Cómo solicitar tarjetas de crédito estadounidenses utilizando su historial crediticio canadiense

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Al planificar su mudanza a los Estados Unidos, la organización de sus finanzas probablemente sea su principal prioridad. Si bien puede usar muchas tarjetas de crédito y débito canadienses en los Estados Unidos, es posible que deba pagar una tarifa de transacción en el extranjero (a menudo entre el 2.5% y el 3%) en cada compra realizada en dólares no canadienses.

Abrir una tarjeta de crédito de EE. UU. Puede ayudarlo a evitar estos cargos a medida que construye su historial crediticio de EE. UU. Ya sea que esté planeando una mudanza permanente, una reubicación o simplemente una estadía temporal, su historial crediticio en los Estados Unidos puede hacer que sea más fácil para usted alquilar un apartamento, encontrar un trabajo, comenzar un negocio o conseguir un trabajo. Estados Unidos. En este artículo explicamos cómo empezar.

Abra una cuenta bancaria en los Estados Unidos

Si bien no necesita necesariamente una cuenta bancaria en los EE. UU. Para solicitar una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria en los EE. UU. Puede facilitarle la vida financiera, desde administrar sus tarjetas hasta pagar las facturas. No tiene que preocuparse por las tarifas de conversión de moneda (¡o hacer los cálculos en mente!) Al comparar sus ingresos y gastos. Y si está trabajando o recibiendo una beca en dólares estadounidenses en la escuela, probablemente querrá un lugar seguro para guardar y guardar su dinero.

Si bien se requiere un número de seguro social (SSN) antes de que pueda solicitar ciertas cuentas bancarias, este no es siempre el caso. Es posible que pueda presentar la solicitud con otros documentos de identificación, como pasaporte y visa.

También puede comenzar a abrir una cuenta bancaria en EE. UU. Antes de su gran transferencia, ya que muchos grandes bancos canadienses ofrecen cuentas específicas para personas que viajan con frecuencia entre Canadá y EE. UU. CIBC, RBC, Scotiabank o TD: pregunte a un banquero sobre sus cuentas transfronterizas. Obtenga más información sobre las mejores opciones bancarias para canadienses en los EE. UU. Aquí.

Abrir cuentas de cheques y de ahorros de EE. UU. Con la misma institución financiera que usa en Canadá puede facilitar (y acelerar) la transferencia de fondos entre sus cuentas. Además, tener todo su dinero en un solo lugar puede significar que debe pensar menos en administrar sus finanzas.

Establezca su dirección en los Estados Unidos

Necesita una dirección de EE. UU. Para solicitar una tarjeta de crédito de EE. UU. La dirección puede ser su casa o escuela si está estudiando en los Estados Unidos y vive en un alojamiento provisto por la escuela. Incluso si se queda temporalmente con un familiar o amigo, es posible que pueda usar esta dirección cuando reciba correo allí.

Si aún no ha encontrado un hogar permanente, puede registrarse en un apartado de correos y recibir todo su correo en una oficina postal local. Sin embargo, debido a las leyes de verificación de identidad del cliente, no es posible utilizar la dirección del apartado postal para solicitar muchos tipos de cuentas y productos financieros.

Si se muda nuevamente, puede actualizar su dirección con el emisor de su tarjeta de crédito en cualquier momento y registrarse para recibir extractos bancarios y correos electrónicos para omitir el correo (y salvar algunos árboles). Sin embargo, asegúrese de actualizar su dirección cada vez que el expositor se mude, ya que el expositor puede necesitar enviar ciertas notificaciones por correo.

Puede utilizar su historial crediticio internacional para solicitar una tarjeta de crédito estadounidense sin un número de seguro social

para saber mas

Obtenga un ITIN o SSN

Por lo general, necesitará un número de identificación fiscal (ITIN) o un número de seguro social (SSN) para solicitar una tarjeta de crédito en los Estados Unidos. Úselo para verificar su identidad e historial crediticio.

Read more:  ¿Qué es un buen puntaje crediticio?

El gobierno asigna a los ciudadanos estadounidenses un SSN al nacer y el número sirve como número de identificación nacional. Se utiliza para pagar impuestos y recibir beneficios sociales de organizaciones locales, estatales y federales, al igual que los números de seguridad social en Canadá. De hecho, ambos tienen nueve dígitos.

Como ciudadano no estadounidense, tiene derecho a un SSN si está autorizado para trabajar en los Estados Unidos. Por ejemplo, si está en los Estados Unidos con una visa de estudiante F o M y tiene un permiso de trabajo, también debe solicitar un SSN.

Por el contrario, un ITIN se emite a personas que no tienen un permiso de trabajo de los EE. UU. Y no son elegibles para un SNN, pero aún necesitan un número de formulario de impuestos federales. Los estudiantes con una visa F o M que reciben una beca mientras estudian en los Estados Unidos pueden solicitar un ITIN.

También puede solicitar un ITIN si tiene otros tipos de ingresos no salariales en los Estados Unidos. B. Ganancias de loterías o juegos o ingresos por contrato o trabajo por cuenta propia. Los padres y cónyuges de ciudadanos estadounidenses, extranjeros residentes y titulares de visas de extranjero no residente también pueden solicitar un ITIN.

El Servicio de Impuestos Internos, la agencia federal que recauda impuestos, tiene una herramienta en línea que puede usar para verificar si es elegible para un ITIN y cómo obtenerlo de tres maneras.

Una vez que haya recibido un SSN o ITIN, puede usar el número al completar su solicitud de tarjeta de crédito. Incluso si tiene nueve dígitos, no use el código SIN canadiense en su lugar; esto podría ser una estafa, ya que puede estar ingresando un número de impuestos de EE. UU. Que no le pertenece.

Aquí hay una guía útil que muestra qué bancos importantes, cooperativas de crédito y emisores de tarjetas de crédito necesitan un SSN y cuáles aceptan un ITIN. Alternativamente, algunos emisores de tarjetas le permiten solicitar una tarjeta de crédito con su pasaporte canadiense si no tiene un SSN o ITIN. Sin embargo, es posible que deba ir a una sucursal bancaria o limitarse a ciertas tarjetas.

Utilice creditos Credit y su historial crediticio en Canadá

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito de EE. UU. Desean revisar su historial crediticio antes de aprobar o rechazar su solicitud de tarjeta de crédito. Desafortunadamente, solo miran el historial crediticio en los Estados Unidos, que probablemente no tendrá si nunca ha obtenido un préstamo o abierto una tarjeta de crédito en los Estados Unidos.

Sin embargo, a través de una asociación entre creditos Credit y American Express, puede solicitar tarjetas de crédito American Amex con su historial crediticio canadiense.

Para hacer esto, ubique la casilla de verificación en la sección Número de Seguro Social de su solicitud de tarjeta American Express. Si marca la casilla, creditos Credit puede compartir su historial crediticio canadiense con American Express, quien luego puede tomar una decisión basada en la información. Por lo general, sabrá en cuestión de minutos si ha sido aprobado o rechazado.

Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito American Express, incluidas tarjetas anuales sin cargo, programas de recompensas o excelentes beneficios para los titulares de tarjetas. Al igual que con cualquier solicitud de tarjeta de crédito, revise los términos, características y tarifas de la tarjeta antes de enviar la solicitud.

Consulte otras tarjetas de crédito para principiantes en los Estados Unidos

Además de solicitar una tarjeta Amex según su historial crediticio canadiense, también puede buscar tarjetas que formen parte de la red de tarjetas de crédito Visa, Mastercard o Discover. También hay emisores que no requieren un historial crediticio sólido de EE. UU. O, en algunos casos, no requieren un historial crediticio.

Las tarjetas de crédito aseguradas a veces son una opción, ya que generalmente están dirigidas a nuevos prestamistas (residentes y recién llegados de EE. UU.) Y aquellos que buscan reponer sus fondos. Sin embargo, las tarjetas seguras requieren que se envíe un depósito reembolsable al emisor y pueden tener tasas de interés y tarifas más altas que las tarjetas que no son de crédito. Garantías.

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También hay emisores de tarjetas que iniciarán sesión en su cuenta bancaria y analizarán esta información en lugar de (o además de) su historial crediticio para determinar su elegibilidad. Algunas de las opciones incluyen tarjetas de recompensa que ofrecen puntos de bonificación para ciertos tipos de compras. Sin embargo, solo se pueden vincular a cuentas bancarias de EE. UU., Por lo que incluso estas opciones pueden estar limitadas si no ha usado un banco de EE. UU. En algún tiempo. tener.

Puede consultar la tienda de tarjetas de crédito creditos para ver qué ofertas de tarjetas recomendamos para los recién llegados a los Estados Unidos.

Ajustamos los resultados después de que nos indiques que se muda desde Canadá y puede filtrar los resultados según sus preferencias (por ejemplo, sin tarifas anuales ni reembolsos). Cuando vea una tarjeta que satisfaga sus necesidades, haga clic en el botón Solicitar ahora para iniciar una nueva solicitud de tarjeta de crédito.

creditos Credit se ha asociado con American Express para ayudar a los recién llegados a los EE. UU. A utilizar sus historiales crediticios internacionales en Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido para solicitar tarjetas personales.

Utilice su tarjeta para establecer su historial crediticio

Una tarjeta de crédito solo lo ayudará a crear crédito si el emisor de la tarjeta reporta su información a al menos una de las tres principales agencias de crédito al consumidor de EE. UU., Equifax, Experian y TransUnion. Estas empresas recopilan y organizan toda su información y preparan informes crediticios que forman la base de su historial crediticio en los Estados Unidos.

Si está buscando generar fondos en los EE. UU., Intente obtener una tarjeta de un emisor (como American Express, Chase, Citi y Petal) que informe a las tres oficinas. La mayoría de los principales bancos y emisores de tarjetas de crédito hacen esto, y por lo general no es un gran problema. Sin embargo, algunos pequeños emisores y compañías de tarjetas seguras solo enviarán su información a una o dos oficinas, si corresponde.

Si su información no se envía a una agencia de informes crediticios, la agencia de informes crediticios no podrá utilizarla para completar un informe crediticio por usted o para agregarlo a un informe crediticio existente.

Por ejemplo, supongamos que recibió una tarjeta de crédito que se informó a Experian y TransUnion, pero no a Equifax. Usas tu tarjeta de crédito, siempre pagas tu factura a tiempo y obtienes un buen puntaje crediticio. Incluso puede controlar su puntaje crediticio y ver cómo aumenta con el tiempo.

Si solicita una nueva tarjeta de crédito o apartamento y la empresa intenta verificar su solvencia comprobando su informe crediticio de Equifax, no obtendrán nada a cambio, ni informe ni puntuación, y es posible que no sea aprobado.

La compañía podría intentar revisar Experian o TransUnion y luego aprobar su solicitud en base a ese informe y puntaje crediticio. Sin embargo, especialmente si es la primera vez que crea crédito, la mejor manera de evitar este problema potencial es comenzar con una tarjeta que se ajuste a las tres oficinas.

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