¿Cuánto cuesta la quiebra y cómo pagarla?

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La quiebra cuesta desde unos cientos de dólares hasta unos miles. Tiene algunas opciones de pago.

Es el clásico dilema: está en una situación financiera difícil y necesita declararse en quiebra. Pero entre las tasas de presentación y el coste de contratar al abogado de quiebras adecuado, podría acabar pagando cientos o incluso miles de dólares para hacerlo.

Esto es lo que cuesta la quiebra y cómo pagarla.

¿Cuánto cuesta declararse en quiebra?

Tendrá que hacer frente a dos gastos: las tasas de presentación ante el tribunal y los honorarios del abogado de la quiebra que presenta su petición, le ayuda a pasar la prueba de recursos y le representa en el tribunal.

Las formas más comunes de quiebra del consumidor son el Capítulo 7, en el que se condonan la mayoría de las deudas, y el Capítulo 13, que reorganiza las deudas en un plan de pago y puede reducir lo que debe al tiempo que le permite conservar los activos clave.

Los honorarios de los abogados varían mucho.

Las tarifas de presentación son las mismas en todo el país, pero los honorarios de los abogados varían en función de su ubicación, la complejidad de su caso y el abogado. En general, serán más bajos si usted vive en una zona rural o tiene un caso sencillo. Sin embargo, un caso complejo de bancarrota en Manhattan probablemente costará varios miles de dólares.

Si usted está presentando el Capítulo 13 de bancarrota, su tribunal revisará los honorarios de su abogado a menos que caigan por debajo del llamado nivel «no-look» que se reconoce como razonable. Este nivel varía de un distrito a otro, así que consulte con su tribunal local antes de contratar a un abogado.

¿Cómo pagar una bancarrota?

Presentar el Capítulo 13 significa que tiene la base financiera para estructurar un plan de pago de sus deudas -incluyendo los honorarios del abogado- después de haber presentado la solicitud.

Pero si tiene suficientes problemas financieros como para tener que presentar el Capítulo 7, es probable que tenga que pagar a su abogado antes de que presente su caso. Si no puede pagar estos costos, puede hacerlo:

  • Reunir el dinero
  • Elaborar un plan de pagos antes de presentar la demanda
  • Acudir a un abogado pro bono, es decir, encontrar un abogado que acepte su caso de forma gratuita.

La primera opción requiere creatividad y trabajo duro. Las otras requieren que demuestre la necesidad económica, así que reúna pruebas de sus ingresos y gastos, así como sus declaraciones de impuestos, antes de reunirse con cualquier asesor legal.

Consiga el dinero: Unos sencillos pasos pueden ayudarle a liberar o encontrar dinero para su quiebra.

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Reduzca al mínimo sus salidas de dinero. Si todavía está pagando sus tarjetas de crédito, deje de pagarlas. Sólo está tirando ese dinero si va a declararse en bancarrota. Ahorre ese dinero y póngalo para su bancarrota.

Las deudas no garantizadas, como las facturas de las tarjetas de crédito, son eliminadas por una bancarrota del Capítulo 7, por lo que no tiene mucho sentido seguir pagándolas si está seguro de utilizar esta opción de alivio de la deuda.

A continuación, intente obtener algún ingreso adicional. La venta de aparatos electrónicos viejos o un trabajo a tiempo parcial son dos formas de ganar dinero rápido.

Si ya ha empeñado su pantalla plana y ha puesto en marcha un servicio de paseo de perros, pero aún no tiene suficiente para cubrir su quiebra, intente pedir ayuda a familiares y amigos.

Elabore un plan: Es posible que pueda repartir los costes de su abogado y los gastos de presentación.

El primer paso es encontrar el abogado adecuado. En este caso, eso significa uno que tenga experiencia, que sea un buen comunicador, que cobre un precio justo y que esté dispuesto a recibir el pago a lo largo del tiempo. Pregunte a cualquier abogado que esté considerando esta posibilidad durante su reunión inicial. Los planes de pago varían; algunos abogados le permiten distribuir los pagos en seis meses, otros en tres meses. La mayoría querrá que los pagos se completen antes de presentar su caso: Dado que el Capítulo 7 de la ley de quiebra elimina la mayoría de sus deudas, usted no estaría legalmente obligado a pagar a su abogado los honorarios pendientes después de la presentación. Ese no es un plan comercial sostenible.

Pero aún puede obtener algún beneficio, incluso mientras realiza los pagos. Una vez que contrate oficialmente a un abogado, éste puede atender las llamadas de los acreedores en su nombre. Cuando hable de establecer un plan de pagos, pregunte qué parte de los honorarios debe pagar antes de que el abogado comience a atender las llamadas.

Cuando la gente contrata a un abogado de quiebras, sabe que el miedo a ir al buzón, el miedo a qué llamada telefónica va a venir después – eso se evapora cuando se contrata a un abogado. Eso es un gran beneficio para la gente.

Más tarde, su abogado puede trabajar con el tribunal para establecer un plan de pago para su cuota de presentación de la quiebra. La cuota de 335 dólares se puede dividir hasta en cuatro pagos.

Acuda a los servicios pro bono: Es posible que tenga derecho a servicios legales gratuitos o a la exención de los honorarios si sus ingresos son inferiores al 150% del nivel de pobreza para el tamaño de su familia y no puede permitirse un plan de pagos.

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Hay varias maneras de encontrar un abogado pro bono. En primer lugar, pida a su tribunal de quiebras local información sobre las clínicas legales gratuitas y los recursos locales de ayuda legal gratuita. Si usted cumple con sus directrices, estas organizaciones podrían ofrecerle alguna ayuda o ponerle en contacto con abogados de bancarrota pro bono. Pero esté preparado: Las organizaciones de ayuda legal a menudo carecen de fondos y están sobrecargadas de trabajo. Aun así, es aconsejable inscribirse en la lista de espera de una de ellas mientras sigue buscando otras opciones.

La National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota de Consumidores) tiene una herramienta de búsqueda para ayudarle a encontrar abogados en su zona.

También puede dirigirse al colegio de abogados de su estado. Algunos bufetes exigen a los abogados que hagan un trabajo pro bono del 10% al 15% de sus casos. Pero no elija un abogado simplemente porque sea gratuito.

Por último, puede contratar a un preparador de peticiones en lugar de un abogado si tiene prisa por presentarlas. Él o ella le ayudarán a llenar su papeleo por una tarifa por hora que puede ser tan baja como 70 dólares. Un preparador de peticiones no puede ofrecerle el asesoramiento legal que puede proporcionarle un abogado, pero es una opción si sólo quiere presentar su quiebra para activar la «suspensión automática» que detiene los esfuerzos de cobro.

¿Y si lo hace usted mismo?

Si está pensando en presentar la quiebra por su cuenta, sin asistencia legal. No lo haga.

Hay un peligro en hacer una bancarrota por sí mismo. Incluso si usted es una persona bien educada y elocuente, la ley todavía tiene un montón de jerga y cosas técnicas que usted, sin la asistencia de un abogado, podría meter la pata.

Sólo alrededor del 1,4% de los casos de bancarrota del Capítulo 13 presentados en 2012 sin un abogado recibieron una descarga, lo que significa que los casos fueron resueltos y las deudas perdonadas, muestran los datos federales de bancarrota.

Cometer un error en el papeleo puede hacer que el tribunal deseche su caso, desperdiciando el esfuerzo y el dinero que ha puesto en él.

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