Question 1

¿Cómo funciona la puntuación de crédito en los Estados Unidos.?

Accepted Answer

El crédito puede ser increíblemente importante en los Estados Unidos. Ya sea que quiera obtener un préstamo para un auto, un préstamo personal, una tarjeta de crédito o alquilar un apartamento, tener un buen puntaje crediticio puede ayudar. En algunos trabajos, su informe de crédito puede ser incluso un factor para que lo contraten o lo asciendan. Sin embargo, el sistema crediticio puede funcionar de manera diferente en los Estados Unidos que en su país de origen. En resumen, esto es lo que sucede: Hay tres agencias principales de informes de crédito del consumidor. Las agencias de crédito mantienen grandes bases de datos con información crediticia positiva y negativa de los consumidores. La mayoría de los datos provienen de acreedores, como emisores de tarjetas de crédito y prestamistas, que envían información a las oficinas de crédito. Además, las oficinas de crédito recopilan información pública de los sistemas judiciales, por ejemplo, si alguien se ha declarado en quiebra. Cuando usted solicita un crédito, la institución financiera o el acreedor puede solicitar una copia de su informe de crédito a una de las oficinas. La oficina intentará crear un informe comparando su información de identificación (como su nombre, dirección y número de seguro social) con la información de su base de datos. La oficina envía este informe de crédito al acreedor. Los acreedores también pueden solicitar un puntaje crediticio basado en ese informe de crédito. Si lo hace, un modelo de puntaje crediticio (hay muchos modelos de puntaje en los Estados Unidos) analizará y calificará su informe crediticio. El crédito puede utilizar el puntaje crediticio y la información de su informe crediticio para ayudar a decidir si se aprueba o se rechaza su solicitud y para establecer sus términos. Los recién llegados a los EE.UU. pueden quedar atrapados en varios pasos. Primero, la mayoría de las personas no tienen cuentas que se reportan a las oficinas de crédito de los Estados Unidos. Incluso si las mismas oficinas de crédito operan en su país de origen, existen bases de datos separadas para los residentes de los Estados Unidos. Como resultado, no tendrá un informe crediticio y no podrá obtenerlo hasta que pueda abrir una cuenta que sea reportada a las oficinas. Puede que vea el problema circular aquí, puede ser difícil que le aprueben si no tiene ya un historial de crédito, pero tendrá que abrir una cuenta de crédito para construir ese historial. Además, los modelos de puntaje crediticio tienen requisitos mínimos de puntaje.  Importante: Usted NO necesita un Número de Seguro Social para iniciar su historial de crédito en los Estados Unidos. Rastrearán e intentarán hacer coincidir su nombre, fecha de nacimiento y dirección con su historial de crédito. Sin embargo, la información personal especificada, como el número de seguro social y el número de identificación del contribuyente (ITIN), facilita a las agencias de crédito la tarea de reportar la información de manera precisa.

Question 2

¿Cómo empezar a construir el crédito una vez que te mudas?

Accepted Answer

Hay algunos productos financieros que se crean específicamente para ayudar a la gente a construir crédito. Además de transferir su historial crediticio desde su país de origen, puede beneficiarse del uso de estas herramientas creadas para personas que no tienen crédito o que tienen un historial crediticio deficiente. Muchos recién llegados que se mudan a los EE.UU. utilizan una o varias de estas herramientas para comenzar a construir su crédito: Abrir una tarjeta de crédito asegurada. Al abrir una tarjeta de crédito asegurada, tendrá que dar al emisor un depósito de seguridad reembolsable, que determinará el límite de crédito de su tarjeta. El depósito de seguridad reduce el riesgo de las compañías de tarjetas de crédito de prestar dinero, por lo que es más fácil que se apruebe. Hay muchas tarjetas de crédito para estudiantes internacionales que se ajustan a este criterio. Abrir un préstamo de construcción de crédito. Un préstamo de construcción de crédito ofrece un acuerdo similar, pero con un préstamo a plazos en lugar de una tarjeta de crédito. Le darás al prestamista un depósito de seguridad reembolsable y recibirás un préstamo por la misma cantidad. Los pagos del préstamo se informan a las agencias de crédito, lo que le ayuda a crear un historial de crédito. Una vez que pague el préstamo, le devolverán el depósito. Conviértase en un usuario autorizado. Si tiene un amigo cercano o un pariente en los EE.UU., otra opción puede ser convertirse en un usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito. Una vez que sea un usuario autorizado, la compañía de la tarjeta de crédito puede enviarle una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta de la otra persona. La compañía podría empezar a informar de la actividad de la cuenta a las agencias de crédito con su información, e incluso podría informar también del historial completo de la cuenta.

Question 3

¿Cómo obtener un puntaje crediticio de 750 después de un año?

Accepted Answer

No se puede decir exactamente cuánto tiempo tomará llegar a un puntaje de crédito específico. Sin embargo, los modelos de puntaje crediticio pueden considerar factores similares para determinar sus puntajes. Conocer y centrarse en estos factores puede ayudarle a construir un buen historial de crédito. Con el tiempo, esto puede conducir a tener un buen o excelente puntaje crediticio. Los factores principales de puntaje a menudo se dividen en varias categorías: Historial de pago. Los pagos puntuales pueden ayudar a sus puntuaciones, mientras que los pagos atrasados pueden perjudicar sus puntuaciones. El atraso en los pagos puede aumentar el impacto negativo en sus puntajes. Uso del crédito. Los saldos actuales de las tarjetas de crédito en relación con sus límites de crédito, también conocidos como su índice de utilización de crédito o tasa de utilización. Tener saldos bajos en las tarjetas de crédito es lo mejor para sus puntuaciones de crédito, mientras que los saldos altos pueden perjudicar sus puntuaciones. Mezcla de crédito. Tener una mezcla de cuentas a plazos y rotativas puede demostrarle que sabe cómo manejar diferentes tipos de crédito, lo cual podría ser bueno para sus puntajes. Longitud del historial de crédito. Tener un historial crediticio más largo puede ser mejor para sus puntajes crediticios, como también lo es una mayor antigüedad promedio de sus cuentas. Solicitudes recientes. Si solicita una nueva cuenta de crédito propia (no para convertirse en un usuario autorizado), se podría añadir una consulta dura a sus informes de crédito. Las consultas difíciles pueden perjudicar un poco sus puntajes. Si usted es un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, el hecho de que esa persona pague la cuenta a tiempo, utilice una gran parte de su crédito disponible y la longitud del historial de la cuenta podría afectar sus puntuaciones.

Créditos

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