Esta empresa quiere convertir su hipoteca en NFT

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Los NFT que encendieron el mundo del arte digital pronto podrían usarse para sacudir los $ 17 mil millones … [+] Industria hipotecaria (foto de Alexi Rosenfeld / Getty Images)

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Es posible que el NFT más popular del mercado no sea un mono o un evento deportivo, sino su hipoteca.

De hecho, los prestamistas hipotecarios LoanSnap anunció recientemente que ha emitido las primeras hipotecas NFT existentes utilizando su protocolo Bacon para convertir siete gravámenes hipotecarios en tokens por un total de $ 1.5 millones.

Los beneficios de estos tokens son tasas hipotecarias más bajas, aprobaciones de préstamos más rápidas y más flexibilidad en los términos de pago, según LoanSnap. La explicación es que la cadena de bloques puede registrar permanentemente información como la solvencia crediticia del solicitante, la relación deuda-ingresos y bienes raíces, eliminando así la necesidad de verificaciones provisionales, reduciendo el costo y la duración del proceso de préstamo.

Si bien estos beneficios potenciales son realmente sustanciales, los mayores beneficiarios de esta innovación serán casi con certeza los inversores minoristas, que tendrán acceso a la codiciada industria hipotecaria de 17 billones de dólares por primera vez.

Para aquellos que no están familiarizados con él, las regulaciones financieras y los requisitos de capital en el pasado han hecho prácticamente imposible que los ciudadanos comunes se involucren en hipotecas. Esto ha llevado a las grandes instituciones financieras y al gobierno a absorber lo que se considera una de las clases de activos más riesgosas y sostenibles disponibles. La tokenización de la deuda inmobiliaria elimina muchas de estas barreras de entrada y, en teoría, permite que cualquier persona con una cartera de DeFi posea una fracción de una hipoteca.

Básicamente, lo que podemos hacer es eliminar a todos los intermediarios involucrados en estas transacciones para que el prestamista obtenga la mayor parte del rendimiento, dice Karl Jacob, director ejecutivo de LoanSnap y cofundador de Bacon Protocol. Es excelente para las personas y les permite invertir en una clase de activos que anteriormente solo estaba disponible directamente para los gobiernos y las grandes instituciones financieras.

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Técnicamente, LoanSnap inventó NFT vinculados a gravámenes hipotecarios individuales (los derechos de propiedad que garantizan las hipotecas) y luego utilizó estos activos no fungibles para proteger su moneda estable llamada token bHOME. A medida que se realizan los pagos de la hipoteca o aumenta el valor de la propiedad subyacente, el token bHOME aumentará de valor y generará un rendimiento similar al que recibiría un banco como prestamista hipotecario.

Con un activo históricamente bien entendido como el caso detrás de su moneda estable, bHOME tiene como objetivo agregar transparencia a otras monedas estables (especialmente Tether) que eran notoriamente opacas cuando se liberaron los contenidos de sus reservas de divisas. Y al evaluar el valor de la moneda en función de la propiedad subyacente, bHOME teóricamente ofrece una ventaja de inversión sobre otras monedas estables (el documento técnico del protocolo Bacon lo llama + moneda estable).

Actualmente, el Protocolo de Bacon solo acepta créditos que cumplen con las pautas de crédito que cumplen con Fannie Mae y Freddie Mac. Sin embargo, con la extensión del protocolo, teóricamente será posible obtener tokens adicionales en el Protocolo de Bacon, cada uno con un cierto conjunto de criterios, p. Ej. Esto permite a los inversores obtener exposición a los bienes raíces en un área en particular que puede estar en auge sin tener que invertir en una vivienda específica.

La idea es que a medida que el protocolo crezca, la red se descentralizará tanto que cualquier prestamista calificado podrá igualar a un propietario en el protocolo Bacon e intercambiar privilegios de token por préstamos según los criterios que desee.

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Entonces, cuando pensamos en nuestra plataforma, tenemos varios prestamistas … Tenemos a Wells Fargo y Chase y Fannie Mae y Freddie Mac y todos estos prestamistas diferentes. Es esencialmente un mercado, describe Jacob. Qué hacemos [on the Bacon protocol] es reunir toda la información que necesitamos para satisfacer a este prestamista, ya sean declaraciones de impuestos, declaraciones de impuestos … muchas cosas, y al final de este proceso tenemos la oportunidad de otorgar este préstamo a uno de los Vendedores Inversores.

La idea es prometedora, pero definitivamente está surgiendo. Actualmente, menos de 100 billeteras contienen tokens bHOME y la capitalización de mercado es de poco más de $ 1 millón. En las siete NFT hipotecarias que se han modelado hasta la fecha, LoanSnap ha actuado como prestamista hipotecario y como propietario de un registro, lo que hace que el negocio actual sea más una prueba de concepto que una innovación simplificada de préstamos hipotecarios.

Si bien es ambicioso, la prueba de concepto no es infrecuente en el mundo de las criptomonedas (con muchos tokens que superan con creces las expectativas del público). Si bien es probable que falten años para un mercado hipotecario NFT completo, los inversores que buscan participar tanto en el auge de la vivienda como en la locura de NFT pueden estar interesados ​​en poner su tocino sobre la mesa.

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