¿Cuáles son las tarjetas destacadas de American Express para los recién llegados a EE.UU?

Si se ha mudado recientemente a los EE.UU., probablemente ha experimentado la necesidad de una tarjeta de crédito. Tal vez has investigado a American Express, un popular emisor internacional, y su variedad de tarjetas para elegir. Cada una tiene sus pros y sus contras, y destacamos algunas de las principales opciones a continuación.

Como emisor internacional de tarjetas, American Express trabaja con los recién llegados a EE.UU. para ayudarles a solicitar una nueva tarjeta. Es uno de los pocos emisores de tarjetas que permite solicitar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) o pasaporte en lugar de un número de seguridad social (SSN).

Sus ingresos, puntajes de crédito e historial crediticio pueden influir en la aprobación de su tarjeta y en la tasa de interés. Sin embargo, si tiene crédito en su país de origen, puede tener opciones.

¿Qué tarjeta debería obtener?

Aquí hay algunas tarjetas de crédito y tarjetas de débito de American Express populares entre los recién llegados:

  • Tarjeta sin cargo anual: Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
  • Destacada de Comestibles: La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express
  • Destacada para Cenar Fuera: American Express Gold Card
  • Destacada para Viajes de Lujo: Platinum Card de American Express

Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express: Amex ofrece varias tarjetas de crédito que no tienen una cuota anual, lo que podría ser una buena opción si no espera usar la tarjeta regularmente o simplemente no le gusta la idea de pagar una cuota para tener una tarjeta de crédito. La tarjeta Blue Cash Everyday de American Express podría ser una buena opción si suele ir de compras a los supermercados o grandes almacenes y se desplaza en coche.

Nota importante (se aplica a todas las tarjetas Amex): En la página de solicitud de American Express, tendrá la opción de hacer clic en «No tengo historial de crédito en los EE.UU.» en el campo Número de Seguro Social (SSN) de la página de solicitud. Al hacer clic en esto, es posible que puedas calificar para la tarjeta usando tu historial de crédito de Canadá, el Reino Unido, Australia, India o México. No es necesario haber construido un crédito en los EE.UU.

Pros:

  • No hay cuota anual.
  • Gane un 20% de vuelta en las compras de Amazon.com en la tarjeta dentro de los primeros 6 meses de la membresía de la tarjeta, hasta $200 de vuelta.
  • Puedes ganar una oferta de introducción para un crédito de $150 en el estado de cuenta si gastas $1,000 dentro de los primeros seis meses de abrir la tarjeta.
  • Gana un 3% de reembolso en los supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 dólares en compras cada año), un 2% de reembolso en gasolineras y grandes almacenes de EE.UU., y un 1% de reembolso en cualquier otro lugar.

Contras:

  • Amex no incluye almacenes, mercados especializados o supertiendas en la categoría de supermercados de EE.UU. Sólo ganarás un 1% de devolución en efectivo en las compras de estas tiendas.
  • Hay un 2.7% de comisión por transacción en el extranjero.
  • Dependiendo del uso que le des a tu tarjeta de crédito, podrás ganar más recompensas con otras tarjetas que tienen un cargo anual.

Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express: ha sido durante mucho tiempo una de las favoritas por su alta tasa de devolución de efectivo en los supermercados y gasolineras de EE.UU. Ahora, con las nuevas categorías de bonos de devolución de dinero para las suscripciones de transmisión y tránsito de EE.UU. (como taxis, peajes, trenes, autobuses y viajes compartidos), la tarjeta es aún más atractiva.

Antes de solicitarla, revise su presupuesto y trate de determinar si la tarjeta Blue Cash Everyday de American Express le devolverá más dinero en efectivo después de tener en cuenta los cargos anuales.

Pros:

  • Oferta introductoria para un crédito de 300 dólares en el estado de cuenta después de gastar 3000 dólares en los seis meses siguientes a la apertura de la cuenta.
  • Gane un 6% de reembolso en los supermercados de EE.UU. de los primeros 6.000 dólares que gaste cada año y un 6% de reembolso en las suscripciones de streaming de EE.UU. que califiquen.
  • Gane un 3% de reembolso en tránsito y en gasolineras de EE.UU. y un 1% de reembolso en otras compras.

Contras:

  • La cuota anual de 95 dólares (exenta durante el primer año)
  • Hay un 2,7% de comisión por transacción en el extranjero.
  • Amex no incluye almacenes, mercados especializados o supertiendas en la categoría de supermercados de EE.UU. Sólo ganarás un 1% de devolución en efectivo en las compras de estas tiendas.

Tarjeta Dorada de American Express: La American Express Gold Card es una de las mejores tarjetas de American Express para recompensas de «comida» en general, ya que puede ganar 4 puntos de Membership Rewards en restaurantes y supermercados de EE.UU. La tarjeta ofrece algunos beneficios de viaje y una buena oferta de introducción también, pero la alta cuota anual puede ser elevada para algunos solicitantes.

Pros:

  • Oferta introductoria para 60.000 puntos de Membership Rewards después de gastar 4.000 dólares en los seis meses siguientes a la apertura de la cuenta.
  • Gane 4x puntos MR en restaurantes de todo el mundo, 4x puntos MR en los primeros 25.000 dólares en compras en supermercados de EE.UU. cada año, 3x puntos MR cuando reserve vuelos directamente con una aerolínea o en amextravel.com, y 1x puntos MR en otras compras.
  • Sin cargo por transacción en el extranjero.

Contras:

  • La cuota anual de 250 dólares.
  • Sólo se ganan 1x puntos MR en compras en almacenes, mercados especializados y supertiendas, donde algunas personas prefieren hacer sus compras.

Platinum Card de American Express: Si está buscando una experiencia de viaje más lujosa, con acceso a las salas de espera del aeropuerto, líneas de aeropuerto más cortas y ascensos de cortesía a habitaciones de hotel más agradables, la Platinum Card de American Express puede ser una gran opción. Se clasifica continuamente entre las mejores tarjetas de recompensas de viaje de todos los emisores de tarjetas de crédito. La cuota anual es ciertamente elevada, pero los diferentes estados de cuenta de la tarjeta pueden ayudar a amortiguar el impacto en su cartera.

Nota importante: En la página de solicitud de American Express, tendrá la opción de hacer clic en «No tengo historial de crédito en los EE.UU.» en el campo Número de Seguro Social (SSN) de la página de solicitud. Al hacer clic en esto, es posible que pueda calificar para la tarjeta utilizando su historial de crédito de Canadá, el Reino Unido, Australia, India o México. No es necesario haber construido un crédito en los EE.UU.

Pros:

  • Oferta introductoria de hasta 100.000 puntos de Membership Rewards después de gastar 5.000 dólares en compras en sus primeros 6 meses.
  • Gane 10X puntos en compras elegibles en gasolineras y supermercados de EE.UU., en hasta 15.000 dólares en compras combinadas durante los primeros seis meses.
  • Gane 5X puntos de Membership Rewards cuando compre pasajes aéreos de la aerolínea o de Amex Travel, y cuando compre estadías de hotel prepagadas en amextravel.com. Gane 1X puntos de Membership Rewards en otras compras.
  • Reciba hasta $500 en créditos de estado de cuenta cada año, incluyendo $200 en créditos de estado de cuenta Uber anuales ($15 cada mes, más $20 adicionales en diciembre), $200 cada año calendario por tarifas de incidentes de aerolíneas en una aerolínea elegible de su elección, y $100 en créditos de estado de cuenta de Saks Fifth Avenue ($50 para enero a junio y otros $50 para julio a diciembre).
  • Estatus VIP Uber de cortesía.
  • Obtenga un crédito adicional de 100 dólares en el estado de cuenta cada cuatro años para cubrir la membresía de Global Entry o TSA Pre.
  • Estatus automático Gold Elite en el Marriott Bonvoy y estatus Gold en los programas de lealtad de los hoteles Hilton Honors.
  • Beneficios adicionales en hoteles selectos al reservar a través de Platinum Travel Services o el programa Amex Fine Hotels & Resorts.
  • Acceso a la colección de salones globales de American Express, que incluye acceso a los salones Centurion, Delta Sky Club y los salones Priority Pass Select.

Contras:

  • La cuota anual de $550.
  • Otras tarjetas ofrecen mayores devoluciones en efectivo o puntos de recompensa en las compras diarias.
  • A veces puede ser difícil utilizar los créditos del estado de cuenta, y los créditos no utilizados no pasan al siguiente período.

¿Cuánto valen los puntos de recompensa de la membresía?

Si está buscando una tarjeta de recompensas, las tarjetas de Amex ofrecen ya sea recompensas en efectivo en forma de Dólares de Recompensa o puntos de Membership Rewards (programas de recompensas de Amex). Las tarjetas generalmente tienen una tasa base de 1% de reembolso en efectivo o 1X puntos de Membership Rewards en compras, y puntos de bonificación o reembolso en efectivo en compras elegibles de ciertos comerciantes.

Muchas tarjetas también tienen una bonificación de bienvenida para los nuevos titulares, que puede aumentar enormemente el valor de una tarjeta durante el primer año si cumple con el requisito de gasto mínimo dentro de los meses requeridos de la membresía de la tarjeta. Considere la oferta de bienvenida, las tarifas y las tasas de ganancia de bonos al comparar las mejores ofertas de tarjetas de crédito de Amex y determine cuál es la tarjeta que mejor se ajusta a sus necesidades.

Sin embargo, calcular el valor de los puntos de Amex puede ser difícil. Con la devolución de dinero, es fácil calcular y entender las recompensas que ganarás. Pero si ganas puntos de MR, el valor dependerá de la tarjeta Amex que tengas y de cómo canjees tus puntos.

Por ejemplo, podrías canjear las Membership Rewards por créditos en el estado de cuenta y recibir 0,6 centavos por punto, o por tarjetas de regalo con un valor de alrededor de 0,7 a 1 centavo por punto. Las mejores opciones de canje son generalmente para los vuelos a través de los viajes de American Express, en cuyo caso cada punto vale alrededor de un centavo cada uno. O bien, para transferir sus MR a uno de los programas de lealtad de hoteles o aerolíneas elegibles, como el programa SkyMiles de Delta, y reservar premios para estancias en hoteles o vuelos. Con este último método, puede recibir un valor de alrededor de dos centavos por punto.

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