¿Cuánto seguro de automóvil realmente necesita?

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Elegir la cantidad correcta de seguro puede resultar difícil. Si bien es probable que su afección requiera cierta cobertura, es posible que se pregunte si esto es suficiente o si debería comprar más.

No existe una respuesta rápida y sencilla. Si bien necesita obtener la cantidad mínima de seguro de automóvil necesario para conducir en su estado, la cantidad de seguro adicional que necesita debe depender de su situación financiera.

Proteja su billetera con un seguro de responsabilidad civil adecuado

La parte principal del seguro de automóvil, el seguro de responsabilidad civil, no le paga si causa un accidente. En cambio, paga por las lesiones, muertes y daños a la propiedad causados, dentro de los límites de la póliza. Los límites de responsabilidad a menudo se enumeran en un formato como «25/50/15», lo que significa que su aseguradora pagará $ 25,000 por persona y $ 50,000 por accidente por las lesiones por las que usted es responsable y hasta $ 15,000 por daños a las propiedades causados ​​por el usuario.

En los estados que lo exigen, los límites mínimos de lesiones personales pueden llegar a los $ 15,000, pero un accidente grave puede resultar fácilmente en facturas médicas más altas. Según el Consejo Nacional de Seguridad, el costo promedio de un accidente con lesiones no discapacitadas fue de más de $ 28,000 en 2019. Y si lo demandan por un seguro de responsabilidad inadecuado, pagará el resto de su propio bolsillo.

Entonces, ¿cómo saber si ha comprado lo suficiente? TJ Roberts, propietario de una agencia de seguros Farm Bureau en Mission, Kansas, recomienda que considere su patrimonio neto y millaje al determinar los límites de responsabilidad del seguro de automóvil. Roberts señala que lo más importante en el seguro de automóvil es tener los límites de cobertura correctos para su situación financiera.

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Para determinar su patrimonio neto, sume todos sus activos, incluidas sus cuentas de inversión y jubilación, y reste cualquier deuda que tenga. Así que asegúrese de tener un seguro de responsabilidad civil adecuado para cubrir esta cantidad.

Si se han alcanzado los límites de responsabilidad pero desea más cobertura, puede adquirir más cobertura con un seguro general. Estas pólizas brindan cobertura de responsabilidad adicional para su automóvil y su hogar, a menudo en incrementos de $ 1 millón.

Si no tiene otros activos que proteger además de su automóvil, probablemente pueda comprar un seguro de responsabilidad mínima.

Elija una cobertura completa según el deducible que pueda pagar

Por lo general, se lo denomina «total» cuando se agrega a una póliza de responsabilidad, seguro de colisión y cobertura de seguro de daños total para su vehículo, independientemente de la culpa. El seguro de colisión paga si su automóvil choca contra otro. El seguro a todo riesgo cubre los daños a tu coche provocados por situaciones ajenas a tu control, como vandalismo, robo o colisión en el campo.

Ambos son opcionales, a menos que esté alquilando o financiando un automóvil. Si conduce un vehículo costoso que sería difícil de reemplazar, la cobertura integral después de un accidente puede brindar cierto nivel de seguridad. Si su automóvil tiene un valor de mercado bajo o está dispuesto a pagar por un reemplazo, probablemente sea mejor evitar el seguro contra todo riesgo y de colisión.

Al comprar un seguro de colisión y un seguro a todo riesgo, preste atención al deducible: cuánto paga de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros pague una pérdida. Los deducibles totales y por colisión generalmente oscilan entre $ 250 y $ 1,000; Elija una cantidad que pueda pagar en un atasco.

Se recomienda protección para conductores sin seguro

Según datos del Consejo de Investigación de Seguros de 2019, alrededor de uno de cada ocho conductores no tiene seguro de automóvil. Si lo atropella alguno de estos, es posible que no tenga suerte a menos que tenga un seguro de automovilista sin seguro, o un seguro de automovilista con seguro insuficiente en caso de que la persona cuyo automóvil lo recoja no tenga un seguro de responsabilidad civil. A menudo se venden juntos, en cantidades limitadas, como seguro de responsabilidad.

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Si bien muchos estados no lo requieren, Roberts aún recomienda agregarlo a su póliza. «¿Por qué debería asegurar el negocio de otras personas y no el suyo?» » él pide.

Si se pregunta cuánto agregar a su póliza, manténgalo simple. Ajuste los límites que ha seleccionado para la responsabilidad por lesiones personales y daños a la propiedad.

Algunos tipos de cobertura opcional pueden valer la pena

Las aseguradoras ofrecen una variedad de otros tipos de cobertura útil:

  • La cubierta de vidrio es conveniente para reparar ventanas de automóviles cuando están dañadas, una cubierta práctica para tener si las piedras en la carretera golpean el parabrisas.

  • El seguro médico cubre sus lesiones o las de sus pasajeros después de un accidente y puede ser útil para cubrir los deducibles del seguro médico.

  • Asistencia en la carretera si necesita asistencia para remolcar o arrancar, aunque algunas empresas pueden cobrarle una tarifa por los servicios reembolsables además de la prima regular.

Independientemente del tipo de seguro que elija, Roberts recomienda que esté preparado para todos los escenarios posibles que podrían surgir en el camino al comprar un seguro. «No querrás preguntarte qué cobertura tienes cuando es demasiado tarde».

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