¿Cuáles son las distintas cláusulas de seguro de vida?

La póliza de seguro de vida de Abasic ofrece protección financiera para sus seres queridos después de que usted fallezca. Puede evitar que se sientan agobiados por sus deudas, o por los costos de su funeral. Pero a veces se necesita más que una simple póliza básica.

Si ese es el caso, puedes comprar un seguro de vida para añadir beneficios extra a tu póliza de seguro de vida. Te explicaremos qué es un endoso de seguro de vida, qué tipos de endosos puede obtener y si vale la pena o no el costo extra.

¿Qué es un endoso de seguro?

Un endoso de seguro es una póliza complementaria que proporciona cobertura adicional y amplía los términos y condiciones de su póliza. Por ejemplo, muchos endosos de seguro de vida le permiten usar el dinero de su póliza antes de morir. Las compañías de seguros de vida venden una variedad de cláusulas adicionales que puede utilizar para personalizar su cobertura según sus necesidades.

Como titular de la póliza, puede comprar tantas cláusulas adicionales como las que venda su proveedor de seguro de vida. Eso significa que usted tiene el control total sobre la cantidad de cobertura que tiene. Sin embargo, cada cláusula adicional que agregue hará que su prima aumente. Algunos endosos pueden valer el dinero, mientras que otros no añadirán ningún beneficio significativo.

¿Qué tipos de cláusulas adicionales del seguro de vida hay?

Hay muchos tipos diferentes de cláusulas adicionales de seguros de vida. Aquí están algunos de los más comunes:

  • Cláusula de beneficio por muerte acelerada: un corredor de beneficio de muerte acelerada es uno de los corredores de seguros de vida más populares. Permite al titular de la póliza, utilizar sus beneficios por muerte si se le diagnostica una enfermedad terminal que podría causar una muerte prematura. Cada compañía de seguros tiene su propia lista de enfermedades terminales cubiertas, así que es importante ver lo que está cubierto antes de agregar este endoso en particular. Otra ventaja de la cláusula adicional de muerte acelerada es que muchos proveedores de seguros la ofrecen gratis.
  • Cláusula de cuidados a largo plazo: si necesita permanecer en un centro de vivienda asistida o recibir atención domiciliaria a medida que envejece, una cláusula adicional de atención a largo plazo le ayudará a cubrir los pagos mensuales. Algunos ejemplos de centros a largo plazo que cumplen con los requisitos son los asilos de ancianos, las guarderías para adultos, los hospicios y las instalaciones para el cuidado de la memoria. Algunas compañías de seguros permiten que el anexo de cuidados a largo plazo se utilice para los familiares del titular de la póliza.
  • Cláusula de muerte accidental: después de su fallecimiento, sus beneficiarios reciben una compensación de la prestación por fallecimiento de su póliza. Sin embargo, si su muerte se debe a una lesión corporal accidental, una cláusula adicional por muerte accidental permitirá a sus beneficiarios recibir el doble de la cantidad de dinero de la póliza. Tenga en cuenta que no todos los accidentes están cubiertos. Las actividades de riesgo, como el paracaidismo, no están cubiertas. Pero si trabajas en una fábrica y te lesionas mortalmente por un equipo o maquinaria, entonces eso calificaría.
  • Renuncia a la cláusula adicional de la prima: si usted queda discapacitado o pierde sus ingresos debido a una lesión o enfermedad, la cláusula adicional de exención de la prima le permite dejar de pagar su prima mensual. Cuando puedas volver a trabajar, se te pedirá que empieces a hacer los pagos de nuevo. La única contingencia de la cláusula adicional de la prima es que sólo estás cubierto hasta una cierta edad, normalmente hasta la edad de jubilación.
  • Cláusula de asegurabilidad garantizada: para que te aprueben una póliza de seguro de vida, debes completar y aprobar un examen médico. Con una cláusula de asegurabilidad garantizada, puede ajustar su cobertura durante toda su vida sin necesidad de realizar otro examen médico. Este endoso es especialmente valioso porque le permite solicitar cobertura adicional si su salud se deteriora sin necesidad de una reevaluación.
  • Cláusula de devolución de la prima: con una cláusula adicional de devolución de la prima, usted paga una pequeña prima mensual y cuando termina el plazo de su póliza, recupera el dinero pagado. Si falleces antes de que termine el plazo, tus beneficiarios recibirán el dinero. Este es típicamente uno de los endosos más caros que puedes comprar.
  • Cláusula adicional de beneficios de ingresos familiares: si usted es la única persona de su familia que tiene ingresos, considere la posibilidad de adquirir una cláusula adicional de beneficios de ingresos familiares. Esta póliza adicional proporcionará un ingreso constante a su familia después de que usted fallezca, además de la suma global que recibirán del beneficio por fallecimiento.
  • Cláusula adicional para hijos: un niño a término pagará un subsidio por defunción en caso de que un niño fallezca antes de cierta edad. Este tipo de cláusula adicional sólo está disponible para pólizas de seguro de vida a término. Una vez que el niño se convierte en adulto, la póliza a término puede convertirse en una póliza de seguro de vida permanente con hasta cinco veces la cantidad de la cobertura original sin necesidad de un examen médico.

¿Valen la pena las cláusulas adicionales del seguro?

Las cláusulas adicionales del seguro de vida aumentarán su prima, así que se preguntará si vale la pena el costo adicional. En última instancia, depende de sus necesidades personales y su situación financiera. Lo más probable es que no necesite comprar cada cláusula adicional que su compañía de seguros ofrece.

Por ejemplo, si tiene un hijo que sufre una enfermedad grave, podría considerar la compra de una cláusula adicional para niños. Pero si no tienes hijos y no planeas tenerlos en el futuro, esa cláusula no ofrece ningún beneficio.

Además, considere que cada cláusula adicional aumentará su prima en una cantidad diferente. Un jinete de regreso de la prima, es uno de los jinetes más caros que puedes comprar y ofrece muy poco valor para por el dinero que gastas. Pero si su proveedor de seguros ofrece un endoso de beneficio por muerte acelerada por poco o ningún costo, probablemente valga la pena agregarlo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor cláusula de seguro de vida?

Los endosos de seguro de vida le permiten personalizar su cobertura de seguro, así que el mejor endoso de seguro de vida es el que mejor cubre sus necesidades específicas. Por ejemplo, si le preocupa poder pagar el costo de la vida asistida más adelante en la vida, considere un endoso de cuidado a largo plazo. Si usted proporciona el único ingreso para su familia, obtener un endoso de ingreso familiar asegurará que su familia sea atendida financieramente si usted fallece.

¿Pueden los miembros de la familia aprovechar las cláusulas adicionales de mi seguro de vida?

Sí, ciertos endosos están diseñados para cubrir a los miembros de la familia y a los beneficiarios, en lugar de al titular de la póliza. Cada compañía de seguros tiene diferentes términos y condiciones para los endosos adicionales que venden, así que asegúrese de entender lo que está cubierto y quién está cubierto antes de comprar un endoso adicional.

¿Cuántos endosos de seguro de vida puede comprar?

Puede comprar tantos endosos de seguro de vida como quiera, aunque probablemente no necesite comprar cada endoso que su aseguradora venda. Recuerde que cada endoso de seguro de vida que añada aumentará su prima. Cuantos más endosos tenga, más cobertura tendrá, pero pagará una cantidad significativa por esa protección adicional.

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