¿En qué consiste el seguro contra terremotos?

Un terremoto puede causar estragos en su casa. Los reclamos específicos varían. La mayoría de las compañías de seguros requieren un endoso, o cláusula adicional para pagar por daños por terremotos. Estos pueden ser costosos, pero no tanto como la reparación de su casa.

Si usted está en el anzuelo por los costos de los daños por terremotos, entonces necesita saber su nivel de riesgo, lo que puede pagar si no está cubierto y cuánto le costaría la cobertura.

¿Qué es el seguro contra terremotos?

Lo primero que debe saber, es que su póliza estándar de seguro de vivienda no cubre los terremotos. Lo mejor que puede hacer, es cubrir los daños causados por los incendios que ocurren frecuentemente después de los terremotos. Pero para los daños causados por la actividad sísmica en sí, necesitará una cláusula adicional, o endoso, en su póliza.

Este endoso cubrirá los daños directos de eventos sísmicos específicos, que pueden ser un volcán o un terremoto. La póliza especificará un período de tiempo, normalmente 72 horas, para lo que constituye un evento único.

El endoso cubrirá los daños a su casa y posiblemente, dependiendo de las especificaciones de su póliza, a otras estructuras, como un garaje o piscina independientes. También estará cubierto para la propiedad personal hasta un límite que usted eligió al comprar la póliza.

Las reparaciones de emergencia necesarias para evitar más daños, las actualizaciones necesarias del código de construcción, y la estabilización del terreno requerido, se incluyen normalmente en su póliza. La cobertura contra terremotos también incluye la cobertura por «pérdida de uso» para gastos de vivienda adicionales mientras se repara su casa.

Como dijimos, los daños por incendio estarán cubiertos por su póliza básica de propietario de vivienda, pero los daños por agua sólo estarán cubiertos si también tiene un seguro contra inundaciones, incluso si un terremoto lo causa. Las pólizas de terremotos no cubrirán los daños a su terreno, excepto en el lugar donde se encuentra su casa, o su vehículo, que debe ser cubierto si tiene un seguro de coche a todo riesgo.

¿Necesito un seguro contra terremotos?

En la mayoría de los casos, los prestamistas no requieren seguro contra terremotos como lo hacen con el seguro de propietario. Pero eso no significa que no debas tenerlo. Casi la mitad de los estadounidenses están en riesgo de sufrir daños por un terremoto. Eso significa que, para la mayoría de nosotros, una evaluación del riesgo es esencial.

California siempre está activa y es un riesgo conocido. Pero Missouri, por ejemplo, se enfrenta a una probabilidad del 25% al 40% de experimentar un terremoto de magnitud seis o mayor en los próximos 50 años, aunque la actividad sísmica reciente en el estado ha sido mínima. Incluso estados como Texas y Oklahoma están viendo más actividad debido a la fractura hidráulica ahora, por lo que los niveles de riesgo están aumentando en esas áreas.

¿Qué incluirá una una evaluación completa de su nivel de riesgo?

  • La proximidad de su casa a una falla importante: Una línea de falla principal u otra causa de actividad sísmica, como la fractura, aumentará en gran medida su riesgo.
  • Materiales utilizados para construir su casa: Las casas construidas con mampostería son más vulnerables a los daños causados por los terremotos, así como las casas enmarcadas con espacios reducidos y las viviendas de varios pisos.
  • El nivel de resistencia a los terremotos de su casa: Las casas más nuevas se construyen típicamente para soportar más actividad.

¿Cómo comprender las tasas y los deducibles?

La tarifa que usted paga por el seguro contra terremotos, es determinada por su compañía de seguros usando datos específicos sobre su casa y su ubicación, que es la misma para su póliza de vivienda. Algunos de los factores que analiza, incluyen lo siguiente:

  • La proximidad de su casa a una zona sísmica
  • La edad de su casa
  • Sus cimientos y tipo de construcción (la mampostería será más cara de asegurar)
  • El deducible que elija
  • El costo de reconstruir su casa
  • Cualquier cobertura adicional (como las estructuras secundarias)

Al igual que con su póliza estándar, su cobertura debe asegurar el costo total de reconstrucción de su casa, también conocido como «límite de cobertura de vivienda» o «cobertura de reemplazo». Esto es diferente del valor de venta o de tasación de su casa. Tiene en cuenta los costos de los materiales de construcción y la mano de obra si su casa necesitara una reconstrucción completa.

Su deducible también juega un papel importante en su tarifa, más que con una póliza de vivienda tradicional. Su póliza estándar tiene un deducible predeterminado que puede variar desde un mínimo, hasta varios miles de dólares. Pero la mayoría de los deducibles de los seguros contra terremotos se indican como un porcentaje del costo de reconstrucción, generalmente entre el 10% y el 15% del valor total de reconstrucción de la vivienda.

Si su casa no sufre suficientes daños para una reconstrucción completa, usted podría ser responsable del costo total de la reparación, incluso con el seguro. Y eso es sólo en la casa misma, también necesita considerar su propiedad personal y la protección en cualquier otra estructura.

¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos?

El costo del seguro contra terremotos varía mucho dependiendo de su ubicación y otros factores. Como se puede imaginar, cuanto más cerca esté de una falla significativa o de un sitio de fractura, más alta será su prima. En los estados donde no hay mucha actividad sísmica, es posible que pague entre 100 y 300 dólares anuales, pero los estados con temblores más frecuentes pueden ver las primas en los cuatro dígitos.

¿Vale la pena el seguro contra terremotos?

No todo el mundo necesita un seguro contra terremotos. En algunas áreas de los EE.UU., el riesgo de un terremoto o un evento volcánico es casi inexistente. Pagar incluso una prima anual baja, cuando se compara con las limitaciones de su cobertura y el deducible significativo, puede no valer la pena.

Pero muchos estadounidenses viven en zonas de riesgo alto o moderado, y esas zonas están aumentando a medida que la fractura se hace más común en áreas como Oklahoma. Todo lo que se necesita, es un evento importante en estas áreas para causar un daño mayor o incluso catastrófico a su hogar. Considere lo que le costaría reemplazar su casa en caso de un terremoto. ¿Podría permitírselo? Además, ¿podría absorber los costos de la vivienda temporal o los posibles daños a su propiedad personal? El precio de sus primas puede ser alto si vive en una zona de alto riesgo, pero no serán más altas que sus costos de reemplazo.

Para saber si el seguro contra terremotos vale la pena para usted, sopese esos costos y busque una evaluación de riesgo exhaustiva.

¿Dónde obtener cobertura para terremotos?

La mayoría de las grandes aseguradoras ofrecen avales para terremotos, así que empieza por hablar con tu agente. Si no ofrecen una póliza, consulte el sitio web de su departamento de seguros estatal o de otra agencia privada estatal. Recuerde, la cobertura contra terremotos sólo parece innecesaria hasta que el suelo debajo de su casa empieza a temblar. No espere hasta que su casa esté en ruinas para evaluar si el seguro contra terremotos vale la pena para usted.

Preguntas frecuentes

¿Cubre el seguro de la casa los daños causados por el terremoto?

En general, no, aunque puede cubrir los costos de los daños por incendio que ocurran después de un terremoto. Para tener una cobertura real en caso de actividad sísmica, necesitará una cláusula adicional en su póliza de vivienda.

¿Por qué son tan altos los deducibles de los terremotos?

Los deducibles de los terremotos son altos porque el daño que producen tiende a ser catastrófico, lo que los convierte en un riesgo mayor para las aseguradoras. Para cubrir los costos, necesitan hacer los deducibles altos.

¿Necesitas un seguro contra terremotos si no vives en una falla?

Puede que quieras considerarlo. Los terremotos también son una posibilidad en áreas con minas y lugares donde se hace la fractura hidráulica. Esta práctica ha incrementado los terremotos en áreas donde antes no había ninguno.

¿Mi seguro contra terremotos cubre las inundaciones?

No. Si vive en una zona de inundaciones o le preocupan las inundaciones después de un terremoto, querrá explorar el seguro contra inundaciones.

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