¿Debería agregar a mi hijo adolescente a la póliza de seguro de auto?

Si eres el padre de un conductor adolescente que recientemente obtuvo su licencia, probablemente estás empezando a pensar en su seguro. Debido a que el seguro de coche para conductores adolescentes puede ser tan caro, muchos padres deciden añadir a su hijo a su propia póliza ya existente.Sin embargo, es probable que su hijo no se quede en su póliza para siempre. A medida que crezcan, vayan a la universidad o se muden por su cuenta, podría tener sentido retirarlos de su póliza por completo. Si está debatiendo si su hijo adulto debe permanecer en su póliza, o si debe comprar su propia póliza de seguro de auto, hay algunos factores a considerar.

¿Tengo que añadir a mi hijo a mi seguro de coche?

No, no tiene que agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de auto. Los conductores jóvenes pueden comprar su propia póliza de seguro de auto, pero es probable que paguen una prima enorme. Esto se debe a que los proveedores de seguros consideran que los adolescentes son los conductores más riesgosos de todos, lo que significa que los conductores adolescentes tienden a pagar un promedio de entre $1,900 y $5,300 por año por el seguro de automóvil.

Y si bien existen ventajas y desventajas de agregar a su conductor adolescente a la póliza de seguro, en última instancia es una decisión personal. Si vive en un estado donde las primas de seguro de auto ya son altas, puede ser una opción obvia agregarlas. Pero si vive en un estado donde el seguro de auto es más barato, su conductor adolescente podría pagar su propia póliza.

Beneficios de agregar un conductor adolescente a mi póliza de seguro de auto

El mayor beneficio de añadir un conductor adolescente a su póliza es que podría ahorrarle dinero. Normalmente, cuantos más conductores tenga en su póliza, más baja será su prima.

Generalmente es menos costoso por vehículo tener más de una persona en una póliza de auto. Lo mismo sucede al tener más de un operador para un vehículo. Dicho esto, hay un beneficio de costo al agregar a su hijo o hija adulta y su vehículo a su póliza. 

Algunas compañías de seguros de automóviles le permitirán añadir a la póliza un vehículo adicional que no esté registrado o titulado a nombre del titular de la póliza. La mayoría de ellas, sin embargo, sólo permiten que se añadan vehículos con título a nombre del titular de la póliza. Esto es algo que debe tener en cuenta cuando intente añadir el vehículo de su hijo a su póliza.

Además, muchas compañías de seguros de autos ofrecen descuentos a los estudiantes que practican la conducción segura y obtienen buenas notas en la escuela. Si su hijo califica, usted podría ahorrar aún más dinero en la tarifa de su seguro de auto.

¿Cuáles son los costos de agregar un conductor adolescente a su seguro de auto?

Añadir un conductor adolescente a su póliza de seguro de coche probablemente aumentará su tarifa. De hecho, los datos muestran que agregar un adolescente a su póliza aumenta su prima en un promedio de 161%. Otros informes han descubierto que agregar a su hijo de secundaria al seguro de automóvil puede aumentar su prima anual hasta en 3.500 dólares. Debido a que los costos son tan altos, considere los casos en los que es más beneficioso no incluir a su adolescente en su póliza de seguro de auto.

Si vive en un estado en el que el seguro de automóvil es caro para empezar, es una buena idea sopesar los pros y los contras de agregar un conductor adolescente a su póliza. Hable con su compañía de seguros sobre lo que costaría, y si hay algún descuento que pueda aprovechar.

Además, considere la posibilidad de buscar un proveedor de seguros más barato. Si puede encontrar una prima más baja, agregar un conductor adolescente a su póliza no aumentará tanto su tarifa.

¿Cuándo agregar a su hijo adolescente al seguro del automóvil?

Si está planeando añadir a su hijo a su póliza de seguro de coche, puede que se pregunte cuándo es el momento adecuado para hacerlo. Lo ideal es que añada a su hijo a su póliza tan pronto como obtenga su licencia de conducir.

Cuando su hijo tenga un permiso de aprendizaje y esté practicando la conducción con un adulto en el coche, estará automáticamente cubierto por su seguro. Sin embargo, tan pronto como tengan una licencia y acceso regular a un auto, deben ser incluidos en su póliza.
Algunos estados, como Florida, proporcionan a las compañías de seguros informes de «alerta de riesgo». Estos informes les avisan de cualquier operador con licencia que posea la dirección del asegurado en su licencia de conducir. Después de recibir los informes de alerta de riesgo, las aseguradoras suelen ponerse en contacto con los titulares de las pólizas y solicitar uno de los siguientes:

  • Que el operador no registrado sea añadido a la póliza.
  • Prueba de que el operador no registrado está asegurado en otro lugar.
  • Prueba de que el operador no registrado reside en otro lugar.
  • Los documentos oficiales como una factura de servicios públicos, un contrato de alquiler o una escritura suelen ser los tipos de documentos oficiales aceptados para demostrar la residencia. Si no se demuestra que el operador no registrado está asegurado en otro lugar o que reside en otro lugar, es necesario añadirlos a la póliza. Además, si no se proporciona la información adecuada para permitir que el operador no incluido en la lista se añada a la póliza, podría producirse la cancelación a medio plazo o la no renovación de la póliza de automóvil.

¿Cuánto tiempo puede permanecer un niño en la póliza de seguro de auto de uno de sus padres?

Técnicamente, un niño puede permanecer en la póliza de seguro de auto de sus padres para siempre. Mientras su hijo o hija siga viviendo con usted, no hay una edad determinada en la que deba retirarlo de su póliza de seguro de auto. Esto es a menudo una sorpresa para los padres ya que otros tipos de pólizas de seguro tienen edades límite. Por ejemplo, los niños sólo pueden permanecer en el seguro médico de sus padres hasta que cumplen 26 años.

¿Cuándo su hijo adulto debe obtener su propia póliza de seguro de auto?

Si su hijo o hija adulta ya no vive con usted, debe obtener una póliza separada, sin importar su edad. Aquí hay otros factores que indican que es hora de que su hijo obtenga su propia póliza:

  • Están casados o tienen hijos propios.
  • Son los únicos dueños del vehículo que conducen.
  • Son financieramente independientes.

¿Cómo ayudar a su hijo adulto a encontrar una buena oferta de seguro de auto?

En el caso de que decida que su hijo necesita una póliza de automóvil propia, puede ayudar educándolo en cómo aterrizar mucho. Anímelos a que busquen y pidan a sus amigos y familiares sugerencias sobre proveedores de seguros de automóviles de buena reputación con un historial de buen servicio al cliente y procesamiento de reclamaciones.

Además, hágales saber que pueden ser elegibles para descuentos en seguros de automóviles si toman un curso de conducción defensiva, mantienen un historial de conducción limpio, combinan su seguro de vivienda con su seguro de automóvil o no recorren muchas millas en su automóvil, porque trabajan desde su casa, o a menudo se quedan en su vecindario.

Otro descuento popular es para los buenos estudiantes. Si su adolescente obtiene buenas notas en la escuela, podría calificar para obtener ahorros. Si se va a la universidad y no se lleva su auto, también podría calificar para una tarifa más baja mientras su auto está en casa.

Las mejores compañías de seguros de automóviles baratos, para padres con conductores adolescentes

  • Geico: Geico presenta el menor aumento promedio para los padres en California que agregaron un conductor adolescente a su póliza anual en 2020. Mientras que los conductores adolescentes de ambos sexos se enfrentaron a cantidades similares de seguro de coche, el aumento promedio general de una póliza de padres es de alrededor de 1700 dólares. Geico ofrece algunas sugerencias para que los conductores adolescentes ayuden a reducir los costos, incluyendo la calificación para el descuento de buen estudiante, tomar un curso de capacitación para conductores y conducir un vehículo más viejo y convencional.
  • State Farm: Las pólizas de los padres con State Farm aumentan la prima promedio del seguro alrededor de 1900 dólares cuando se agrega un conductor adolescente. Es importante señalar que hay una gran diferencia entre las mujeres y los hombres conductores adolescentes cuando se trata de los precios promedio de los seguros de State Farm. Por ejemplo, si se agrega una conductora adolescente sólo se incrementan las pólizas de los padres en un promedio de $1400, mientras que si se agrega un adolescente varón se incrementa la póliza en un promedio de $2500. State Farm ofrece descuentos para adolescentes como el descuento por buen estudiante, el descuento por buen conductor y el descuento para la universidad.
  • Nationwide: Los promedios de Nationwide son bastante más altos cuando se trata de añadir conductores adolescentes a las políticas de los padres. Por ejemplo, en California, los padres pueden esperar un aumento promedio de $2900 cuando se agrega un adolescente a su póliza de seguro actual. Sin embargo, Nationwide extiende dos programas potenciales para ayudar a reducir los costos de los jóvenes conductores: un buen descuento para estudiantes y el perdón por accidentes.
  • Progressive: Aún más alto que los otros, Progressive promedia un aumento de alrededor de $3500 cuando se agregan los hijos adolescentes a las pólizas de seguro de los padres. A pesar de este asombroso aumento, el proveedor de seguros ofrece algunas opciones de descuentos. Por ejemplo, también ofrecen buenos descuentos para estudiantes que mantienen buenas notas.
  • Allstate: Si usted es un padre con una póliza de Allstate y está considerando agregar un conductor adolescente a su plan de seguro, prepárese para un gran aumento. Los padres pagan un promedio de alrededor de 3600 dólares adicionales sólo por añadir un hijo a su póliza con Allstate. Busque ahorros para conductores jóvenes con buenos descuentos para estudiantes, o haga que su adolescente se certifique como adolescenteSMART. Este programa proporciona a los conductores adolescentes información inmediata para ayudar a prevenir accidentes. También recibirá un descuento si su hijo usa su auto en una escuela a más de 100 millas de su casa.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo debería mi hijo tener su propia póliza de seguro de coche?

Mientras su hijo viva en su domicilio, puede permanecer en su póliza de seguro indefinidamente. Sin embargo, una vez que su hijo se mude, debe obtener una póliza de seguro de auto individual y separada.

¿Necesita mi adolescente un seguro para conducir el coche familiar?

Una vez que su adolescente tenga licencia para conducir, debe estar cubierto por una póliza de seguro para operar un vehículo.

Si mi hijo adolescente es dueño de su propio auto, ¿puede permanecer en nuestra póliza de seguro?

Sí, aunque su hijo adolescente posea el título y la propiedad de su propio auto, puede permanecer en su póliza de seguro de auto. De hecho, hay más de una razón para ponerlos en su póliza si este es el caso.

¿Puedo figurar como el conductor principal del auto de mi hijo adolescente?

Si su hijo adolescente conduce un automóvil caro o de un modelo más reciente, probablemente sea mejor incluirlo a usted o a su cónyuge como conductor principal. Sin embargo, si tiene un auto más viejo y menos valioso, la prima del seguro podría disminuir si designa a su hijo adolescente como conductor principal.

¿Puedo retirar a mi hijo del seguro de mi auto?

Sí, puede retirar a su hijo de su póliza de seguro de auto cuando quiera. Pero antes de hacerlo, asegúrese de que tengan su propia póliza en línea. Para evitar un lapso en la cobertura, la fecha de inicio de su nueva póliza debe coincidir unos días con la fecha en que termina la cobertura anterior.

El resultado final

El que usted ponga a su hijo adulto en su póliza de seguro de auto depende de su situación particular. En algunos casos, añadirlos a su póliza puede beneficiar tanto a usted como a su hijo. Otras veces, sin embargo, hacerlo simplemente no está permitido y usted debe animar a su hijo a obtener su propia póliza.

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