¿Cómo obtener tarjetas de crédito para ciudadanos no estadounidenses en 2021?

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Ya sea que se mude temporalmente a los Estados Unidos para estudiar o trabajar, o si está haciendo una transición a largo plazo, es posible que desee abrir una nueva tarjeta de crédito. Sin embargo, incluso para los ciudadanos y los residentes permanentes, puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito para los que no son residentes de los EE. UU. Si aún no tiene un historial crediticio de los EE. UU.

Estas son las buenas noticias: Ahora puede solicitar una tarjeta American Express con su historial crediticio internacional en algunos países. Esta es una de las razones por las que las tarjetas American Express podrían ser una excelente opción. Otro es que Amex reporta a los tres burós de crédito. Por lo tanto, si se le aprueba una tarjeta, debe comenzar a crear un historial crediticio en los Estados Unidos y usarlo de manera responsable.

Ponga su solvencia internacional en los Estados Unidos

Una recomendación de nuestro socio de viajes y comida: American Express® Gold Card

Si prefiere salir a comer o viajar con frecuencia, la tarjeta American Express® Gold Card ofrece recompensas que coinciden con sus gastos habituales. Con sus compras, acumula puntos Membership Rewards que puede canjear de varias formas, por ejemplo: B. por reembolsos en efectivo, vales de regalo o reservas de viaje. Por lo general, sus opciones son usar sus puntos para reservar viajes a través de American Express o transferir sus puntos a programas de lealtad de aerolíneas u hoteles.

Solicitud con historial crediticio internacional (aplica a todas las tarjetas Amex)

En la página de solicitud de American Express, tiene la opción de hacer clic en «No soy solvente en los Estados Unidos» en el campo Número de seguro social (SSN) en la página de solicitud. Por lo tanto, también es posible ignorar el campo SSN. Amex siempre verificará primero su tarjeta de crédito en los Estados Unidos, pero si no puede encontrar un informe crediticio en los Estados Unidos, puede transferir su historial crediticio internacional como parte de la solicitud. Esto está disponible para recién llegados de Canadá, Gran Bretaña, Australia, India o México.

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Qué ofrece el menú: La Tarjeta American Express® Gold se caracteriza por sus tarifas premium para compras:

  • 4 puntos por cada dólar gastado en los supermercados estadounidenses cada año en los primeros 25.000 dólares de compras (por lo tanto, 1 punto)

  • 4x puntos para restaurantes

  • 3x puntos si reserva vuelos directamente con aerolíneas o con American Express Travel

  • Hasta 12 meses de membresía gratuita de Uber Eats Pass si te registras con tu Gold Card antes del 31/12/21

También recibirá un crédito de $ 10 cada mes por sus compras en restaurantes selectos. La tarjeta tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Posibles desventajas a tener en cuenta: La tarjeta American Express® Gold tiene una tarifa anual de $ 250. Hay otras tarjetas de crédito con recompensas para viajes que ofrecen una variedad de beneficios por un precio mucho más bajo. Sin embargo, puede ser más difícil calificar a menos que ya haya obtenido un préstamo en los Estados Unidos.

Con la tarjeta American Express® Gold, incluso los extractos bancarios pueden resultar complicados. Por ejemplo, el crédito de restaurante mensual de $ 10 solo es válido en algunas cadenas de restaurantes y vence todos los meses (lo que significa que no puede ahorrar para una gran comida).

Una selección cuidadosamente seleccionada de nuestros socios para viajeros de alto nivel: American Express Platinum Card®

La American Express Platinum Card® es una de las tarjetas más conocidas de la compañía y una de las primeras tarjetas premium del mercado. Todavía ofrece una serie de beneficios que atraen a los viajeros frecuentes que desean una experiencia más lujosa, pero también tiene una tarifa anual elevada de $ 695.

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Qué ofrece el menú: De acuerdo con una tarjeta orientada a viajes, la tarjeta American Express Platinum Card® no cuesta tarifas por transacciones en el extranjero. También puede ganar 10x puntos en compras calificadas en restaurantes en todo el mundo y en compras en los Estados Unidos de hasta $ 25,000 en compras combinadas dentro de los primeros seis meses. También puede ganar cinco puntos Membership Rewards por cada dólar que gasta cuando usa su tarjeta para reservar vuelos con la aerolínea o mediante American Express Travel.

Esta tarjeta le da acceso a la red Centurion®, que incluye más de 40 salas y estudios Centurion en todo el mundo. Estos beneficios pueden hacer que viajar sea mucho más cómodo y proporcionar un lugar relajante para trabajar o relajarse antes y después del vuelo.

La tarjeta también otorga acceso al estado VIP de Uber y hasta $ 200 en ahorros de Uber en viajes a EE. UU. O pedidos de comida cada año; $ 200 en créditos de liquidación de pasajes aéreos por año; y $ 25 de descuento cada mes en suscripciones seleccionadas de Equinox. También puede obtener hasta $ 20 en estados de cuenta cada mes cuando usa su tarjeta para realizar compras elegibles en una o más de las siguientes ubicaciones: Peacock, Audible, SiriusXM y The New York Times. El registro es obligatorio.

Posibles desventajas a tener en cuenta: El mayor inconveniente a tener en cuenta es la cuota anual de membresía. Incluso con crédito y beneficios en su estado de cuenta, es posible que no obtenga el valor de la tarjeta suficiente para justificar el gasto de $ 695 por año.

Al igual que con la tarjeta American Express® Gold, los saldos de los extractos bancarios a veces pueden ser difíciles de usar (y si no los usa, perderá el saldo). También puede ganar puntos Membership Rewards con la tarjeta. Hay muchas formas de canjear puntos, pero es mejor utilizarlas para reservar viajes o transferir puntos a un programa de afiliados y reservar un vuelo de premio o una estadía en un hotel.

Puede encontrar una descripción detallada de los pros y los contras de la tarjeta Amex Platinum en nuestro informe de prueba: ¿Quién debería obtener la tarjeta American Express Platinum y quién no?

Una recomendación de nuestro socio para gastos familiares: Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®

American Express ofrece varias tarjetas de crédito con devolución de efectivo que puede utilizar para obtener reembolsos en efectivo en una variedad de compras. En particular, Blue Cash Preferred® La tarjeta American Express ofrece ganancias en efectivo de bonificación en categorías que pueden atraer a adultos jóvenes y familias.

Read more:  Tarjetas American Express recomendadas para recién llegados a los Estados Unidos

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Qué ofrece el menú: Efectivo azul favorito® La tarjeta American Express tiene una tarifa de lanzamiento anual de $ 0 por un año, es decir, $ 95. Algunos de los beneficios son:

  • Gane $ 150 si gastó $ 3,000 en compras con Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de la suscripción de su Tarjeta Reciba un reembolso en forma de créditos de liquidación.

  • Obtenga un 20% de reembolso en las compras de Amazon.com en los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 200 de reembolso.

  • Obtenga un reembolso del 6% en los supermercados de EE. UU. En compras de hasta $ 6,000 por año (es decir, 1%) y un reembolso del 6% en suscripciones de transmisión seleccionadas en los EE. UU.

  • Obtenga un reembolso del 3% en el transporte público (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses, etc.) y estaciones de servicio de EE. UU.

  • 1% de descuento en otras compras.

  • Todos los reembolsos en efectivo se obtienen como dólares premium y se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

  • Tarifa de lanzamiento anual de $ 0 por un año, es decir, $ 95.

La tarjeta ofrece una de las tasas de ingresos más altas en los supermercados, por lo que es una buena opción para personas o familias que hacen muchas compras. Si usted es una de las muchas personas que prefieren los servicios de transmisión a la televisión tradicional por cable o satélite, la categoría de bonificación para los servicios de transmisión también es interesante.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Hay una tarifa anual de $ 95 después del primer año, y el límite anual en el gasto de devolución de efectivo dentro de los supermercados de EE. UU. Puede ser limitado para las familias numerosas. La tarifa de transacción en el extranjero del 2.7% de la tarjeta también puede ser una perspectiva desalentadora si planea usar la misma tarjeta dentro y fuera de los Estados Unidos.

Además, tenga en cuenta las restricciones sobre lo que cuenta como supermercado. Los mercados especializados, como un comerciante de vinos o carnicerías, no pueden entrar en esta categoría, y las tiendas departamentales (como Target) o los clubes de almacenes (como Costco) no entran en esta categoría.

Una opción recomendada para jóvenes profesionales sin historial crediticio: Jasper / CreditStacks Mastercard

CreditStacks se fundó en 2015 y solo ofrece una tarjeta de crédito y ha pasado a llamarse Jasper Card. Esta tarjeta de crédito está especialmente diseñada para profesionales que se mudan a los Estados Unidos.

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Qué ofrece el menú: La tarjeta Jasper tiene un límite de crédito de hasta $ 5,000, sin tarifas anuales ni tarifas de transacciones internacionales. También ofrece beneficios a los titulares de tarjetas Mastercard, incluido el seguro de viaje y de telefonía móvil.

Uno de los factores potencialmente más interesantes es que puede obtener la aprobación de la tarjeta hasta 60 días antes de mudarse a los EE. UU., Durante y después del cambio.

Puede solicitar sin un SSN, pero deberá proporcionar su pasaporte, información de visa y prueba de trabajo en los Estados Unidos. Después de recibir su SSN, debe proporcionárselo a Jasper dentro de los 60 días posteriores a la activación de la tarjeta.

Jasper introdujo recientemente reembolsos de hasta el 6% cuando envías amigos a Jasper con éxito. Comienzas con un reembolso del 1% y recibes un 0,5% adicional durante un año completo por cada amigo que traigas a bordo. Recibirá automáticamente su reembolso cada mes como crédito a su estado de cuenta después de tres pagos únicos. Puede ganar dinero siempre que su cuenta esté en buenas condiciones. Si su cuenta ha caducado, se bloqueará el reembolso. También tenga en cuenta que el descuento máximo varía según su límite de crédito. Puede leer más sobre los términos de reembolso y otras tarifas en sus divulgaciones.

Aunque recreditosr un saldo aún puede ser costoso, la tarjeta Jasper tiene una APR más baja que otras tarjetas para aquellos que no tienen un saldo en EE. UU.

Posibles desventajas a tener en cuenta: No puede ganar ninguna otra recompensa significativa con Jasper Mastercard, lo que puede hacerla menos atractiva que las otras tarjetas de crédito premium mencionadas en este artículo que pueden estar disponibles para algunos creditostos. Además, Jasper simplemente informa su cuenta y la información de pago a Equifax y la tarjeta no lo ayudará a establecer un historial crediticio con TransUnion o Experian.

Una selección de nuestros socios para estudiantes internacionales de licenciatura: Deserve® Edu Mastercard for Students

Merecer, originalmente llamado SelfScore, se fundó para ayudar a los estudiantes internacionales a obtener tarjetas de crédito en los Estados Unidos. La compañía ahora ofrece tres tarjetas de crédito diferentes, incluidas dos tarjetas que no requieren un número de seguro social o historial crediticio. Tenemos un artículo más detallado sobre tarjetas de crédito para estudiantes internacionales aquí.

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Qué ofrece el menú: La tarjeta Deserve® Edu Mastercard para estudiantes podría ser una buena solución para los estudiantes internacionales que estudian en los Estados Unidos. No necesita un número de Seguro Social de EE. UU. O un historial crediticio para calificar (aunque esto se tiene en cuenta). En su lugar, puede vincular su cuenta bancaria durante el proceso de solicitud y Deserve analizará su historial financiero para determinar si es elegible para la tarjeta y su límite de crédito.

Los titulares de tarjetas tienen derecho a varios beneficios, tales como:

La tarjeta Deserve® Edu Mastercard para estudiantes no conlleva las tarifas anuales o las tarifas de transacciones internacionales que algunas tarjetas cobran por compras fuera de los Estados Unidos o en dólares distintos de los estadounidenses. También recibirá un reembolso del 1% en todas sus compras que califiquen.

Posibles desventajas a tener en cuenta: La tarjeta Deserve® Edu Mastercard para estudiantes tiene una alta tasa de porcentaje anual (APR). La APR puede ayudarlo a calcular el costo anual, que se basa en la tasa de interés de su tarjeta.

Si paga su factura en su totalidad cada mes, la tasa de interés no se aplicará a su saldo. Sin embargo, si planea hacer compras grandes y tomar varios meses para pagar el saldo, es posible que esté pagando muchos intereses según su APR y otra tarjeta puede ser más adecuada.

Merecer también informa su cuenta y pagos a solo dos de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., TransUnion y Experian. Por lo tanto, no creará ni desarrollará su historial crediticio con Equifax. En el futuro, si solicita un préstamo u otra tarjeta de crédito y la empresa quiere verificar su informe de crédito de Equifax y una puntuación de crédito basada en ese informe, es posible que no encuentren nada y que no sea aprobado.

Una recomendación para estudiantes internacionales de doctorado: Discover® it Secured

Discover no es tan global como Visa, Mastercard o American Express, pero la mayoría de los principales minoristas y tiendas en línea lo aceptan en los Estados Unidos. Discover® it Secured es una tarjeta de crédito segura perfecta para nuevos inmigrantes. y quieren construir o reconstruir su crédito. Las tarjetas aseguradas funcionan como tarjetas no seguras, pero requieren un depósito reembolsable al abrir la cuenta.

Read more:  ¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Qué ofrece el menú: La tarjeta Discover® it Secured es una de las pocas tarjetas seguras que forma parte de un programa de recompensas. Obtenga un reembolso del 2% en sus primeras 1,000 compras combinadas en gasolineras y restaurantes y un reembolso del 1% en todas las demás compras cada trimestre. Discover también duplica sus ganancias de devolución de efectivo al final del primer año.

La tarjeta no tiene tarifas anuales ni tarifas de transacciones en el extranjero. Discover también informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito y puede enviarle una puntuación FICO® gratuita basada en su informe crediticio de TransUnion junto con su estado de cuenta mensual para que pueda realizar un seguimiento de su historial crediticio a lo largo del tiempo.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Al igual que con otras tarjetas de crédito seguras, debe dejar un depósito reembolsable para abrir su cuenta de tarjeta. El límite de crédito de la tarjeta es el mismo que el de su depósito (por ejemplo, un depósito de $ 500 significa que su cuenta tiene un límite de crédito de $ 500). Una vez que se haya establecido su historial crediticio en los EE. UU., Puede calificar para una nueva tarjeta de crédito para inmigrantes sin garantía. Su depósito reembolsable le será devuelto cuando cierre la cuenta de su tarjeta (suponiendo que haya pagado las facturas de su tarjeta de crédito).

También necesitará una cuenta bancaria y un número de seguro social para presentar la solicitud. Puede (y debe) recibir un número de Seguro Social si está autorizado para trabajar en su universidad o fuera del campus con la aprobación de la escuela.

Al igual que con otras recompensas y tarjetas de crédito garantizadas, la tarjeta Discover® it Secured Card tiene una APR alta, lo que puede hacer que el crédito recreditosble sea particularmente costoso.

Otra opción: pregúntele al emisor o empleador de su tarjeta actual

Puede tener años de experiencia crediticia en su país de origen o puede mudarse a los Estados Unidos con un trabajo bien remunerado. Sus relaciones financieras actuales y su empleador pueden ayudarlo a obtener una nueva tarjeta aprobada en los Estados Unidos.

Varios bancos y emisores de tarjetas, incluidos American Express, BNP Paribas, Citi y HSBC, tienen programas de reubicación para sus clientes en movimiento. Además, algunos empleadores estadounidenses tienen relaciones con cooperativas de crédito o bancos locales. Puede preguntar al departamento de recursos humanos de su empresa oa la persona que lo ayude a mover sus opciones.

Si actualmente no tiene una tarjeta de crédito y un empleador no ofrece opciones, considere una de las tarjetas que no son de estudiante enumeradas anteriormente.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin número de seguro social

Muchas solicitudes de tarjetas de crédito le pedirán un número de seguro social (SSN). Sin embargo, no necesita necesariamente un SSN para completar una solicitud o calificar para una tarjeta de crédito.

Algunos emisores, como Deserve y CreditStacks, tienen muy claro que pueden solicitar sin un SSN. Como se mencionó anteriormente, American Express le permite hacer esto siempre que sea seleccionado con un historial crediticio internacional que los países puedan aplicar. Otros emisores importantes de tarjetas también pueden permitirle presentar la solicitud con un pasaporte que no sea de EE. UU. U otra identificación emitida por el gobierno para verificar su identidad.

Si no es elegible para un SSN, puede ser elegible para un Número de identificación fiscal individual (ITIN). Por ejemplo, si ha recibido una beca sujeta a impuestos, necesitará un ITIN para presentar su declaración de impuestos de EE. UU. Dependiendo del emisor de su tarjeta, es posible que pueda utilizar un Número de identificación fiscal individual (ITIN) en lugar de un SSN durante el proceso de solicitud.

Incluso si no tiene un SSN, todavía lo es Puede obtener crédito en los Estados Unidos si tiene una tarjeta de crédito, préstamo u otra cuenta de crédito reportada a las agencias de crédito.

Las principales agencias de crédito pueden usar su nombre, dirección y otra información de identificación para crear un perfil de crédito y vincular sus cuentas a sus informes de crédito. Su perfil crediticio también puede estar vinculado a su SSN si recibe uno en el futuro.

Como alternativa a una tarjeta de crédito, puede comprar una tarjeta prepaga y utilizarla como tarjeta de crédito. Sin embargo, los emisores de tarjetas prepagas no comparten la información de su cuenta con las agencias de crédito y una tarjeta prepaga no le ayudará a establecer su historial crediticio.

Cómo usar su nueva tarjeta de crédito de manera responsable

Hay muchas razones para querer una tarjeta de crédito como inmigrante. Tal vez solo desee comprar en línea, obtener un préstamo en los EE. UU. O planificar una compra grande que pagará con el tiempo. Es posible que solo desee una línea de crédito en su bolsillo como respaldo en caso de una emergencia.

Cualquiera que sea su razón para comprar una tarjeta, tratarla de manera responsable y adecuada puede ayudarlo a ahorrar dinero y mejorar su perfil crediticio. A continuación, se ofrecen algunos consejos sencillos para recordar:

  • Si puede, pague su saldo en su totalidad todos los meses para evitar intereses. Y no se preocupe, no necesita llevar dinero en efectivo para generar crédito (es un mito).

  • Incluso si no puede pagar su factura mensual en su totalidad, asegúrese de pagar al menos el pago mensual mínimo. Esto le ayudará a evitar cargos por pagos atrasados ​​y revisiones negativas en sus informes de crédito que pueden afectar su solvencia.

  • Consulte las páginas de términos y condiciones de su tarjeta de crédito para obtener detalles sobre las tarifas de la tarjeta, APR y detalles del programa de recompensas.

  • El uso de una gran parte de su línea de crédito disponible puede afectar su puntaje crediticio, incluso si paga su saldo todos los meses. Si su objetivo es mejorar sus puntajes, intente usar solo una pequeña porción de su línea de crédito o hacer prepagos y reducir el saldo de su tarjeta antes del final de cada ciclo de facturación mensual.

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