¿Cuál es la brecha de género, en el seguro de vida?

El seguro de vida puede ser un tema incómodo, pero es de vital importancia. Vivimos en un mundo en el que muchas de nuestras obligaciones financieras pueden, y de hecho nos sobreviven. El seguro de vida proporciona una red de seguridad para nuestros seres queridos cuando ya no estamos con ellos. Tener un seguro de vida es fundamental cuando su muerte causaría dificultades financieras a cualquiera que deje atrás, como un cónyuge, pareja, hijo o padre.

Cuando nos enfermamos, nuestros seres queridos se afligen. Se afligen mientras lidian con las consecuencias financieras que a menudo acompañan la muerte de un ser querido. No sólo los gastos pueden ser abrumadores, sino que tratar de lidiar con todo esto mientras se está de duelo puede ser increíblemente difícil. Una póliza de seguro de vida razonable, puede proporcionar los fondos necesarios para superar este momento de dolor sin tener que preocuparse tanto por las facturas.

¿Cómo afecta el género a la cobertura del seguro de vida?

Los desequilibrios de género siguen prevaleciendo en toda la sociedad, a menudo en lugares que la gente puede no pensar en buscar. Mientras que las mujeres y los hombres creen que sus muertes impactarán en sus familias por igual, las mujeres tienen menos probabilidades de tener cobertura de seguro de vida. No sólo eso, sino que cuando las mujeres tenían un seguro de vida, la cobertura era de alrededor de la mitad de la cantidad que tenían los hombres.

Si bien es posible que esta disparidad no se comprenda en su totalidad, las estadísticas han permitido comprender mejor las causas subyacentes.

La diferencia en cómo valoramos nuestras vidas

Cuando se trata del peso financiero, los hombres y las mujeres valoran sus vidas de manera diferente en los Estados Unidos. Algunos de ellos parecen estar vinculados a conceptos sociales de larga data en torno a los roles de género y el valor financiero asociado a esos roles. Específicamente, el contraste de los roles del hogar con los roles de la carrera y los ingresos.

Existe un claro desequilibrio en la forma en que se realizan las tareas domésticas en los Estados Unidos, y proporciona una visión de cómo y por qué los hombres y las mujeres ponen valores financieros tan diferentes en sus vidas. Sin embargo, las tareas domésticas representan industrias financieramente sólidas que sostienen un número increíble de trabajos dentro de los Estados Unidos.

No cometas el error de pensar que no necesitas un seguro de vida si eres un padre que se queda en casa. Si te encargas del cuidado de los niños, de las finanzas familiares y de las tareas domésticas, tu trabajo es valioso y debes tener una cobertura adecuada.

El cuidado de los niños y las tareas domésticas son un tipo de trabajo financieramente mensurable, ya que pueden medirse en relación con la tasa que cobran los profesionales por ese trabajo. Lo que esto nos dice es que, la pérdida de alguien que se ocupa del cuidado de los niños y de las tareas domésticas, conllevará obligaciones financieras para el padre restante. Por lo tanto, es perfectamente razonable que los padres que se quedan en casa consideren la posibilidad de contratar un seguro de vida.

La brecha de ingresos y el seguro de vida

Se cree que en el año 2018 las mujeres ganaron el 85% de lo que ganaron los hombres. Aunque esta disparidad es menor de lo que solía ser, una diferencia del 15% es todavía significativa. El último siglo ha visto un aumento dramático en la proporción de mujeres y hombres en la fuerza de trabajo. Sin embargo, como muestran las estadísticas anteriores, los salarios no han aumentado en conjunto para hombres y mujeres. No debe sorprender que en una sociedad donde las mujeres son pagadas menos con el dólar que los hombres, que valoran sus vidas menos financieramente. Sin embargo, el trabajo realizado en el hogar contribuye a un importante ahorro financiero para las familias.

La falta de ingresos no debe significar que no haya un seguro de vida

Aunque puede parecer intuitivo pensar que el seguro de vida es sólo para reemplazar los ingresos perdidos de un familiar fallecido, la verdad es más complicada. Se cree que, costaría cerca de 180.000 dólares al año reemplazar el trabajo de un padre que se queda en casa. Esto significa que, a menos que los miembros supervivientes de la familia puedan permitirse un gasto extra de 180.000 dólares al año, el seguro de vida para ese padre que se queda en casa puede ser una gracia salvadora.

Al comparar el costo del seguro de vida con el valor, afortunadamente, el seguro de vida a término es más asequible de lo que se podría pensar. Una persona sana de 30 años puede comprar una póliza de 20 años por 500.000 dólares de cobertura por unos 200 dólares al año. Así que, aunque no contribuyas directamente a los ingresos familiares, el trabajo que haces en casa puede ser cubierto por un precio asequible.

¿Por qué las mujeres necesitan un seguro de vida?

Ya sea que trabaje en su carrera, o cuide de su hogar y su familia, el trabajo que hace tiene un valor financiero. Los modelos tradicionales de seguro de vida han utilizado el salario como un indicador de cuánta cobertura se debe planificar. Sin embargo, la sabiduría convencional de la industria al elegir un monto de plan es multiplicar su salario por 5-10, lo que devalúa aún más el impacto de un cónyuge que tiene un salario más bajo o que es un padre que se queda en casa.

Los profesionales de los seguros necesitan comprobar sus propios prejuicios y modelos en cuanto a la determinación de las necesidades de cobertura para que la industria pueda hacer un mejor trabajo de educación.

Todo ello indica claramente que la norma de la industria está cambiando en la dirección de reconocer y valorar económicamente el trabajo que tradicionalmente no es remunerado, concretamente el trabajo que se realiza en las categorías de tareas domésticas y de cuidado de los niños. Independientemente de la norma de la industria, la realidad es que la pérdida de alguien que realiza las tareas domésticas, y el cuidado de los niños creará una carga financiera importante para los miembros de la familia que sobrevivan.

¿Cuánto seguro de vida debería tener?

Teniendo en cuenta el cambio de la cultura de evaluación de los seguros de vida mencionado anteriormente, puede ser un desafío determinar cuánto seguro de vida debe tener. Usted debe tener un seguro de vida suficiente para cubrir las dificultades financieras que verán sus seres queridos si usted fallece.

¿Deberían ambos padres tener un seguro de vida?

La gente tiende a creer que tener sólo un padre cubierto por un seguro de vida proporcionará suficiente seguridad financiera en caso de muerte. Sin embargo, se subestima la contribución de la otra pareja que podría ganar menos o cuyo papel principal es cuidar de los niños.

El hecho es que los padres que se quedan en casa contribuyen con unos 180 mil dólares de trabajo cada año. Si se trata como un salario, lo cual es razonable cuando se calcula el seguro de vida, se hace evidente que se necesitaría un ingreso muy alto para que el padre sobreviviente, pueda compensar cómodamente las obligaciones financieras que llegarán con la pérdida de su pareja. Cuando se mira de esta manera, se hace evidente que la mayoría de las familias se beneficiarán al tener un seguro de vida para ambos padres.

¿Cómo podemos minimizar la brecha de género en los seguros de vida?

Aunque estos pueden parecer pasos simples para un problema complejo, son un punto de partida racional. Sin embargo, parece necesario un cambio cultural para que esta brecha se cierre. Concretamente, las mujeres y los hombres tendrán que valorar sus vidas a una tasa financiera similar y recibir una remuneración equivalente por su trabajo.

Recomendaciones:

  • Comprender qué causa la brecha de género en los seguros de vida
  • Considere la posibilidad de un seguro de vida para ambos miembros de la pareja
  • Asegúrese de que tiene la cantidad correcta de cobertura para su familia

El resultado final

El seguro de vida es una red de seguridad crucial para sus seres queridos, tanto si contribuye significativamente a los ingresos familiares como si no. Los padres que se quedan en casa se encargan de las tareas domésticas y del cuidado de los niños, lo que equivale a unos 180.000 dólares en servicios cada año. A pesar de este número, las mujeres valoran sus vidas menos financieramente, en promedio, que los hombres. Esta autoevaluación, parece estar vinculada a la disparidad entre el trabajo de tipo profesional y el trabajo de tipo doméstico y de cuidado de los niños. La brecha de género en el seguro de vida no sólo está enredada con el mito de que el trabajo en el hogar no tiene valor financiero, sino que está vinculada a la brecha de ingresos entre los géneros. Cuando las mujeres reciben menos dinero que los hombres por un trabajo similar, se les dice en cifras que valen menos financieramente.

A pesar de estas disparidades y creencias, las cifras son claras en cuanto a que las familias se beneficiarán de que las mujeres tengan un seguro de vida, ya sea que trabajen por un ingreso o no.

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