¿Cuánto aumenta el seguro después de un accidente?

No sólo los accidentes de coche pueden causar daños a usted y a su vehículo, sino que también pueden causar un daño significativo a la prima del seguro de su coche. Los conductores involucrados en incidentes de lesiones corporales por culpa o daños a la propiedad de alto costo actualmente tienen un promedio de aumento del 31 por ciento en las tarifas de sus seguros de auto.

Hay formas de reducir el impacto de un accidente en el seguro de tu auto. Algunos proveedores de seguros de automóviles ofrecen programas de perdón de accidentes que ayudan a minimizar los aumentos de la prima del seguro después de esto, por lo que todavía puede ser posible encontrar un seguro de automóvil barato después de un accidente.

Continúe leyendo para saber más sobre cómo pueden verse afectadas las tarifas de los seguros de automóviles si se ve involucrado en un incidente con un vehículo y qué hacer para mantener sus primas lo más bajas posibles.

¿Cuánto subirá mi seguro después de un accidente?

Tener un accidente o una infracción en movimiento en su historial de conducción es una señal de alerta para las aseguradoras, lo que típicamente causa que su tarifa de auto aumente significativamente. La cantidad que sube depende de una variedad de factores, incluyendo su aseguradora, el estado en el que vive, haber tenido accidentes previos o infracciones de tránsito, y su edad. Los conductores jóvenes tienden a pagar más después de los accidentes porque las aseguradoras los ven como clientes potencialmente riesgosos.

Si las tarifas de su seguro de coche suben después de tener un accidente, hable con su aseguradora sobre las posibles formas de compensarlo. Puede tener derecho a descuentos como conducir menos kilometros, ser un buen estudiante o tener uno en su casa, y trabajar en ciertas ocupaciones relacionadas con el servicio (como la enseñanza, la atención médica o el ejército). También puede ser un excelente momento para buscar una nueva póliza de auto, porque cada aseguradora tiene tarifas diferentes después de un accidente».

Revise los siguientes para ver las diferencias en los aumentos de las tasas de seguros según el tipo de accidente. Tenga en cuenta que estar involucrado en un segundo accidente con culpa hace que la prima del seguro del coche aumente drásticamente.

Cuanto más daño haga en su accidente, más puede esperar que sus primas aumenten. Si tienes un historial de accidentes pasados, puedes esperar un aumento aún mayor de la tasa porque parecerás un conductor arriesgado.

La cobertura integral entra en juego cuando un daño en su coche no está relacionado con una colisión. Puede presentar una reclamación completa porque su coche fue robado o destruido o porque una rama de árbol cayó sobre él, por ejemplo. Aunque estos reclamos pueden aumentar ligeramente su prima, aún vale la pena presentarlos ante su aseguradora para obtener la cobertura que necesita para restaurar su auto a la gloria anterior al incidente.

¿Cuánto subirá mi seguro después de un accident?

El aumento medio de la tasa después de un accidente varía de un estado a otro. Por ejemplo, los conductores de Minnesota se enfrentan al mayor aumento de la tasa, con un 87 por ciento, mientras que los conductores de Nueva York tienen un promedio de aumento de la tasa mucho menor, del 12 por ciento.

¿Por qué suben las tarifas de los seguros después de un accidente?

Los proveedores de seguros no aumentan las tarifas para castigarte. En cambio, las aseguradoras ajustan sus tarifas después de un accidente para reflejar los nuevos datos que les dio al entrar en una colisión. Ahora saben que conduces de una manera que puede causar un accidente, perciben que eres un conductor más arriesgado y tienen tu accidente para respaldar esa percepción.

Si usted es más arriesgado, los proveedores le pasan ese riesgo en forma de primas más altas. Sin embargo, este aumento no es permanente. La mayoría de los incrementos de la tasa se reducirán después de unos años.

¿Y si el accidente no es culpa mía?

Si el accidente de vehículo no fue culpa suya, y en algunos casos, incluso si lo fue, puede calificar para el perdón de accidentes si se inscribió en el programa con su aseguradora. El perdón por accidente ocurre cuando su proveedor de seguros renuncia a los recargos incurridos por el primer accidente con culpa de un conductor elegible en su póliza.

El programa se suele extender gratuitamente a los miembros de larga data con buenos antecedentes de conducción. Los conductores nuevos en la compañía de seguros o con antecedentes de conducción menos que estelares pueden añadir el servicio por una cuota mensual adicional.

¿Es posible bajar las tarifas del seguro del coche después de un accidente?

La pregunta más importante, aparte de cuánto subirá el seguro de tu coche después de un accidente, es cómo conseguir la prima más baja posible ahora que el accidente ha quedado atrás.

Incluso si no califica para el perdón por accidente de su proveedor de seguro de coche, todavía hay maneras de reducir la tasa de seguro después de que se implemente un recargo.

  • Mejore su crédito: Su calificación crediticia juega un papel importante en la determinación de la tasa de seguro de su auto en algunos estados. Manténgase dentro de su presupuesto de gastos, pague las deudas y resuelva cualquier discrepancia en su informe de crédito para mejorar su puntuación de crédito.
  • Aumente su deducible: Cuanto más alto sea el deducible, más baja será la prima. Antes de aumentar su deducible, sepa que puede cubrir más gastos de su bolsillo antes de que su seguro pague.
  • Busca descuentos: La mayoría de las compañías de seguros de autos ofrecen una variedad de descuentos, incluyendo descuentos para buenos estudiantes y descuentos por pólizas múltiples. Muchos también ofrecen descuentos por conducción segura que aprovechan la tecnología.
  • Baja la cobertura: Si es absolutamente necesario reducir la prima del seguro, puede considerar la posibilidad de reducir sus coberturas. La mayoría de los estados requieren un cierto nivel de seguro de responsabilidad civil para operar un vehículo, pero se puede cortar o reducir la cobertura de seguro a todo riesgo o de colisión si es necesario.
  • Compruébalo todo: Siempre es una gran idea ir de compras y encontrar los mejores precios que se ofrecen actualmente de empresa a empresa. También es posible que algunas compañías ofrezcan diferentes descuentos y opciones de cobertura que otras.
  • Considere un coche diferente: Cuesta más asegurar los vehículos más caros. Si necesita reducir el costo de su cobertura, considere la posibilidad de conseguir una de estas opciones de seguro barato.

Usando una o más de estas estrategias, puede ayudar a reducir el escozor de las tasas más altas después de un accidente.

Preguntas frecuentes:

¿Debo presentar un reclamo a mi compañía de seguros si mi tarifa aumenta?

Si los costos de reparación de su vehículo dañado están en, o justo por debajo de la cantidad de su deducible, es más inteligente renunciar a presentar una reclamación al seguro. Sólo ten en cuenta los procedimientos de tu proveedor de seguros específico para reportar un incidente.

¿Qué compañías de seguros de coche tienen el perdón por accidente?

Muchos proveedores de seguros de automóviles ofrecen algún tipo de perdón por accidente a los conductores inscritos.

¿Cuándo se baja el seguro del coche después de un accidente?

Un accidente puede afectar negativamente a la prima del seguro del coche de tres a cinco años después de la fecha del incidente.

¿Afectará un aumento de la tasa de seguro a mi puntuación crediticia?

No, aunque el hecho de estar involucrado en un accidente de coche no afecta negativamente a su calificación crediticia, una baja calificación crediticia puede conducir a primas más altas.

Un accidente nunca es bueno para tu póliza de seguro de auto, pero eso no significa que siempre tendrás tarifas más altas. El aumento de la tasa varía según el lugar donde vive y el tipo de accidente que ha causado.

También tiene la posibilidad de reducir su prima eligiendo un coche seguro para conducir, mejorando su calificación crediticia, ajustando su póliza y comprando la cobertura para obtener la mejor oferta. Si utiliza estas técnicas y evita otro accidente, puede ayudar a evitar que las tarifas de su seguro de automóvil aumenten drásticamente.

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