¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social?

Como ya habrán experimentado, es difícil participar en el sistema financiero de los EE.UU. sin un número de seguridad social. Muchas instituciones financieras exigen un número de seguro social en la solicitud de una nueva cuenta, pero obtener un número de seguro social (SSN) no siempre es fácil. No tener un SSN puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito y la creación de crédito en los EE.UU., la apertura de una cuenta corriente o de ahorros, o la obtención de un préstamo, pero hay otras opciones.

Sin embargo, algunos emisores de tarjetas de crédito abren sus solicitudes a los residentes que no tienen un SSN.

¿Dónde buscar y cómo solicitar la tarjeta de crédito?

Solicite tarjetas de crédito American Express con historial de crédito internacional: Si eres un recién llegado a los EE.UU., y un estudiante internacional u otro no ciudadano, American Express podría cubrirte:

  • Puedes solicitar en línea todas las tarjetas de crédito personales de American Express sin un número de seguro social si tienes un historial de crédito en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido. Aunque no seas de uno de estos países, Amex acepta los ITIN como parte de sus solicitudes.
  • NO necesitas un Número de Seguro Social para iniciar tu historial de crédito en los Estados Unidos.
  • Experian y TransUnion rastrearán e intentarán hacer coincidir su nombre, fecha de nacimiento y dirección con su historial de crédito. Sin embargo, la información personal específica como un SSN y un ITIN facilitan a las agencias de crédito el reporte de información de manera precisa.
  • American Express también reporta a las 3 principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion, Experian), por lo que usted debe comenzar a construir un historial de crédito en los Estados Unidos cuando se le apruebe una tarjeta y usarla responsablemente.
  • Para elegir una tarjeta, considere cómo quiere usarla, sus hábitos de compra normales y su estilo de vida.

American Express Blue Cash Everyday: Si prefiere evitar un cargo anual, la tarjeta Blue Cash Everyday de American Express puede ser una buena opción para usted. Por eso la tarjeta es increíble:

  • No hay cuota anual.
  • Gane un 20% de vuelta en las compras de Amazon.com con la tarjeta en los primeros 6 meses de la membresía de la tarjeta, hasta $200 de vuelta
  • Puedes ganar una oferta de introducción para un crédito de 150 dólares en el estado de cuenta si gastas 1000 dólares en los primeros seis meses de abrir la tarjeta.
  • Gana un 3% de reembolso en los supermercados de EE.UU. (en compras de hasta 6.000 dólares cada año), un 2% de reembolso en gasolineras y grandes almacenes de EE.UU., y un 1% de reembolso en cualquier otro lugar.
  • Sin embargo, dependiendo del uso que le dé a su tarjeta de crédito, podrá ganar más recompensas con otras tarjetas que tienen una cuota anual.
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Tarjeta American Express Platinum Card: Si viaja con frecuencia y quiere mejorar su experiencia, la Platinum Card de American Express podría ser una buena opción. Mientras que la Platinum Card de American Express tiene una gran cuota anual de $550, usted recibirá:

  • 100.000 puntos de Membership Rewards después de gastar $5.000 en compras en los primeros 6 meses
  • Hasta 500 dólares en créditos del estado de cuenta cada año
  • Hasta 100 dólares cada cuatro años para una entrada global o una membresía de la TSA Pre
  • Acceso a las salas de espera de los aeropuertos de American Express
  • Estatus de Élite Dorada en el Marriott Bonvoy y Estatus de Oro en los programas de lealtad de los hoteles Hilton Honors.
  • Acceda a la Colección de Salones Globales American Express, que incluye acceso a los salones Centurion, Delta Sky Club y Priority Pass Select.

A veces, sus circunstancias dictan qué tarjetas debe considerar. Si estás en los Estados Unidos para ir a la escuela, una tarjeta de estudiante podría ser la mejor. O, si no tienes un historial de crédito en los EE.UU. (y no estás solicitando una tarjeta con un emisor que considere tu historial de crédito de tu país de origen), tal vez quieras intentar obtener una tarjeta de crédito segura. Para abrir una tarjeta asegurada, deberá dar al emisor de la tarjeta un depósito de seguridad reembolsable.

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Independientemente del tipo de tarjeta que desee, considere:

  • Las tarifas de la tarjeta: Las tarjetas pueden tener una variedad de tarifas. Por ejemplo, una cuota anual que tendrá que pagar para mantener la tarjeta abierta o una cuota de transacción en el extranjero para compras fuera de los EE.UU. o en dólares no estadounidenses. Piensa en cómo esperas usar tu tarjeta cuando revises las tarifas.
  • Los beneficios: Muchas tarjetas de crédito forman parte de un programa de recompensas y le permiten ganar dinero en efectivo o recompensas de viajes cuando usa su tarjeta para hacer compras. Los titulares de las tarjetas también pueden recibir beneficios adicionales, como garantías extendidas en las compras, seguro de viaje y créditos en los estados de cuenta para compensar ciertas compras.
  • La tasa de interés: Es posible que tenga que pagar intereses si revuelve parte del saldo de su tarjeta de crédito. Una tasa de interés y una tasa porcentual anual (APR) más bajas harán que se acumulen menos intereses. Sin embargo, si paga su cuenta por completo cada mes no tendrá que pagar ningún interés.
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Encuentre otros emisores de tarjetas que no requieran un número de seguro social: Algunos emisores le permitirán utilizar un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) en lugar de un SSN en su solicitud. Un ITIN permite a las personas que no califican para un SSN presentar una declaración de impuestos en los Estados Unidos. Puedes tener derecho a uno si has trabajado en los EE.UU. (incluso como contratista) o si recibes una beca sujeta a impuestos. Puedes solicitar un ITIN cuando presentas una declaración de impuestos o en persona en lugares autorizados por el IRS.

Una vez que tenga un ITIN, podrá usarlo en lugar de un SSN para algunas solicitudes de tarjetas de crédito. Algunos emisores también aceptarán un pasaporte si lo solicitas por teléfono o en una sucursal.

Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Deserve y CreditStacks, también ofrecen tarjetas de crédito específicamente para estudiantes internacionales o profesionales que se trasladan a los EE.UU. para trabajar. Te permiten solicitarlas utilizando otras formas de identificación, como el pasaporte y la información de la visa.

Presentar la solicitud: Una vez que haya decidido qué tarjeta quiere, tendrá que presentar la solicitud oficial. A menudo esto se puede hacer en línea y sólo toma unos minutos, pero muchas solicitudes de tarjetas pedirán un número de seguro social. Si tienes un ITIN, puedes ponerlo en lugar del SSN y presentar tu solicitud.

Si tienes un ITIN, puedes ponerlo en lugar del número de seguro social y presentar tu solicitud. Si no tiene un ITIN o un SSN, puede solicitarlo utilizando otros documentos de identificación, como su pasaporte.

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Si no está seguro de cómo solicitarlo por Internet, llame al emisor de la tarjeta y pida hablar con un representante o visite la sucursal de un banco local.

Cumplir con los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito: Es importante que puedas solicitarla, pero también tendrás que calificar para la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito consideran una variedad de factores al revisar su solvencia, y las mejores tarjetas de crédito pueden requerir un buen historial crediticio y una baja proporción de deuda a ingresos.

Es posible que te aprueben una tarjeta de estudiante (suponiendo que seas estudiante) o una tarjeta de crédito garantizada, incluso si no tienes un historial de crédito en los EE.UU. y no puedes obtener una calificación. Sin embargo, los emisores de las tarjetas pueden considerar sus ingresos ya que quieren saber si puede pagar la factura de la tarjeta de crédito.

Si tienes un buen historial de crédito en tu país de origen, algunos bancos internacionales y emisores de tarjetas pueden revisar ese historial de crédito cuando consideren tu solicitud.

Obtener una tarjeta de crédito sin un número de seguro social puede ayudarte a construir un crédito en los Estados Unidos.
Usted puede tener un historial y puntajes crediticios en los EE.UU. sin importar si tiene un SSN o es ciudadano estadounidense porque las principales agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion no requieren un SSN para crear y construir un historial de crédito en los EE.UU.

Una vez que usted abre tarjetas de crédito y préstamos en los EE.UU., sus pagos pueden ser reportados a las oficinas de crédito. Las oficinas pueden entonces generar informes de crédito comparándolo a usted con sus cuentas en base a información de identificación, como su nombre y dirección. También se pueden crear puntuaciones de crédito basadas en esos informes de crédito.

Si todavía está en las primeras etapas de la creación de crédito en los Estados Unidos, aún podría beneficiarse utilizando su historial de crédito de su país de origen.

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