¿Conviene el seguro a todo riesgo?

El seguro de responsabilidad civil arregla tu vehículo si otro conductor te golpea, y se encuentran en falta en el accidente de coche. El seguro de colisión repara tu coche si eres responsable de un accidente o golpeas un objeto como una casa, un árbol o una valla.
¿Pero cómo arreglas tu coche si está dañado de otra manera? La respuesta es que se obtiene un seguro de coche a todo riesgo.

¿Qué es un seguro a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo, también conocido como «cobertura a todo riesgo», no cubre el típico accidente de coche. En su lugar, cubre casi todo lo demás que daña su vehículo.

La cobertura a todo riesgo ayuda a reparar o reemplazar tu auto si ocurre un evento o peligro cubierto. Los tipos de riesgos cubiertos por cada compañía de seguros varían, por lo que es conveniente leer la letra pequeña, pero todos son muy similares. Esto se debe a que el seguro automotor integral generalmente se considera un tipo de seguro automotor complementario, lo que significa que llena los vacíos dejados por la responsabilidad civil y la colisión.

Cuando se compra un seguro de auto, la mayoría de la gente no piensa en que su auto sea dañado por algo que no sea otro auto. Sin embargo, muchos reclamos son causados porque su vehículo fue dañado por algo fuera de su control.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

Primero, entendamos qué es lo que no cubre el seguro a todo riesgo. El seguro a todo riesgo no cubre las colisiones reales con otro coche o los vuelcos. Para eso necesitas tu cobertura de responsabilidad civil y de colisión.

En cambio, la cobertura a todo riesgo cubre casi todo lo demás que puede sucederle a su vehículo. La mayoría de las pólizas a todo riesgo cubren los siguientes tipos de daños:

  • Objetos que caen: un objeto se cae de otro vehículo y golpea tu auto.
  • Incendio: un incendio forestal se abre paso en su comunidad y daña su auto.
  • Inundación: la lluvia hace que los niveles de agua se eleven por encima del espacio libre de su coche, lo que hace que el interior de su coche se moje.
  • Granizo: el granizo deja numerosas abolladuras en el capó y el techo, y pequeñas grietas en el parabrisas.
  • Golpear un animal: golpeas un ciervo en medio de la noche, dañando gravemente el capó y el parachoques delantero de tu coche.
  • Robo: un ladrón rompe la ventana del lado del pasajero para robar la radio de tu coche.
  • Vandalismo: alguien corta los neumáticos por diversión en la noche.
  • Viento: el viento fuerte derriba un árbol, lo que a su vez hace que tu coche se llene.

Como puedes ver, la protección es integral de varias cosas que podrían fácilmente dañar o destruir tu coche. Por eso, muchos conductores experimentados saben que el seguro a todo riesgo es una parte vital de su seguro de auto.

¿Cuánto cuesta la cobertura integral?

Como con cualquier plan de seguro, el costo total de la cobertura integral varía de persona a persona. Tenga en cuenta que las primas del seguro de automóvil (independientemente del tipo que obtenga) se ven afectadas por lo siguiente:

  • La edad del conductor
  • El género del conductor
  • Estado civil
  • Experiencia de conducción (en años)
  • Historia de la conducción
  • Historial de reclamaciones
  • Descuentos en el seguro
  • Tipo de coche
  • Edad del coche
  • Estado de la propiedad del coche
  • Kilometraje anual
  • Puntuación de crédito
  • Ubicación
  • Historial del seguro

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen múltiples opciones de pago. Puede optar por pagar la prima de una sola vez, trimestral o mensualmente. Muchas compañías de seguros ofrecen un descuento si lo pagas todo de una vez.

¿Necesito un seguro a todo riesgo?

Depende. Cada estado tiene una cantidad mínima de cobertura que necesitarás tener, pero la cobertura integral no es una de ellas. Aunque su estado no requiera legalmente esta cobertura, su compañía financiera querrá que la tenga. Como su compañía financiera es técnicamente propietaria de su vehículo hasta que se pague, querrá proteger su inversión de los daños.

Incluso si su vehículo no está financiado, considere las siguientes preguntas antes de dar de baja la cobertura de su póliza:

¿Hay mucha vida silvestre en su área?
¿Son los incendios forestales una ocurrencia común en el momento en que usted vive?
¿Cuál es la tasa de criminalidad en su vecindario?
¿Hay mucho granizo en su estado?
¿Vive en una zona de inundaciones?
La regla de oro del seguro es que si puedes pagar la cobertura cómodamente y no afecta tus hábitos de gasto diario, debes obtenerla.

Preguntas frecuentes:

¿Cuál es la diferencia entre la cobertura integral y la de colisión?

La cobertura a todo riesgo cubre los daños a su vehículo por granizo, vandalismo, robo, incendio, inundación y daños causados por el viento.

La cobertura de colisión es, en cierto modo, exactamente lo contrario de la cobertura a todo riesgo. La cobertura de colisión cubre la reparación o el reemplazo de tu auto si se daña por chocar con otro vehículo u objeto.

¿Cuándo se puede renunciar a la cobertura a todo riesgo?

Si no tienes un acreedor prendario, eres libre de renunciar a la cobertura a todo riesgo. Recuerda, no estás obligado legalmente a tenerlo, pero es una buena idea.

¿Vale la pena el seguro a todo riesgo?

Sí, vale la pena. No todo lo que daña tu auto tiene que ver con el choque con otro auto. Cada año, miles de autos se dañan en total o gravemente cuando ni siquiera están encendidos, o no había otro auto en la carretera en ese momento. Si tienes un auto nuevo o valioso, quieres una cobertura completa.

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