¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?

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Una de las preguntas más frecuentes por parte de compradores de autos nuevos y usados ​​es: «¿Cuánto costará asegurar mi auto nuevo?» Desafortunadamente, no hay una respuesta simple a esta pregunta.

Puntos claves del seguro de automóvil

El costo de las primas de seguro de automóvil varía de un estado a otro y de una compañía de seguros a otra, pero siempre se consideran tres factores estándar:

  • usted
  • su automóvil
  • tipo de seguro que desea comprar

Las aseguradoras miran su historial de manejo, edad, sexo y un puntaje de seguro, similar al puntaje de crédito, para determinar el costo de su seguro de automóvil. El año, la marca y el modelo de su automóvil se tienen en cuenta en el costo de la reparación, que, junto con el lugar donde lo guarda, se incluye en el precio premium.

Hay cinco tipos principales de cobertura:

  • responsabilidad civil
  • colisión
  • protección total
  • protección contra lesiones personales
  • conductor sin seguro

La responsabilidad es el único requisito.

Revisión de los costos promedio de la orientación

Algunos defensores del consumidor proporcionan promedios de orientación. Según el informe de la base de datos de seguros de automóviles de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros 2016/2017 publicado en enero pasado, el costo promedio en 2017 de una póliza de seguro «completa» varió poco desde un mínimo de $ 765 en Maine a un mínimo de $ 1,638 en Louisiana. . El costo promedio nacional fue de $ 1,134, lo que le da una idea aproximada de cuánto pagará por una póliza de seguro. Pero estos son promedios, de hecho promedios de promedios. Esto significa que en realidad no son mejores que conjeturas. Los costos varían de un estado a otro, de un condado a otro, de una aseguradora a otra. Por lo tanto, debe elegir sabiamente un proveedor. Solo la compañía de seguros seleccionada, ya sea Allstate, Progressive, USAA, Farmer’s, GEICO o de otro tipo, puede responder la pregunta «¿cuánto?» Pregunta precisamente. Y cada uno tendrá su propia lista de factores y fórmulas para evaluar el riesgo y, por lo tanto, determinar su prima anual.

Sin embargo, hay algunos factores estándar que puede esperar tener en cuenta al determinar cuánto pagará, independientemente del transportista. Los hemos dividido en tres categorías:

  • usted
  • su automóvil
  • y los tipos de cobertura que desea comprar

Así es como cada uno afecta la ecuación de precios.

Factor estándar n. 1: usted Hay cinco «componentes» diferentes, centrados en su riesgo, que las empresas tienen en cuenta a la hora de decidir si proporcionar un seguro para su vehículo. Su historial de conducción importa, ya que las compañías de seguros suelen tener en cuenta el historial de conducción pasado al determinar las tarifas. La aseguradora está evaluando la probabilidad de que usted presente un reclamo y una persona con un número significativo de infracciones de movimiento o casos más serios, como conducir en estado de ebriedad, afectará el costo del seguro. Si está a un paso de revocar su licencia, representa un riesgo significativo y su prima será mayor.

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Su edad: Las estadísticas muestran que los conductores mayores y con más experiencia son más seguros que los conductores más jóvenes. Los conductores más jóvenes e inexpertos tienen más accidentes que los conductores con experiencia, tienen más probabilidades de presentar quejas que casi cualquier otro grupo de edad. Como resultado, pagan más por la cobertura. Los adultos entre las edades de 60 y 64 tienen la tasa de reclamos más baja y pagan primas de pólizas de seguro más bajas que la mayoría de los adultos más jóvenes. Los cambios físicos asociados con la edad que afectan la visión, la audición y la cognición, los conductores mayores tienden a ser más cuidadosos o evitan conducir por completo.

Su género: Estadísticamente, las mujeres conducen menos que los hombres, aunque esta estadística está cambiando, tienden a tener menos infracciones de tránsito, no suelen ser acusadas de conducir en estado de ebriedad (DUI) y tienen menos muertes que los hombres. Entonces, los hombres pagan primas de seguro más altas porque representan un riesgo más alto.

Puntaje de crédito: Los puntajes de seguro y los puntajes de crédito difieren, pero están relacionados. Ambos se calculan a partir de la información contenida en un informe de crédito, como la deuda pendiente, las quiebras, la duración del historial crediticio, los cobros, las nuevas solicitudes de crédito, la cantidad de cuentas de crédito utilizadas y la cantidad de cuentas de crédito utilizadas y la velocidad de pago de la deuda. Como tal, su puntaje crediticio se considera un indicador de responsabilidad. Las aseguradoras lo utilizan para evaluar cómo tratará su vehículo y la probabilidad de que presente una reclamación. Lo llaman “puntaje de seguro”. Estadísticamente hablando, las personas con un puntaje de seguro bajo tienen más probabilidades de presentar una reclamación.

Factor estándar n. 2: su automóvil Año, marca y modelo de su automóvil. Las compañías de seguros no lo hacen. Sopese necesariamente el costo de un automóvil, pero cuánto cuesta repararlo. Digamos que un Lamborghini y un Kia chocan. El Lambo necesitará piezas caras hechas a mano en Italia para restaurarlo. Los repuestos de Kia se pueden comprar en línea en casi cualquier tienda de repuestos. Entonces, el dueño del toro rabioso pagará más por el seguro porque el automóvil deportivo cuesta más repararlo. ¿Dónde «vive» su automóvil? ¿Por qué las aseguradoras miran la posición? Si se encuentra en un área densamente poblada, la probabilidad de sufrir un accidente aumenta, al igual que su evaluación de riesgos. Es por eso que las tasas en estados como Nueva York y Nueva Jersey son altas. El vandalismo y el robo de automóviles también son más comunes en áreas densamente pobladas. Las áreas propensas a desastres naturales también significan calificaciones de riesgo más altas. Se acerca la temporada de huracanes. Habrá quejas sobre autos inundados, aquellos que han sido golpeados por ramas de árboles caídas, accidentes que generan una gran cantidad de reclamos de seguros de automóviles. Por lo tanto, las tasas en estos estados serán más altas que en áreas donde hay pocos desastres naturales.

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Factor estándar n. 3: ¿Qué tipo de cobertura desea?

Cinco tipos de cobertura

  • responsabilidad civil
  • colisión
  • integral
  • protección contra accidentes
  • automovilista sin seguro,

Componen su póliza y también le ayudarán a determinar el precio de su prima mensual.

Por eso es mejor saber qué son y cómo funcionan.

La «cobertura mínima requerida» de cada estado suele ser la póliza de seguro más barata que puede comprar. La responsabilidad civil es obligatoria en la mayoría de los estados y lo protege de los costos incurridos si lastima a alguien o daña su propiedad en un accidente.

La colisión le reembolsa los daños a su automóvil personal, la avería del conductor asegurado y la cobertura integral, que cubre los daños a su automóvil causados ​​por causas distintas de una colisión, generalmente no son exigidas por ley, pero siguen siendo opciones populares. Son parte de lo que a menudo se conoce como cobertura total. Lo cubren si su automóvil se daña, en un accidente de tráfico o de alguna otra manera (piense, por ejemplo, en la caída de árboles y las barras de protección). Saltarse la cobertura total y de colisión puede reducir sus primas mensuales, pero puede generar costos más altos en el futuro si se ve obligado a pagar reparaciones importantes. Los otros son menos populares, pero no menos importantes.

Protección contra lesiones personales paga todas las facturas médicas del conductor y los pasajeros si lo necesitan.

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