Grandes tarjetas de crédito garantizadas en 2021

Puntuación:

Una tarjeta de crédito segura es una herramienta que puede utilizar para configurar y crear su saldo en los Estados Unidos. Las compañías de tarjetas de crédito fabrican estas tarjetas específicamente para personas que son nuevas en el crédito o que actualmente tienen poco crédito. Por lo tanto, es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada que de una no segura.

La desventaja es que debes darle al expositor un depósito reembolsable (esto «asegura» la cuenta), que generalmente también determina el límite de crédito de tu tarjeta. Algunas de las tarjetas seguras más populares también tienen tarifas altas y pocos beneficios. Pero otras pueden ser excelentes opciones para generar crédito.

A medida que reducimos nuestra lista de tarjetas seguras, buscamos tarjetas sin tarifas anuales (o bajas), informando su cuenta a las tres principales agencias de crédito y ofreciendo a los titulares de tarjetas al menos un beneficio adicional. Pero primero queremos abordar una opción para personas del exterior.

Solicite tarjetas de crédito estadounidenses con confianza

Nuestra tarjeta de crédito recomendada para principiantes estadounidenses con historial crediticio internacional: Blue Cash Everyday® Card de American Express

Si es un recién llegado a los Estados Unidos, un estudiante internacional u otro no ciudadano, American Express puede proporcionarle lo siguiente: Puede solicitar cualquier tarjeta de crédito personal American Express en línea sin un SSN si tiene una situación crediticia en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido. Incluso si no es de uno de estos países, Amex aún aceptará ITIN como parte de sus solicitudes.

American Express también informa a las 3 principales agencias de crédito (Equifax, Transunion, Experian) para ayudarlo Comience a construir su historial de préstamos en EE. UU. Después de que se otorgue la aprobación por una tarjeta y un uso responsable de la misma. La compañía ofrece varias tarjetas de crédito anuales sin cargo que pueden ser adecuadas si no planea usar la tarjeta con regularidad o simplemente no le gusta pagar una tarifa para obtener una tarjeta de crédito. La tarjeta American Express Blue Cash Everyday® puede ser una buena opción si va a menudo a supermercados o tiendas departamentales y necesita conducir.

Nota importante (se aplica a todas las tarjetas Amex Personal): En la página de la aplicación American Express, tiene la opción de hacer clic en ella. hacer clic «No tengo historial crediticio en los Estados Unidos. En el campo Número de seguro social (SSN) en la página de la solicitud. Si hace clic, puede calificar para la tarjeta usando su historial crediticio en Canadá, Reino Unido, Australia, India o México.

Beneficios:

  • Sin cuotas anuales.
  • Obtenga un reembolso del 20% en las compras de Amazon.com durante los primeros 6 meses de la suscripción de su tarjeta, hasta $ 150 de reembolso.
  • Gane $ 100 si gastó $ 2,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses después de registrarse para la tarjeta. Recibirá un reembolso en forma de créditos de liquidación.
  • Obtenga un reembolso del 3% en los supermercados de EE. UU. (En compras de hasta $ 6,000 por año, es decir, el 1%), un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y grandes almacenes de EE. UU. Y un reembolso del 1% en cualquier lugar.
  • Todos los premios en efectivo se obtienen en forma de dólares de bonificación que se pueden canjear por crédito en los extractos bancarios.

Desventajas:

  • American Express no incluye grandes almacenes, tiendas especializadas o grandes almacenes en la categoría de supermercados de EE. UU. Solo recibirá un reembolso del 1% en las compras en estas tiendas.
  • Hay una tarifa de transacción en el extranjero del 2,7%.
  • Dependiendo de cómo use su tarjeta de crédito, es posible que pueda ganar más recompensas con otras tarjetas que tienen tasas anuales.

Nuestra tarjeta segura recomendada sin una cuenta bancaria en EE. UU.: La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® (requiere un SSN)

Si bien es probable que desee abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. En algún momento, es posible que desee comenzar a acumular fondos antes de llegar allí. Las tarjetas de crédito seguras más populares requieren que use una cuenta bancaria de los EE. UU. Para depositar el depósito de seguridad, pero puede abrir la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® con una transferencia bancaria o un cheque.

Qué ofrece: La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no requiere una verificación de crédito, lo que puede facilitarle la calificación para el sistema de crédito de EE. UU. O si ya ha utilizado el sistema y su crédito es bajo. Solicitar la tarjeta no implica una pregunta difícil que de otro modo podría dañar un poco su solvencia.

Read more:  Reducción de la deuda de la tarjeta de crédito

Combinada con el requisito de una cuenta bancaria, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® puede ser una excelente manera de acumular crédito.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Obtener una tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® puede ser fácil, pero la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 35. Las tarifas son las mismas que paga por muchas tarjetas seguras, pero hay tarjetas seguras que no cobran una tarifa anual. y crea tu equilibrio de la misma forma.

Puede elegir el monto de su depósito ($ 200 a $ 3,000), y este es también el límite de crédito de su tarjeta. Sin embargo, como la tarjeta tiene una tasa anual alta (APR), no es necesario abrir esta tarjeta para realizar compras importantes y pagarlas a lo largo del tiempo. Además, se le cobrará una tarifa de transacción extranjera del 3% por todas las compras realizadas en el extranjero o fuera del USD.

Nuestra tarjeta recomendada con una APR baja: Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card

Green Dot Bank ofrece tarjetas de crédito y prepagas en los Estados Unidos. Si bien puede usar tarjetas prepagas o de débito en lugar de una tarjeta de crédito, no se informan a las agencias de crédito y no lo ayudarán a crear crédito como una tarjeta de crédito real.

Por otro lado, una tarjeta de crédito también puede ayudarlo con gastos inesperados, por lo que puede usar su tarjeta hoy y liquidar la factura con el tiempo. Las tarjetas de crédito tienden a tener altas tasas de interés si no paga su saldo en su totalidad cada mes, y usar una tarjeta para financiar compras puede ser una decisión costosa. Si cree que necesita usar su tarjeta de esta manera, busque una tarjeta con una APR relativamente baja.

Qué ofrece: La tarjeta de crédito protegida Green Dot primor® Mastercard® Classic tiene una tasa de interés anual fija del 13,99% para compras inferiores a las recibidas con otras tarjetas protegidas. Mantener un saldo aún puede costar muchos intereses con el tiempo, pero la APR baja ayuda a mantener bajos los costos de intereses.

Además, no existe un historial crediticio mínimo ni una solvencia crediticia mínima, lo que facilita la calificación de esta tarjeta segura. Sin embargo, necesitará una cuenta bancaria en los EE. UU. Para pagar el depósito de $ 200 a $ 5,000.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Debe pagar la tarifa anual de $ 39 por la tarjeta Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Card y una tarifa de reemplazo de $ 29 si pierde o le roban la tarjeta. La mayoría de los principales emisores enviarán una tarjeta de reemplazo de forma gratuita, aunque es posible que otras tarjetas seguras también tengan un cargo por tarjeta de reemplazo. Además, hay una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Alternativamente, puede considerar la tarjeta de crédito segura Green Dot primor® Mastercard® Gold, que tiene una APR fija aún más baja de 9.99% pero una tarifa anual más alta ($ 49). Pero a menos que a menudo tenga grandes saldos de cuenta, en cuyo caso es posible que desee comenzar a presupuestar, probablemente sea mejor optar por la tasa anual más baja.

Averigüe su decisión y solicite primero, ya que Green Dot cobrará una tarifa de $ 49 si desea actualizar a la Tarjeta Gold más adelante y una tarifa de $ 49 si desea aumentar su límite de crédito después de abrir su cuenta. Estos cargos devengan intereses de inmediato en función de la tasa de porcentaje anual más alta de la tarjeta de anticipo de efectivo.

Nuestra tarjeta de premio segura destacada: Discover it® Secured

Algunas tarjetas seguras tienen un programa de recompensas además de sus capacidades de creación de crédito. Discover it® Secured requiere un número de seguro social, verificación de crédito y una cuenta bancaria en los EE. UU. Pero si eres elegible, es uno popular tarjeta de crédito segura que puede obtener.

Qué ofrece: Discover it® Secured ofrece un reembolso del 2% cada trimestre (del año) sobre los primeros $ 1,000 gastados en compras combinadas en restaurantes y estaciones de servicio. También recibirá un reembolso del 1% en otras compras elegibles.

Discover también duplica sus recompensas de reembolso al final de su primer año con la tarjeta, lo que significa que obtendrá al menos un 2% de reembolso en sus compras, una buena tasa de recompensa en comparación con la mayoría de las tarjetas no garantizadas. No tiene que pagar tarifas anuales o tarifas de transacciones internacionales, y Discover renuncia a las tarifas de su primera devolución de llamada. Sin embargo, asegúrese de que su cuenta esté actualizada dentro de los 29 días para evitar dañar su crédito.

Otra característica que puede resultarle útil es que Discover supervisa su cuenta y su saldo. Después de ocho meses, la empresa puede decidir actualizar su cuenta con una tarjeta no segura y devolver el depósito.

Read more:  Bank of America: Tarjetas de crédito para empresas

Posibles desventajas a tener en cuenta: El mayor inconveniente puede ser que no se aceptan tarjetas Discover en tantas tiendas como las tarjetas de crédito American Express, Visa o Mastercard. Si bien no hay tarifas de transacción en el extranjero para la tarjeta, puede ser difícil de usar en su país de origen.

Además, su cuenta bancaria, número de Seguro Social y requisitos de verificación de crédito pueden significar que algunos recién llegados a los Estados Unidos pueden no ser elegibles para la tarjeta de inmediato.

Nuestra tarjeta de depósito seguro recomendada: Capital One® Secured Mastercard®

El monto de su depósito generalmente determina el límite de crédito de su tarjeta, lo que puede afectar la utilidad de su tarjeta. Capital One® Secured Mastercard® es una de las pocas tarjetas que puede ofrecerle un límite de crédito más alto.

Qué ofrece: Capital One® Secured Mastercard® tiene una línea de crédito inicial de $ 200 a $ 1,000, dependiendo de cuánto prometa. Sin embargo, después de revisar su solicitud, Capital One puede ofrecerle la línea de crédito de $ 200 con un depósito de $ 49 o $ 99 en lugar de los $ 200 completos. Incluso si no recibe una oferta baja de primer depósito, Capital One puede aumentar su línea de crédito (sin requerir un depósito adicional) si realiza sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Además, no hay tarifas de transacción anuales o internacionales para la tarjeta, lo que la convierte en una buena opción incluso si no le preocupa el monto del depósito o el límite de crédito.

Posibles desventajas a tener en cuenta: Si bien potencialmente puede ahorrar dinero al evitar una tarifa anual, existe una APR variable alta que puede hacer que recreditosr un saldo sea particularmente costoso. También necesitará una cuenta corriente o de ahorros para usar la tarjeta y enviar su depósito.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito seguras?

Las tarjetas de crédito seguras funcionan como otras tarjetas de crédito. La diferencia es que para recibir la tarjeta, debe darle a la compañía de la tarjeta de crédito un depósito reembolsable; esto «protege» su cuenta.

La cantidad de su depósito a menudo determina su límite de crédito en su cuenta. Si deja de hacer pagos a su cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito puede retener todo o parte de su depósito para cubrir el monto adeudado. Sin embargo, se reembolsará el monto total si cierra su cuenta después de pagar todas las facturas.

Cómo acumular crédito con su tarjeta de crédito protegida

Muchos emisores de tarjetas de crédito informan sobre la actividad segura y no garantizada de las tarjetas de crédito a las tres principales agencias de crédito de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Cuando abra su cuenta, la empresa enviará la información de la cuenta de su tarjeta de crédito y la información personal de su solicitud a las oficinas, como su nombre y dirección. Las oficinas pueden agregar esta información a sus bases de datos y generar un informe crediticio a partir de ella.

Su informe de crédito es la base para las puntuaciones de crédito de los EE. UU. Según lo elaborado por FICO y VantageScore. Y muchas empresas, incluidos prestamistas, emisores de tarjetas, propietarios de viviendas y compañías de seguros, verifican sus informes y puntajes crediticios para determinar su solvencia.

El uso responsable de las tarjetas es una de las claves para un buen crédito. En general, un comportamiento responsable significa pagar su factura antes de la fecha de vencimiento y mantener un bajo nivel de uso de crédito.

Su historial de pagos es uno de los factores más importantes de su solvencia, por lo que pagar a tiempo es especialmente importante para generar crédito. Usar su préstamo puede ser un poco más complejo. Pero en resumen, es una comparación del saldo de su tarjeta de crédito con su saldo disponible.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta con un límite de crédito de $ 1,000 y realiza compras por valor de $ 200, su tasa de utilización de crédito es del 20%. Una tasa de uso más baja es mejor para su solvencia, lo que puede ser complicado si su tarjeta segura tiene un límite de crédito más bajo. Si se concentra en acumular crédito, intente usar su tarjeta para hacer una pequeña compra, luego pague su factura completa todos los meses.

¿Puedo obtener una tarjeta segura solo si soy nuevo en los EE. UU.?

La mayoría de los recién llegados a los Estados Unidos tradicionalmente han tenido que empezar de cero para establecer su historial crediticio. Pero eso cambia: si eres de países como México, India o Canadá y tienes un historial de pagos oportuno en casa. Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con fondos obtenidos en otros lugares, puede comenzar a crear un historial crediticio local.

 

Puntuación:
Finanzas News