¿Cuáles son las tarjetas de crédito para personas sin historial de crediticio?

Si eres un recién llegado a los EE.UU., un estudiante internacional u otro no ciudadano, American Express podría cubrirte: Puedes solicitar en línea todas las tarjetas de crédito personales de American Express sin un número de seguro social si tienes un historial de crédito en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido. Aunque no seas de uno de estos países, Amex acepta los ITIN como parte de sus solicitudes.

American Express también reporta a las 3 principales agencias de crédito, para que puedas empezar a construir un historial de crédito en EE.UU. cuando se apruebe una tarjeta y usarla responsablemente. Amex ofrece varias tarjetas de crédito que no tienen una cuota anual, lo que podría ser una buena opción si no esperas usar la tarjeta regularmente o simplemente no te gusta la idea de pagar una cuota para tener una tarjeta de crédito.

Nota importante (se aplica a todas las tarjetas de American Express):
En la página de solicitud de American Express, tendrás la opción de hacer clic en «No tengo historial de crédito en los EE.UU.» en el campo Número de Seguro Social (SSN) de la página de solicitud. Al hacer clic en esto, es posible que pueda calificar para la tarjeta utilizando su historial de crédito de Canadá, el Reino Unido, Australia, India o México. No es necesario tener un crédito existente en los EE.UU.

¿Cuál es la mejor opción si puedes traer tu crédito contigo?

NO necesita un número de seguro social para iniciar su historial de crédito en EE.UU.
Las principales agencias de crédito rastrearán e intentarán hacer coincidir su nombre, fecha de nacimiento y dirección con su historial de crédito. Sin embargo, la información personal específica como un SSN e ITIN facilita a las agencias de crédito el reportar la información de manera precisa. Tradicionalmente, usted tenía que usar escalones para construir el crédito en los EE.UU. antes de poder calificar para una tarjeta de crédito no garantizada (es decir, «normal») sin crédito. Podías hacer esto empezando con una tarjeta asegurada, sacando un préstamo de construcción de crédito o convirtiéndote en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Si no tiene un historial de crédito en los Estados Unidos, pero estableció su crédito en Australia, Canadá, India, México o el Reino Unido, ahora puede solicitar una tarjeta American Express utilizando ese historial de crédito. Ni siquiera necesita un número de seguro social (SSN).

La Platinum Card® de American Express se clasifica constantemente como una de las mejores opciones entre las tarjetas premium. Además, la tarjeta no tiene un cargo por transacción en el extranjero.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: No está obteniendo todos estos beneficios de forma gratuita, y la cuota anual es una de las más altas que encontrará. Aunque los créditos del estado de cuenta pueden ayudar a compensar el cargo, pero a veces son difíciles de usar antes de que expiren.

La tarjeta American Express Cash Magnet® ofrece esto y más. Lo que la tarjeta ofrece:

No hay que preocuparse por la cuota anual, y puedes ganar un 1,5% en efectivo en cada compra. Ganarás la devolución en forma de dólares de recompensas, que puedes canjear por un crédito en el estado de cuenta una vez que hayas acumulado al menos 25 dólares en recompensas.

Los beneficios adicionales para el titular de la tarjeta incluyen garantías extendidas de los fabricantes en las compras elegibles y protección de la compra, lo que podría darle un reembolso cuando un artículo que compre se dañe o sea robado dentro de los 120 días. Además, según el momento en que te inscribas en la tarjeta, podrías ser elegible para una bonificación de introducción.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: No hay muchas desventajas en la tarjeta Cash Magnet® de American Express. Pero una cosa a la que hay que tener cuidado es el 2,7% de comisión por transacción en el extranjero, lo que podría convertirla en una mala elección si viajas con frecuencia fuera de los EE.UU.

Hay tarjetas de otros emisores que ofrecen recompensas iguales o mayores sin una cuota anual, y podrían ser mejores opciones en general. Sin embargo, es probable que tenga que aumentar su crédito antes de poder calificar para las tarjetas de tasa fija de otros emisores.

¿Cuáles son las mejores opciones de tarjetas de crédito si no tienes ningún tipo de historial de crédito?

Unos pocos emisores de tarjetas utilizan métodos alternativos para examinar las solicitudes de tarjetas de crédito. Por ejemplo, puede dejar que el emisor analice las transacciones de su cuenta bancaria y tome una decisión basada en esa información. Si no tiene un historial de crédito, ésta puede ser una de las mejores rutas para obtener una tarjeta de crédito sin crédito que tenga tarifas bajas y buenos beneficios.

Deserve ofrece varias tarjetas que creó específicamente para personas que son nuevas en el mundo del crédito o nuevas en los EE.UU. Si no tiene un historial de crédito, la compañía puede aprobar su solicitud basándose en otros factores, como su trabajo o los saldos de sus cuentas bancarias.

Lo que ofrece la tarjeta:

  • No hay cuota anual
  • No hay ninguna tasa de transacción en el extranjero
  • Una renuncia a su primer cargo por retraso
  • Garantías extendidas en compras elegibles
  • Hasta 600 dólares en seguro de teléfono móvil en caso de pérdida o robo de su teléfono (debe pagar su factura de teléfono con la tarjeta para calificar)

Es una tarjeta básica sin cargo que puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de crédito.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: La principal estafa es que Deserve sólo reporta su cuenta y sus pagos a dos de las tres principales agencias de crédito de los EE.UU. Como resultado, no construirá crédito en el sistema de una de las agencias, lo que limita los beneficios de construcción de crédito de la tarjeta.

Esto podría retrasar o dejar de lado su solicitud.

Si estás en los Estados Unidos como estudiante visitante, puedes ser elegible para una tarjeta de crédito de estudiante. Deserve creó la tarjeta Deserve® Edu pensando en los estudiantes internacionales, y podría ser una de sus mejores opciones. Lo que la tarjeta ofrece: La Deserve® Edu no requiere un SSN, lo cual puede ser útil si estás estudiando en los Estados Unidos y no tienes un trabajo o una beca imponible que te haga elegible para un SSN.

Además de los beneficios básicos de Deserve®, puedes ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas tus compras y obtener 12 meses de Amazon Prime Student gratis.

Tu cuenta y pagos no se reportan a una de las agencias de crédito. Tampoco puedes usar la tarjeta para sacar adelantos en efectivo o transferir saldos a la tarjeta desde otras tarjetas de crédito.

Sin embargo, un adelanto de efectivo con una tarjeta de crédito a menudo viene con una cuota y altos cargos de interés, por lo que es mejor evitarlos en general. Y, si está buscando su primera tarjeta de crédito sin crédito en los Estados Unidos, no necesitará hacer transferencias de saldos de todos modos.

¿Cuáles son las mejores tarjetas aseguradas si no tienes crédito?

Con una tarjeta asegurada (en comparación con las tarjetas no aseguradas anteriores), tendrá que enviar al emisor de la tarjeta de crédito un depósito de seguridad reembolsable para abrir su cuenta. El depósito generalmente será igual al límite de crédito de su tarjeta, y disminuye el riesgo del emisor porque la compañía puede retener el dinero si los titulares no pagan sus cuentas. A veces, puede aumentar su línea de crédito después de abrir su tarjeta haciendo un depósito adicional.

Las tarjetas aseguradas solían ser una de las opciones a las que se podía recurrir si se tenía un historial de crédito limitado o un mal crédito. Aunque ahora hay más opciones disponibles, una tarjeta asegurada podría ser una buena opción si no ha establecido un crédito que pueda traer a los Estados Unidos, o si no tiene una cuenta bancaria.

Sin embargo, las tarjetas también se crean para personas que han cometido errores de crédito y están reconstruyendo su crédito, y a veces están cargadas de cargos y términos desfavorables. No son todas malas, sin embargo, y aquí hay algunas tarjetas aseguradas que puede considerar:

Nuestra opción recomendada sin una cuenta bancaria: La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® (requiere número de seguro social)
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® se destaca como una de las pocas tarjetas seguras que no requiere una cuenta bancaria. Aunque puede enviar su depósito de seguridad con una tarjeta de débito, también puede utilizar una transferencia de dinero o enviar por correo un giro postal o un cheque. Además, no hay verificación de crédito, por lo que el hecho de no tener un historial de crédito no afectará su solicitud. Lo que la tarjeta ofrece: Cuando use su tarjeta, su puntaje será reportado con la actividad de su cuenta de crédito a las tres principales agencias de crédito, y el reporte mensual puede ayudarle a establecer y construir crédito. Aparte de eso, la tarjeta no ofrece ninguna recompensa o beneficio notable.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: Cuando abra la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, deberá enviar un depósito de seguridad de entre 200 y 3.000 dólares, que será el límite de crédito de su tarjeta. Puede recuperar el depósito de seguridad si usted, o el emisor, cierra su cuenta mientras está al día (es decir, no debe ningún dinero).

La tarjeta también tiene un cargo anual de $35. En general, si bien puede usar la tarjeta para generar crédito, no es particularmente útil para muchas otras cosas.

Green Dot Primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card. El Banco Green Dot es más conocido en los EE.UU. por ofrecer tarjetas prepagas. Con las tarjetas prepagas, usted carga dinero en su cuenta y luego puede usar la tarjeta para gastarlo, de manera similar a una cuenta corriente y una tarjeta de débito.

Sin embargo, las tarjetas prepagas no son reportadas a las agencias de crédito y no te ayudan a construir crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas del banco Green Dot son tarjetas de crédito reales y el banco Green Dot informa de su cuenta a las tres principales agencias de crédito.

Lo que la tarjeta ofrece: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card no tiene un historial crediticio mínimo o un requisito de puntaje, aunque necesitará una cuenta bancaria para solicitarla.

Muchas tarjetas aseguradas tienen una alta tasa de porcentaje anual (APR), lo que afecta la cantidad de interés que se acumula cuando no se paga la cuenta de la tarjeta de crédito en su totalidad. La tasa de la tarjeta de crédito Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card es relativamente baja en comparación con otras tarjetas aseguradas, lo que podría convertirla en una buena opción si de vez en cuando pudiera tener un saldo. Sin embargo, debe tratar de planificar con anticipación y pagar su saldo en su totalidad siempre que sea posible.

Contras potenciales a tener en cuenta: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card tiene un cargo anual de $39 y un cargo por transacción en el extranjero del 3%. El depósito de seguridad comienza en $200, aunque puede enviar hasta $5,000 si desea un límite de crédito más alto.

También hay un cargo por la tarjeta de reemplazo, que deberá pagar para obtener una nueva tarjeta si la suya se pierde o es robada. Casi nunca verás un cargo como este en las tarjetas de las principales compañías de tarjetas de crédito, bancos o cooperativas de crédito. Sin embargo, es algo común en las tarjetas dirigidas a solicitantes de hipotecas de alto riesgo (es decir, sin o con mal crédito).

La tarjeta Discover it® Secured no está dirigida a los recién llegados a los EE.UU. y requiere un número de seguro social, una verificación de crédito y una cuenta bancaria en los EE.UU. para solicitarla. Sin embargo, si puedes conseguir la tarjeta, es una de las tarjetas mejor aseguradas disponibles.

Lo que la tarjeta ofrece: La Discover it® Secured es una de las pocas tarjetas aseguradas que no tiene una cuota anual y ofrece recompensas en las compras. Tampoco hay ningún cargo por transacciones en el extranjero y Discover renuncia a su primer cargo por pago tardío.

Usando la tarjeta, puede ganar un 2% de reembolso en efectivo en hasta $1,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada trimestre, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, al final de su primer año, Discover duplica toda la devolución de efectivo que ganó.

Con la mayoría de las tarjetas seguras, sólo se le devolverá el depósito de seguridad después de que se cierre la cuenta. Sin embargo, Discover monitorea su crédito y su historial de cuenta mientras construye su crédito. Después de que haya tenido la tarjeta durante ocho meses, Discover realiza revisiones automáticas y puede cambiarle a una tarjeta no garantizada; usted conserva la misma tarjeta y los mismos beneficios pero le devuelven su depósito de seguridad.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: Aunque puede ser elegible para recuperar su depósito de seguridad más tarde, tendrá que enviar un depósito de seguridad de $200 a $2,500 cuando abra su cuenta por primera vez.

Es posible que las tarjetas Discover no sean tan aceptadas como las tarjetas que forman parte de las redes de American Express, Visa o Mastercard, especialmente fuera de los EE.UU. Si planea viajar con frecuencia, considere si las tiendas de los países de destino aceptarán su tarjeta.

¿Qué hay que considerar antes de elegir una tarjeta de crédito?

Como recién llegado a los EE.UU. sin historial de crédito, puede tener opciones limitadas al abrir una tarjeta de crédito sin crédito. Las nueve tarjetas anteriores pueden ser buenas opciones, pero la elección de la correcta dependerá de los detalles de la tarjeta y de cómo planea utilizarla.

A continuación se presentan algunas características que debe comparar y considerar al revisar las diversas ofertas de tarjetas de crédito.

  • Los cargos: Las tarjetas de crédito pueden tener una variedad de cuotas, incluyendo una cuota anual que debe pagar para mantener la cuenta abierta. Además, busque las tarifas basadas en el uso, como las tarifas por transacciones en el extranjero o las tarifas por adelantos en efectivo.
  • Un período de gracia: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia de entre 21 y 25 días. Durante este período, que va desde el final del período de compra hasta la fecha de vencimiento de la factura, no se acumularán intereses en el saldo de la tarjeta de crédito que proviene de las compras. Tampoco se acumularán durante el período de su estado de cuenta. Sin embargo, los saldos de los adelantos de efectivo y las transferencias de saldos generalmente no tienen un período de gracia y comienzan a acumular intereses de inmediato. Si paga su cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, mantiene su período de gracia y nunca paga intereses por sus compras. Sin embargo, si no paga su cuenta en su totalidad, pierde su período de calificación y sus compras comienzan a acumular intereses de inmediato. Además, algunas tarjetas que están dirigidas a personas sin o con mal crédito no tienen un período de gracia.
  • Las recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de devolución de dinero, puntos o millas en los programas de lealtad de las compañías de viajes asociadas. Las mejores tarjetas de recompensas a menudo requieren un crédito excelente y pueden tener una cuota anual. Sin embargo, algunas de las tarjetas anteriores tienen buenos programas de recompensas que se pueden usar para obtener devoluciones en efectivo. Muchas tarjetas de crédito con recompensas también tienen una oferta de introducción. Este bono de inscripción puede darte grandes recompensas después de hacer una cierta cantidad de compras dentro de un período de introducción. Las ofertas de introducción pueden cambiar con el tiempo y de una tarjeta a otra. Si tienes grandes compras por hacer, también puedes buscar una tarjeta que tenga una oferta de introducción de APR. Estas ofertas le permiten hacer compras con la tarjeta pero no pagan intereses durante el período de introducción, que generalmente dura de 12 a 18 meses. Pero ten un plan para pagar el saldo antes de que termine la tasa de interés promocional. De lo contrario, su saldo y sus nuevas compras acumularán intereses basados en la APR regular de sus cuentas de tarjeta de crédito.
  • El titular de la tarjeta se beneficia: Muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios a los titulares simplemente por tener y usar la tarjeta de crédito. Estos pueden variar desde el estatus de élite en los programas de lealtad de los hoteles y el acceso a los salones de los aeropuertos hasta protecciones cuando se usa la tarjeta para ciertas compras. La mayoría de las tarjetas de crédito también vienen con cero responsabilidad por compras no autorizadas. Si alguien roba su tarjeta o usa la información de su cuenta, no tendrá que pagar por ninguna de las compras.

¿Cómo usar su nueva tarjeta para generar crédito en los EE.UU.?

Obtener una tarjeta de crédito puede ayudarte a establecer tu perfil crediticio en los EE.UU. Una vez que tengas tu nueva tarjeta, aquí tienes tres cosas que puedes hacer para practicar el uso responsable de la tarjeta y lograr un excelente puntaje crediticio.

  • Usar tu tarjeta regularmente: Trate de usar su tarjeta de crédito para una pequeña compra cada mes. Las personas que se concentran en construir su crédito, en lugar de ganar recompensas, a veces usan su tarjeta para pagar automáticamente un servicio de suscripción barato.
  • Utilice sólo una pequeña porción de su límite de crédito: El uso de una pequeña porción de su límite de crédito disponible puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito. Por el contrario, si utiliza el límite de crédito completo, puede perjudicar su puntuación. Una regla práctica útil es hacer sólo compras que sumen un tercio de su límite de crédito. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $300, trate de mantener el saldo por debajo de $100.
  • Pague su cuenta por completo: Trate de pagar la cuenta de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Es posible que el pago no tenga un impacto directo en su puntuación de crédito, pero sigue siendo un uso responsable que puede evitar que pague intereses.

 

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