¿Cuáles son las compañías de seguros de vida más baratas?

La compra de una póliza de seguro de vida es una de las formas más inteligentes de proteger a tus seres queridos. Tener un seguro de vida adecuado protege las finanzas de sus seres queridos, como la pareja, el cónyuge, los hijos o los padres después de que usted se haya ido. La póliza que compre hoy puede asegurar que su cónyuge sobreviviente pueda pagar la hipoteca de su casa, y que sus hijos puedan realizar su sueño de una educación universitaria. También puede usar una póliza de vida como una herramienta de planificación financiera para pagar los pasivos de su patrimonio, tales como impuestos y honorarios legales.
Las aseguradoras ofrecen muchos tipos de seguros de vida, desde algo para cubrirte por unos años hasta algo para cubrirte toda la vida. Los costos de los seguros de vida varían mucho, según el momento de la compra de la póliza, el tipo de cobertura que elija y la cantidad de cobertura que necesite. Con tantas compañías de seguros de vida en el mercado, encontrar el mejor seguro de vida barato puede parecer un desafío.

Nuestras principales opciones de seguros de vida baratos

  • Northwestern Mutual
  • State Farm
  • Mutual of Omaha
  • Principal Financial
  • Liberty Mutual

Northwestern Mutual

Northwestern ofrece seguros de vida asequibles, incluyendo pólizas de vida a término, vida universal y vida entera, así como anualidades y seguros de cuidado a largo plazo. El proveedor anuncia un seguro de vida a término de 1 dólar por día y afirma que un hombre sano de 35 años puede comprar una póliza de vida a término de 500.000 dólares por tan sólo 306 dólares al año.

Las pólizas de vida a término de Northwestern le permiten convertirlas en cobertura de vida entera al principio del plazo. Convierta su póliza a una edad temprana para disfrutar de una prima asegurada por el resto de su vida. Las pólizas convertidas retienen su beneficio por muerte mientras acumulan un valor en efectivo a lo largo del tiempo. Después de que la póliza madure, puede pedir prestado del valor en efectivo de su póliza o utilizarlo como garantía para un préstamo bancario. Más tarde, si decide que no necesita la póliza, puede renunciar a ella para obtener un pago en efectivo.

State Farm

State Farm vende pólizas de vida a término, vida universal y vida entera. Las pólizas de vida a término de State Farm van más allá al proveer cobertura hasta los 95 años, mientras que la mayoría de sus competidores terminan la cobertura después de que uno cumple 80 años.

La exclusiva póliza de término de respuesta instantánea de State Farm proporciona $50,000 en cobertura de vida a término hasta los 50 años. Si califica para una póliza de Respuesta Inmediata, no tendrá que someterse a un examen médico o físico. State Farm afirma que una mujer saludable de 25 años que vive en Illinois puede comprar una póliza de vida a término de 20 años por $250,000 por alrededor de $175 por año. Una póliza a término de respuesta instantánea es una excelente manera de proteger a su familia cuando sus hijos son pequeños, o mientras usted está trabajando para pagar una hipoteca.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha ha proporcionado productos de seguros de calidad desde 1909. La compañía ofrece pólizas de vida entera y vida universal, así como cobertura de vida a término a partir de 100.000 dólares. Mutual of Omaha extiende la cobertura de vida a término a los asegurados de 18 a 80 años de edad, ofreciendo plazos que van de 10 a 30 años.

Puede combinar una póliza de seguro de vida de Mutual of Omaha con una cobertura de muerte accidental o una mayor protección. El proveedor suscribe pólizas de muerte accidental para personas de 18 a 70 años de edad, renovables hasta los 80 años. Las pólizas de muerte accidental de Mutual of Omaha cubren los accidentes relacionados y no relacionados con el trabajo, proporcionando una cobertura de hasta 1 millón de dólares. La cobertura de muerte accidental también paga 300.000 dólares si el asegurado muere mientras conduce o viaja como pasajero en un vehículo privado y hasta 1 millón de dólares si muere cuando viaja como pasajero pagado en un avión, barco o autobús.

Principal Financial

Ofrece un seguro de vida permanente y a término, con plazos que van de uno a 30 años. La cartera de vida permanente de Principal incluye un seguro de vida universal, de vida variable y de supervivencia, que cubre a dos personas en una sola póliza, con la prestación por fallecimiento pagadera después de que el segundo asegurado muera.

Los planes del Fideicomiso de Seguro de Vida Irrevocable de Principal ayudan a sus sobrevivientes a evitar el pago de impuestos sobre el patrimonio y a proteger sus activos de los acreedores. Independientemente de donde usted viva, y proporcionan una planificación patrimonial que asegura la distribución equitativa de su patrimonio. Principal también ofrece arreglos privados de dólares divididos, que le ayudan a maximizar las exclusiones de los impuestos a las donaciones y los fideicomisos de beneficencia para establecer un flujo de ingresos para sus sobrevivientes.

Liberty Mutual

Liberty Mutual ofrece seguros de vida entera y pólizas de vida a término convertibles con primas niveladas. Los solicitantes calificados también pueden comprar cobertura temporal, que ofrece un proceso de solicitud simplificado y un examen médico.

Para complementar una póliza de seguro de vida de Liberty Mutual, se puede añadir un seguro de enfermedades críticas, que cubre enfermedades y procedimientos médicos costosos como el cáncer, la cirugía de bypass coronario, los transplantes de órganos y los accidentes cerebrovasculares. Las pólizas estándar de enfermedades críticas de Liberty Mutual cubren copagos y deducibles, así como los gastos diarios, como los comestibles, los pagos de la hipoteca y las facturas de servicios públicos.

¿Cómo elegir un seguro de vida a término?

El seguro de vida a plazo fijo es la cobertura más económica. Las pólizas de vida a término suelen tener plazos que van de 10 a 30 años y la mayoría terminan la cobertura cuando se cumplen los 80 años. Las pólizas a término proporcionan un beneficio por muerte, pero la mayoría no devuelve nada de su inversión si sobrevive al término. Sin embargo, muchas pólizas de vida a plazo fijo le permiten renovar su cobertura al final del plazo, generalmente a una tasa más alta, y algunas le permiten convertir su cobertura en una póliza permanente de vida entera, que ofrece un beneficio por fallecimiento al mismo tiempo que crea un valor en efectivo.

Las pólizas de vida a plazo fijo con prima nivelada ofrecen una tasa de prima fija durante todo el plazo. Para obtener la mejor tasa, compre una póliza de vida a plazo fijo mientras esté relativamente joven y saludable. Típicamente, una persona de 30 años puede comprar un seguro de vida a término por unos pocos cientos de dólares al año, comparado con varios miles de dólares al año para un seguro de vida entera.

¿Cómo conseguir un seguro de vida más barato?

Si no está satisfecho con la tasa de su seguro de vida, puede tomar medidas para reducirla:

  • Comprar en el mercado. Los proveedores de seguros de vida basan sus tarifas en muchos factores, incluyendo su historial médico, su ocupación e incluso sus actividades de ocio. Sin embargo, las pautas de suscripción varían entre las aseguradoras, por lo que buscar en el mercado puede ayudarle a encontrar el seguro de vida más barato para sus factores de calificación únicos.
  • Adquiera una póliza mientras sea joven. Cuanto más tiempo espere para comprar un seguro de vida, más pagará en primas.
  • Tome el control de su salud. Si tiene una condición preexistente, siga las órdenes del médico para controlarla o eliminarla.
  • Cuide su peso. Todas las compañías de seguros tienen en cuenta su índice de masa corporal al determinar la prima. Al mantener un peso saludable para su altura, puede disfrutar de una tasa de seguro de vida más baja.
  • No fume ni use otros productos de nicotina. Si usted fuma, deje de hacerlo ahora. Es posible que su aseguradora no le ofrezca inmediatamente una reducción de la tarifa después de dejar de fumar, pero es probable que pueda obtener una prima más favorable después de algunos años.
  • Evite las actividades peligrosas. Las personas que disfrutan de pasatiempos peligrosos, como el paracaidismo o la escalada en roca, suelen pagar primas de seguro de vida más altas.
  • Reevalúe su nivel de cobertura. Una vez que haya pagado la hipoteca y sus hijos hayan volado del gallinero, es posible que no necesite tanta cobertura de seguro de vida.
  • Pregunte por los descuentos. La mayoría de las aseguradoras ofrecen numerosos descuentos por pagar anualmente, establecer pagos automáticos y optar por la facturación electrónica. A menudo, puede obtener un gran descuento cuando agrupa dos o más tipos de pólizas, como el seguro de vida, el seguro de propietario de vivienda y el seguro de automóvil.
  • Evalúe los beneficios de empleo. Los seguros de vida proporcionados a través de programas de beneficios del empleador a veces ofrecen tarifas más bajas, porque se benefician de los precios de grupo.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo obtener un seguro de vida asequible?

Empieza por buscar la mejor tarifa. Es mejor comprar un seguro de vida cuando aún eres joven y saludable, porque las aseguradoras basan las primas en tu expectativa de vida. Además, mantenga un peso saludable, controle los problemas de salud preexistentes y evite el uso de productos de tabaco y nicotina.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de vida por mes?

El costo del seguro de vida depende de muchos factores, incluyendo su edad y sexo. En promedio, los hombres de 30 años pagan alrededor de $30 por mes por una póliza de vida a término de 30 años de $500,000, mientras que las mujeres pagan alrededor de $20 por la misma cobertura. El costo aumenta con la edad, ya que los hombres de 50 años pagan alrededor de $80 por mes por una póliza de vida a término de 30 años de $500.000 y las mujeres pagan alrededor de $60.

Si sobrevivo al término de mi póliza de vida temporal, ¿la compañía de seguros me reembolsará parte de mis primas?

La mayoría de las pólizas de vida a término no reembolsan ninguno de sus pagos al final del término. Algunas aseguradoras ofrecen la devolución de las primas, que devuelven una parte de sus pagos si sobrevive al término de su póliza. Normalmente, también tiene la opción de renovar su póliza al final del plazo, pero a una tasa más alta, basada en su edad.

¿Alguna póliza de seguro de vida proporciona un vehículo de inversión?

Las pólizas de seguro de vida permanente, como las de vida entera, vida universal y vida variable, crean un valor en efectivo a lo largo del tiempo. Algunas pólizas de vida permanente le permiten ajustar las primas, elegir inversiones y cambiar su nivel de cobertura.

 

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