Cosas sorprendentes que su seguro de propietario cubre

No pensarías en mudarte a la casa de tus sueños sin comprar un seguro de hogar. Quiere cubrir su bien más valioso para protegerse de las costosas secuelas de desastres como incendios y tormentas, pero también podría tener preguntas como «¿el seguro de propietario de vivienda cubre el robo?».

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar incluyen coberturas de vivienda, pérdida de uso, otras estructuras, responsabilidad personal y propiedad personal. La mayoría de las pólizas también cubren los peligros más comunes, incluyendo robos, explosiones, incendios, granizadas, vandalismo y tormentas de viento.

Las pólizas de seguro estándar pueden cubrir muchas más pérdidas y acudir al rescate cuando se es culpable de lesiones o daños a la propiedad. Para una protección aún mayor, puede adquirir coberturas opcionales que se adapten a su estilo de vida y protejan sus ahorros ganados con esfuerzo. Aprende qué tipo de cosas cubre tu seguro. Algunas cosas podrían sorprenderte.

Cinco cosas sorprendentes que cubre su seguro de propietario.

El propietario medio compra una póliza de seguro de hogar para pagar los costos de reconstrucción después de un incendio, un tornado o un incendio forestal. Debido a que la mayoría de los propietarios de viviendas tienen una hipoteca, deben tener un seguro de propiedad para cumplir con los requisitos de su prestamista. Sin embargo, la mayoría de las pólizas cubren mucho más que la estructura del hogar. Aquí hay algunas de las cosas que cubre que usted podría no saber.

Seguro para mordeduras de perro

Al solicitar una cotización del seguro de hogar, el proveedor probablemente le preguntará si tiene un perro. Esto se debe a que la cobertura de responsabilidad personal puede ayudar a cubrir los gastos legales y médicos si su mascota pellizca a alguien fuera de su casa, como un vecino o un cartero.

Según la Asociación Americana de Hospitales de Animales, cada año se producen en los Estados Unidos casi nueve millones de incidentes de mordeduras de perros. Mientras que la cobertura de responsabilidad civil de los propietarios puede ayudar a compensar los gastos de una mordedura de perro, las aseguradoras suelen cobrar primas más altas a los propietarios de perros porque los hogares con caninos aumentan su riesgo de pagar reclamaciones. También puede pagar más si tiene una raza que tiene una cantidad estadísticamente alta de incidentes de mordeduras.

Seguro daños por asteroides

La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas cubren los daños causados por la caída de objetos. Así que si un asteroide cae del cielo y se estrella contra su casa, la cobertura de su vivienda probablemente cubrirá los daños.

Sin embargo, lea los términos de su póliza cuidadosamente para saber exactamente qué tipos de peligros cubre y cuáles excluye. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar son HO-3, que incluyen la mayoría de los peligros, incluyendo la caída de objetos.

Seguro daños para cercas aplastadas

Puede notar «otras estructuras» en la lista de la cobertura del seguro de su casa. La cobertura de otras estructuras paga para reparar o reemplazar las estructuras de su propiedad que no están adheridas a su casa.

Por ejemplo, si un conductor ebrio rompe su valla de privacidad, puede presentar una reclamación contra la cobertura de sus otras estructuras. Asimismo, la cobertura de otras estructuras puede abarcar graneros, garajes independientes, glorietas y cobertizos.

Seguro daños de gastos de hotel y comidas

Si un incendio daña su casa, es probable que tenga que encontrar un alojamiento temporal mientras un contratista completa las reparaciones. La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen cobertura por «pérdida de uso». Después de una pérdida cubierta, puede presentar una reclamación contra su cobertura por pérdida de uso para pagar el alquiler, una habitación de hotel y las comidas.

Normalmente, la cobertura por pérdida de uso le reembolsa los gastos que exceden sus costos normales. Por ejemplo, si normalmente gasta 400 dólares al mes en comestibles pero debe gastar 1.000 dólares en las cuentas de los restaurantes debido al desplazamiento, puede presentar una reclamación de 600 dólares por las comidas.

Seguro por demandas

Cuando un huésped se resbala y cae en su casa, un tribunal puede declararlo responsable de los gastos médicos resultantes. Para empeorar las cosas, la víctima puede demandarlo por dolor y sufrimiento. Típicamente, su cobertura de responsabilidad personal ayudará a pagar los gastos médicos y los honorarios legales, incluyendo las sentencias.

Es importante entender los límites de su cobertura. Muchas pólizas de seguro de hogar estándar incluyen de 100.000 a 300.000 dólares en cobertura de responsabilidad civil y algunas limitan la cobertura médica a 1.000 dólares.

La mayoría de las aseguradoras le permiten aumentar su cobertura de responsabilidad civil hasta un nivel que se ajuste a sus necesidades. Si te diviertes a menudo, tienes hijos a los que les gusta dormir fuera de casa o tu casa tiene una característica potencialmente peligrosa, como una piscina, probablemente necesites aumentar tu cobertura de responsabilidad civil. Algunas aseguradoras, incluyendo a Chubb, incluso suscriben pólizas con una cobertura de responsabilidad civil multimillonaria.

¿Qué más cubre mi seguro de hogar?

Las aseguradoras ofrecen todo tipo de coberturas opcionales para proporcionar la máxima protección. Aquí hay algunas coberturas más sorprendentes que tal vez no conozca, además de un par de coberturas previstas en todas las pólizas de propietarios de vivienda.

Seguro por robo de identidad

Es una molestia cuando alguien roba tu identidad para cometer crímenes. Aún peor, puedes pasar incontables horas y miles de dólares tratando de restaurar tu crédito.

Algunas aseguradoras incluyen una cantidad limitada de cobertura contra el robo de identidad en las pólizas estándar para propietarios de viviendas, pero la mayoría la ofrece como una opción. Por ejemplo, el seguro opcional de fraude de identidad de Amica Mutual cubre hasta 15.000 dólares en concepto de honorarios legales, salarios perdidos y gastos notariales relacionados con la restauración de su crédito.

Seguro por la casa de tu vecino (a veces)

La cobertura de responsabilidad personal puede sacarte de todo tipo de problemas. Por ejemplo, si un árbol de su jardín cae en la casa de su vecino, su cobertura de responsabilidad civil puede pagar los costos de reparación. La cobertura de responsabilidad personal también puede entrar en juego si accidentalmente se cae y rompe el teléfono móvil de un invitado o si su hijo golpea un homerun que rompe la ventana de la casa de otra persona.

Seguro por equipos de oficina en casa

La cobertura de propiedad personal cubrirá el equipo robado o dañado como computadoras, impresoras y monitores. Si trabaja desde su casa, la cobertura de propiedad personal de sus propietarios podría no pagar lo suficiente para reemplazar el costoso equipo que necesita para ganarse la vida.

Muchos proveedores de seguros ofrecen cobertura opcional para equipos de negocios y algunos ofrecen pólizas de negocios separadas, las cuales puede combinar con su póliza de seguro de hogar. Por ejemplo, State Farm vende pólizas para todo tipo de negocios, como cuidado de animales, restaurantes y tiendas minoristas.

Seguro por equipaje robado de una habitación de hotel

Si un ladrón roba su equipaje de una habitación de hotel, la mayoría de las aseguradoras le permiten presentar una reclamación contra la cobertura de propiedad personal de su póliza de seguro de hogar. Algunas pólizas también cubren los bienes personales dañados o robados en unidades de almacenamiento comercial.

Seguro para ropa y muebles

Después de una pérdida cubierta, su póliza de propietario de vivienda puede ayudarle a reemplazar sus pertenencias personales como electrodomésticos, ropa y muebles. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas limitan la cantidad que se paga por ciertos tipos de propiedad. Por ejemplo, una póliza puede limitar la cobertura de las joyas a 1.500 dólares. Si necesita cobertura adicional para artículos costosos, puede que tenga que adquirir una cobertura opcional.

Averigüe también si su póliza paga el valor real en efectivo de los artículos personales o si ofrece cobertura del costo de reemplazo. Las pólizas de valor real en efectivo sólo pagan el valor depreciado de sus bienes dañados o robados, mientras que la cobertura del costo de reposición pagará para reemplazar sus pertenencias a los precios actuales. Por lo general, las pólizas estándar sólo ofrecen cobertura de valor real en efectivo, pero muchos proveedores ofrecen cobertura opcional de costo de reemplazo.

Seguro para tejados

Las tormentas de viento y granizo pueden causar rápidamente serios daños en el techo de su casa. Afortunadamente, su cobertura estándar de vivienda ayudará a pagar la reparación o reconstrucción del techo de su casa y otros elementos estructurales cuando se dañen por el fuego, el granizo, los rayos, el humo y otras fuerzas.

Antes de firmar un contrato de seguro de hogar, entienda qué peligros cubrirá la póliza. Las pólizas HO-2 y HO-3 cubren la mayoría de los riesgos. Si bien algunas pólizas afirman ofrecer una cobertura de «todo riesgo» o «riesgo abierto», lea la sección de exclusiones de la declaración de la póliza. Por ejemplo, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar excluyen los daños causados por terremotos e inundaciones.

Preguntas frecuentes

¿Cubre el seguro de la casa los daños estructurales?

Sí. Después de una pérdida cubierta, la cobertura de vivienda de su póliza de propietario paga para reparar o reconstruir su casa. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar también incluyen la cobertura de otras estructuras, que paga por reparar o reemplazar las estructuras no adheridas de su propiedad como garajes, cercas y cobertizos independientes.

¿Cubre el seguro de los propietarios las unidades de almacenamiento?

La cobertura de propiedad personal en la mayoría de las pólizas de seguro de hogar cubre los artículos perdidos, dañados o destruidos en unidades de almacenamiento fuera del sitio. Su póliza también puede cubrir sus pertenencias personales, como teléfonos móviles, ordenadores portátiles y equipaje mientras está de vacaciones.

¿Cubre el seguro del propietario las lesiones del propietario?

No. Aunque la cobertura de responsabilidad personal puede ayudar a pagar los gastos médicos de los huéspedes heridos en su casa, no cubre a las personas de su hogar. Si sufre una lesión en su casa, puede presentar una reclamación contra su póliza de seguro médico.

Si un incendio daña mi casa, ¿pagará mi póliza de seguro de hogar los gastos de mantenimiento?

Sí, en la mayoría de los casos. La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de vivienda incluyen una cobertura por pérdida de uso, que puede ayudar a pagar gastos como las facturas de hotel y las comidas cuando se ve desplazado temporalmente de su casa por una pérdida cubierta.

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