Cómo obtener un puntaje de crédito sin un número de seguro social

Puntuación:

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que brinda una breve descripción general del historial crediticio personal de una persona. Tiene un impacto significativo en asuntos financieros importantes, tales como: B. Si está aprobado o no para líneas de crédito y préstamos.

Un puntaje de crédito se deriva de la información de su informe de crédito. Esta información es confidencial e incluye cosas como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social. Un puntaje de crédito puede afectar muchos aspectos de su vida, incluso si no es residente de los Estados Unidos. Si es de otro país y no tiene un número de seguro social (SSN), averigüe a continuación sobre la solvencia, por qué es importante y cómo obtener su solvencia sin un número de seguridad social.

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¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que refleja su historial crediticio y se toma de la información de su informe crediticio. Su informe de crédito contiene información sobre el historial financiero de una persona, como: B. el monto de su deuda y cómo manejó esa deuda. Los préstamos, las líneas de crédito (tarjetas de crédito), las facturas de teléfono, las facturas de servicios públicos y otras facturas, e incluso las facturas médicas, se enumeran en un informe de crédito. En pocas palabras, contiene un resumen de todos los fondos adeudados y el historial de pagos.

El historial financiero se informa a TransUnion, Experian y Equifax, las tres principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos. Las agencias de crédito realizan un seguimiento de cómo administra su deuda: cuándo pagar su deuda y cómo canceló su deuda. La información proporcionada a las agencias de crédito se compila en un informe de crédito y esta información se utiliza para calcular su solvencia.

Los puntos de crédito van de 300 a 850. A los números se les asigna un valor que va de «muy bueno» a «deficiente», que se desglosa de la siguiente manera:

  • 800-850: excelente

  • 740-799: Muy bueno

  • 670-739: bueno

  • 580-559: masa

  • 300-579: Malo

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor. Quienes administran sus deudas de manera responsable tendrán una mejor calificación crediticia que quienes no lo hacen. Por ejemplo, si realiza los pagos a tiempo y por el monto adeudado, si no tiene una deuda excesiva y si sus fondos se usan de manera inteligente, su puntaje crediticio será más alto. Sin embargo, si tiene una deuda importante que no paga correctamente y alguna de sus cuentas no funciona correctamente, esto afectará su solvencia.

Por qué es importante la solvencia

Su solvencia es importante porque puede afectar su bienestar financiero. Los prestamistas y otras instituciones financieras utilizan su solvencia y la información de su informe crediticio para determinar su riesgo como prestatario. Las personas con puntajes crediticios altos se consideran menos riesgosas porque es más probable que administren sus deudas de manera responsable; Los prestamistas asumen que es más probable que pague el dinero prestado a tiempo. Se considera que las personas con puntajes de crédito bajos tienen un alto riesgo porque es más probable que sean irresponsables con sus deudas al hacer pagos atrasados, pagos atrasados ​​o no obtener crédito.

Estas son las cuatro razones principales por las que su solvencia es importante:

  • Afecta su capacidad para pedir dinero prestado.

    Probablemente pedirás dinero prestado en algún momento de tu vida; Por ejemplo, es posible que deba obtener un préstamo o abrir una tarjeta de crédito para realizar compras importantes. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo o tarjeta de crédito. Además, tener un puntaje crediticio alto también afecta la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Un puntaje alto significa que puede pedir prestado más dinero, pero un puntaje bajo significa que necesita pedir prestado menos (si se aprueba).

  • Afecta la cantidad de dinero que gasta.

    Su puntaje de crédito también puede afectar la cantidad que debe. Cuando obtiene un préstamo o abre una tarjeta de crédito, se le cobra una tasa de interés, la cantidad que un prestamista cobra por pedir prestado. Cuanto más alta sea su calificación crediticia, más bajas serán sus tasas de interés porque los prestamistas lo consideran menos riesgoso. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés porque los prestamistas consideran que usted corre un alto riesgo. Las tasas de interés afectan la cantidad gastada para devolver el dinero prestado. Por ejemplo, si sus tasas de interés son bajas, pagará menos durante la vigencia del préstamo; Sin embargo, si sus tarifas son altas, pagará más por la misma cantidad de tiempo. Los prestatarios con puntajes crediticios bajos pueden gastar decenas de miles o incluso cientos de miles de dólares más en intereses que aquellos con puntajes crediticios saludables.

  • Afecta a las primas de seguros.

    Su solvencia puede afectar su automóvil, salud, hogar, inquilino, vida y todos los demás tipos de primas de seguros. Al igual que los prestamistas, las compañías de seguros tienen en cuenta su solvencia al evaluar su riesgo. Las compañías de seguros consideran que aquellos con una calificación crediticia alta son menos riesgosos que aquellos con una calificación crediticia baja. A los ojos de una compañía de seguros, la forma en que administra sus obligaciones financieras refleja la forma en que administra otros aspectos de su vida. Por ejemplo, si su puntaje es alto, será más responsable de pagar sus deudas, lo que significa que también será más probable que conduzca de manera segura, lo que resultará en una prima de seguro de automóvil más baja.

  • Esto afecta su acceso a los servicios públicos.

    Muchas empresas de servicios públicos, como las de telefonía, Internet y cable, comprueban el historial crediticio antes de abrir nuevas cuentas de clientes. Dependiendo de sus políticas, es posible que deba pagar más por el servicio si su puntaje crediticio es bajo. Por ejemplo, es posible que se le solicite que deje un depósito o incluso que se lo rechace.

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¿Puede tener un puntaje de crédito si no tiene un número de seguro social?

Las agencias de crédito utilizan información confidencial para realizar un seguimiento de su historial crediticio. Esta información incluye su número de seguro social, nombre, fecha de nacimiento, dirección e historial laboral. Si bien un número de seguro social es un identificador que utilizan las agencias de crédito para encontrar y recopilar su información, es solo un identificador de muchos. Si no tiene un número de seguro social, las agencias de crédito pueden acceder a su historial crediticio utilizando otros identificadores como su nombre, fecha de nacimiento, dirección e historial laboral.

Aunque un número de Seguro Social mejora la precisión de la comparación del historial crediticio de un consumidor, no es estrictamente necesario producir un informe crediticio y la puntuación crediticia adjunta.

Por qué es importante tener un puntaje crediticio para los no residentes de EE. UU.

La solvencia es tan importante para los visitantes estadounidenses como lo es para los ciudadanos estadounidenses. Por ejemplo, si es un estudiante internacional en los Estados Unidos, es posible que desee comprar un automóvil y deba solicitar un préstamo para el automóvil. Al igual que con los residentes de EE. UU., Su solvencia afectará su capacidad para obtener este préstamo; Cuanto mayor sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil y menor será su tasa de interés.

Los residentes fuera de los Estados Unidos también pueden querer alquilar apartamentos, abrir cuentas con compañías de servicios públicos (por ejemplo, proveedores de servicios de telefonía celular, cable e Internet) o incluso comprar una casa. Los puntajes de crédito influyen en todas estas importantes decisiones de vida.

Cómo crear una puntuación de crédito sin un número de seguro social

Si vive en los Estados Unidos pero no es residente y no tiene un número de seguro social, aún puede obtener una calificación crediticia. Obtener un puntaje crediticio puede ser beneficioso por una variedad de razones mientras vive en los Estados Unidos. Un número de seguro social es solo uno de los identificadores que utilizan las agencias de informes crediticios para crear un informe crediticio.

A continuación, echemos un vistazo a algunas de las diferentes formas de obtener un préstamo sin un número de seguro social mientras vive en los Estados Unidos.

Obtener una tarjeta de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito son las fuentes principales del historial de pagos de los clientes y lo informan a las principales agencias de crédito. Si tiene una cuenta de tarjeta de crédito, esa cuenta se informará a las agencias de informes de crédito y las agencias de informes de crédito utilizarán los identificadores personales disponibles para preparar un informe de crédito. Si no tiene un número de seguro social, estos identificadores incluyen su nombre, fecha de nacimiento, dirección e historial laboral.

A los nuevos solicitantes a menudo se les pide que proporcionen un número de seguro social al solicitar una tarjeta de crédito, ya que esto ayuda a verificar la identidad de los solicitantes. Sin embargo, existe una forma de obtener una tarjeta de crédito sin un SSN. ¿Gusta? Con código fiscal individual.

Si no es residente de EE. UU. Y paga impuestos, es posible que pueda utilizar una tarjeta de crédito con un Número de identificación fiscal individual (ITIN). Un ITIN es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y sirve como un número de identificación para el procesamiento de impuestos. Este número de nueve dígitos se asigna a las personas que necesitan un número de identificación fiscal pero que no son elegibles para un SSN, ya que les permite cumplir con las leyes fiscales y procesar y realizar un seguimiento de los pagos y las declaraciones de impuestos. Muchas compañías de tarjetas de crédito aceptan un ITIN en lugar de un SSN. Para solicitar un ITIN, comuníquese con el IRS y proporcione la documentación requerida.

Una vez que tenga una tarjeta de crédito, asegúrese de manejarla de manera responsable. Evite tener grandes cantidades de crédito (utilizando la mayor parte o la totalidad de su línea de crédito) y realice los pagos a tiempo. Si es posible, pague la cantidad restante en su totalidad. Usar la deuda de su tarjeta de crédito de manera responsable lo ayuda a obtener un buen puntaje crediticio.

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Abrir una cuenta bancaria

Al igual que las empresas de tarjetas de crédito, los bancos transmiten la información del consumidor a las agencias de crédito. La antigüedad de su cuenta (cuánto tiempo ha estado abierta) y cómo la ha administrado son factores que aumentarán su puntaje crediticio. Por lo tanto, es muy recomendable abrir una cuenta bancaria si desea garantizar la solvencia.

Tener una cuenta bancaria en el extranjero no aumenta su solvencia; Si desea desarrollar un historial crediticio en los Estados Unidos, debe abrir una cuenta bancaria en una institución financiera con sede en los Estados Unidos. No necesita un SSN para abrir una cuenta bancaria; alternativamente, es posible utilizar un ITIN. Si no tiene un ITIN, existen instituciones financieras que le permitirán usar su pasaporte, número de identificación extranjero u otro número de identificación emitido por el gobierno.

Consulte con los bancos y las uniones de crédito de su área qué identificación aceptan para abrir una cuenta.

Da algo de dinero

También puede solicitar un préstamo y desarrollar un puntaje crediticio solicitando un préstamo. Al igual que con una cuenta bancaria, algunas instituciones financieras le permiten obtener un préstamo sin un código fiscal. Es posible que pueda utilizar un número de seguro social personalizado, un número de pasaporte, un número de identificación extranjera o una identificación emitida por el gobierno. Al igual que con la apertura de una cuenta bancaria, debe verificar con las instituciones financieras qué tipo de identificación necesitan.

Una vez que obtenga un préstamo, la información de su cuenta se transmitirá a las agencias de crédito para que puedan determinar su puntaje crediticio y obtener un puntaje crediticio. Para obtener una buena calificación crediticia, asegúrese de administrar bien su préstamo. Pague el monto adeudado a tiempo y devuélvalo en las condiciones del crédito. Si es posible, el reembolso anticipado puede mejorar su solvencia; Sin embargo, consulte con el prestamista antes de realizar el pago anticipado, ya que algunas instituciones imponen multas y tarifas por pago anticipado en algunos préstamos.

Sea responsable con los servicios públicos

Las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y las uniones de crédito no son las únicas instituciones que comparten su información con las agencias de crédito; Los servicios públicos también lo hacen. Los servicios de telefonía celular, electricidad, cable, Internet y otros servicios públicos reportan la información de su cuenta a las agencias de informes crediticios. Con solo tener una cuenta con uno de estos proveedores de servicios, puede aumentar su saldo y obtener un puntaje crediticio.

Al igual que con una tarjeta de crédito o un préstamo, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y cuando vence el monto. Si se demora o no realiza los pagos, o si se cierra su cuenta, no solo podría perder su servicio, sino que sus fondos también podrían verse gravemente afectados.

Mantenga un registro de su solvencia

Una vez que tenga un historial crediticio y un puntaje crediticio, es importante vigilar ambos. Mientras viva en los Estados Unidos, su puntaje crediticio tiene un gran impacto en su bienestar financiero y su capacidad para obtener ciertos servicios.

Al revisar regularmente su informe crediticio, no solo puede evaluar su situación financiera, sino también abordar problemas potenciales. Por ejemplo, si su informe de crédito contiene información que no le concierne (una tarjeta de crédito abierta a su nombre que nunca abrió o cargos en sus cuentas que nunca abrió), esto podría ser una señal de robo de identidad. Los informes de crédito también pueden reflejar inexactitudes: pagos atrasados ​​realizados a tiempo o pagos atrasados. Estas inexactitudes pueden afectar negativamente su solvencia y bienestar financiero.

Si tiene problemas con su historial crediticio, puede presentar disputas con las agencias de informes crediticios. Asegúrese de tener la documentación necesaria para respaldar sus disputas (por ejemplo, facturas pagadas y cheques cancelados por pagos realizados). Una vez que se resuelvan todas las disputas, su puntaje crediticio aumentará.

Cómo creditos Credit puede ayudarlo a obtener un préstamo

Un puntaje de crédito es importante para cualquier persona que viva en los Estados Unidos, ya sean residentes permanentes o no residentes. Si bien puede seguir los pasos anteriores para construir su puntaje crediticio, ahora puede usar creditos Credit para traducir su historial crediticio internacional en un informe adecuado para los prestamistas estadounidenses. Las empresas trabajan con creditos Credit para integrar esta información directamente en su proceso de solicitud, lo que facilita la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros productos. Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con los fondos que ha ganado, estará listo para comenzar a construir un historial crediticio local.

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