Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin SSN

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Como ya ha aprendido, es difícil ingresar al sistema financiero estadounidense sin un número de seguro social. Muchas instituciones financieras requieren un SSN al solicitar una nueva cuenta, pero obtener un Número de Seguro Social (SSN) no siempre es fácil. No tener un SSN puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito y un préstamo en los EE. UU., Abrir una cuenta corriente o de ahorros o solicitar un préstamo, pero también existen otras opciones.

Sin embargo, algunos emisores de tarjetas de crédito abren sus solicitudes a los residentes que no tienen un SSN. La clave es saber dónde buscar y cómo aplicar. Aquí hay algunas opciones que puede hacer.

1. Solicite tarjetas de crédito American Express con historial crediticio internacional

Si es un recién llegado a los Estados Unidos y un estudiante internacional o no ciudadano, American Express puede ofrecerle protección; puede solicitar cualquier tarjeta de crédito personal American Express en línea sin un SSN si tiene un historial crediticio en los siguientes países : Australia, Canadá, India, México y Reino Unido. Incluso si no es de uno de estos países, Amex aún aceptará ITIN como parte de sus solicitudes.

ellos o ellos No necesitará un número de Seguro Social para comenzar su historial crediticio en los Estados Unidos.

Experian y TransUnion rastrearán su nombre, fecha de nacimiento y dirección e intentarán igualar su historial crediticio. Sin embargo, cierta información personal, como un SSN y un ITIN, facilita que las agencias de informes crediticios informen la información correctamente.

American Express también informa a las 3 principales agencias de crédito (Transunion, Experian y Equifax), por lo que una vez que se aprueba una tarjeta, debe comenzar a crear un historial crediticio en los Estados Unidos y usarlo de manera responsable. .

Al elegir una tarjeta, considere cómo planea usarla, sus hábitos de compra normales y su estilo de vida. Estas son algunas de nuestras opciones destacadas:

American Express Blue Cash Everyday®

Si desea renunciar a las tarifas anuales, la tarjeta American Express Blue Cash Everyday® podría ser una buena opción para usted.

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Por eso el mapa es tan grande:

  • Sin cuotas anuales.

  • Obtenga un reembolso del 20% en las compras de Amazon.com durante los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 150 de reembolso.

  • Gane $ 100 si gastó $ 2,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses después de registrarse para la tarjeta. Reciba un reembolso en forma de créditos de liquidación.

  • Obtenga un reembolso del 3% en los supermercados de EE. UU. (En compras de hasta $ 6,000 por año, es decir, el 1%), un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y grandes almacenes de EE. UU. Y un reembolso del 1% en cualquier lugar.

  • Todos los premios en efectivo se obtienen en forma de dólares de bonificación que se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

Sin embargo, dependiendo de cómo use su tarjeta de crédito, es posible que pueda ganar más recompensas con otras tarjetas que tienen tarifas anuales.

Tarjeta American Express® Platinum

Si viaja con frecuencia y desea mejorar su experiencia, la tarjeta American Express Platinum Card® podría ser una buena opción.

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A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, esta tarjeta le permite tener crédito para algunos gastos, pero no para todos. Si bien la tarjeta American Express Platinum Card® tiene una tarifa anual considerable de $ 695, usted puede:

  • Obtenga hasta 100,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $ 6,000 en compras en los primeros 6 meses.

  • Gane 10x puntos en compras elegibles en restaurantes de todo el mundo y cuando compre en The Little US Store en compras combinadas de hasta $ 25,000 en los primeros seis meses.

  • Gane 5 puntos Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas o American Express Travel, hasta $ 500,000 por estas compras por año calendario.

  • Cuando paga con su Tarjeta Platinum®, las reservas prepagas de Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection con American Express Travel le reembolsan $ 200 en sus extractos bancarios cada año.

  • Reciba hasta $ 20 en estados de cuenta cada mes cuando pague por compras elegibles con la Tarjeta Platinum® en uno o más de los siguientes proveedores de su elección: Peacock, Audible, SiriusXM y The New York Times. Se requiere registro.

  • Reciba hasta $ 200 en extractos bancarios por año calendario en tarifas de equipaje y más con una aerolínea elegible.

  • Disfrute del estado VIP de Uber y hasta $ 200 en ahorros de Uber en viajes a EE. UU. O pedidos de comida todos los años. Los estados de Uber Cash y Uber VIP solo están disponibles para los miembros de la tarjeta Basic.

  • Reciba hasta $ 25 cada mes con suscripciones seleccionadas de Equinox. Se requiere registro.

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A veces, su situación determinará qué cartas considerar. Si estás en los EE. UU. Para asistir a la escuela, la tarjeta de estudiante puede ser la mejor. O, si no tiene un historial crediticio de EE. UU. (Y no tiene un emisor de tarjeta que tenga en cuenta su historial crediticio), debería probar con una tarjeta de crédito asegurada. Para abrir una tarjeta segura, se debe proporcionar un depósito reembolsable al emisor de la tarjeta.

Independientemente del tipo de tarjeta que desee utilizar, considere lo siguiente:

  • Tarifas de la tarjeta: Las tarjetas pueden tener diferentes tarifas. Por ejemplo, una tarifa anual a pagar para mantener la tarjeta abierta o una tarifa de transacción internacional para compras fuera de los Estados Unidos o en dólares distintos de los estadounidenses. Al considerar las tarifas, piense en cómo es probable que use su tarjeta.

  • Ventajas: Muchas tarjetas de crédito forman parte de un programa de recompensas y le permiten ganar dinero o recompensas de viaje cuando usa la tarjeta para realizar compras. Los titulares de tarjetas también pueden aprovechar beneficios adicionales como garantías de compra extendidas, seguro de viaje y extractos bancarios para compensar ciertas compras.

  • La tasa de interés: Es posible que deba pagar intereses si rota parte del saldo de su tarjeta de crédito. Una tasa de interés más baja y una tasa de porcentaje anual (APR) más baja dan como resultado menos intereses devengados. Sin embargo, si paga su factura en su totalidad todos los meses, no tendrá que pagar intereses.

2. Encuentre otros emisores de tarjetas que no necesiten SSN

Con algunos emisores, puede utilizar un Número de identificación fiscal individual (ITIN) en lugar de un SSN en su solicitud. Un ITIN permite a las personas que no califican para un SSN presentar una declaración de impuestos de EE. UU. Puede ser elegible si ha trabajado (incluso como empresario) en los Estados Unidos o recibió una beca sujeta a impuestos. Puede solicitar un ITIN al presentar una declaración de impuestos o en persona en los lugares autorizados por el IRS.

Una vez que tenga un ITIN, es posible que pueda usarlo en lugar de un SSN para algunas aplicaciones de tarjetas de crédito. Algunos expositores también aceptan pasaportes si se solicitan por teléfono o en la agencia.

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Algunos emisores de tarjetas de crédito como Deserve y Jasper (anteriormente CreditStacks) también ofrecen tarjetas de crédito específicas para estudiantes o profesionales internacionales que se mudan a los Estados Unidos por motivos de trabajo. Le permiten postularse utilizando otros medios de identificación, como:

3. Envíe su solicitud

Después de elegir una tarjeta, debe enviar la solicitud oficial. Esto a menudo se puede hacer en línea y solo toma unos minutos, pero muchas aplicaciones de tarjetas requieren un SSN. Si tiene un ITIN, puede cambiarlo a SSN y enviar su solicitud.

Si tiene un ITIN, puede cambiarlo a SSN y enviar su solicitud. Si no tiene un ITIN o SSN, es posible que pueda presentar una solicitud utilizando otros documentos de identificación, como su pasaporte.

Si no sabe cómo presentar una solicitud en línea, llame al emisor de su tarjeta y pida hablar con un representante o visite una sucursal bancaria local.

4. Cumplir con los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito.

Es importante poder presentar una solicitud, pero también debe ser elegible para una tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito toman en consideración una serie de factores al evaluar su solvencia, y las mejores tarjetas de crédito pueden requerir un buen historial crediticio y una baja relación deuda-ingresos.

Es posible que pueda obtener una tarjeta de estudiante (suponiendo que sea un estudiante) o una tarjeta de crédito segura incluso si no tiene antecedentes calificación crediticia en los Estados Unidos y no puede ser calificado por FICO o VantageScore. Sin embargo, los emisores de tarjetas pueden realizar un seguimiento de sus ingresos porque quieren saber que puede pagar la factura con su tarjeta de crédito.

Si tiene buen crédito en su país de origen, algunos bancos internacionales y emisores de tarjetas pueden verificar esta solvencia al revisar su solicitud.

Solicite tarjetas de crédito estadounidenses con confianza

Si puede obtener una tarjeta de crédito sin SSN, puede comenzar a crear crédito en los Estados Unidos

Puede tener un historial crediticio e historial crediticio de los EE. UU. Independientemente de si tiene un SSN o un ciudadano estadounidense, ya que las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) no requieren un SSN para crear y construir un historial estadounidense del préstamo.

Una vez que haya abierto tarjetas de crédito y préstamos en los Estados Unidos, sus pagos se pueden informar a las agencias de crédito. Las oficinas pueden entonces compilar informes crediticios asociándolo con sus cuentas basándose en información de identificación como su nombre y dirección. También se pueden crear puntajes de crédito basados ​​en estos informes de crédito.

Si aún se encuentra en las primeras etapas del desarrollo crediticio de EE. UU., Aún puede beneficiarse del historial crediticio de su país de origen. creditos Credit lo ayudará a construir su historial crediticio y crear un Credit Passport® que los prestamistas, emisores de tarjetas y administradores de propiedades pueden usar para revisar su solicitud con su historial crediticio en el extranjero.

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