantiles federales son a menudo la mejor opción para aquellos que pueden calificar. Es posible que pueda calificar hasta $25,000 con cada solicitud, y hasta $50,000 en total para programas de licenciatura o de posgrado en una de las escuelas elegibles. Necesitarás haber sido admitido o inscrito en la escuela para calificar. Sin embargo, puede solicitar un préstamo de MPOWER hasta 12 meses antes de la fecha de inicio de su programa. Aunque no hay limitaciones específicas de grado, los préstamos sólo están disponibles para los estudiantes que están en un programa de grado. También tendrá que estar dentro de los dos años siguientes a la finalización de su programa, o comenzar un programa de postgrado de uno o dos años. El préstamo tendrá una tasa de interés fija, lo que significa que sabrás la cantidad exacta de tu pago mensual durante la duración del préstamo. Sin embargo, hay  oportunidades para recibir un descuento del .50% de APR:
  • Haciendo seis pagos a tiempo (con pago automático)
  • Informar de la prueba de graduación y encontrar un trabajo a tiempo completo.

También sólo tienes que pagar los intereses mientras estás en la escuela y durante seis meses después de dejar el programa. Y el 5% de la comisión de apertura se añadirá a la cantidad de su préstamo una vez que acepte una oferta.

El proceso de solicitud generalmente toma de dos a 10 semanas, dependiendo de cuánto tiempo te lleve subir los documentos requeridos y para que MPOWER y tu escuela verifiquen la información. Si es aprobado y acepta el préstamo, la cantidad de su préstamo será enviada directamente a su escuela.

  • Prodigy Finance: sólo se centra en los estudiantes graduados que asisten a escuelas de alto rango. Para calificar, necesitarás ser de uno de los países apoyados, asistiendo a una de las escuelas aprobadas (hay más de 900 en todo el mundo) y buscando un título en:
  • Negocios
  • Los campos de la ciencia, la tecnología, la ingeniería o las matemáticas (STEM)
  • Política pública
  • Ley
  • Ciencias de la salud, incluyendo la odontología, la enfermería y la salud pública

También tendrás que utilizar los fondos para un programa de estudios en el extranjero, aunque si has vivido en un país durante menos de un año, puedes tener derecho a un préstamo para pagar los estudios en ese país.

Prodigy ofrece préstamos de hasta 40.000 dólares con una comisión de administración del 4% (similar a la comisión de apertura). El monto del préstamo y la tasa de interés dependerán de su potencial de ingresos futuros y no de su historial crediticio. Prodigy intenta determinar esto basándose en la información de su solicitud, los datos de las escuelas a las que apoya y las experiencias de clientes anteriores. Su préstamo también tendrá una tasa variable, lo que significa que la tasa de interés y el monto de su pago pueden aumentar o disminuir en el futuro.

Una solicitud toma alrededor de 30 minutos para completarla, y usted necesitará compartir su información personal, educativa y financiera. Si se le aprueba y acepta el préstamo, Prodigy enviará el dinero directamente a su escuela en los EE.UU. También puede utilizar la carta de confirmación del préstamo para apoyar su solicitud de visado.

Puedes elegir diferir los pagos mientras estás en la escuela y hasta seis meses después de terminar. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose durante este período. Si quieres, puedes hacer pagos anticipados sin pagar ninguna cuota o penalidad por pago anticipado. Sacar el préstamo también puede ayudarte a construir un crédito en los Estados Unidos.

MPOWER y Prodigy son dos opciones populares para los estudiantes internacionales que están estudiando en los EE.UU. y no tienen un cosignatario fácilmente disponible. Sin embargo, es posible que no seas de un país con apoyo, que no asistas a una escuela con apoyo, que no califiques para un préstamo o que decidas buscar financiación en otro lugar.

Incluso si calificas, es probable que sea una buena idea comparar todas las opciones de ayuda financiera antes de obtener un préstamo. Aquí tienes algunas sugerencias:

  • Solicite subsidios y becas: Las subvenciones y becas pueden ser una de las mejores formas de pagar la escuela porque, a diferencia de un préstamo, no tienes que devolver el dinero. Mientras que ambas opciones son ayudas de regalo, generalmente tienen criterios diferentes. Los subsidios tienden a basarse en la necesidad, lo que significa que se otorgan a los estudiantes que tienen una necesidad financiera y pueden ser incapaces de pagar la escuela de otra manera. Algunas becas también se basan en la necesidad, pero también hay becas basadas en el mérito para las que puedes calificar según tus logros personales o académicos. Y algunas organizaciones ofrecen becas a personas con identidades similares, como un fondo cultural, nacional o religioso compartido.

Ganar subvenciones y becas puede ser difícil porque hay opciones limitadas disponibles y muchos estudiantes se postulan. Sin embargo, vale la pena invertir tiempo en encontrar oportunidades y completar el proceso de solicitud. Puede empezar por buscar en las listas y bases de datos de búsqueda de oportunidades de subvenciones y becas en línea: Su escuela también puede incluir becas dentro de su paquete de ayuda financiera si usted califica. Además, puedes preguntar al departamento de ayuda financiera de la universidad sobre otras oportunidades de becas y subsidios. Además, busca ayuda de regalo de tu país de origen, ya que algunos países tienen programas de financiación específicos para ciudadanos que quieren estudiar en los EE.UU.

  • Vea si usted califica para préstamos federales: Los préstamos estudiantiles federales de EE.UU. generalmente sólo están disponibles para ciudadanos y residentes permanentes. Sin embargo, algunos no ciudadanos pueden calificar para préstamos federales dependiendo de su estatus migratorio. Por ejemplo, usted puede calificar si:
  • Usted es un ciudadano de los EE.UU.
  • Su formulario I-94 muestra refugiado, asilo concedido, entrante cubano-haitiano, entrante condicional (si se emitió antes del 1 de abril de 1980) o en libertad condicional (en algunos casos).
  • Tienes una visa T o tu padre tiene un estatus de no inmigrante T-1
  • Eres, o eres hijo de, alguien con un estatus de inmigrante maltratado
  • Eres un ciudadano de Micronesia, las Islas Marshall o Palau.
  • Consigue un trabajo a tiempo parcial. Aunque el trabajo a tiempo parcial generalmente no será suficiente para cubrir el costo total de la escuela, puede reducir la cantidad de dinero que necesitas pedir prestado. Sin embargo, aunque quieras trabajar, puedes estar limitado en los tipos de trabajo que puedes tomar si estás en los EE.UU. con una visa de estudiante. Por ejemplo, con un visado F-1, generalmente no puedes trabajar fuera del campus. Sin embargo, es posible que pueda encontrar trabajo a través de un programa de capacitación práctica opcional (OPT). Y, después de su primer año en la escuela, trabaje hasta 20 horas por trabajo en un trabajo elegible dentro del campus.
  • Busque otros prestamistas. Puede que haya prestamistas menos conocidos que ofrezcan préstamos estudiantiles a estudiantes internacionales.  Las universidades y los colegios tienen departamentos de ayuda financiera, y puede ponerse en contacto con los departamentos para ver si tienen recomendaciones para los estudiantes internacionales. Es posible que haya pequeños bancos o cooperativas de crédito que ofrezcan préstamos a los estudiantes de su universidad, o a estudiantes del mismo país o región. También puedes buscar un préstamo en tu país de origen y utilizar los fondos para pagar la universidad. Sin embargo, tendrás que encontrar una manera de transferir el dinero a la escuela y puede que termines pagando cuotas adicionales.
  • Pregunte a los posibles cofirmantes. Aunque usted se haya propuesto financiar su estudio en los Estados Unidos sin un cosignatario, el hecho de tener un cosignatario puede abrir opciones adicionales de préstamos para estudiantes de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de los Estados Unidos. Si tiene amigos o familiares que son ciudadanos o residentes permanentes de los EE.UU., considere la posibilidad de ponerse en contacto con ellos y preguntarles si se sentirían cómodos con un cofirmante. Recuerde que están asumiendo un riesgo financiero, por lo que deberá tener claro cómo planea pagar el préstamo y qué podría suceder si no puede hacer un pago. También debe investigar qué medidas puede tomar un prestamista para cobrarle a un cosignatario si se lesiona, queda discapacitado o muere antes de pagar el préstamo.

¿Cómo encontrar el camino?

Aunque estudiar en los EE.UU. puede ser caro para los estudiantes internacionales, puede tener varias opciones disponibles. Primero, mira si puedes calificar para cualquier beca o subsidio, ya que es dinero gratis que no necesitas devolver. Luego, mira a ver si eres parte de uno de los grupos de no-ciudadanos que califican para préstamos federales.

Si te quedas sin fondos, puedes solicitar préstamos con una de las compañías internacionales de préstamos estudiantiles que no requieren un cosignatario. O, busca un cosignatario para aumentar tus opciones de financiación.

Finanzas News Ir arriba