Cómo puede utilizar tarjetas de crédito para crear un historial crediticio

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Muchos estadounidenses sacan instintivamente una tarjeta de crédito para comprar una barra de chocolate de $ 1, tal como lo harían en una computadora de $ 1,000. Y según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de 2019, casi 170 millones de estadounidenses (aproximadamente el 72% de los adultos) tienen al menos una tarjeta de crédito y muchos tienen más de una.

¿Por qué la locura de las tarjetas de crédito en los EE. UU.? A menudo ofrecen recompensas, ofrecen una mayor protección contra el fraude que las tarjetas de débito y le permiten cobrar grandes saldos a lo largo del tiempo. Las tarjetas de crédito también pueden desempeñar un papel importante en el establecimiento y la construcción de su crédito.

Ponga su solvencia internacional en los Estados Unidos

El sistema de préstamos estadounidense: cómo utilizar tarjetas de crédito para crear crédito

Los préstamos funcionan de manera diferente en los Estados Unidos que en muchas partes del mundo, y un conocimiento básico del sistema puede ayudarlo a mejorar su solvencia.

En resumen, así es como funciona:

  1. Los emisores de tarjetas de crédito, los bancos, las uniones de crédito y otras instituciones financieras pueden optar por enviar información a las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Las oficinas también recopilan activamente datos como registros de quiebras de los sistemas de justicia pública.

  2. Las agencias de informes crediticios crean informes crediticios comparando la información de su base de datos con identificadores personales como su nombre y dirección. Un número de seguro social (SSN) puede ser una de estas credenciales, pero no se requiere un SSN para crear crédito.

  3. Las empresas de calificación crediticia, a saber, FICO® y VantageScore®, crean modelos informáticos que analizan un informe crediticio y generan una puntuación crediticia. Los prestamistas utilizan estos puntajes para comprender rápidamente cuán arriesgado puede ser prestar dinero a la persona. Muchos puntajes de crédito van de 300 a 850, y un puntaje de crédito más alto indica a los prestamistas que es menos probable que una persona pierda un pago. Los pagos a tiempo, los antecedentes crediticios prolongados de diferentes tipos de cuentas, los saldos bajos de las tarjetas de crédito y una combinación pueden ayudar a sus puntajes, pero los pagos atrasados ​​y los saldos altos de las tarjetas de crédito pueden afectar sus puntajes.

  4. Cuando una empresa realiza una verificación de crédito, solicitará una copia de su informe de crédito y, a menudo, una puntuación basada en él, a una de las agencias de informes de crédito. Si la oficina no tiene información sobre usted en su base de datos, no puede devolver un informe con una puntuación. Algunos acreedores no le permitirán abrir una nueva cuenta ni le ofrecerán condiciones favorables a menos que vean que tiene buen crédito.

Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir su crédito, ya que la mayoría de las agencias de crédito informan su cuenta y sus activos a las tres agencias de crédito. (Algunos emisores de tarjetas más pequeños solo envían información a una o dos oficinas o pueden no informar su cuenta en absoluto).

Además, no es necesario que utilice siempre su tarjeta de crédito para crear un buen crédito. Por ejemplo, puede usar su tarjeta para realizar una pequeña compra mensual (como una suscripción) y luego configurar pagos mensuales automáticos para equilibrar el saldo. Su historial de pago oportuno muestra un uso responsable de su tarjeta de crédito, por lo que su solvencia puede mejorar con el tiempo.

Para las personas que se mudan a los Estados Unidos desde países que no tienen sistemas de crédito tan extensos, la importancia del crédito estadounidense puede resultarles una sorpresa. Incluso si nunca obtiene un préstamo o abre una tarjeta de crédito, un buen crédito puede hacer su vida más fácil y ahorrarle dinero.

¿Por qué es tan importante el crédito en Estados Unidos?

El crédito va más allá del préstamo y puede afectar muchos aspectos de su vida en los Estados Unidos.

  • En muchos estados, su historial crediticio puede afectar su seguro de automóvil y su seguro de vivienda o inquilino. Un buen crédito puede reducir sus facturas y ayudarlo a ahorrar dinero.

  • Algunos empleadores revisarán su historial crediticio como parte de su proceso de solicitud y revisión. Un historial de crédito malo puede impedirle conseguir un nuevo trabajo o puede impedirle avanzar en su negocio o campo actual.

  • Los propietarios también pueden verificar su historial crediticio y su puntaje antes de acordar alquilarle un apartamento o una casa. Si su calificación crediticia es negativa, es posible que deba pagar un depósito más alto. O puede que no sea aprobado en absoluto.

  • Los teléfonos celulares, Internet y los proveedores de energía a veces requieren que los nuevos clientes realicen un pago inicial si no tienen una buena calificación crediticia.

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Si tiene potencial para préstamos futuros, una excelente solvencia crediticia puede calificarlo para los mejores términos de préstamo y las tasas de interés más bajas. Esto también es importante si desea acceder a las mejores ofertas de tarjetas de crédito y líneas de crédito más altas, ya que estas tarjetas tienden a tener requisitos mínimos de crédito más estrictos.

Obtenga una tarjeta de crédito para aumentar su crédito con su historial crediticio internacional

Grâce à un parti aquí). American Express informará la actividad de su cuenta y tarjeta a las agencias de informes crediticios para que pueda establecer y acumular crédito en los Estados Unidos.

Hay muchas tarjetas Amex que incluyen:

Tarjeta American Express Blue Cash Everyday®:

  • Sin cuotas anuales.

  • Obtenga un reembolso del 20% en las compras de Amazon.com durante los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 150 de reembolso.

  • Gane $ 100 si gastó $ 2,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses después de registrarse para la tarjeta. Reciba un reembolso en forma de créditos de liquidación.

  • Obtenga un reembolso del 3% en los supermercados de EE. UU. (En compras de hasta $ 6,000 por año, es decir, el 1%), un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y grandes almacenes de EE. UU. Y un reembolso del 1% en cualquier lugar.

  • Todos los premios en efectivo se obtienen en forma de dólares de bonificación que se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

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Tarjeta American Express® Platinum:

  • Obtenga hasta 100,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $ 6,000 en compras dentro de los primeros 6 meses de la inscripción de su tarjeta.

  • Gane 10x puntos en compras elegibles en restaurantes de todo el mundo y cuando compre en The Little US Store en compras combinadas de hasta $ 25,000 en los primeros seis meses.

  • Gane 5 puntos Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas o American Express Travel, hasta $ 500,000 por estas compras por año calendario.

  • Cuando pague con su Tarjeta Platinum®, recibirá $ 200 por año en extractos bancarios para reservas prepagas de Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection con American Express Travel.

  • Reciba hasta $ 20 en estados de cuenta cada mes cuando pague por compras elegibles con la Tarjeta Platinum® en uno o más de los siguientes proveedores de su elección: Peacock, Audible, SiriusXM y The New York Times. Se requiere registro.

  • Disfrute del acceso a la red Centurion®, que se ha expandido a más de 40 salas y estudios Centurion en todo el mundo. Ahora hay incluso más lugares donde puede obtener entrada gratuita y descuentos exclusivos con su Tarjeta Platinum®.

  • Reciba hasta $ 200 por año en extractos bancarios por tarifas de equipaje y más con una aerolínea elegible.

  • Reciba hasta $ 25 cada mes en suscripciones seleccionadas de Equinox. Se requiere registro.

  • Disfrute del estado VIP de Uber y hasta $ 200 en ahorros de Uber en viajes a EE. UU. O pedidos de comida todos los años. Los estados de Uber Cash y Uber VIP solo están disponibles para los miembros de la tarjeta Basic.

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Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®:

  • Obtenga un 20% de reembolso en las compras de Amazon.com en los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 200 de reembolso.

  • Además, obtenga $ 150 de devolución si gasta $ 3,000 en compras con tarjeta en los primeros 6 meses de su suscripción a la tarjeta de compras. Reciba un reembolso en forma de créditos de liquidación.

  • Obtenga un reembolso del 6% en los supermercados de EE. UU. En compras de hasta $ 6,000 por año (es decir, 1%) y el 6% de reembolso en ciertas suscripciones de transmisión en los Estados Unidos.

  • Obtenga un reembolso del 3% en el transporte público (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses, etc.) y estaciones de servicio de EE. UU.

  • 1% de descuento en otras compras.

  • Tarifa de lanzamiento anual de $ 0 por un año, es decir, $ 95.

  • Todos los premios en efectivo se obtienen en forma de dólares de bonificación que se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

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Como emisor importante, American Express brinda acceso en línea a su cuenta y tiene una aplicación móvil que puede usar para administrar su cuenta. También puede acceder a un informe y una puntuación de crédito gratuitos que puede utilizar para realizar un seguimiento de su progreso crediticio.

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Obtenga una tarjeta de crédito para verificar su solvencia en los Estados Unidos

Muchas personas nacidas en los Estados Unidos comienzan a acumular crédito cuando obtienen un préstamo para estudiantes, abren una tarjeta de crédito para estudiantes o se convierten en usuarios autorizados (un tipo de segundo titular de la tarjeta) en la cuenta de la tarjeta de crédito. Alternativamente, la tarjeta de crédito segura es otra opción popular.

Las tarjetas seguras son para aquellos que no conocen el crédito o que han cometido errores en el pasado y quieren arreglar su crédito. Para abrir una tarjeta segura, envía al emisor de la tarjeta un depósito reembolsable que generalmente determina el límite de crédito de su tarjeta (es decir, todo el saldo disponible antes de que se rechace su tarjeta). El emisor puede retener el depósito y cerrar la cuenta si el titular de la tarjeta está atrasado con el pago.

Con el uso responsable de la tarjeta, los titulares de tarjetas pueden mejorar su solvencia y potencialmente beneficiarse de las tarjetas de crédito no garantizadas (que no requieren un depósito). Luego puede cerrar la tarjeta asegurada y recuperar su depósito reembolsable, o algunos emisores de tarjetas actualizarán las cuentas de manera proactiva y reembolsarán los depósitos.

Debido a que las tarjetas seguras generalmente se ofrecen a personas sin escrúpulos, malas o justas, a veces pueden resultar en tarifas anuales, altas tasas de interés y la falta de beneficios para el titular de la tarjeta.

Afortunadamente, existen algunas buenas tarjetas de crédito para generar crédito para personas que aún no tienen un historial crediticio en los Estados Unidos. Descúbrelo por ejemplo® y Capital One® ofrecen tarjetas seguras sin cargo anual que le permiten realizar depósitos adicionales para aumentar su línea de crédito.

También hay tarjetas no garantizadas que ofrecen recompensas en efectivo sin tarifas anuales y sin historial crediticio. Aquí hay dos ejemplos con una descripción general rápida de los detalles de la tarjeta:

Gana los clásicos: Otra opción de tarjeta no segura que no requiere verificación de crédito y no tiene tarifas anuales ni tarifas de transacciones internacionales. La tarjeta también ofrece garantías extendidas para compras elegibles y hasta $ 600 en seguro de teléfono celular cuando usa la tarjeta para pagar su factura telefónica. Sin embargo, no existe un programa de recompensas y solo merecen informes en TransUnion y Experian.

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Elija la tarjeta de crédito adecuada para construir su historial crediticio

Hay muchos tipos de tarjetas de crédito disponibles para crear crédito, y la tarjeta correcta dependerá de sus circunstancias, estilo de vida y objetivos. Si desea acumular crédito mientras minimiza el gasto, considere elegir una tarjeta de crédito premium sin tarifa anual y consulte las tres agencias de crédito. O, si desea ganar muchas recompensas y obtener beneficios adicionales para el titular de la tarjeta, una tarjeta con una tarifa anual podría valer la pena.

A veces, los emisores de tarjetas renuncian a la tarifa anual durante el primer año para poder probar una tarjeta. Pero asegúrese de marcar el final de su primer año en su calendario para poder cerrar la tarjeta o posiblemente cambiar a una tarjeta gratuita si cree que no tiene suficiente valor.

Cualquiera que sea la tarjeta que elija, intente realizar un seguimiento de sus gastos y solo realice compras que pueda pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. La deuda de tarjetas de crédito a menudo tiene una tasa de interés mucho más alta que otras formas de crédito al consumidor y es mejor evitar los cargos por intereses siempre que sea posible.

Si termina con un saldo mayor de lo que puede pagar, aún pagará al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. De esta manera, se asegura de no terminar con un pago atrasado en su informe crediticio que pueda afectar su puntaje crediticio.

Para obtener más información sobre la construcción y administración de crédito en los Estados Unidos, consulte los numerosos artículos de creditos sobre el tema en nuestra sección de recursos.

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