¿Cubre el seguro de la casa, los daños por agua?

Supongamos que una tormenta feroz derriba un árbol, que se estrella a través de su techo. El enorme agujero sobre tu dormitorio ya es bastante malo, pero ahora la lluvia está destruyendo todo en la habitación. Tiene una póliza de vivienda, pero ¿cubrirá los daños estructurales y su colchón arruinado y el piso de madera?

El daño por el agua es mucho más común de lo que se imagina. Las tuberías congeladas se rompen en invierno, las mangueras de las lavadoras tienen una fuga y los sistemas de rociadores funcionan mal. El seguro de hogar cubre los daños causados por todo tipo de calamidades, incluyendo los daños por agua. Pero para tener éxito en una reclamación por daños de agua, debe saber qué es lo que cubre su póliza.

¿Qué tipo de daños por agua están cubiertos por el seguro de los propietarios?

Las pólizas para propietarios de vivienda son la cobertura estándar más popular del mercado. Estas versátiles pólizas cubren 16 peligros, muchos de los cuales pueden provocar daños por agua, como tuberías congeladas y tormentas de verano. Típicamente, no necesita preocuparse si su póliza de propietario de casa cubrirá o no los daños por agua, porque en la mayoría de los casos, lo hará. Sin embargo, es importante que se mantenga al tanto de las tareas de mantenimiento de su casa, porque si no repara rápidamente un problema podría llevar a su proveedor a negar su reclamación al seguro de propietario.

Lluvia o inundación

Si una tormenta rompe una ventana y la lluvia daña los muebles y el yeso de su sala, la cobertura de su vivienda pagará las reparaciones, sujeto a su deducible y límites. De la misma manera, su cobertura de bienes personales cubrirá sus muebles.

Sin embargo, si un ajustador de seguros determina que el daño de la lluvia es el resultado de la negligencia, el asegurador no pagará la reclamación. Por ejemplo, si no reemplaza una ventana rota y la lluvia cae, dañando sus paredes y muebles, la aseguradora no cubrirá el daño porque no realizó el mantenimiento adecuado.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren las pérdidas por inundaciones. Los propietarios de viviendas que viven en zonas propensas a las inundaciones pueden adquirir un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones de la Agencia Federal de Administración de Emergencias.

Desbordamiento de aparatos

Su cobertura de vivienda pagará para reparar los daños causados por el desbordamiento de agua de los electrodomésticos, pero sólo cuando el desbordamiento se produce de forma accidental y repentina. Por ejemplo, si un calcetín bloquea de alguna manera la manguera de salida de agua de su lavadora e inunda su lavadero, la cobertura de su vivienda debería cubrir los daños consiguientes. Si el agua daña otros artículos en la lavandería, como una secadora o armarios, su cobertura de propiedad personal debería cubrir las pérdidas.

Sin embargo, su póliza de propietario no cubrirá el desbordamiento de agua de los electrodomésticos si su propia negligencia condujo al problema. Por ejemplo, si retira y no reemplaza la bandeja de goteo de su refrigerador y el agua destruye el piso de su cocina en un período de meses, la aseguradora no pagará por los daños.

Fugas en las tuberías

Cuando una tubería tiene una fuga repentina o se rompe debido a un accidente, la cobertura de su vivienda debe cubrir los daños posteriores. Por ejemplo, si coges una pesada sartén de hierro bajo el fregadero y rompes una tubería mientras la sacas del armario, deberías tener una reclamación válida. En las mismas circunstancias, su cobertura de propiedad personal debe pagar para reemplazar o reparar artículos como gabinetes y alfombras.

Pero si las fugas en las tuberías causan daños debido a un mantenimiento inadecuado, el asegurador negará la reclamación. Por ejemplo, si parcheas una tubería con fuga con cinta adhesiva y la fuga empeora, dañando el suelo de linóleo, la compañía de seguros puede negar tu reclamación.

Extinción de un incendio

En la mayoría de los casos, las coberturas de vivienda y propiedad personal pagarán los daños por agua resultantes de la extinción de un incendio. Si un incendio de grasa destruye su cocina y el agua usada por los bomberos se precipita a su sala de estar, destruyendo el suelo, los muebles y el yeso, su póliza debe cubrir los daños.

Pero, si la negligencia condujo a que se iniciara el incendio, el asegurador no puede cubrir el fuego o los daños por agua. Por ejemplo, si su estufa de gas estalla en llamas porque una manguera vieja y desgastada se rompe, el asegurador puede negar toda la reclamación debido a un mantenimiento deficiente.

¿Cómo presentar una reclamación al seguro de daños por agua?

Cuando se producen daños por agua, hay que tomar algunas medidas antes de presentar una reclamación:

  • Evitar daños adicionales deteniendo el flujo de agua en la fuente. Si una tubería se rompe, cierra el agua inmediatamente.
  • Hacer reparaciones temporales. Si una tormenta rompe la ventana de su sala de estar y la lluvia entrante daña sus muebles, cubra la ventana con un trozo de lámina plástica para minimizar el daño. En algunos casos, puede que necesite contactar con un contratista para hacer reparaciones temporales más extensas.
  • Retire todos los artículos mojados y arruinados, pero no los tire, porque los necesitará cuando presente una reclamación como prueba de los daños.
  • Retire el exceso de agua. En algunos casos, es posible que necesite alquilar una aspiradora de agua para eliminar el agua estancada. Secar completamente las áreas afectadas para prevenir el moho.
  • Mueva los objetos personales no dañados a un lugar seguro.
  • Si el daño fue provocado por una actividad ilegal, llame a la policía y presente una denuncia.

Después de tomar medidas para asegurar sus pertenencias y evitar más daños, es hora de empezar a prepararse para presentar una reclamación al seguro:

  • Haga un inventario detallado de todos los daños en su casa y sus pertenencias. Tome fotos o vídeos, de cerca y de gran angular, de todas las estructuras y bienes personales afectados.
  • Recoja los recibos relacionados con el incidente para incluirlos en la reclamación. Por ejemplo, si compra una lona para cubrir un agujero en el techo, puede incluir el gasto en la reclamación de los propietarios.
  • Contacte con su compañía de seguros para presentar una reclamación. La presentación de reclamaciones varía según el asegurador. Algunos proveedores le permiten presentar reclamaciones en línea o mediante una aplicación móvil, mientras que otros prefieren que se ponga en contacto con un centro o agente de reclamaciones.
  • Complete todos los documentos de la reclamación y preséntelos dentro del tiempo asignado. Incluya fotos, recibos y videos con su reclamo.
  • Si el desastre hace que su casa sea inhabitable, mudese y añada a su reclamación los gastos por pérdida de uso, como las facturas del hotel y las cuentas del restaurante, si su póliza incluye la cobertura.
  • Programe una cita con un ajustador de reclamaciones. El ajustador inspeccionará minuciosamente los daños para determinar su causa y cuánto pagará la compañía de seguros por su reclamación.

¿Cómo prevenir los daños causados por el agua?

Realizar un mantenimiento regular de la casa es la mejor manera de prevenir daños por el agua:

  • En el exterior de su casa, selle todas las ventanas para evitar la filtración de agua.
  • Elimine cualquier árbol cuyas raíces puedan interferir con el sistema de acueductos subterráneos.
  • Incline el suelo de los macizos de flores que rodean su casa hacia abajo para evitar que el agua estancada de la lluvia se dirija lejos de la estructura.
  • Instale protectores de canalones para evitar que los escombros bloqueen el flujo de agua. Remueva los escombros de los bajantes y coloquelos para desviar el agua lejos de su casa.
  • Inspeccione regularmente su techo para ver si hay daños o falta de tejas. Para los tejados más nuevos, contrate a un inspector de tejados profesional cada cinco años. Los tejados antiguos deben ser inspeccionados profesionalmente cada uno o dos años.
  • Dentro de su casa, selle las ventanas para evitar filtraciones.
  • Revise las tuberías expuestas para ver si hay señales de grietas o fugas. Repare o reemplace las tuberías dañadas inmediatamente.
  • Inspeccione las mangueras que se conectan a los electrodomésticos como refrigeradores y lavadoras. Reemplace las mangueras desgastadas y dañadas inmediatamente.
  • Selle las duchas y las bañeras para evitar la fuga de agua.
  • Para evitar que las tuberías se revienten durante las frías temperaturas del invierno, instale una válvula de descarga de presión de emergencia en el sistema de tuberías.
  • Conozca la ubicación de la válvula principal de agua y apáguela cuando surja un problema.
  • Antes de salir de casa para las vacaciones, cierre el suministro de agua a los aparatos como refrigeradores y lavadoras.
  • Preste mucha atención a su factura de agua para los aumentos drásticos en el uso del agua. El uso excesivo de agua podría indicar un problema potencial en su sistema de tuberías.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedes probar el daño por el agua?

Cuando prepare su reclamación al seguro de hogar, tome fotos de todas las áreas dañadas por el agua, incluyendo los daños a la estructura de su casa y a sus pertenencias personales como muebles y alfombras. Si los daños causados por el agua han destruido los artículos personales, sáquenlos de las zonas afectadas, pero no los tire en caso de que el ajustador de reclamaciones quiera inspeccionarlos.

¿Cubre el seguro de vivienda los daños causados por las inundaciones?

No. Las pólizas estándar de los propietarios no cubren los daños por inundaciones. Sin embargo, si vive en un área propensa a las inundaciones, puede adquirir un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

¿Cubre el seguro de la casa la eliminación del moho que fue causado por el daño del agua?

Depende. Si el moho es el resultado de un daño causado por un peligro cubierto, como una fuerte tormenta de lluvia, su póliza de propietario de vivienda podría cubrir la reparación del moho. Sin embargo, muchas pólizas de seguro de hogar estándar excluyen los daños causados por el moho.

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