Cómo obtener préstamos para estudiantes internacionales sin un codeudor

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Los colegios y universidades en los Estados Unidos pueden ser sorprendentemente costosos, y muchos estudiantes tienen que solicitar préstamos para estudiantes para pagar la matrícula, las cuotas y las necesidades básicas. Para los estadounidenses, el gobierno de los EE. UU. Ofrece préstamos federales para estudiantes fáciles de calificar, tasas de interés bajas y múltiples planes de pago. Como estudiante internacional, es menos probable que encuentre un préstamo con una buena tasa de interés.

Los prestamistas privados, como los bancos y las cooperativas de crédito, pueden ofrecerle un préstamo. Pero incluso si lo hacen, a menudo le piden a un ciudadano estadounidense o residente permanente que firme el préstamo. Es posible que conozca a alguien que pueda firmar por usted, pero si no es así, considere explorar las pocas opciones alternativas.

¿Qué es un codeudor?

Si bien obtener un préstamo con un co-firmante no es una opción ni una primera opción para muchos estudiantes, vale la pena ver qué es la co-firma y cómo funciona.

Un codeudor es alguien que acepta ser legalmente responsable de un contrato. Cuando alguien firma un préstamo que usted recibe, acepta reembolsar el préstamo si usted no puede o no puede realizar los pagos del préstamo.

Si el préstamo no se paga, el prestamista puede demandarlo a usted y a su cofirmante. También puede retirar fondos directamente de sus salarios o cuentas bancarias. Y el prestamista probablemente informará los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito tanto en su nombre como en su nombre, lo que puede afectar su historial crediticio en los Estados Unidos.

Los prestamistas normalmente quieren un cofirmante si el prestatario principal no tiene un historial crediticio o no es elegible para el préstamo. Sin embargo, el cofirmante también debe cumplir con los requisitos del prestamista. Incluso si tiene un codeudor, es posible que esto no sea suficiente para calificar para un préstamo.

Obtenga un préstamo sin un codeudor

Para inscribir a un estudiante, debe cumplir con los requisitos básicos del prestamista y ser elegible para un préstamo. Estos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo y pueden cambiar con el tiempo.

Calificaciones básicas para estudiantes internacionales

Muchas compañías privadas de préstamos para estudiantes solo ofrecen préstamos a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes, lo que en su mayoría excluye a los estudiantes internacionales. O ofrecen préstamos para estudiantes internacionales, pero solo si tiene un codeudor confiable que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.

Entre los prestamistas que ofrecen préstamos para estudiantes internacionales sin cofirmantes, los requisitos básicos pueden ser:

  • Asiste a una escuela acreditada

  • Vienes de un país calificado

  • Estar al menos la mitad registrado en un programa de estudios elegible.

  • Complete su programa en dos años

  • Vive en los Estados Unidos mientras estás en la escuela

  • Califica para una visa de estudiante para ingresar a los Estados Unidos

  • confirme su identidad

Además de cumplir con los requisitos básicos, también debe aprobar el examen de precios del prestamista.

Requisitos de crédito para estudiantes internacionales

Solicitar un préstamo no garantiza que será aprobado o que recibirá una buena oferta. Los prestamistas tienen diferentes requisitos de crédito y su aprobación, el monto del préstamo y las tasas de interés pueden depender de:

  • Su historial crediticio y puntaje de EE. UU., Si tiene uno

  • La solvencia de su cofirmante (si elige un cofirmante)

  • Tu formación profesional y educativa

  • Una copia de sus extractos bancarios, recibos de pago, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros.

  • Los estados financieros de su familia, si tienen la intención de apoyarlo durante sus años escolares

  • Tus ingresos futuros estimados

Si cumple con los requisitos básicos de licencia y préstamo, es posible que pueda obtener un préstamo estudiantil personal y usarlo para pagar su educación y sus gastos de subsistencia. Compare las tasas y los términos de los préstamos para averiguar cuál es el adecuado para usted.

Prestamistas que ofrecen préstamos para estudiantes internacionales sin un codeudor

Pocas empresas ofrecen préstamos para estudiantes internacionales a prestatarios que no tienen un codeudor estadounidense. Los dos más importantes son MPOWER Financing, que colabora con creditos Credit, y Prodigy Finance. Estas dos empresas se enfocan en diferentes tipos de estudiantes y tienen procesos únicos de solicitud, revisión y financiamiento.

Financiamiento de MPOWER

MPOWER Funding proporciona préstamos estudiantiles a estudiantes de pregrado y posgrado. Se enfoca en estudiantes internacionales, beneficiarios de DACA en los Estados Unidos y refugiados o solicitantes de asilo. Sus préstamos también están disponibles para ciudadanos estadounidenses, aunque los préstamos federales para estudiantes suelen ser la mejor primera opción para aquellos que pueden calificar.

Puede calificar para hasta $ 25,000 con cada solicitud y hasta un total de $ 50,000 para programas de pregrado o posgrado en cualquiera de las escuelas elegibles. Ya debe ser admitido o inscrito en la escuela para ser elegible. Sin embargo, puede solicitar un préstamo de MPOWER hasta 12 meses antes del inicio de su programa.

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No hay restricciones de estudio específicas, pero los préstamos solo están disponibles para estudiantes matriculados en un programa de grado. También debe estar dentro de los dos años de haber completado el programa o haber comenzado un programa de grado de uno o dos años.

El préstamo tiene una tasa de interés fija, lo que significa que conoce el monto exacto de sus pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, hay tres formas de obtener un descuento de 0,50% APR:

Además, solo tienes que pagar intereses durante tus años de estudiante y seis meses después de que finalice el programa. Y la tarifa de garantía del 5% se agrega al monto del préstamo una vez que se acepta una oferta.

MPOWER informará su préstamo a TransUnion, una de las agencias de informes crediticios más grandes de los Estados Unidos, que puede ayudarlo a establecer y generar crédito en el sistema de los Estados Unidos. También pueden enviarle cartas de apoyo que pueda necesitar para su visa de estudiante.

Además, es posible que pueda utilizar el historial crediticio de su país de origen para solicitar un préstamo estudiantil con MPOWER.

Utilice su historial crediticio internacional para solicitar un préstamo para financiar su educación en los Estados Unidos con fondos de MPOWER.

El proceso de solicitud completo generalmente toma entre dos y 10 semanas, dependiendo de cuánto tiempo se demore en cargar los documentos requeridos y de que MPOWER y su escuela verifiquen los detalles. Si es aprobado y acepta el préstamo, el monto del préstamo se enviará directamente a su institución educativa.

Finanzas milagrosas

A diferencia de MPOWER, Prodigy Finance se enfoca exclusivamente en estudiantes de doctorado matriculados en escuelas de primer nivel. Para calificar, debe ser de uno de los países admitidos, asistir a una de las escuelas acreditadas (hay más de 900 en todo el mundo) y obtener un título en:

  • agencia

  • Ciencias Naturales, Tecnología, Ingeniería o Matemáticas (MINT)

  • Orden publico

  • derecho

  • Ciencias de la salud, incluida la odontología, la enfermería y la salud pública.

También debe utilizar los fondos para estudiar en el extranjero. Sin embargo, si ha vivido en un país durante menos de un año, puede ser elegible para un préstamo para pagar sus estudios en ese país.

Prodigy ofrece préstamos de hasta $ 40,000 con una tarifa de manejo del 4% (similar a una tarifa de compromiso). El monto del préstamo y la tasa de interés dependen de su potencial de ingresos futuros, no de su historial de préstamos. Prodigy intenta hacer esto utilizando la información de identificación de su aplicación, las escuelas apoyadas y las experiencias anteriores de los clientes. Su préstamo también tendrá una tasa flotante, lo que significa que la tasa de interés y el monto de su pago pueden subir o bajar en el futuro.

Una solicitud tarda aproximadamente 30 minutos en completarse y se le pedirá que proporcione su información personal, académica y financiera. Si es aprobado y acepta el préstamo, Prodigy enviará el dinero directamente a su escuela en los Estados Unidos. También puede utilizar la carta de confirmación del préstamo para ayudarle con la solicitud de visa.

Tiene la opción de diferir los pagos durante sus estudios y hasta seis meses después de la graduación. Sin embargo, los intereses aún se devengan durante este período. Si lo desea, puede realizar pagos anticipados sin tener que pagar multas o penalizaciones por pago anticipado. Obtener el préstamo también puede ayudarlo a generar crédito en los EE. UU., Ya que Prodigy informará su cuenta a Experian, otra agencia de crédito importante.

Medios alternativos para financiar su formación

MPOWER y Prodigy son dos opciones populares para los estudiantes internacionales que estudian en los EE. UU. Que no tienen un codeudor disponible. Sin embargo, es posible que no sea de un país admitido, no asista a una escuela admitida, no sea elegible para un préstamo o elija buscar financiamiento en otro lugar.

Incluso si es elegible, probablemente sea una buena idea comparar todas sus opciones de financiamiento antes de solicitar un préstamo. Aquí hay algunas sugerencias:

Solicita becas y ayudas

Las subvenciones y las becas pueden ser una de las mejores formas de pagar la educación porque, a diferencia de un préstamo, no es necesario devolver el dinero. Aunque las dos opciones son ayudas de regalo, por lo general tienen criterios diferentes.

Las becas generalmente se basan en las necesidades, lo que significa que se otorgan a estudiantes que tienen necesidades económicas y que, de otro modo, no podrían pagar la escuela. Algunas becas también se basan en las necesidades, pero también hay becas basadas en el rendimiento para las que puede ser elegible en función de su rendimiento personal o académico. Y algunas organizaciones ofrecen becas a personas con identidades similares, por ejemplo, con antecedentes culturales, nacionales o religiosos comunes.

Las becas y subvenciones pueden ser difíciles de conseguir ya que las opciones son limitadas y muchos estudiantes se postulan. Sin embargo, vale la pena tomarse el tiempo para identificar oportunidades y completar el proceso de solicitud. Puede comenzar buscando en línea listas de búsqueda y bases de datos de becas y oportunidades de becas:

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Su escuela también puede incluir subvenciones en el paquete de subvenciones si es elegible para hacerlo. También puede obtener información sobre otras becas y opciones de becas en el Departamento de Financiamiento Escolar. También busque obsequios de su país de origen, ya que algunos países tienen programas de becas específicos para ciudadanos que quieran estudiar en los Estados Unidos.

Descubra si es elegible para préstamos federales

Los préstamos estudiantiles federales de EE. UU. Generalmente solo están disponibles para ciudadanos y residentes permanentes. Sin embargo, algunos no ciudadanos son elegibles para préstamos federales dependiendo de su estatus migratorio. Por ejemplo, puede calificar si:

  • Eres un ciudadano de los Estados Unidos

  • Su formulario I-94 indica estatus de refugiado, asilo concedido, entrada de Cuba a Haití, entrada condicional (si se emitió antes del 1 de abril de 1980) o libertad condicional (en algunos casos).

  • Tienes una visa T o tus padres tienen estatus de no inmigrante T-1

  • Eres o eres hijo de una persona con estatus de extranjero abusado

  • Es ciudadano de Micronesia, las Islas Marshall o Palau.

Visite el sitio web del Departamento de Educación para obtener más información.

Obtén un trabajo de tiempo parcial

Si bien el trabajo a tiempo parcial generalmente no es suficiente para cubrir la totalidad de la matrícula, es posible que necesite pedir prestado menos dinero. Sin embargo, incluso si desea trabajar, existen límites a lo que puede hacer si se encuentra en los EE. UU. Con una visa de estudiante.

Por ejemplo, generalmente no puede trabajar fuera del campus con una visa F-1. Sin embargo, es posible que pueda encontrar un trabajo a través de una pasantía opcional (OPT). Y después del primer año de escuela, trabaje hasta 20 horas por trabajo en un lugar de trabajo adecuado en el campus.

¡No tiene que comenzar su historial crediticio en los EE. UU. Sin ayuda!

para saber mas

Encuentra otros prestamistas

Puede haber prestamistas menos conocidos que ofrezcan préstamos estudiantiles a estudiantes internacionales. Por ejemplo, los estudiantes internacionales de posgrado también deben consultar a la Cooperativa de Crédito Quorum Federal, incluso si el prestamista solo trabaja con estudiantes de seis universidades.

Las universidades y colegios tienen departamentos de ayuda financiera, y puede comunicarse con los departamentos para ver si tienen recomendaciones para estudiantes internacionales. Es posible que descubra que existen pequeños bancos o cooperativas de crédito que ofrecen préstamos a estudiantes de su escuela oa estudiantes del mismo país o región.

También puede buscar un préstamo en su país de origen y usar el dinero para pagar su educación. Sin embargo, debe encontrar una manera de transferir el dinero a la escuela y posiblemente pagar tarifas adicionales.

Pregunte a los posibles cofirmantes

Si bien es posible que haya decidido financiar su educación en los Estados Unidos sin un cofirmante, tener un cofirmante puede abrirle opciones adicionales de préstamos estudiantiles con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de los EE.

Si tiene amigos o familiares que sean ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, considere comunicarse y preguntarles si se sentirían cómodos con la inscripción. Recuerde que está asumiendo un riesgo financiero, así que tenga claro cómo cancelar el préstamo y qué podría suceder si no puede realizar un pago. También debe investigar los pasos que un prestamista podría tomar para cobrar a un codeudor si se lesiona, discapacita o muere antes de pagar el préstamo.

Encuentra tu camino

Si bien estudiar en los EE. UU. Puede ser costoso para los estudiantes internacionales, es posible que tenga varias opciones. En primer lugar, verifique si es elegible para becas o becas, ya que se trata de dinero gratis que no tiene que devolver. Luego, verifique si pertenece a uno de los grupos de no ciudadanos elegibles para préstamos federales.

Si tiene escasez de fondos, puede solicitar préstamos de una de las compañías internacionales de préstamos para estudiantes que no requieren un codeudor. O busque un cofirmante para ampliar sus opciones de financiación.

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