Excelentes tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio [2021]

Puntuación:

Obtener una tarjeta de crédito sin crédito puede ser difícil si se mudó recientemente a los Estados Unidos y no tiene un historial crediticio local. Muchas compañías de tarjetas de crédito desean verificar la solvencia de los solicitantes y, sin un historial crediticio, es posible que lo rechacen incluso si siempre pagó sus facturas a tiempo.

Afortunadamente, ese no es siempre el caso, y hay algunas excelentes tarjetas de crédito que puede obtener sin historial de crédito.

creditos Credit permite a los recién llegados a los Estados Unidos solicitar una tarjeta de crédito sin precedentes en los Estados Unidos

Si es un recién llegado a los Estados Unidos, un estudiante internacional u otro extranjero, puede estar cubierto por American Express; puede solicitar cualquier tarjeta de crédito personal American Express en línea sin un SSN si tiene un historial crediticio en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, India, México y Reino Unido. Incluso si no es de uno de estos países, Amex aún aceptará ITIN como parte de sus solicitudes.

American Express también informa a las 3 principales agencias de crédito (Equifax, Transunion, Experian) para que pueda comenzar a construir su historial crediticio en los Estados Unidos una vez que se apruebe. por una tarjeta y un uso responsable de la misma. American Express ofrece varias tarjetas de crédito gratuitas que pueden funcionar bien si no planea usar la tarjeta con regularidad o simplemente no le gusta pagar una tarifa para obtener una tarjeta de crédito. La tarjeta American Express Blue Cash Everyday® puede ser una buena opción si va a menudo a supermercados o tiendas departamentales y necesita conducir.

Nota importante (se aplica a todas las tarjetas American Express):

En la página de la aplicación American Express, tiene la opción de hacer clic en ella. hacer clic «No tengo historial crediticio en los Estados Unidos. En el campo Número de seguro social (SSN) en la página de la solicitud. Si hace clic, puede calificar para la tarjeta usando su historial crediticio en Canadá, Reino Unido, Australia, India o México.

Opción recomendada si puede traer su propio crédito

Opción recomendada si no tiene historial crediticio

Se recomiendan tarjetas seguras sin crédito

  • Nuestra opción recomendada sin una cuenta bancaria: la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

  • Nuestra tarjeta recomendada con una APR baja: Green Dot primor® Visa® Classic Secured Credit Card

  • Nuestra tarjeta de fidelidad: Discover it® Secured

Otra nota importante: NO necesita un número de Seguro Social para comenzar su historial crediticio en los Estados Unidos.

Experian y TransUnion rastrearán su nombre, fecha de nacimiento y dirección e intentarán igualar su historial crediticio. Sin embargo, cierta información personal, como un SSN y un ITIN, facilita que las agencias de informes crediticios informen la información correctamente.

Tradicionalmente, en los Estados Unidos, tenía que utilizar escalones para generar crédito antes de poder calificar para una tarjeta de crédito sin garantía (es decir, «normal») sin crédito. Puede hacerlo comenzando con una tarjeta segura, obteniendo un préstamo hipotecario o convirtiéndose en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Gracias a una asociación entre American Express y creditos Credit, ahora tiene una nueva opción.

Si no tiene un historial crediticio de EE. UU. Pero ha establecido su saldo en Australia, Canadá, India, México o el Reino Unido, puede solicitar una tarjeta American Express® ahora utilizando ese historial crediticio. Ni siquiera necesita un número de seguro social (SSN).

Puede leer más sobre el proceso de solicitud en nuestra guía. Y estas son algunas de las tarjetas Amex más populares para elegir:

Nuestra tarjeta de devolución de dinero recomendada para alimentos: la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

La tarjeta American Express Blue Cash Preferred® tiene una tarifa de activación anual de $ 0 por un año, es decir, $ 95. La tarjeta ofrece recompensas en efectivo por muchas compras diarias. Puede ser más que rentable buscar una tarjeta de crédito para el uso diario mientras construye su crédito.

Cargando…

Qué ofrece el menú: La tarjeta American Express Blue Cash Preferred® es una tarjeta de recompensa de reembolso en efectivo. Con él puedes ganar:

  • Gane $ 150 si gastó $ 3,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses de su suscripción a la tarjeta. Reciba un reembolso en forma de créditos de liquidación.

  • Obtenga un 20% de reembolso en las compras de Amazon.com en los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 200 de reembolso.

  • Obtenga un reembolso del 6% en los supermercados de EE. UU. En compras de hasta $ 6,000 por año (es decir, 1%) y un reembolso del 6% en suscripciones de transmisión seleccionadas en los EE. UU.

  • Obtenga un reembolso del 3% en el transporte público (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses, etc.) y estaciones de servicio de EE. UU.

  • 1% de descuento en otras compras.

  • Tarifa de lanzamiento anual de $ 0 por un año, es decir, $ 95.

  • Todos los reembolsos en efectivo se obtienen como dólares premium y se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

El reembolso del 6% es una excelente tarifa, especialmente para familias que gastan mucho dinero en compras. A menudo, también hay un bono de tarjeta de introducción que podría ayudarlo a aumentar sus ganancias de reembolso anticipadamente.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Hay una tarifa anual de $ 95 después del primer año. Debe calcular sus ganancias potenciales de devolución de efectivo para ver si es probable que esté por delante después de pagar la comisión.

Recuerde, Amex decide qué cuenta como supermercado que no incluye vinotecas, carnicerías, grandes almacenes como Target o clubes de almacenes como Costco. También tenga en cuenta la tarifa de transacción extranjera del 2,7%.

Presentamos nuestra tarjeta de viaje de lujo: American Express Platinum Card®

La American Express Platinum Card® es una de las tarjetas premium más conocidas del mercado. A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, esta tarjeta le permite tener crédito para algunos gastos, pero no para todos. Ofrece grandes beneficios, pero con su alta tarifa anual de $ 695, piense detenidamente en los pros y los contras antes de presentar la solicitud.

Cargando…

Qué ofrece el menú: La tarjeta American Express Platinum Card® es ideal para viajeros frecuentes que desean una experiencia de viaje más agradable. La tarjeta ofrece numerosas ventajas y saldos acreedores que pueden justificar la cuota anual de membresía:

  • Obtenga 100,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $ 6,000 en compras dentro de los primeros 6 meses de la inscripción de su tarjeta.

  • Gane 10x puntos en compras que califiquen en restaurantes de todo el mundo y cuando compre en The Little American Boutique en compras combinadas de hasta $ 25,000 dentro de los primeros seis meses de la inscripción de su tarjeta.

  • Gane 5 puntos Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas o American Express Travel, hasta $ 500,000 por año calendario, y por estadías prepagas en hoteles reservadas con American Express Travel.

  • Reciba una devolución anual de $ 200 en crédito en su extracto bancario para reservas prepagas de Fine Hotels + Resorts® o Hotel Collection con American Express Travel

  • Reciba hasta $ 20 en estados de cuenta cada mes cuando pague por compras elegibles con la Tarjeta Platinum® en uno o más de los siguientes proveedores de su elección: Peacock, Audible, SiriusXM y The New York Times. Se requiere registro.

  • Aproveche la red Centurion®, que se ha expandido a más de 40 salas y estudios Centurion en todo el mundo. Ahora hay incluso más lugares donde puede obtener entrada gratuita y descuentos exclusivos con su Tarjeta Platinum®.

  • Disfrute del estado VIP de Uber y hasta $ 200 de ahorros Uber en viajes a EE. UU. O pedidos de comida cada año. Los estados de Uber Cash y Uber VIP solo están disponibles para los miembros de la tarjeta Basic.

  • Reciba hasta $ 200 en extractos bancarios por año calendario en tarifas de equipaje y más con una aerolínea elegible

  • Consígalos todos con suscripciones seleccionadas de Equinox de hasta $ 25 en el mes anterior. Se requiere registro.

  • Use su tarjeta y obtenga hasta $ 179 por año en su suscripción CLEAR®.

Read more:  A continuación, le mostramos cómo ahorrar en el seguro del hogar

La tarjeta American Express Platinum Card® es siempre la primera opción entre las tarjetas premium. Además, no hay tarifas de transacción en el extranjero para la tarjeta.

Posibles desventajas a tener en cuenta: No obtienes todos estos beneficios gratis y la tarifa anual de $ 695 es una de las más altas que puede encontrar. Si bien el crédito en su extracto bancario puede ayudar a compensar las tarifas, a veces son difíciles de usar antes de que caduquen.

Puede encontrar una descripción más detallada en nuestra Prueba American Express Platinum: ¿Quién debería obtener la tarjeta American Express Platinum y quién no?

Selección de tarjeta de crédito recomendada si no tiene historial crediticio

Algunos emisores de tarjetas utilizan métodos alternativos para verificar las solicitudes de tarjetas de crédito. Por ejemplo, puede permitir que el emisor analice sus transacciones bancarias y tome una decisión basada en esa información. Si no tiene un historial crediticio, esta puede ser una de las mejores formas de obtener una tarjeta de crédito sin crédito con tarifas bajas y grandes beneficios.

Nuestra tarjeta especial con beneficios para titulares de tarjetas: Earn® Classic

Merecer ofrece varias tarjetas diseñadas específicamente para personas que son nuevas en los EE. UU. O Nuevos en los EE. UU. Con saldos bancarios.

Cargando…

Qué ofrece el menú: Si bien no obtendrá ninguna recompensa con la tarjeta Deserve® Classic, obtendrá los mismos beneficios básicos que obtiene con todas las tarjetas corporativas:

  • Sin cuotas anuales

  • Sin comisiones por transacciones extranjeras

  • Una exención de los cargos por pagos atrasados ​​anticipados

  • Compras elegibles Garantías extendidas

  • Seguro de teléfono celular de hasta $ 600 en caso de pérdida o robo de un teléfono (debe pagar la factura del teléfono con su tarjeta para ser elegible)

El Deserve® Classic no tiene costo adicional, pero es una tarjeta simple y gratuita que puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos crediticios.

Posibles desventajas a tener en cuenta: El principal inconveniente es que Deserve solo informa su cuenta y los pagos a TransUnion y Experian, dos de las tres principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos. En consecuencia, no acumulará crédito en el sistema Equifax (la tercera oficina) que tiene las ventajas del crédito en la tarjeta.

Si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, la empresa no obtendrá ningún resultado al intentar obtener su informe crediticio de Equifax. Más bien, es posible que puedan verificar su historial crediticio de TransUnion o Experian, pero eso aún puede retrasar o descartar su solicitud.

Nuestra tarjeta de estudiante recomendada: Deserve® Edu

Si visita los Estados Unidos como estudiante visitante, puede ser elegible para una tarjeta de crédito estudiantil. Merecer diseñó la tarjeta Deserve® Edu Card teniendo en cuenta a los estudiantes internacionales y puede ser una de sus mejores opciones.

Cargando…

Qué ofrece el menú: El Deserve® Edu no requiere un NHS, lo que puede ser útil si está estudiando en los Estados Unidos y no tiene un trabajo o una beca sujeta a impuestos que lo califique para un NHS.

Además de los beneficios básicos de Deserve®, puede obtener un reembolso del 1% en todas sus compras y recibir 12 meses de Amazon Prime Student gratis.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Al igual que con Deserve® Classic, su cuenta y sus pagos no se informarán a Equifax. Tampoco es posible utilizar la tarjeta para retirar adelantos en efectivo o transferir fondos de otras tarjetas de crédito a la tarjeta.

Sin embargo, un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito a menudo se asocia con tarifas e intereses altos, que generalmente es mejor evitarlos. Y si está buscando su primera tarjeta de crédito sin fondos en los EE. UU., No es necesario que realice ninguna transferencia de dinero de todos modos.

Se recomiendan tarjetas seguras cuando se agotan los fondos

Con una tarjeta asegurada (a diferencia de las tarjetas no aseguradas mencionadas anteriormente), deberá enviar un depósito reembolsable al emisor de la tarjeta de crédito para abrir su cuenta. El depósito suele ser el mismo que el límite de crédito de su tarjeta, lo que reduce el riesgo para el emisor, ya que la empresa puede retener el dinero si los titulares de la tarjeta no pagan sus facturas. A veces, puede agregar un depósito adicional a su línea de crédito después de abrir su tarjeta.

Las tarjetas protegidas fueron una de las primeras opciones si tenía un historial crediticio limitado o un historial crediticio malo. Aunque ahora hay más opciones disponibles, una tarjeta segura puede ser una buena opción si no tiene crédito para llevar a los EE. UU. O no tiene una cuenta bancaria.

Sin embargo, las tarjetas también están destinadas a personas que han cometido errores de crédito y están acumulando saldo, y en ocasiones se ven abrumadas por tarifas y términos desfavorables. Sin embargo, no todas son malas y aquí hay algunas tarjetas seguras que quizás desee considerar:

Nuestra opción recomendada sin una cuenta bancaria: la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® (requiere un SSN)

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una de las pocas tarjetas seguras que no requiere una cuenta bancaria. Si bien puede enviar su depósito con una tarjeta de débito, también puede usar una transferencia de dinero o enviar un giro postal o un cheque. Además, no hay verificación de crédito, por lo que ningún historial de crédito afectará su solicitud.

Cargando…

Qué ofrece el menú: El uso de su tarjeta informará la actividad de su cuenta de crédito a las tres agencias de crédito principales, y los informes mensuales pueden ayudarlo a construir y hacer crecer su crédito. Además, la tarjeta no ofrece recompensas o beneficios significativos.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Cuando abra su tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, deberá dejar un depósito de $ 200-3,000, que es el límite de crédito de su tarjeta. Puede recuperar su depósito si usted o el emisor cierran su cuenta, siempre que sea posible hacerlo (es decir, no debe dinero).

La tarjeta también tiene una tarifa anual de $ 35. En general, aunque puede usar la tarjeta para acumular crédito, no es muy útil para muchas otras cosas.

Nuestra tarjeta recomendada con una APR baja: Green Dot Primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card

Green Dot Bank es más conocido en los Estados Unidos por ofrecer tarjetas prepagas. Con las tarjetas prepagas, carga dinero en su cuenta y luego puede gastarlo con la tarjeta, como una cuenta corriente y una tarjeta de débito.

Sin embargo, las tarjetas prepagas no se informan a las agencias de crédito y no contribuyen a la acumulación de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas de Green Dot Bank son tarjetas de crédito reales y Green Dot Bank reporta su cuenta a las tres agencias de crédito más importantes.

Cargando…

Qué ofrece el menú: La tarjeta de crédito segura Green Dot primor® Mastercard® Classic no tiene historial crediticio ni requisitos de puntaje mínimo, aunque se requiere una cuenta bancaria para solicitarla.

Muchas tarjetas garantizadas tienen una tasa de porcentaje anual (APR) alta, que afecta la cantidad de interés que gana si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad. El precio de la tarjeta de crédito protegida Green Dot primor® Mastercard® Classic es relativamente bajo en comparación con otras tarjetas protegidas, lo que podría convertirla en una buena opción si tiene un saldo ocasional con usted. Sin embargo, siempre debe intentar planificar con anticipación. y pague el saldo en su totalidad si es posible.

Read more:  ¿No tiene historial crediticio en los EE. UU.? No hay problema si desea solicitar una tarjeta de crédito.

Posibles desventajas a tener en cuenta: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured tiene una tarifa anual de $ 39 y una tarifa de transacción extranjera del 3%. El depósito de seguridad comienza en $ 200, pero puede enviar hasta $ 5,000 si desea un límite de crédito más alto.

También hay una tarifa de reemplazo de $ 29 que debe pagar para obtener una nueva tarjeta si su tarjeta se pierde o se la roban. Casi nunca estará en las tarjetas de las principales compañías de tarjetas de crédito, bancos o cooperativas de crédito al ver tales cargos. Sin embargo, es bastante común con tarjetas destinadas a solicitantes de alto riesgo (por ejemplo, sin crédito o con mal crédito).

Nuestra tarjeta de fidelidad: Discover it® Secured

La tarjeta Discover it® Secure no está destinada a principiantes en los Estados Unidos y requiere un SSN, verificación de crédito y una cuenta bancaria de EE. UU. Para solicitarla. Sin embargo, si puede obtener la tarjeta, es una de las tarjetas más seguras disponibles.

Qué ofrece el menú: Discover it® Secured es una de las pocas tarjetas seguras que no tiene tarifa anual y ofrece recompensas por compras. Además, no hay cargos por transacciones en el extranjero y Discover no aplica el cargo por primera devolución de llamada.

La tarjeta le permite ganar el Reembolso trimestral del 2% hasta $ 1,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes y reembolso del 1% en todas las demás compras. Además, al final de su primer año, Discover duplicará las recompensas de devolución de efectivo que haya ganado.

Con la mayoría de las tarjetas seguras, no recuperará su depósito hasta que cierre su cuenta. Sin embargo, Discover controlará su saldo y el historial de su cuenta a medida que acumula fondos. Después de tener la tarjeta durante ocho meses, Discover realiza comprobaciones automáticas y puede actualizarlo a una tarjeta sin garantía: usted conserva la misma tarjeta y los mismos beneficios, pero recupera su depósito.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Si bien más adelante puede ser elegible para retirar su depósito, deberá dejar un depósito de $ 200-2,500 cuando abra una cuenta por primera vez.

Además, es posible que las tarjetas Discover no se acepten tan ampliamente como las tarjetas que forman parte de las redes American Express, Visa o Mastercard, especialmente los comerciantes fuera de los Estados Unidos que aceptan tarjetas UnionPay, JCB y Diners Club International también aceptan Discover. Sin embargo, si planea viajar con frecuencia, considere si las tiendas en su país de destino aceptarán su tarjeta.

Puede utilizar su historial crediticio internacional para solicitar una tarjeta de crédito estadounidense sin un número de seguro social

para saber mas

Qué considerar antes de elegir una tarjeta de crédito

Como recién llegado a los Estados Unidos sin historial crediticio, es posible que tenga opciones limitadas para abrir una tarjeta de crédito sin crédito. Las nueve tarjetas anteriores pueden ser buenas opciones, pero elegir la correcta depende de los detalles de su tarjeta y la planificación de la tarjeta de crédito.

Aquí hay algunas características que debe buscar y considerar al mirar las diferentes ofertas de tarjetas de crédito.

Gastos: Las tarjetas de crédito pueden tener varias tarifas, incluida una tarifa anual que debe pagar para mantener su cuenta abierta. También tenga cuidado con las tarifas basadas en el uso, como B. Tarifas de transacciones internacionales o tarifas de anticipo de efectivo.

Un período de gracia: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia de entre 21 y 25 días. Durante este período, que va desde el final del período de compra hasta la fecha de vencimiento de la factura, no habrá intereses sobre el saldo de su tarjeta de crédito como resultado de sus compras. Tampoco se acumulará durante el ciclo de facturación. Sin embargo, los saldos de adelantos en efectivo y transferencias de saldos generalmente no tienen un período de gracia y comienzan a pagar intereses de inmediato. Si paga su factura en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, mantendrá el período de gracia y no pagará intereses por sus compras. Sin embargo, si no paga su factura en su totalidad, perderá el período de pago y se pagarán intereses de inmediato sobre sus compras. Además, algunas tarjetas destinadas a personas con solvencia crediticia baja o nula no tienen período de gracia.

Las recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de reembolso, puntos o millas en los programas de fidelización de agencias de viajes asociadas. Las mejores tarjetas de recompensa a menudo requieren un crédito excelente y pueden tener tarifas anuales. Sin embargo, algunas de las tarjetas anteriores tienen buenos programas de recompensas que pueden resultarle útiles.

Muchas tarjetas de crédito premium también tienen una oferta introductoria. Este bono de registro puede brindarle grandes recompensas después de realizar varias compras durante un período introductorio. Las ofertas de lanzamiento pueden cambiar con el tiempo y de una tarjeta a otra.

Además, si tiene compras grandes, también puede buscar una tarjeta con una oferta de APR introductoria. Con estas ofertas, puede comprar con su tarjeta durante la fase introductoria, que generalmente dura entre 12 y 18 meses, pero no puede pagar intereses. Pero tiene un plan sobre cómo liquidar el saldo antes de que finalice la tasa de interés promocional. De lo contrario, su saldo y las nuevas compras devengarán intereses basados ​​en la APR regular de sus cuentas de tarjeta de crédito.

Ventajas para el tarjetahabiente: Muchas tarjetas de crédito ya ofrecen beneficios a los titulares de tarjetas porque son propietarios y utilizan la tarjeta de crédito. Estos pueden variar desde el estatus de élite en los programas de lealtad de los hoteles y el acceso a las salas de espera del aeropuerto hasta las garantías al usar la tarjeta para ciertas compras. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito no se responsabilizan por compras no autorizadas. Si alguien roba su tarjeta o usa la información de su cuenta, no tendrá que pagar ninguna de las compras.

Cómo usar su nueva tarjeta para acumular crédito en los Estados Unidos

Comprar una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir su perfil crediticio de EE. UU. Una vez que reciba su nueva tarjeta, aquí hay tres cosas que puede hacer para practicar el uso responsable de la tarjeta y trabajar para obtener un gran crédito.

  1. Utilice su tarjeta con regularidad.

    Intente usar su tarjeta de crédito para hacer una pequeña compra cada mes. Las personas que se enfocan en construir su crédito en lugar de ganar recompensas a veces usan su tarjeta para pagar automáticamente un servicio de suscripción de bajo costo.

  2. Utilice solo una pequeña parte de su límite de crédito.

    Usar una pequeña porción de su límite de crédito disponible puede mejorar su puntaje crediticio. Por otro lado, quedarse sin su tarjeta (junto con su límite de crédito total) puede afectar su puntaje. Una regla general útil es realizar compras hasta un tercio de su límite de crédito. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $ 300, intente mantener su saldo por debajo de $ 100.

  3. Pague su factura en su totalidad.

    Intente pagar la factura completa de su tarjeta de crédito todos los meses. Es posible que el pago no afecte directamente su puntaje crediticio, pero sigue siendo un uso responsable que puede disuadirlo de pagar intereses.

A medida que aprenda más sobre el crédito y los diferentes tipos de puntajes crediticios en los Estados Unidos (como FICO y VantageScore), encontrará que hay muchos factores que pueden afectar su perfil crediticio. Sin embargo, estos tres pasos básicos lo ayudarán a comenzar a usar sus tarjetas de manera responsable.

Solicite tarjetas de crédito estadounidenses con confianza

Más de creditos Credit:

Tarjetas de crédito para estudiantes internacionales

Tarjetas de crédito sin SSN

Tarjetas de crédito para generar crédito

Cómo construir un préstamo‍

Cómo utilizar su informe crediticio internacional para obtener un crédito estadounidense

Puntuación:
Finanzas News