El Mejor Seguro de Propietarios de Vivienda de Florida

El seguro de hogar no es un costo pequeño, no importa donde vivas, pero los floridanos pagan la segunda tasa más alta del país.

Como estado costero, Florida es susceptible a desastres naturales como huracanes y sumideros, lo que hace que las primas sean tan altas. Pero, tener un seguro de hogar en Florida, es esencial. Sin ella, tendría que pagar de su bolsillo para reparar, o reconstruir su casa si se daña o se destruye.

Puede ser difícil encontrar los mejores proveedores de seguros de hogar en Florida. Hay docenas de compañías en el mercado, y cada una ofrece diferentes tarifas. Cuando busque un seguro de propietario de vivienda en Florida, use estos consejos:

  • Asegúrese de que su póliza incluya protección contra inundaciones y huracanes. Si no lo hace, compre una póliza suplementaria.
  • Revise la reputación de los proveedores de seguros en un sitio.
  • Considere el valor de sus posesiones personales. La mayoría de las pólizas tienen un límite bastante bajo para los bienes personales, por lo que puede ser necesario aumentar la cobertura para proteger artículos como anillos de compromiso o obras de arte.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Florida

Amica

Amica, ha estado en la cima, o cerca de la cima de cualquier lista de proveedores de seguros de hogar, desde hace varios años. Es conocido por su proceso de reclamación rápido. Lo caracteriza tarifas bajas, independientemente de los límites que busque en su póliza, y un servicio premiado de agentes expertos. El único inconveniente que los usuarios podrían señalar con los ofrecimientos de Amica, son los endosos y complementos ligeramente limitados disponibles en las políticas.

Para los residentes de Florida, los altos límites de cobertura de Amica asegurarán que su casa esté completamente cubierta después de costosos huracanes o daños relacionados con el clima. Pagarás por adelantado los límites de cobertura más altos, pero te ahorrará dinero a largo plazo.

State Farm

State Farm ha ganado fama a lo largo de los años, por una variedad de cosas asociadas con sus ofertas de seguros. Entre ellos, tal vez ninguno sea más hablado que, su servicio al cliente y el ejército de agentes que le ayudarán a crear una póliza perfecta para las necesidades de seguro de hogar de Florida. Los agentes locales se aseguran de que su cobertura sea bien entendida y de que se considere cualquier riesgo al que su casa pueda ser susceptible, incluyendo huracanes e inundaciones.

Las tasas de primas anuales son un poco más altas para los asegurados de la Florida, pero conseguir atención localizada para su cobertura hace que valga la pena.

Auto-Owners Insurance

Auto-Owners Insurance es uno de los proveedores más fiables que los usuarios que buscan un seguro de hogar en Florida. Se ha hecho un nombre por sí mismo a través de sus 35.000 agentes independientes que ayudan a los usuarios a construir pólizas, que proporcionan protección para viviendas de temporada, casas renovadas y residencias en construcción, entre otras.

Aunque su servicio es limitado en ocasiones, ya que los usuarios no pueden comprar una póliza o procesar solicitudes de cambio de póliza en línea, la asequibilidad de sus primas y la variedad de sus descuentos hace que el Seguro de Auto-Propietarios sea una gran opción para los floridanos que buscan un seguro de vivienda.

Allstate

Sólo su tamaño ha hecho de Allstate un nombre familiar en el mundo de los seguros de hogar. En 2019, Allstate era el segundo mayor proveedor de seguros de vivienda en términos de cuota de mercado, habiendo suscrito más de 8 millones de dólares en primas directas sólo en ese año. Aunque sus cotizaciones tienden a ser un poco caras, Allstate se destaca de muchos de sus competidores al ofrecer a los asegurados un agente que sirve de persona de referencia para cualquier pregunta o cambio de póliza que pueda tener un usuario.

Allstate también ofrece varias herramientas y complementos, como su Claim RateGuard, que mantiene el nivel de los costos de las primas después de un reclamo inicial, y aplicaciones móviles que permiten a los titulares de las pólizas pagar sus facturas y cargar fotos para un reclamo de forma remota.

La función Claim RateGuard es ideal para los propietarios de viviendas de Florida que puedan tener que presentar una reclamación por daños relacionados con el clima. Y como las tasas de seguro de Florida son mucho más altas que el promedio, Claim RateGuard evitará que su tasa suba aún más.

ASI Progressive

American Strategic Insurance, un proveedor que cae bajo el paraguas de Progressive Insurance, cuelga su sombrero en fuertes finanzas y atractivos paquetes de cobertura. Sus paquetes HomeShield y HomeShield Plus ofrecen cobertura en cosas tales como costos de reemplazo, daños a la propiedad y a los objetos de valor y robo de identidad a precios reducidos.

Como propietario de una casa en Florida, tener una cobertura del costo de reemplazo puede ser beneficioso después de una pérdida importante. Su compañía de seguros le reembolsará para reconstruir su casa en base al valor actual del mercado si es destruida por un peligro cubierto, como un huracán.

Aunque las revisiones del servicio al cliente no han sido las mejores para el seguro de propietario de Progressive, muchas de ellas se hicieron antes de que Progressive comprara el ASI. La calidad del servicio debería mejorar bajo la nueva gestión, haciendo de ASI una opción atractiva para los compradores que buscan un seguro de vivienda en Florida, dada la fuerza de su respaldo financiero de Progressive.

El costo promedio del seguro de los propietarios en Florida

Hay varios factores que pueden afectar a la prima del seguro de la casa en Florida. Por ejemplo, espere pagar mucho más si vive en una zona de huracanes. El huracán Michael, que azotó Florida en 2018, causó 8 mil millones de dólares en pérdidas aseguradas solamente.

La ubicación de su casa puede tener el impacto más significativo en la tasa de seguro de su casa. Sin embargo, su edad, sexo, estado civil, puntuación de crédito e historial de reclamaciones también afectará a su tasa de seguro.

Seguro de hogar Opciones de cobertura en Florida

Hay varios tipos de seguro de propietario disponibles en Florida. El primero es un seguro que cubre la estructura de su casa, que se llama seguro de vivienda. En su póliza, encontrará una lista de los peligros que cubre su seguro, como daños por viento y granizo, fuego, robo, caída de objetos y vandalismo. Tengan en cuenta que, una póliza de seguro básico de hogar de Florida podría no cubrir los daños estructurales de huracanes, inundaciones o terremotos.

Las pólizas de seguro de hogar también pueden cubrir las pertenencias dentro de su casa, lo que se llama seguro de propiedad personal. El seguro de bienes personales cubre todo, desde la ropa, hasta los aparatos electrónicos y los muebles. Esto puede extenderse a ciertos artículos de valor que se pierden o son robados mientras están fuera de su casa. Pregunte a su proveedor de seguros sobre los límites y piense en artículos de alto valor para los que quiera comprar cobertura adicional.

La última gran parte del seguro de tu casa es el seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil es una parte clave de una póliza de seguro de vivienda de Florida, ya que cubre las lesiones o daños causados por los que figuran en la póliza de seguro, incluyendo las mascotas. Su póliza también debe cubrir los gastos adicionales de mantención, que paga los gastos de hotel y restaurante en caso de que su casa se vuelva inhabitable.

Causas comunes de pérdidas de seguro de hogar en Florida

Los reclamos de seguro de los propietarios son frecuentes en Florida, especialmente para las casas a lo largo de la costa. Estas son algunas de las pérdidas más comunes que enfrentan los propietarios de viviendas de Florida.

Inundaciones y daños por el agua
Las inundaciones ocurren a menudo en Florida debido a la ubicación de la costa del estado. Los propietarios de viviendas de Florida presentaron 3.310 reclamaciones por inundaciones entre 2015-2016. Después de un gran huracán, es posible que las fuertes lluvias y las mareas de tempestad ocasionen grandes inundaciones y daños por el agua. Sin embargo, el seguro estándar de la casa no cubre los daños por inundaciones, así que tendrá que comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado.

Viento
Los vientos fuertes y los daños relacionados con ellos se asocian más comúnmente con los huracanes y las tormentas tropicales. En Florida, los daños causados por el viento pueden ser increíblemente costosos. Hay alrededor de 2.830.201 hogares de Florida que están en riesgo de ser dañados o destruidos por un huracán de categoría 5, el tipo más severo. El seguro de la vivienda cubre los daños causados por el viento, pero las viviendas situadas en zonas de huracanes pueden estar exentas de cobertura. En ese caso, necesitaría comprar una póliza de huracanes.

Fuego
Los incendios de casas son sorprendentemente comunes en Florida. Cada día, los bomberos responden a más de 209 incendios de casas en todo el estado. Además, los huracanes y las condiciones climáticas extremas pueden causar daños en el sistema eléctrico de su casa, lo que puede provocar un incendio. La buena noticia es que los daños por incendio están cubiertos por las pólizas de seguro de hogar estándar. Sin embargo, es importante asegurarse de que tiene suficiente cobertura de vivienda para reconstruir su casa si es destruida por un incendio.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de propietario más barato en Florida?

Como es el estado más caro de EE.UU. para comprar un seguro de hogar, no es fácil encontrar una póliza de seguro de hogar barata en Florida. En cambio, pregúntese cuáles son sus posibles pérdidas en caso de un evento climático importante, y compre un plan que proteja mejor su casa y su familia.

¿Qué necesito para conseguir un seguro de hogar en Florida?

Para adquirir un seguro de propietario de vivienda en Florida, necesitará su información de identificación personal y sus registros financieros. Su agente de seguros también querrá saber varios detalles sobre la casa que está asegurando, como por ejemplo cuándo se construyó y qué renovaciones o mejoras se han hecho.

¿Cubren las pólizas de seguro de vivienda de Florida los huracanes?

En muchos casos, las pólizas básicas de seguro de hogar de Florida no cubren los daños causados por los huracanes. Revise su póliza y hable con su proveedor de seguros. Si no tiene actualmente cobertura contra huracanes, debería adquirir una póliza suplementaria lo antes posible.

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