Crypto real estate está aquí Las hipotecas de Bitcoin son solo el comienzo

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A medida que las criptomonedas se integran cada vez más en las discusiones y los mercados financieros tradicionales y son adoptadas por las instituciones financieras, es solo cuestión de tiempo antes de que se establezcan instrumentos financieros más sofisticados. Si bien Bitcoin y los fondos cotizados en bolsa (ETF) continúan bajo el escrutinio regulatorio, otros productos y servicios han cedido. Las finanzas descentralizadas (DeFi), los tokens no fungibles (NFT) y las organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) son solo un ejemplo de las clases de activos relacionados con blockchain que han dominado las discusiones del mercado desde 2021. Agregue discusiones sobre Web 3.0 y tokenización de virtual y activos físicos y el resultado es un poderoso torbellino de discusiones sobre las criptomonedas.

Sin embargo, una de esas herramientas que podría escapar del radar colectivo de los participantes del mercado es el potencial de Bitcoin y otras criptomonedas para desempeñar un papel en la hipoteca y el espacio más amplio de garantía de deuda. Si bien los precios de las propiedades han tenido una tendencia ascendente vertiginosa en los últimos años, evocando ecos de preocupaciones expresadas por última vez en 2007, la intersección de las criptomonedas y los bienes raíces también está en aumento.

Echemos un vistazo a algunas de las tendencias clave que impulsan esta convergencia de las criptomonedas con los bienes raíces y lo que los inversores deberían tener en cuenta.

El futuro es ahora. A primera vista, la convergencia de las criptomonedas y la financiación hipotecaria puede parecer una pareja futurista, pero la realidad es que blockchain y el sector inmobiliario ya están convergiendo. Desde casos simples en los que las personas compran bienes raíces usando criptomonedas, pasando por NFT que desempeñan un papel en la reducción del papeleo asociado con los títulos de propiedad y el seguro de títulos, hasta blockchain que desempeña un papel clave en el proceso de mantenimiento de registros, el impacto en los bienes raíces es significativo.

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Más allá de estas conexiones, si bien es importante, el potencial de las criptohipotecas sigue siendo un caso de uso emergente que permanece en gran medida sin explotar. Los NFT están desempeñando un papel muy real en la tokenización de la propiedad de activos inmobiliarios y ya van mucho más allá de ser relegados a la especulación de criptoarte. Las hipotecas respaldadas por criptomonedas son el siguiente paso lógico en la maduración de los criptoactivos, pero como con cualquier herramienta, los detalles variarán.

Los detalles varían. Ni las hipotecas ni las criptomonedas son un mercado fácil de entender, y especialmente cuando se combinan temas complejos, es imperativo que se examinen los detalles específicos de cada transacción. El mercado de las criptohipotecas no es una excepción a esta regla, ya que existen varias opciones disponibles para los compradores potenciales que deseen asegurar una compra con criptoactivos adquiridos previamente.

Por ejemplo, hay opciones en las que el 100 % de la financiación requerida debe estar respaldada por criptomonedas; Una hipoteca de $ 1 millón requeriría $ 1 millón en criptomonedas como garantía. Otras opciones permiten a los clientes pedir prestados criptoactivos para hacer un pago inicial y financiar el resto de la hipoteca a través de medios tradicionales.

Junto con los detalles del préstamo, los inversionistas y los prestatarios también deben considerar el proceso que ocurre cuando el valor de la garantía cae por debajo de un nivel predeterminado. ¿Las criptomonedas se depositan con el prestamista hipotecario criptográfico o con un tercero de confianza? Si el precio de esta garantía supera cierto nivel, ¿se liquidará la criptomoneda o el prestatario podrá enviar garantías adicionales? Dado que la volatilidad es una característica común de los activos financieros, incluidas las criptomonedas, estas no son preocupaciones innecesarias.

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La vigilancia es importante. Con base en los puntos anteriores, la pregunta que debe hacerse es ¿qué entidad posee las criptomonedas utilizadas como garantía? Es poco probable que los maximalistas de Bitcoin BTC y otros defensores de la autocustodia participen en esta financiarización, pero otros inversores en criptomonedas estarían bien atendidos si entendieran exactamente dónde están los criptoactivos. Otros factores a considerar son la ubicación del custodio, las medidas implementadas para proteger los activos de los clientes, si la organización tiene pólizas de seguro de criptomonedas específicas y si la empresa está sujeta a verificación o certificación formal de estos procedimientos.

Por ejemplo, si un inversionista en criptomonedas decide no solo asegurar una hipoteca en criptomonedas y luego delegar la custodia a un tercero, sino también documentar esta transacción con un NFT, es fundamental comprender su origen y protección. Con la cantidad de intercambios descentralizados y nuevos participantes en el espacio, realizar la debida diligencia adecuada es un paso esencial para cualquier inversor.

Los productos inmobiliarios y financieros relacionados con el sector inmobiliario están claramente influenciados cada vez más por la creciente importancia de las criptomonedas en los mercados financieros tradicionales. Hay varios casos de uso subyacentes que los diferentes tipos de aplicaciones basadas en blockchain pueden aportar para mejorar el estado actual de las transacciones inmobiliarias. Como siempre, el potencial y los beneficios de estas transacciones deben sopesarse frente a los riesgos potenciales, pero abundan las oportunidades para los inversores comprometidos y proactivos.

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