¿Cuáles son las compañías de seguros de vivienda baratas?

Comprar una casa es una experiencia emocionante, y es probablemente la mayor inversión que harás en tu vida. El seguro de propietario protege esa inversión. Protege la estructura física de su casa, pero también cubre sus artículos personales, responsabilidad, gastos médicos y pérdida de uso.
Podría estar tentado de elegir la póliza de seguro de hogar más barata que pueda encontrar, pero no es recomendable. «Muchos propietarios asumen que si han sido clientes leales del seguro, deben obtener la mejor tarifa de seguro. Dado que las aseguradoras lo evalúan de manera diferente e incluso ofrecen diferentes descuentos, es fundamental comprar y comparar tarifas.

Antes de comprar una póliza, hay otras cosas importantes que hay que considerar, como la solidez financiera de la compañía. Pero si el precio es su principal preocupación, tiene suerte: hay formas de reducir su prima para que se ajuste a su presupuesto.

¿Cuáles son las mejores opciones para las compañías de seguros de vivienda barata?

Amica

Amica ofrece tarifas competitivas y es una de las aseguradoras mejor calificadas por la satisfacción de sus clientes.

Amica ofrece un puñado de descuentos que harán que su prima sea aún más baja, incluyendo:

  • Lealtad
  • Sin reclamaciones
  • Sin papel
  • Descuento en varias líneas
  • Autopay
  • Descuentos de seguridad para los sistemas de alarma o vigilancia
  • Crédito para casas nuevas o remodeladas

Dado que Amica es propiedad de sus miembros, paga un dividendo anual a los asegurados en lugar de a los accionistas. Puede elegir entre recibir el dividendo en forma de cheque o aplicarlo a su prima.

Allstate

Allstate es una de las compañías de seguros más reputadas, y en general, obtiene buenas calificaciones de los clientes.

Allstate ofrece una gran cobertura, incluyendo algunas opciones únicas, como HostAdvantage® para anfitriones de Airbnb, seguro contra inundaciones, restauración de robo de identidad, cobertura de equipos deportivos y reembolso por mejoras ecológicas.

En cuanto a los descuentos, nos impresionaron los ahorros que ofrece Allstate. Algunos de los descuentos de Allstate en seguros de hogar incluyen:

  • Paquete de pólizas
  • Pago automático
  • Sin reclamaciones
  • Dispositivos de protección
  • Bono por firma anticipada
  • Descuento para jubilados
  • Hogares sin humo

State Farm

State Farm tiene más de 19.000 agentes en todo el país, así que debería encontrar uno cerca de usted. Como la mayor aseguradora de los Estados Unidos, puede ofrecer precios competitivos y complementos de póliza que le permiten personalizar su cobertura.

State Farm tiene un excelente sitio web con un blog educativo y una herramienta de cotización detallada que puede darle un precio inicial en minutos. Es una buena idea hacer un seguimiento con una llamada a un agente, en caso de que haya descuentos adicionales disponibles para usted.

Los descuentos de State Farm incluyen:

  • Descuento por líneas múltiples
  • Descuento de alerta de hogar (alarmas de incendio, humo, antirrobo o monitores)
  • Descuento en techos, para productos de techos resistentes a los impactos

USAA

USAA ofrece un servicio de primera clase y precios bajos para los miembros actuales y anteriores del ejército y sus familias.

USAA no tiene muchos descuentos, pero aún así puede ser la opción más barata. Tiene descuentos para las pólizas de paquete, sin reclamos y sistemas de seguridad.

Nationwide

El país no tiene la mayor reputación de servicio al cliente, pero sus tarifas están entre las más bajas. Vale la pena obtener una cotización para ver lo que puede hacer por usted.

La política básica de Nationwide cubre elementos adicionales que muchas compañías no tienen, a menos que sea como un agregado pagado. Entre ellos se incluyen el seguro de ordenanza o de ley, que ayuda a pagar la reconstrucción de su casa según los códigos de construcción actuales, y la cobertura de la tarjeta de crédito, que protege contra el robo de identidad.

Nationwide también tiene un buen puñado de descuentos, incluyendo:

  • Multi-política
  • Dispositivo de protección (detectores de humo, alarmas de incendio, alarmas antirrobo)
  • Sin reclamaciones
  • Descuento en la renovación de la casa
  • Descuento en el techo
  • Compra de una casa (comprada en los últimos 12 meses)
  • Lealtad a la compañía anterior
  • Comunidad cerrada
  • Descuentos en el seguro del hogar

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo ahorrar en el seguro de la casa?

Hay muchas cosas que puede hacer para ahorrar en el seguro de hogar. Aquí hay algunas sugerencias:

  • Compare precios y reciba cotizaciones de al menos tres compañías.
  • Aumente su deducible.
  • Agregue características de seguridad como un sistema de seguridad para el hogar o un sistema de protección contra incendios.
  • Mantenga una buena calificación crediticia.
  • Revise su póliza con frecuencia para obtener descuentos adicionales.
  • La agrupación de sus pólizas es otra gran manera de ahorrar dinero en su seguro. Si tiene otras pólizas de seguro, como las de automóvil, vida y responsabilidad civil, averigüe si el hecho de agruparlas con la misma aseguradora podría ahorrarle dinero. Confirme de que su aseguradora sepa si haces alguna mejora significativa, como instalar nuevas puertas y ventanas, reemplazar tu techo, actualizar tus sistemas de plomería o electricidad, o instalar sistemas de seguridad.

¿El seguro de hogar me cubre en una inundación o un terremoto?

Los daños causados por inundaciones y terremotos no están cubiertos por el seguro de hogar. Sin embargo, el seguro contra inundaciones y terremotos está disponible. Si vive en una zona de inundaciones o un área propensa a los terremotos, puede que valga la pena añadir esta cobertura para protegerse en el futuro.

Tengo muchos aparatos electrónicos caros. ¿Necesito una cláusula adicional para ellos?

Su ordenador portátil, su televisor y sus ordenadores están cubiertos por su póliza de seguro de hogar. Sin embargo, si usted es un fotógrafo profesional o un músico con un montón de equipos costosos, es posible que desee asegurarlos por su valor de reposición, especialmente si los utiliza para ganarse la vida.

¿Quién ofrece el mejor seguro de hogar?

Hay varias opciones para las mejores compañías de seguros de hogar, pero la mejor compañía para usted dependerá de sus necesidades. El lugar donde vive y el tipo de cobertura que necesita ayudará a determinar el precio total de su póliza de seguro de vivienda.

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