Cómo reduje mi deuda: adoptando un presupuesto para niños

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En esta serie, finanzasnews interroga a las personas en su viaje para mantener su deuda bajo control. Las respuestas se han modificado para que sean más extensas y claras.

Como antigua cuidadora del zoológico, Steffa Mantilla promete que no usó técnicas de adiestramiento animal para involucrar a su esposo en un plan de alivio de la deuda.

Sin embargo, lo convenció, la pareja de Houston pagó más de $ 70,000 en deudas en cinco años. Mantilla, ahora comercializadora de contenido digital, y su esposo CJ, un representante de ventas de dispositivos médicos, tienen un hijo de tres años. La planificación de un niño sirvió como catalizador para su reorganización financiera.

La recuperación financiera comenzó en 2016.

Es un período de alivio de la deuda

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«Tenemos que volver a estar juntos»

“Acabábamos de comprar nuestra casa… y fue entonces cuando empezamos a pensar en tener un bebé. Llevábamos 10 años casados ​​y parecía un hito, lo vivimos. Tenemos que volver a estar juntos. ‘»

En ese momento era cuidadora de un zoológico y su objetivo era trabajar con guepardos.

«Para ser honesto, a los cuidadores de mascotas no se les paga mucho», dice Steffa riendo. En ese momento, ganaba $ 33,000 al año y el salario de CJ era de $ 75,000 al año, ambos antes de impuestos. Y aunque había logrado su objetivo de trabajar con guepardos, temía que las largas horas y las noches especiales después del nacimiento de un bebé significaran demasiado tiempo fuera de casa.

En cuanto a los costos del cuidado de los niños, los Mantilla determinaron que si Steffa podía conseguir un trabajo desde casa, solo habría una brecha financiera de $ 500 que tendría que cubrirse cada mes, si pagaba préstamos para la casa, el consumo y los estudiantes.

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Entonces Steffa y CJ notaron que se habían «apagado demasiado».

El seguimiento del gasto mensual revela una sorpresa

«Gastamos alrededor de $ 800 al mes en entretenimiento y comida», dice Steffa. Hacer un seguimiento de sus gastos mensuales reales fue una revelación. “Si hubiéramos acertado, probablemente hubiéramos pensado, ‘Oh, tal vez entre $ 300 y $ 400 para gastar en comida’. No, era el doble. ¿Y por qué?»

Se necesitó algo de persuasión para que CJ cambiara sus hábitos de gasto. CJ no era reacio a ser más frugal; simplemente no estaba listo para convertirlo en una prioridad. Steffa usó refuerzo positivo.

«Como en el auto juntos cuando salimos, dije, ‘Oye, estoy escuchando este podcast, ¿te importa si lo escuchamos?’ Por supuesto, a menudo se trataba de personas que pagaban sus deudas y gritaban: «¡No tenemos más deudas!» «.

Steffa dice que muchas de estas historias de éxito provinieron de personas que debían más dinero que ellos y que tenían ingresos más bajos. «Y fue como, ‘Espera un minuto, ¿cómo es que todos, excepto nosotros, aparentemente podemos averiguarlo?’

«Creo que escucharlo una y otra vez fue más una inspiración», dice Steffa.

Cree un nuevo presupuesto, gane dinero extra, evite nuevas deudas

Pero cuando CJ estuvo allí, estaba completo. Resulta que CJ es un «finanzas de la mesa», dice Steffa.

Comparta el acceso a un presupuesto en Hojas de cálculo de Google. CJ registra las transacciones en la mesa y puede verificar qué está disponible en una categoría antes de gastar dinero. También usaron una aplicación de presupuesto para limitar el gasto y recibir notificaciones cuando el presupuesto excede el presupuesto.

Al principio, antes de que naciera el bebé, Steffa trabajaba horas extras para ganar dinero extra y reducir la necesidad de «salir todo el tiempo». Y todas las bonificaciones que CJ ganó con su trabajo también se endeudaron.

Steffa dice que las estrategias utilizadas para eliminar las tarifas de las tarjetas de crédito y reducir la deuda incluyen:

  • Aparte dinero para cumpleaños, gastos de vacaciones y gastos planeados pero aleatorios como llantas nuevas.

  • La decisión de no asumir nuevas deudas adicionales, como teléfonos o vehículos nuevos.

  • Gane dinero extra a través de horas extraordinarias y trabajos a tiempo parcial.

  • Usar ofertas como bonificación para reducir la deuda.

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Más tarde, cuando trabajaba desde casa, ganaba dinero cuidando mascotas, con énfasis en los gatos, por supuesto. Imagínese las referencias que recibe cuando la gente descubre que usted es un entrenador de guepardos jubilado convertido en cuidador de gatos.

Usar sus opciones les dio un impulso

El énfasis de Mantilla en el presupuesto les ha ayudado a controlar sus gastos y tarjetas de crédito. Luego recurrieron a grandes objetivos de endeudamiento.

La pareja había ahorrado para el pago inicial de una casa. Dado que CJ sirvió en la Marina, pudieron calificar para un préstamo de VA que generalmente no requiere un pago inicial. Redirigieron los ahorros del pago inicial para cancelar $ 11,361 en préstamos estudiantiles.

Los Mantilla comenzaron a liquidar la hipoteca con efectivo de su nuevo proceso presupuestario y eliminaron los pagos de la deuda. Hasta ahora, han reducido el saldo de la hipoteca en $ 60,000.

Hoy, con sólo la deuda hipotecaria restante, las cosas «no son tan difíciles para la pareja», dice Steffa. El dinero «domesticado» tiene sus ventajas. (El blog de Steffa, que cuenta su historia, está en moneytamer.com).

«La mayor diferencia es que simplemente tenemos mucho menos estrés. Creo que ahora que tenemos metas claras y no tenemos deudas de consumo y solo la hipoteca que realmente obtuvimos, el estrés se ha ido».

Foto cortesía de la familia Mantilla

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