¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vivienda del año?

La compra de una casa es una gran inversión, por lo que tener un seguro de hogar es esencial. Pero antes de comprar una póliza, hay algunas cosas que hay que considerar. Primero, necesitas encontrar un proveedor con excelente fuerza financiera, gran servicio al cliente y buenas opciones de póliza. Luego, tendrá que decidir qué tipo de cobertura necesita y cuánto.Para ayudarle a encontrar el seguro adecuado para usted y su hogar, hemos creado una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar del año.

Ya sea que busque una simple experiencia de compra, la cobertura mejor calificada o los paquetes más baratos, hay una compañía para usted.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vivienda?

Algunas de las mejores compañías de seguros de hogar disponibles son:

  • Amica Mutual
  • Allstate
  • Geico
  • Metlife
  • USAA
  • Chubb

Cada uno tiene necesidades únicas, así que la mejor compañía para una persona probablemente no sea la opción correcta para su vecino. Para ayudarle a decidir cuál de las mejores compañías de seguros le proporcionará los servicios que desea, hemos compilado una lista de compañías y lo que tienen que ofrecer.

La mejor compañía de seguros de hogar en general: Amica Mutual
Amica Mutual se ganó el primer lugar de nuestra lista. Se encuentra en el negocio por más de un siglo, la compañía es una de las compañías de seguros de hogar de mayor rango en la junta, y por una buena razón. Amica se desempeña consistentemente por encima del promedio, y obtiene las mejores notas de los investigadores de la industria en precios y ofertas de pólizas.

A diferencia de muchas otras compañías de seguros, Amica casi siempre recibe una alta calificación por su servicio al cliente, que puede ser difícil de encontrar en la industria de los seguros.

Pros de Amica

  • Proceso de tramitación de reclamaciones fácil y rápido
  • Tasas de póliza asequibles
  • Servicio al cliente y satisfacción del cliente líderes en la industria

Contras de Amica 

  • Menos descuentos que otros proveedores
  • No hay cobertura adicional disponible en algunos estados

Descuentos de Amica

  • Descuento en varias líneas: Los clientes que ya tienen una póliza de seguro con Amica pueden ahorrar hasta un 30% en sus primas.
  • Crédito para casas nuevas o remodeladas: Amica ofrece ahorros a los clientes que han remodelado su casa recientemente.
  • Sin reclamaciones: Los clientes que no han tenido que presentar un reclamo en los últimos tres años son elegibles para un descuento.
  • Descuento en dispositivos de detección automática: Los clientes con sensores de fuga de agua o gas califican para un descuento.
  • Lealtad: Los clientes que permanezcan con Amica durante al menos dos años califican para un descuento.
  • Pago automático: Los clientes que se inscriben en el pago automático califican para una prima más baja.
  • Descuento electrónico: Cuando los clientes se inscriben en la facturación electrónica, ahorran dinero en su prima.

Cobertura de Amica
Amica gana constantemente puntajes líderes en la industria por la satisfacción de sus clientes al proporcionar opciones de cobertura integral. Algunas de las opciones de cobertura únicas que Amica ofrece incluyen:

  • Coberturas catastróficas de protección (menos un deducible) que cubrirán daños por inundaciones o terremotos.
  • Cobertura de gastos por fraude de identidad para la protección contra el uso no autorizado de sus tarjetas de crédito hasta su límite de cobertura.
  • Plan de evaluación de pérdidas para propietarios de condominios que son responsables de secciones compartidas de una propiedad.
  • Cobertura de artículos valiosos (también llamada cobertura de propiedad personal programada) para artículos de alto valor como joyas, obras de arte o pieles.
  • Cobertura de negocios en el hogar para personas que operan un negocio fuera de su hogar o trabajadores remotos.

Para los que compran una casa por primera vez: Allstate

Además de ofrecer algunas de las tarifas de seguros de vivienda más bajas de la actualidad, Allstate ofrece sus servicios a los compradores de viviendas por primera vez, haciendo que sus productos sean sencillos y directos. El sitio web de la compañía incluso ofrece recursos completos para que los principiantes aprendan las reglas.

Allstate, también ayuda a aliviar la carga de los compradores de vivienda por primera vez al proporcionarles herramientas útiles en línea. Con la herramienta de Reclamos Comunes y Costosos de Allstate, los nuevos propietarios de vivienda pueden averiguar qué cobertura pueden necesitar desglosando los reclamos de seguro comunes por estado y código postal. Entre las herramientas, la información educativa y la navegación fluida por el sitio web, Allstate es una gran opción para un comprador de vivienda por primera vez.

Pros de Allstate

  • Productos y servicios fáciles de entender
  • Opciones de cobertura personalizables
  • Herramientas educativas en línea
  • Se atiende a los compradores primerizos

Contras de Allstate

  • Promedio de los índices de satisfacción de los clientes

Descuentos de Allstate

  • El descuento para compradores de vivienda reduce el costo de la cobertura para los compradores recientes o los que compran una casa recién construida.
  • Los descuentos de bienvenida y lealtad dan a los clientes un 10% de descuento en sus primas por cambiar su cobertura a Allstate. Los nuevos clientes también pueden ahorrar otro 10 por ciento de descuento por inscribirse al menos siete días antes de que termine su antigua póliza.
  • El descuento libre de reclamos le ahorra a los usuarios hasta 205 cuando se cambian a Allstate sin un reclamo reciente.
  • Los clientes pueden agrupar sus pólizas de seguro y recibir hasta un 25% de descuento en su prima.
  • Los propietarios que tienen más de 55 años y están jubilados califican para un descuento en su seguro de hogar.
  • Si su casa tiene ciertas características de seguridad, como dispositivos de protección contra robo e incendio, califican para un descuento.

Cobertura de Allstate

  • Allstate ofrece cobertura básica de vivienda, protección de responsabilidad civil, cobertura de propiedad personal y cobertura médica para los huéspedes en todas sus pólizas de seguro de vivienda. Además, la compañía proporciona muchas opciones de cobertura opcionales únicas:
  • Pólizas de paraguas personal para la protección contra grandes reclamos de responsabilidad civil cuando se alcanza el límite de responsabilidad en su póliza.
  • Cobertura de casas móviles prefabricadas para la cobertura de casas móviles y viviendas prefabricadas.
  • Cobertura de la ventaja del anfitrión para proteger sus pertenencias cuando comparte su casa.
  • La recuperación de datos electrónicos paga los costos de la recuperación de datos de computadoras personales perdidas.
  • Un agente de Allstate puede ayudarle a comprar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

Lo mejor para una cobertura barata: Geico

El precio de la cobertura de la casa cambia según el estado, pero Geico ofrece algunas de las pólizas de seguro de casa más baratas de toda la nación. Eso es un gran atractivo para muchos propietarios con un presupuesto. Sin embargo, GEICO pierde puntos por el mal servicio al cliente y la falta de opciones de cobertura.

La amplia disponibilidad de GEICO, los bajos precios y los valiosos descuentos en pólizas múltiples las convierten en una gran opción para una cobertura de vivienda barata. Esta compañía es una gran opción para los propietarios que buscan una cobertura de vivienda al mejor precio posible.

Pros de Geico

  • Tarifas muy asequibles
  • Opciones de política flexibles
  • Amplia disponibilidad

Contras de Geico

  • Las malas críticas del servicio de atención al cliente
  • Hay descuentos limitados disponibles
  • Geico no suscribe sus propias pólizas de seguro de hogar. Los usuarios asegurados por Geico deben investigar quién los asegura y asegurarse de que son lo suficientemente fuertes financieramente para pagar sus reclamos antes de firmar.

Descuentos de Geico

  • Hay descuentos disponibles para la gente que combina sus pólizas de seguro de casa y de coche con Geico.
  • Descuento en sistemas de seguridad para usuarios que tienen alarmas antirrobo, alarmas de incendio, extintores u otros mecanismos de seguridad en el hogar.

Cobertura de Geico

Las pólizas de seguro de los propietarios de Geico son bastante estándar. La compañía ofrece algunas coberturas adicionales, que incluyen:

  • La joyería provee cobertura limitada  de $500 a $2,000 para joyas robadas, aunque esta cantidad puede ser incrementada o personalizada basada en el valor de su colección en casa.
  • Las cuentas médicas cubren lesiones menores a otras personas, que se lastiman en la propiedad
  • Los gastos adicionales cubren los costos adicionales asociados con una pérdida cubierta

La mejor cobertura de reemplazo: Metlife

Conocida por su robusta aplicación de seguros y por su servicio de atención al cliente 24/7, Metlife obtiene buenos resultados en todos los ámbitos, tanto en precios como en descuentos. Sin embargo, la compañía se destaca por ofrecer una cobertura garantizada del costo de reemplazo.

Con la cobertura del costo de reemplazo garantizado, recibirá el monto real en dólares que cuesta reemplazar su casa, incluso si excede el valor de mercado de la misma. Por ejemplo, si su vivienda cuesta inicialmente $100.000 pero ha sufrido daños por $300.000, los clientes con cobertura de reemplazo de MetLife pueden recibir hasta $300.000 en concepto de asistencia.

Pros de MetLife

  • Cobertura de reemplazo garantizada
  • Servicio de atención al cliente 24/7

Contras de MetLife

  • Cobertura no disponible en todos los estados
  • Calificaciones del servicio al cliente en el medio de la carretera
  • No hay herramienta de citas en el sitio web del proveedor

Descuentos de MetLife

  • La vinculación de la política: Las personas que tienen más de una póliza con MetLife pueden ahorrar dinero.
  • Descuentos de seguridad: Los usuarios que instalen dispositivos antirrobo, sistemas de alarma contra incendios o cerraduras en sus hogares pueden obtener un descuento.
  • Descuentos para grupos de empleadores: Las personas que trabajan para determinadas empresas o que son miembros de grupos o asociaciones asociadas pueden obtener descuentos.

Cobertura de MetLife

Metlife ofrece una cobertura de seguro de hogar bastante estándar. Sin embargo, algunas de las ofertas de cobertura únicas incluyen:

  • Costo de reemplazo de la vivienda: Esto le da el costo de reemplazo en lugar del valor actual que incluiría la depreciación.
  • Costos de reemplazo de propiedad personal: Esto le da el mismo tipo de cobertura que se encuentra en la cobertura de reemplazo de vivienda pero para propiedad personal dañada o robada, como muebles o aparatos electrónicos.

Mejor para los militares: USAA

USAA está constantemente calificada como una de las mejores compañías de seguros. En general, la compañía está clasificada como una de las mejores en cuanto a oferta de pólizas, precio, servicio al cliente y manejo de reclamos.

Esencialmente, USAA ofrece algunas de las mejores coberturas de seguro de vivienda en el mercado. Sin embargo, es importante señalar que USAA, sólo sirve a los actuales y antiguos miembros del ejército y sus familias. Si usted está en el ejército, y busca excelentes tasas de seguro de vivienda, USAA es asequible y la cobertura es impecable.

Pros de USAA

  • Excelente servicio al cliente
  • Cobertura de alta calidad
  • Precios asequibles

Contras de USAA

  • Sólo disponible para el personal militar actual y anterior y sus familias

Descuentos de USAA

  • Los descuentos por paquete proporcionan hasta un 10% de ahorro en la prima del seguro de su casa si ya tiene una póliza de seguro de automóvil de USAA.
  • El crédito para dispositivos de protección ofrece descuentos en las primas si su casa está equipada con cámaras de seguridad, alarmas u otros dispositivos.
  • El descuento sin reclamos le da a los clientes que pasan cinco años sin presentar un reclamo un 10% de descuento en sus primas.

Cobertura de USAA

Además de las coberturas estándar, como vivienda, propiedad personal y cobertura de responsabilidad civil, USAA ofrece cobertura para:

  • Pérdida de uso
  • Compartir el hogar
  • Otras estructuras
  • Cobertura de terremotos
  • Cobertura del costo de reemplazo
  • Los uniformes militares están cubiertos en caso de pérdida

Lo mejor para las grandes políticas: Chubb

Chubb se especializa en políticas de alto límite. Este pilar de la industria ha estado vendiendo seguros durante casi 150 años. Todas las pólizas de Chubb están respaldadas por Chubb Limited, la compañía de seguros de propiedad y accidentes más grande del mundo.

Debido a su cobertura de alto precio, Chubb sólo se recomienda a los propietarios de viviendas que necesitan asegurar propiedades de lujo con pólizas grandes. Este proveedor no ofrece un proceso de cotización rápido a través de su sitio web y han mezclado la satisfacción del cliente.

Pros de Chubb

  • Se especializa en grandes políticas
  • Renuncia al deducible cuando la pérdida es de más de 50.000 dólares.
  • Opción de liquidación en efectivo después de una pérdida

Contras de Chubb

  • Una cobertura muy costosa
  • Sólo asegura las casas de alto valor
  • No está disponible en todos los estados

Descuentos de Chubb

  • Combinando el seguro de casa y el de coche con Chubb se reducirá la prima.
  • Chubb ofrece un descuento a los propietarios de casas que compran coberturas de joyas y objetos de valor.
  • Los descuentos de protección superior se ofrecen a los propietarios que tienen una o más medidas de seguridad, incluyendo sistemas de seguridad, guardias de seguridad, puertas perimetrales o un generador de reserva.

Cobertura de Chubb

Además de todas las protecciones típicas de la industria de los seguros de hogar, Chubb también ofrece algunas coberturas valiosas, incluyendo:

  • Costo de reemplazo
  • Costo de reemplazo extendido
  • Consultoría de riesgos
  • Liquidación en efectivo
  • Gastos adicionales de subsistencia
  • La cobertura de los incendios forestales
  • Cobertura de terremotos
  • Escoger la mejor compañía de seguros de hogar

Antes de elegir una compañía de seguros de hogar, es importante entender los diferentes componentes de una póliza de seguro de hogar. Por ejemplo, debe saber cómo su deducible afectará su prima y cómo puede aprovechar las opciones de agrupación. A continuación, se detallan otras cosas que debe considerar antes de elegir una compañía de seguros.

Deducibles

El deducible del seguro de su casa es el costo que usted paga de su bolsillo antes de que la compañía de seguros contribuya. Por lo general, cuanto más alto sea el deducible, más baja será la prima mensual.

Tenga en cuenta que no todos los tipos de cobertura tienen un deducible. Al investigar las compañías de seguros, fíjese en los límites de cobertura que estipula el proveedor. Esto influirá en la prima mensual que pague y, a su vez, en el monto del posible deducible.

Opciones de cobertura complementaria

Los proveedores de seguros ofrecen diferentes cantidades de cobertura. Por lo tanto, es posible que desee considerar la posibilidad de agregar opciones de cobertura suplementaria para asegurarse de tener suficiente protección para su hogar y sus artículos personales. Para obtener el mejor valor, obtenga una cotización y comprenda lo que se incluye en su paquete para que pueda determinar dónde puede necesitar agregar más cobertura por su cuenta.

Descuentos

La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos para ayudar a los clientes a ahorrar dinero en la prima del seguro. Antes de contratar una póliza, investigue para qué descuentos califica. Algunas compañías ofrecen más descuentos que otras, así que busque en todas partes.

Paquete

Si ya tienes un seguro de vida o una póliza de auto con un proveedor, probablemente puedas obtener un descuento al combinarlo con una póliza de vivienda.

Servicio de atención al cliente y reclamaciones

El servicio de atención al cliente a menudo se pasa por alto cuando la gente está comprando un seguro de hogar. Sin embargo, si tiene que presentar una reclamación, no querrá verse atascado por un proceso de reclamación lento, o por representantes poco serviciales. Antes de elegir una compañía de seguros, lea las opiniones de los clientes para ver lo que otras personas piensan sobre su servicio al cliente.

Preguntas frecuentes

¿Qué cubren las pólizas de seguro de hogar?

Las pólizas de seguro de hogar estándar incluyen cobertura de vivienda, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad civil y cobertura adicional de gastos de vivienda. Sin embargo, hay muchas otras opciones de cobertura que se pueden agregar a cualquier póliza para obtener protección adicional, dependiendo de sus necesidades.

¿Cuál es el costo típico de la cobertura del seguro de vivienda?

En los EE.UU., el costo promedio del seguro de vivienda es de 1.200 dólares al año, aproximadamente. Sin embargo, la cantidad real que pagará depende de lo que necesite cubrir en su póliza. Aún así, hay algunos factores regulares que ayudan a determinar el costo de sus primas de seguro. Tenga en cuenta las opciones de cobertura, y estos factores cuando busque las mejores tarifas de seguro de propietario de vivienda.

  • La antigüedad y el valor de su casa
  • Los materiales de los que está hecha su casa
  • El tipo de límite de póliza que elija
  • Los deducibles de la póliza que elija
  • ¿Qué características de seguridad tiene en su casa?

¿Cuál es la cobertura más barata del seguro de hogar?

No hay una compañía de seguros que ofrezca las mejores tarifas para cada propietario. Su prima es altamente individualizada, y depende de factores como su edad, estado y puntaje crediticio. Sin embargo, puede utilizar esta guía para ver qué compañías tienden a ofrecer las tarifas de seguro de vivienda más asequibles.

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