¿Debe pagar el préstamo de coche antes de tiempo?

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La idea de liquidar anticipadamente el préstamo del coche y prescindir de la cuota mensual es atractiva. ¿Pero debería hacerlo?
Tal vez tenga un poco de dinero extra cada mes, o haya conseguido recientemente una gran cantidad de dinero.

¿Debería utilizar esos fondos para cancelar su préstamo de coche antes de tiempo?

Hay beneficios potenciales, pero también algunos posibles inconvenientes, que hay que tener en cuenta a la hora de decidir si se paga el préstamo del coche antes de lo previsto.

Ventajas de amortizar anticipadamente el préstamo del coche
Pagar anticipadamente a su prestamista puede ser una buena medida por varias razones. Aquí tienes algunas:

  • Ahorra en intereses: Cuando paga la cuota mensual de un préstamo de coche, estás pagando tanto el principal, que es la cantidad que ha pedido prestada, como los intereses y las comisiones, que es el coste del préstamo. Dependiendo de las condiciones del contrato de préstamo, puede que pague menos intereses si cancela el capital antes de tiempo.

Por ejemplo, si pide un préstamo de $20.000  con un plazo de amortización de 60 meses y un tipo de interés del 5%, acabará pagando $22.645 : los $20.000  de capital original y otros $2.645  de intereses. Pagar este préstamo antes de tiempo podría ahorrarle algunos de los $2.645  de intereses, pero depende de si está pagando intereses simples o pre computados por el préstamo.

Si el préstamo de su coche es de interés simple, paga los intereses en función de lo que debe en un momento dado. Cuanto antes pague el préstamo, menos gastará en intereses, lo que puede suponer un ahorro de cientos de dólares. Si paga su préstamo de 20.000 dólares en cuatro años en lugar de cinco, acabaría pagando 2.108 dólares de intereses, una diferencia de 537 dólares.

Pero si tiene intereses pre computados, los intereses se calculan por adelantado al comienzo del préstamo y la cantidad de intereses que paga se considera fija. Esto significa que si paga el préstamo del coche antes de tiempo, podría seguir siendo responsable de la totalidad de los intereses del préstamo.

  • Liberar fondos para otros gastos: Si el pago anticipado del préstamo del coche le proporciona un dinero extra cada mes, puede utilizar una parte o la totalidad de ese dinero para pagar otras deudas, como la hipoteca o el préstamo estudiantil, o para crear un fondo de emergencia.
  • Evita deber más de lo que vale tu coche: Si tiene un préstamo a largo plazo, existe la posibilidad de que deba más por su coche de lo que vale en algún momento del plazo del préstamo gracias a la tasa de depreciación del mismo. Cuando esto ocurre, tiene un patrimonio neto negativo en su coche, lo que también se conoce como «estar al revés en su préstamo de coche». Pagar el préstamo del coche antes de tiempo puede ayudar a reducir ese riesgo.
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¿Qué hay que tener en cuenta antes de pagar el préstamo de coche antes de tiempo?

Aunque parezca que pagar el préstamo del coche antes de tiempo puede ser una buena forma de ahorrar dinero, no es necesariamente adecuado para todas las situaciones. A continuación le indicamos algunos aspectos que debe tener en cuenta:

  • Penalizaciones por pago anticipado: Algunos préstamos para automóviles pueden incluir una penalización por pago anticipado, es decir, una cuota que se le cobrará si paga el préstamo antes de tiempo. Asegúrese de leer detenidamente las condiciones de su préstamo. Si su préstamo incluye esta cuota, considere si los beneficios financieros de pagar su préstamo de coche antes de tiempo compensan el coste de esta cuota.
  • Otras deudas: Piense en cualquier otra deuda que tenga actualmente, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Si alguna de estas deudas tiene una tasa de porcentaje anual (TAE) más alta que la del préstamo del coche, podría tener sentido pagar primero esos saldos para ahorrar dinero en intereses.
  • Su crédito: El pago puntual de las facturas puede desempeñar un papel importante en la determinación de su puntuación de crédito. Pagar y cerrar su cuenta de préstamo de coche puede no perjudicar su crédito, pero mantener la cuenta abierta podría tener un mayor impacto positivo en su crédito si realiza los pagos a tiempo y en su totalidad. Si su préstamo de automóvil es la única cuenta que aparece en sus informes de crédito, o la más antigua, podría ser beneficioso mantenerla abierta mientras sigue construyendo su historial de crédito.
  • Presupuesto general: Es importante que tenga en cuenta sus otros gastos mensuales y sus ingresos cuando piense en pagar el préstamo del coche. Si el pago anticipado de su préstamo puede afectar negativamente a sus finanzas o dejarle sin capacidad para hacer frente a otros gastos ese mes, puede que sea mejor seguir con su plan de pagos actual.
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¿Cómo liquidar el préstamo del coche antes de tiempo?

Una vez que haya sopesado las ventajas y los inconvenientes, podrá decidir si es una buena idea amortizar el préstamo del coche antes de tiempo. Si decide que tiene sentido para usted, tiene un par de opciones para pagar tu préstamo antes de lo previsto.

  • Una forma de pagar el préstamo del coche antes de tiempo es hacer un pago único. Póngase en contacto con su prestamista para conocer el importe de la amortización del préstamo del coche y pregunte cómo presentarlo. El importe de la amortización incluye el saldo del préstamo y cualquier interés o cuota que deba.
  • También puede pagar más de la cantidad mínima que debe cada mes. Hacer al menos un pago extra de su préstamo cada mes, o añadir más dinero a su pago mensual, puede ayudarle a liquidar su préstamo de coche antes de tiempo. Pero si piensa seguir este camino, pida a su prestamista que aplique específicamente cualquier pago extra al capital del préstamo.

Aunque pagar el préstamo del coche antes de tiempo puede ser una decisión inteligente en muchos casos, puede que descubra que no tiene sentido en tu situación.

Si el pago anticipado no es para usted, no se preocupe: hay otras opciones, como la refinanciación del préstamo del coche, que podrían ahorrarle algo de dinero. También puede establecer o hacer cambios en su presupuesto para que el pago anticipado de su préstamo de coche sea una posibilidad más adelante.

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